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酒泉市(金塔县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、肃州区)

汕头市(龙湖区、潮南区、金平区、濠江区、南澳县、潮阳区、澄海区)

宁夏回族自治区

台州市(玉环市、临海市、椒江区、路桥区、仙居县、天台县、黄岩区、温岭市、三门县)  永州市(蓝山县、东安县、双牌县、零陵区、道县、宁远县、祁阳市、江永县、江华瑶族自治县、新田县、冷水滩区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、扎赉特旗、阿尔山市、科尔沁右翼中旗)

广元市(昭化区、青川县、旺苍县、剑阁县、利州区、朝天区、苍溪县)

嘉兴市(海盐县、嘉善县、秀洲区、海宁市、桐乡市、南湖区、平湖市)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)  六安市(舒城县、叶集区、霍邱县、裕安区、霍山县、金寨县、金安区)

辽源市(东辽县、西安区、龙山区、东丰县)

银川市(永宁县、金凤区、贺兰县、灵武市、西夏区、兴庆区)

廊坊市(三河市、香河县、安次区、广阳区、永清县、固安县、大城县、霸州市、文安县、大厂回族自治县)

唐山市(迁安市、遵化市、迁西县、乐亭县、丰南区、曹妃甸区、路南区、丰润区、滦南县、玉田县、滦州市、开平区、路北区、古冶区)

宣城市(郎溪县、广德市、绩溪县、宁国市、宣州区、泾县、旌德县)

喀什地区(岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、叶城县、疏附县、疏勒县、巴楚县、麦盖提县、莎车县、泽普县、伽师县、英吉沙县)

庆阳市(正宁县、庆城县、华池县、镇原县、西峰区、宁县、合水县、环县)

惠州市(惠城区、惠东县、龙门县、惠阳区、博罗县)

博尔塔拉蒙古自治州(阿拉山口市、温泉县、精河县、博乐市)

鹤岗市(工农区、绥滨县、萝北县、东山区、南山区、兴山区、兴安区、向阳区)

武汉市(汉阳区、青山区、江岸区、硚口区、武昌区、江汉区、新洲区、蔡甸区、黄陂区、江夏区、东西湖区、汉南区、洪山区)

忻州市(宁武县、五台县、繁峙县、静乐县、忻府区、河曲县、岢岚县、偏关县、保德县、原平市、五寨县、定襄县、神池县、代县)

定西市(安定区、渭源县、岷县、临洮县、陇西县、通渭县、漳县)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

孝感市(孝昌县、大悟县、云梦县、安陆市、孝南区、汉川市、应城市)

运城市(闻喜县、垣曲县、夏县、万荣县、稷山县、河津市、新绛县、平陆县、永济市、盐湖区、绛县、临猗县、芮城县)

延安市(宜川县、富县、志丹县、安塞区、洛川县、黄龙县、延长县、宝塔区、吴起县、甘泉县、子长市、黄陵县、延川县)

扬州市(宝应县、仪征市、高邮市、江都区、邗江区、广陵区)

漳州市(云霄县、诏安县、平和县、龙海区、长泰区、东山县、华安县、龙文区、芗城区、南靖县、漳浦县)

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梧州市(藤县、蒙山县、岑溪市、苍梧县、长洲区、龙圩区、万秀区)

南宁市(隆安县、邕宁区、青秀区、武鸣区、良庆区、宾阳县、上林县、兴宁区、马山县、西乡塘区、横州市、江南区)

呼伦贝尔市(鄂温克族自治旗、额尔古纳市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、根河市、满洲里市、阿荣旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、扎赉诺尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市)

天水市(秦州区、秦安县、麦积区、甘谷县、清水县、武山县、张家川回族自治县)  儋州市

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

三沙市(南沙区、西沙区)阿克苏地区(阿克苏市、乌什县、新和县、温宿县、沙雅县、库车市、阿瓦提县、柯坪县、拜城县)

宿迁市(泗阳县、沭阳县、泗洪县、宿城区、宿豫区)  福州市(永泰县、平潭县、仓山区、鼓楼区、晋安区、罗源县、闽侯县、马尾区、连江县、闽清县、台江区、长乐区、福清市)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、册亨县、安龙县、晴隆县、普安县、贞丰县、望谟县)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

阳泉市(郊区、盂县、矿区、城区、平定县)晋中市(灵石县、榆次区、榆社县、左权县、祁县、寿阳县、太谷区、昔阳县、介休市、和顺县、平遥县)

淮南市(谢家集区、寿县、田家庵区、大通区、凤台县、八公山区、潘集区)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、蒙自市、建水县、泸西县、红河县、绿春县、屏边苗族自治县、开远市、个旧市、河口瑶族自治县、元阳县、石屏县、金平苗族瑶族傣族自治县)

南通市(启东市、海门区、如皋市、崇川区、海安市、如东县、通州区)

海口市(琼山区、龙华区、美兰区、秀英区)

菏泽市(牡丹区、单县、巨野县、定陶区、鄄城县、东明县、曹县、郓城县、成武县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、泸溪县、保靖县、花垣县、古丈县、吉首市、龙山县、凤凰县)

香港特别行政区

荆门市(东宝区、沙洋县、京山市、掇刀区、钟祥市)

绵阳市(安州区、盐亭县、平武县、游仙区、北川羌族自治县、江油市、梓潼县、三台县、涪城区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、茫崖市、格尔木市、德令哈市、天峻县)

马鞍山市(含山县、当涂县、和县、博望区、花山区、雨山区)

石河子市(可克达拉市、昆玉市、胡杨河市、白杨市、北屯市、五家渠市、图木舒克市、阿拉尔市、新星市、铁门关市、双河市)

盐城市(响水县、盐都区、射阳县、滨海县、建湖县、阜宁县、大丰区、亭湖区、东台市)

玉林市(陆川县、玉州区、兴业县、博白县、北流市、容县、福绵区)

阜新市(彰武县、太平区、清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区、细河区、新邱区)

滁州市(琅琊区、定远县、来安县、天长市、凤阳县、全椒县、明光市、南谯区)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红