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荆门市(掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市、东宝区)

济南市(莱芜区、商河县、天桥区、市中区、槐荫区、平阴县、历下区、济阳区、历城区、长清区、钢城区、章丘区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市、盈江县)

百色市(右江区、隆林各族自治县、田林县、田东县、凌云县、那坡县、田阳区、乐业县、平果市、德保县、靖西市、西林县)  湖州市(德清县、吴兴区、安吉县、南浔区、长兴县)

舟山市(普陀区、岱山县、嵊泗县、定海区)

白银市(会宁县、白银区、平川区、景泰县、靖远县)

延安市(延长县、甘泉县、子长市、洛川县、宝塔区、吴起县、黄龙县、宜川县、黄陵县、富县、安塞区、志丹县、延川县)

阿里地区(噶尔县、改则县、日土县、革吉县、措勤县、普兰县、札达县)  丽江市(华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、古城区)

深圳市(龙华区、盐田区、光明区、罗湖区、坪山区、南山区、宝安区、龙岗区、福田区)

遵义市(播州区、凤冈县、汇川区、湄潭县、习水县、绥阳县、赤水市、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市、余庆县)

江门市(新会区、蓬江区、江海区、开平市、恩平市、台山市、鹤山市)

延边朝鲜族自治州(龙井市、和龙市、安图县、延吉市、敦化市、汪清县、图们市、珲春市)

天津市(滨海新区、东丽区、南开区、宁河区、静海区、西青区、河西区、红桥区、河北区、武清区、津南区、河东区、和平区、蓟州区、北辰区、宝坻区)

青岛市(莱西市、胶州市、李沧区、城阳区、崂山区、市北区、黄岛区、平度市、即墨区、市南区)

襄阳市(襄城区、樊城区、枣阳市、谷城县、宜城市、保康县、老河口市、南漳县、襄州区)

黄石市(铁山区、西塞山区、黄石港区、下陆区、阳新县、大冶市)

广西壮族自治区

上海市(长宁区、杨浦区、闵行区、崇明区、黄浦区、普陀区、奉贤区、青浦区、徐汇区、金山区、静安区、嘉定区、宝山区、虹口区、松江区、浦东新区)

淮安市(淮安区、淮阴区、盱眙县、清江浦区、金湖县、涟水县、洪泽区)

玉林市(陆川县、兴业县、博白县、玉州区、福绵区、北流市、容县)

扬州市(宝应县、广陵区、高邮市、仪征市、邗江区、江都区)

红河哈尼族彝族自治州(金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、弥勒市、建水县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、红河县、元阳县、蒙自市、个旧市、绿春县、石屏县、泸西县)

株洲市(渌口区、茶陵县、天元区、石峰区、炎陵县、醴陵市、攸县、芦淞区、荷塘区)

濮阳市(台前县、华龙区、清丰县、濮阳县、范县、南乐县)

常州市(天宁区、新北区、武进区、钟楼区、溧阳市、金坛区)

邵阳市(邵东市、新宁县、绥宁县、大祥区、邵阳县、城步苗族自治县、双清区、新邵县、洞口县、隆回县、武冈市、北塔区)

大连市(甘井子区、中山区、瓦房店市、西岗区、普兰店区、金州区、长海县、旅顺口区、沙河口区、庄河市)

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宝鸡市(凤县、陈仓区、金台区、岐山县、千阳县、扶风县、麟游县、凤翔区、眉县、太白县、陇县、渭滨区)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、拜泉县、铁锋区、富裕县、碾子山区、龙沙区、昂昂溪区、克山县、讷河市、甘南县、梅里斯达斡尔族区、克东县、泰来县、依安县、龙江县、建华区)

安康市(汉阴县、白河县、旬阳市、汉滨区、镇坪县、宁陕县、平利县、紫阳县、石泉县、岚皋县)

本溪市(明山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、平山区、南芬区)  晋中市(昔阳县、榆次区、榆社县、和顺县、寿阳县、灵石县、太谷区、平遥县、左权县、祁县、介休市)

太原市(清徐县、古交市、晋源区、小店区、杏花岭区、娄烦县、迎泽区、阳曲县、万柏林区、尖草坪区)

阿克苏地区(阿克苏市、乌什县、库车市、新和县、柯坪县、沙雅县、温宿县、拜城县、阿瓦提县)

白城市(镇赉县、洮南市、通榆县、洮北区、大安市)黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、普安县、贞丰县、册亨县、兴义市、晴隆县、望谟县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)  巴彦淖尔市(五原县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、临河区、磴口县、杭锦后旗、乌拉特前旗)

日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)

衢州市(龙游县、开化县、江山市、柯城区、衢江区、常山县)

宣城市(绩溪县、广德市、宁国市、宣州区、郎溪县、泾县、旌德县)吉林市(船营区、丰满区、蛟河市、龙潭区、昌邑区、桦甸市、永吉县、舒兰市、磐石市)

海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县、天峻县)

淮南市(八公山区、潘集区、寿县、凤台县、田家庵区、大通区、谢家集区)

嘉兴市(平湖市、桐乡市、秀洲区、南湖区、海盐县、海宁市、嘉善县)

许昌市(魏都区、禹州市、襄城县、长葛市、鄢陵县、建安区)

牡丹江市(海林市、林口县、爱民区、东安区、西安区、阳明区、宁安市、穆棱市、东宁市、绥芬河市)

南通市(启东市、崇川区、如东县、海门区、海安市、如皋市、通州区)

抚顺市(清原满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、望花区)

泰安市(东平县、新泰市、肥城市、岱岳区、宁阳县、泰山区)

平顶山市(舞钢市、卫东区、新华区、叶县、宝丰县、汝州市、郏县、石龙区、鲁山县、湛河区)

庆阳市(西峰区、正宁县、镇原县、合水县、庆城县、华池县、环县、宁县)

保定市(定兴县、清苑区、容城县、高阳县、竞秀区、莲池区、涞水县、曲阳县、博野县、安国市、涿州市、顺平县、雄县、满城区、望都县、安新县、蠡县、涞源县、阜平县、高碑店市、徐水区、唐县、定州市、易县)

梅州市(蕉岭县、丰顺县、兴宁市、平远县、五华县、梅县区、大埔县、梅江区)

漳州市(龙文区、长泰区、漳浦县、云霄县、龙海区、诏安县、东山县、南靖县、华安县、平和县、芗城区)

河源市(源城区、东源县、紫金县、龙川县、连平县、和平县)

鹤壁市(淇县、鹤山区、淇滨区、山城区、浚县)

甘南藏族自治州(玛曲县、临潭县、舟曲县、合作市、卓尼县、迭部县、夏河县、碌曲县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”