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日喀则市(仁布县、聂拉木县、康马县、亚东县、谢通门县、定日县、白朗县、吉隆县、定结县、萨嘎县、江孜县、仲巴县、岗巴县、南木林县、拉孜县、昂仁县、萨迦县、桑珠孜区)
重庆市(潼南区、长寿区、北碚区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、九龙坡区、綦江区、垫江县、城口县、永川区、万州区、黔江区、巫山县、忠县、巴南区、江北区、南川区、石柱土家族自治县、璧山区、荣昌区、江津区、武隆区、渝中区、渝北区、开州区、秀山土家族苗族自治县、巫溪县、大渡口区、沙坪坝区、合川区、涪陵区、梁平区、云阳县、大足区、南岸区、奉节县、彭水苗族土家族自治县)
甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、卓尼县、舟曲县、迭部县、夏河县、合作市、玛曲县)
白山市(抚松县、靖宇县、长白朝鲜族自治县、临江市、江源区、浑江区)
黑河市(孙吴县、爱辉区、北安市、五大连池市、嫩江市、逊克县)
宁夏回族自治区
石家庄市(赵县、井陉矿区、正定县、新乐市、高邑县、赞皇县、桥西区、灵寿县、辛集市、井陉县、鹿泉区、裕华区、长安区、深泽县、行唐县、平山县、新华区、元氏县、藁城区、晋州市、无极县、栾城区)
毕节市(金沙县、七星关区、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市、大方县、纳雍县)
凉山彝族自治州(宁南县、会东县、喜德县、会理市、昭觉县、美姑县、西昌市、德昌县、冕宁县、雷波县、木里藏族自治县、盐源县、越西县、甘洛县、普格县、金阳县、布拖县)
延安市(子长市、延长县、黄龙县、宝塔区、宜川县、志丹县、吴起县、安塞区、延川县、黄陵县、富县、洛川县、甘泉县)
玉溪市(江川区、新平彝族傣族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、易门县、红塔区、华宁县、澄江市、通海县)
北海市(铁山港区、合浦县、银海区、海城区)
阿里地区(噶尔县、札达县、日土县、措勤县、改则县、普兰县、革吉县)
贵港市(平南县、覃塘区、桂平市、港南区、港北区)
西藏自治区
厦门市(思明区、海沧区、同安区、集美区、湖里区、翔安区)
长沙市(望城区、岳麓区、芙蓉区、浏阳市、长沙县、开福区、宁乡市、天心区、雨花区)
聊城市(冠县、东阿县、莘县、阳谷县、东昌府区、高唐县、茌平区、临清市)
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西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
连云港市(灌云县、连云区、海州区、东海县、赣榆区、灌南县)
西宁市(城北区、城西区、湟中区、湟源县、城中区、大通回族土族自治县、城东区)
吕梁市(兴县、孝义市、离石区、汾阳市、柳林县、方山县、岚县、石楼县、交口县、中阳县、临县、交城县、文水县)
白银市(靖远县、景泰县、平川区、会宁县、白银区)
天津市(武清区、津南区、河东区、南开区、西青区、和平区、东丽区、宁河区、静海区、北辰区、红桥区、蓟州区、宝坻区、滨海新区、河北区、河西区)
蚌埠市(淮上区、蚌山区、禹会区、怀远县、固镇县、龙子湖区、五河县)
新乡市(牧野区、新乡县、凤泉区、原阳县、封丘县、延津县、获嘉县、红旗区、卫辉市、长垣市、辉县市、卫滨区)
新疆维吾尔自治区
大庆市(肇州县、龙凤区、大同区、红岗区、让胡路区、肇源县、林甸县、萨尔图区、杜尔伯特蒙古族自治县)
扬州市(广陵区、邗江区、仪征市、宝应县、高邮市、江都区)
保定市(阜平县、涞水县、莲池区、安国市、高阳县、涞源县、定州市、曲阳县、定兴县、顺平县、博野县、安新县、雄县、易县、容城县、涿州市、高碑店市、蠡县、唐县、清苑区、望都县、徐水区、竞秀区、满城区)
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昌吉回族自治州(吉木萨尔县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市、玛纳斯县、昌吉市、呼图壁县)
佛山市(三水区、南海区、禅城区、高明区、顺德区)
保山市(昌宁县、隆阳区、腾冲市、施甸县、龙陵县)
张家口市(宣化区、下花园区、张北县、蔚县、崇礼区、沽源县、桥西区、康保县、万全区、尚义县、赤城县、怀来县、阳原县、涿鹿县、怀安县、桥东区)
芜湖市(南陵县、繁昌区、湾沚区、弋江区、无为市、镜湖区、鸠江区)
济南市(槐荫区、天桥区、平阴县、莱芜区、长清区、历城区、市中区、济阳区、商河县、钢城区、历下区、章丘区)
大兴安岭地区(呼玛县、漠河市、塔河县)
临夏回族自治州(永靖县、临夏县、临夏市、东乡族自治县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、广河县)
永州市(蓝山县、祁阳市、东安县、双牌县、道县、宁远县、新田县、江永县、零陵区、冷水滩区、江华瑶族自治县)
柳州市(鹿寨县、融水苗族自治县、融安县、柳江区、柳南区、城中区、三江侗族自治县、鱼峰区、柳城县、柳北区)
海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、平安区、循化撒拉族自治县)
运城市(新绛县、夏县、平陆县、临猗县、绛县、稷山县、永济市、河津市、闻喜县、垣曲县、盐湖区、芮城县、万荣县)
吴忠市(红寺堡区、利通区、盐池县、同心县、青铜峡市)
眉山市(彭山区、仁寿县、洪雅县、东坡区、丹棱县、青神县)
荆州市(石首市、洪湖市、公安县、荆州区、监利市、江陵县、沙市区、松滋市)
大理白族自治州(弥渡县、永平县、宾川县、大理市、鹤庆县、云龙县、祥云县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、洱源县、剑川县)
上海市(静安区、杨浦区、闵行区、黄浦区、浦东新区、徐汇区、宝山区、普陀区、青浦区、金山区、崇明区、奉贤区、虹口区、松江区、长宁区、嘉定区)
襄阳市(老河口市、保康县、樊城区、谷城县、襄城区、南漳县、襄州区、枣阳市、宜城市)
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海南藏族自治州(贵德县、共和县、同德县、贵南县、兴海县)
仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)
濮阳市(南乐县、濮阳县、范县、清丰县、台前县、华龙区)
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鞍山市(岫岩满族自治县、铁西区、立山区、千山区、海城市、台安县、铁东区)
本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、南芬区、平山区)
揭阳市(揭西县、普宁市、榕城区、惠来县、揭东区)
商丘市(柘城县、睢阳区、虞城县、梁园区、永城市、夏邑县、宁陵县、睢县、民权县)
漯河市(舞阳县、临颍县、召陵区、郾城区、源汇区)
乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)
防城港市(港口区、防城区、上思县、东兴市)
郴州市(嘉禾县、苏仙区、桂东县、临武县、宜章县、汝城县、永兴县、资兴市、安仁县、桂阳县、北湖区)
齐齐哈尔市(碾子山区、铁锋区、泰来县、克山县、讷河市、富拉尔基区、龙沙区、甘南县、昂昂溪区、依安县、建华区、梅里斯达斡尔族区、富裕县、克东县、龙江县、拜泉县)
“银行又降息了,但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。
自4月以来,多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率,幅度在10BP至40BP之间。调整后,目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%,迈入“1时代”。
据不完全统计,4月至今,已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品,下调后利率不超过2%。
以广西巴马农商行为例,该行从4月16日开始下调各档存款利率,其中2年期降为1.55%,3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前,该行2年期存款利率为1.85%,3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。
民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力,但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。
以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例,该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起,各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%,5年期利率降幅达到170BP,调整后的利率水平向国有大行看齐。
除了地方中小银行,股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行(000001.SZ)在4月8日宣布下调3年期定期存款利率,由2.05%降至1.65%,降幅为40BP。这次下调后,平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率,低了5BP,出现利率倒挂现象。
国有大行在经历数次利率下调后,目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行(601939.SH)为例,该行5年期利率最高为1.55%,1年期利率仅为1.1%,超过20万元的大额存单利率为1.9%。
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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率
在股份行中,还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行(601916.SH)3年期利率为2.15%,20万元起的大额存量利率能达到2.3%,该行3年期、5年期利率保持一致。
储户如何应对“降息”潮
从去年开始,主要商业银行进行过两轮下调存款利率,国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后,多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调,当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头,少部分进入“1”字头。
在最新这轮下调后,市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言,存款利率连续下降,最直接影响就是储蓄收益减少,接下来该如何应对,是否要选择其他理财方式?
如储户继续选择银行存款,在被动接受利率下降的同时,也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议,储户可以将本金分拆成几份,选择1至5年的不同期限存款,然后逐年滚存以捕捉利率高点。
“如果储户不嫌麻烦,还可以关注一些地方中小银行的存款利率,普遍会比一二城市高出0.15~0.3%。”,上述客户经理称,像“存款特种兵”一样,在全国范围内寻找相对高息的银行。
也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经,“现在3年期定存连两个点利率都没有,一些农商行也只有1.6%,跑了几家银行比价后,将部分资金买了银行理财产品。”
存款利率下降,对银行理财来说,或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示,对于风险偏好较低的投资者,可以考虑从存款转向购买一些R1(低风险)的银行理财和保险产品。
该客户经理称,部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益,另一方面在风险承受能力可接受的范围内,配置部分固收类理财,如果风险承受能力强一些,还可以考虑一些包含权益类的理财产品。
也有业内人士认为,在大力促消费的背景下,银行下调存款利率,除了自身原因外,也能响应号召,让部分居民减少存款转向合理消费。
存款利率还可能下降
从银行的角度看,持续下调存款利率,能降低负债端成本,缓解不断收窄的净息差压力。
据国家金融监管总局公布的数据,2024年一至四季度,我国商业银行净息差呈下降趋势,各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。
各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中,平均净息差为1.65%,相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓,核心一级资本补充也面临一定压力。
在今年的业绩会上,不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看,下调中长期存款利率,有利于银行进一步减少利息支出,缓解存款长期化问题,稳定负债成本、改善盈利能力,也能加强支持实体经济的贷款投放力度。
考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策,LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后,央行多次提及“择机降息降准”,部分银行近期下调存款利率,也是与宏观政策方向相契合。
平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点:如“降准降息”窗口打开后,我国存、贷款利率将继续下行,在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下,银行负债端的存款利率也会相应下降。
另外,部分中小银行在存款自律机制统一协调下,以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少,市场存款利率将逐渐趋于一致。
招联金融首席研究员董希淼也认为,在低利率市场环境下,部分中小银行的高利率揽储不可持续,未来还有下降可能,存款利率加速向大行靠拢。
新闻结尾
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