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山南市(贡嘎县、洛扎县、错那市、隆子县、曲松县、琼结县、桑日县、扎囊县、浪卡子县、乃东区、加查县、措美县)

佳木斯市(抚远市、前进区、桦南县、富锦市、向阳区、桦川县、同江市、东风区、郊区、汤原县)

洛阳市(伊川县、新安县、嵩县、孟津区、老城区、偃师区、西工区、洛龙区、涧西区、宜阳县、洛宁县、瀍河回族区、栾川县、汝阳县)

南京市(鼓楼区、秦淮区、六合区、江宁区、栖霞区、高淳区、浦口区、溧水区、玄武区、建邺区、雨花台区)  喀什地区(英吉沙县、疏附县、岳普湖县、泽普县、伽师县、疏勒县、叶城县、麦盖提县、巴楚县、莎车县、喀什市、塔什库尔干塔吉克自治县)

淮北市(烈山区、杜集区、相山区、濉溪县)

徐州市(铜山区、丰县、睢宁县、新沂市、鼓楼区、邳州市、云龙区、沛县、泉山区、贾汪区)

铜仁市(碧江区、思南县、德江县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、万山区、沿河土家族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、江口县)

深圳市(南山区、龙华区、盐田区、光明区、坪山区、龙岗区、罗湖区、福田区、宝安区)  三沙市(南沙区、西沙区)

上饶市(玉山县、铅山县、德兴市、余干县、广丰区、信州区、婺源县、横峰县、鄱阳县、万年县、广信区、弋阳县)

通化市(辉南县、通化县、梅河口市、集安市、二道江区、柳河县、东昌区)

广元市(昭化区、旺苍县、苍溪县、青川县、利州区、剑阁县、朝天区)

内蒙古自治区

海东市(平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)

萍乡市(莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县、安源区)

铜川市(印台区、宜君县、耀州区、王益区)

济源市

衡水市(故城县、冀州区、桃城区、枣强县、武邑县、安平县、饶阳县、武强县、阜城县、景县、深州市)

铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

西安市(莲湖区、阎良区、高陵区、碑林区、新城区、鄠邑区、灞桥区、蓝田县、未央区、临潼区、周至县、长安区、雁塔区)

泸州市(江阳区、古蔺县、叙永县、龙马潭区、纳溪区、泸县、合江县)

鞍山市(海城市、铁东区、立山区、台安县、岫岩满族自治县、铁西区、千山区)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

淮南市(八公山区、潘集区、谢家集区、大通区、寿县、田家庵区、凤台县)

汕尾市(海丰县、城区、陆河县、陆丰市)

南充市(南部县、嘉陵区、阆中市、顺庆区、高坪区、西充县、蓬安县、营山县、仪陇县)

益阳市(赫山区、安化县、沅江市、桃江县、资阳区、南县)

平顶山市(石龙区、宝丰县、郏县、新华区、鲁山县、卫东区、舞钢市、湛河区、汝州市、叶县)

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张家界市(桑植县、武陵源区、永定区、慈利县)

天水市(麦积区、甘谷县、武山县、清水县、秦州区、秦安县、张家川回族自治县)

商丘市(虞城县、宁陵县、睢阳区、夏邑县、永城市、梁园区、柘城县、民权县、睢县)

鹤壁市(鹤山区、浚县、山城区、淇滨区、淇县)  常德市(临澧县、石门县、桃源县、津市市、汉寿县、澧县、鼎城区、安乡县、武陵区)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

白银市(会宁县、白银区、靖远县、平川区、景泰县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、思茅区、景东彝族自治县)阿勒泰地区(青河县、富蕴县、哈巴河县、布尔津县、福海县、阿勒泰市、吉木乃县)

汉中市(宁强县、镇巴县、略阳县、佛坪县、南郑区、汉台区、洋县、城固县、留坝县、勉县、西乡县)  商洛市(商南县、商州区、山阳县、洛南县、镇安县、柞水县、丹凤县)

威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

南宁市(江南区、良庆区、隆安县、青秀区、宾阳县、武鸣区、兴宁区、上林县、邕宁区、西乡塘区、马山县、横州市)丹东市(凤城市、东港市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区)

临夏回族自治州(康乐县、东乡族自治县、永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏县、广河县、和政县、临夏市)

九江市(彭泽县、永修县、武宁县、都昌县、德安县、浔阳区、濂溪区、修水县、柴桑区、瑞昌市、湖口县、庐山市、共青城市)

达州市(宣汉县、通川区、开江县、大竹县、达川区、万源市、渠县)

池州市(贵池区、石台县、青阳县、东至县)

宝鸡市(陇县、金台区、千阳县、渭滨区、眉县、扶风县、岐山县、凤翔区、太白县、凤县、麟游县、陈仓区)

延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、敦化市、珲春市、延吉市、图们市、龙井市、和龙市)

双鸭山市(宝山区、尖山区、友谊县、集贤县、饶河县、宝清县、岭东区、四方台区)

赤峰市(巴林右旗、宁城县、林西县、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、松山区、翁牛特旗、巴林左旗、敖汉旗、元宝山区、克什克腾旗、红山区)

保定市(蠡县、顺平县、雄县、博野县、望都县、满城区、高阳县、容城县、唐县、涞水县、易县、安国市、阜平县、竞秀区、安新县、清苑区、曲阳县、莲池区、徐水区、涞源县、高碑店市、涿州市、定州市、定兴县)

朝阳市(双塔区、龙城区、北票市、建平县、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

云浮市(新兴县、郁南县、云安区、云城区、罗定市)

梅州市(丰顺县、兴宁市、蕉岭县、平远县、梅江区、五华县、大埔县、梅县区)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县、同心县)

遵义市(桐梓县、凤冈县、红花岗区、播州区、务川仡佬族苗族自治县、仁怀市、绥阳县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、习水县、湄潭县、正安县、汇川区)

衢州市(常山县、开化县、江山市、衢江区、柯城区、龙游县)

孝感市(应城市、孝昌县、云梦县、汉川市、孝南区、安陆市、大悟县)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”