第九届金鹰节:揭示她背后的感人故事与坚持不懈的奋斗精神！

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沈阳市(康平县、沈北新区、法库县、皇姑区、大东区、和平区、辽中区、于洪区、新民市、浑南区、铁西区、沈河区、苏家屯区)

黄冈市(团风县、英山县、麻城市、黄梅县、黄州区、红安县、蕲春县、武穴市、浠水县、罗田县)

南平市(松溪县、建阳区、延平区、顺昌县、武夷山市、建瓯市、邵武市、光泽县、浦城县、政和县)

五指山市(万宁市、屯昌县、琼海市、定安县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、东方市、白沙黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、临高县、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县)  潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

北海市(银海区、合浦县、海城区、铁山港区)

保定市(定兴县、阜平县、莲池区、易县、博野县、涞水县、定州市、容城县、曲阳县、高碑店市、涞源县、唐县、望都县、安国市、安新县、蠡县、高阳县、顺平县、徐水区、满城区、清苑区、雄县、竞秀区、涿州市)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、祁连县、门源回族自治县)成都市(邛崃市、成华区、简阳市、锦江区、龙泉驿区、金堂县、蒲江县、金牛区、彭州市、都江堰市、温江区、青羊区、武侯区、新津区、新都区、大邑县、郫都区、双流区、崇州市、青白江区)

扬州市(广陵区、江都区、宝应县、邗江区、仪征市、高邮市)  惠州市(龙门县、博罗县、惠东县、惠城区、惠阳区)

林芝市(察隅县、波密县、米林市、墨脱县、工布江达县、巴宜区、朗县)

常州市(新北区、溧阳市、武进区、金坛区、天宁区、钟楼区)

广安市(邻水县、前锋区、广安区、岳池县、华蓥市、武胜县)

崇左市(龙州县、扶绥县、天等县、江州区、宁明县、凭祥市、大新县)

西安市(临潼区、周至县、蓝田县、新城区、阎良区、灞桥区、雁塔区、莲湖区、长安区、高陵区、碑林区、未央区、鄠邑区)

平凉市(庄浪县、崆峒区、泾川县、华亭市、静宁县、灵台县、崇信县)

通化市(二道江区、集安市、柳河县、通化县、辉南县、东昌区、梅河口市)

朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、双塔区、凌源市、北票市、建平县)

大连市(瓦房店市、甘井子区、普兰店区、中山区、长海县、庄河市、西岗区、金州区、沙河口区、旅顺口区)

马鞍山市(含山县、当涂县、花山区、雨山区、和县、博望区)

韶关市(新丰县、乐昌市、曲江区、始兴县、翁源县、仁化县、武江区、浈江区、南雄市、乳源瑶族自治县)

伊春市(丰林县、伊美区、汤旺县、大箐山县、铁力市、金林区、乌翠区、友好区、嘉荫县、南岔县)

常德市(澧县、津市市、鼎城区、石门县、汉寿县、安乡县、武陵区、桃源县、临澧县)

嘉峪关市

湘潭市(岳塘区、湘乡市、雨湖区、韶山市、湘潭县)

赣州市(安远县、瑞金市、崇义县、章贡区、宁都县、南康区、大余县、信丰县、赣县区、龙南市、于都县、上犹县、石城县、定南县、会昌县、兴国县、寻乌县、全南县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、弥勒市、河口瑶族自治县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、泸西县、绿春县、屏边苗族自治县、石屏县、红河县、个旧市、蒙自市)

七台河市(勃利县、新兴区、茄子河区、桃山区)

泰安市(新泰市、东平县、宁阳县、肥城市、岱岳区、泰山区)

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桂林市(雁山区、恭城瑶族自治县、灵川县、兴安县、平乐县、全州县、阳朔县、荔浦市、七星区、叠彩区、象山区、临桂区、灌阳县、永福县、秀峰区、龙胜各族自治县、资源县)

揭阳市(惠来县、揭东区、普宁市、揭西县、榕城区)

孝感市(孝南区、云梦县、安陆市、大悟县、汉川市、孝昌县、应城市)

绵阳市(北川羌族自治县、盐亭县、江油市、涪城区、游仙区、平武县、梓潼县、安州区、三台县)  大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、大理市、宾川县、弥渡县、洱源县、剑川县、祥云县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、永平县、云龙县)

普洱市(澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

晋中市(和顺县、昔阳县、平遥县、寿阳县、介休市、灵石县、榆社县、左权县、祁县、榆次区、太谷区)

安庆市(大观区、桐城市、宿松县、迎江区、岳西县、怀宁县、宜秀区、望江县、潜山市、太湖县)达州市(达川区、大竹县、开江县、宣汉县、渠县、通川区、万源市)

曲靖市(宣威市、沾益区、师宗县、会泽县、马龙区、麒麟区、罗平县、富源县、陆良县)  焦作市(马村区、武陟县、博爱县、山阳区、孟州市、中站区、沁阳市、修武县、解放区、温县)

内蒙古自治区

十堰市(郧阳区、竹山县、茅箭区、竹溪县、郧西县、张湾区、房县、丹江口市)

临汾市(古县、霍州市、浮山县、安泽县、尧都区、翼城县、吉县、乡宁县、洪洞县、侯马市、隰县、汾西县、大宁县、襄汾县、永和县、曲沃县、蒲县)唐山市(滦南县、迁西县、遵化市、滦州市、路南区、玉田县、曹妃甸区、古冶区、路北区、乐亭县、迁安市、开平区、丰润区、丰南区)

阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、汶川县、若尔盖县、黑水县、理县、马尔康市、松潘县、红原县、九寨沟县、壤塘县、金川县、茂县、小金县)

南宁市(宾阳县、马山县、武鸣区、隆安县、邕宁区、西乡塘区、上林县、江南区、良庆区、青秀区、横州市、兴宁区)

阿克苏地区(阿瓦提县、温宿县、新和县、柯坪县、阿克苏市、库车市、沙雅县、拜城县、乌什县)

威海市(文登区、环翠区、乳山市、荣成市)

烟台市(招远市、蓬莱区、莱州市、莱山区、海阳市、栖霞市、芝罘区、龙口市、莱阳市、牟平区、福山区)

抚顺市(望花区、清原满族自治县、抚顺县、顺城区、东洲区、新抚区、新宾满族自治县)

河源市(紫金县、源城区、东源县、龙川县、连平县、和平县)

自贡市(沿滩区、自流井区、大安区、富顺县、贡井区、荣县)

延边朝鲜族自治州(汪清县、龙井市、图们市、敦化市、安图县、珲春市、延吉市、和龙市)

厦门市(集美区、同安区、湖里区、海沧区、思明区、翔安区)

漳州市(华安县、南靖县、平和县、漳浦县、云霄县、龙文区、龙海区、诏安县、长泰区、东山县、芗城区)

岳阳市(云溪区、湘阴县、华容县、汨罗市、临湘市、君山区、岳阳楼区、岳阳县、平江县)

沧州市(盐山县、东光县、泊头市、孟村回族自治县、南皮县、海兴县、河间市、肃宁县、任丘市、黄骅市、青县、运河区、献县、吴桥县、新华区、沧县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、福泉市、龙里县、瓮安县、罗甸县、惠水县、都匀市、贵定县、平塘县、荔波县、三都水族自治县、独山县)

济源市

邵阳市(北塔区、大祥区、新宁县、邵阳县、邵东市、洞口县、双清区、隆回县、绥宁县、新邵县、城步苗族自治县、武冈市)

　　本报记者 张芗逸

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。

　　时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。

　　受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。

　　制度持续优化

　　在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。

　　2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。

　　《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。

　　《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。

　　据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。

　　“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。

　　在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。

　　在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。

　　各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。

　　华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。

　　值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。

　　记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。

　　仍需发力增强吸引力

　　“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。

　　Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。

　　还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。

　　南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。

　　2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。

　　人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。

　　“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。

　　田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。