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南平市(建阳区、建瓯市、延平区、浦城县、武夷山市、光泽县、顺昌县、邵武市、松溪县、政和县)

金昌市(永昌县、金川区)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县)

阜阳市(太和县、临泉县、阜南县、界首市、颍泉区、颍上县、颍州区、颍东区)  和田地区(和田县、于田县、皮山县、和田市、民丰县、策勒县、墨玉县、洛浦县)

荆州市(洪湖市、松滋市、荆州区、沙市区、监利市、公安县、石首市、江陵县)

梧州市(长洲区、苍梧县、藤县、岑溪市、蒙山县、万秀区、龙圩区)

武汉市(汉南区、汉阳区、江夏区、东西湖区、蔡甸区、硚口区、江汉区、江岸区、武昌区、新洲区、黄陂区、洪山区、青山区)

北海市(银海区、铁山港区、海城区、合浦县)  朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、双塔区、龙城区、朝阳县、北票市、建平县)

无锡市(宜兴市、锡山区、滨湖区、惠山区、梁溪区、江阴市、新吴区)

宁波市(慈溪市、奉化区、象山县、海曙区、镇海区、北仑区、鄞州区、宁海县、江北区、余姚市)

驻马店市(驿城区、遂平县、正阳县、泌阳县、平舆县、确山县、上蔡县、新蔡县、汝南县、西平县)

柳州市(融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、柳南区、柳城县、融安县、柳北区、鹿寨县、鱼峰区、柳江区)

南京市(建邺区、浦口区、秦淮区、高淳区、玄武区、六合区、溧水区、雨花台区、江宁区、鼓楼区、栖霞区)

吉林市(丰满区、蛟河市、昌邑区、龙潭区、永吉县、磐石市、桦甸市、船营区、舒兰市)

长治市(潞城区、潞州区、沁源县、黎城县、襄垣县、长子县、沁县、上党区、壶关县、屯留区、武乡县、平顺县)

安康市(旬阳市、平利县、汉阴县、石泉县、宁陕县、镇坪县、白河县、岚皋县、紫阳县、汉滨区)

玉树藏族自治州(称多县、治多县、玉树市、曲麻莱县、杂多县、囊谦县)

丽水市(莲都区、庆元县、松阳县、缙云县、龙泉市、云和县、青田县、遂昌县、景宁畲族自治县)

晋中市(介休市、榆社县、祁县、平遥县、灵石县、榆次区、左权县、寿阳县、和顺县、昔阳县、太谷区)

昭通市(巧家县、绥江县、镇雄县、鲁甸县、昭阳区、大关县、水富市、盐津县、彝良县、威信县、永善县)

湛江市(吴川市、坡头区、徐闻县、雷州市、赤坎区、遂溪县、霞山区、麻章区、廉江市)

百色市(田林县、那坡县、德保县、田阳区、右江区、田东县、西林县、隆林各族自治县、平果市、凌云县、乐业县、靖西市)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

德宏傣族景颇族自治州(瑞丽市、盈江县、梁河县、陇川县、芒市)

大同市(浑源县、新荣区、灵丘县、左云县、平城区、阳高县、云冈区、广灵县、天镇县、云州区)

四平市(梨树县、铁东区、铁西区、伊通满族自治县、双辽市)

石家庄市(鹿泉区、长安区、平山县、赵县、无极县、桥西区、新华区、赞皇县、辛集市、灵寿县、裕华区、井陉县、高邑县、新乐市、晋州市、行唐县、深泽县、正定县、元氏县、藁城区、栾城区、井陉矿区)

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许昌市(鄢陵县、禹州市、建安区、魏都区、长葛市、襄城县)

德阳市(中江县、罗江区、什邡市、绵竹市、广汉市、旌阳区)

九江市(永修县、共青城市、浔阳区、湖口县、瑞昌市、濂溪区、庐山市、柴桑区、武宁县、彭泽县、德安县、修水县、都昌县)

三门峡市(卢氏县、灵宝市、渑池县、义马市、湖滨区、陕州区)  厦门市(集美区、湖里区、翔安区、思明区、海沧区、同安区)

临汾市(吉县、翼城县、汾西县、蒲县、隰县、侯马市、大宁县、安泽县、尧都区、永和县、乡宁县、霍州市、襄汾县、曲沃县、浮山县、洪洞县、古县)

台州市(温岭市、临海市、玉环市、椒江区、仙居县、黄岩区、路桥区、三门县、天台县)

盐城市(响水县、东台市、亭湖区、盐都区、阜宁县、建湖县、大丰区、滨海县、射阳县)佳木斯市(桦川县、富锦市、同江市、桦南县、抚远市、郊区、向阳区、东风区、汤原县、前进区)

南充市(西充县、仪陇县、高坪区、南部县、蓬安县、营山县、嘉陵区、阆中市、顺庆区)  武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

扬州市(广陵区、宝应县、邗江区、仪征市、江都区、高邮市)

铜仁市(玉屏侗族自治县、万山区、德江县、石阡县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、碧江区、松桃苗族自治县、江口县)

潍坊市(安丘市、昌邑市、青州市、临朐县、寿光市、坊子区、潍城区、高密市、诸城市、昌乐县、寒亭区、奎文区)那曲市(比如县、巴青县、双湖县、申扎县、色尼区、尼玛县、嘉黎县、索县、安多县、班戈县、聂荣县)

金华市(东阳市、武义县、金东区、永康市、婺城区、兰溪市、浦江县、义乌市、磐安县)

临夏回族自治州(永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、临夏县、广河县)

呼和浩特市(土默特左旗、托克托县、新城区、和林格尔县、回民区、赛罕区、武川县、玉泉区、清水河县)

泸州市(合江县、古蔺县、泸县、叙永县、纳溪区、江阳区、龙马潭区)

哈尔滨市(松北区、延寿县、宾县、双城区、尚志市、道里区、通河县、道外区、方正县、木兰县、南岗区、五常市、依兰县、巴彦县、香坊区、平房区、呼兰区、阿城区)

南通市(通州区、如皋市、海安市、启东市、如东县、崇川区、海门区)

天水市(甘谷县、秦州区、秦安县、麦积区、张家川回族自治县、清水县、武山县)

三沙市(南沙区、西沙区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

永州市(江永县、江华瑶族自治县、道县、零陵区、东安县、祁阳市、宁远县、新田县、蓝山县、双牌县、冷水滩区)

林芝市(墨脱县、工布江达县、朗县、察隅县、米林市、波密县、巴宜区)

巴彦淖尔市(杭锦后旗、临河区、五原县、乌拉特中旗、乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县)

衡水市(饶阳县、安平县、故城县、武强县、阜城县、景县、枣强县、武邑县、冀州区、桃城区、深州市)

河池市(东兰县、天峨县、巴马瑶族自治县、凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、金城江区、罗城仫佬族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县)

保定市(雄县、定兴县、安新县、曲阳县、清苑区、容城县、定州市、竞秀区、涿州市、高碑店市、安国市、徐水区、阜平县、唐县、顺平县、满城区、易县、望都县、高阳县、莲池区、涞源县、博野县、蠡县、涞水县)

西藏自治区

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。