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巴中市(恩阳区、通江县、巴州区、平昌县、南江县)

广安市(前锋区、广安区、华蓥市、岳池县、邻水县、武胜县)

黑河市(孙吴县、北安市、逊克县、五大连池市、嫩江市、爱辉区)

吉林市(丰满区、桦甸市、磐石市、舒兰市、船营区、龙潭区、昌邑区、蛟河市、永吉县)  济源市

泉州市(洛江区、永春县、石狮市、南安市、鲤城区、安溪县、泉港区、德化县、丰泽区、晋江市、惠安县、金门县)

南平市(顺昌县、光泽县、浦城县、建阳区、邵武市、政和县、延平区、武夷山市、松溪县、建瓯市)

三门峡市(湖滨区、义马市、卢氏县、渑池县、陕州区、灵宝市)

果洛藏族自治州(玛多县、达日县、班玛县、久治县、甘德县、玛沁县)  佳木斯市(桦川县、同江市、向阳区、富锦市、郊区、前进区、桦南县、东风区、汤原县、抚远市)

西宁市(湟源县、城西区、城中区、大通回族土族自治县、城北区、城东区、湟中区)

云浮市(罗定市、郁南县、云城区、云安区、新兴县)

榆林市(横山区、佳县、神木市、榆阳区、子洲县、定边县、绥德县、吴堡县、府谷县、靖边县、米脂县、清涧县)

台州市(天台县、温岭市、椒江区、临海市、三门县、黄岩区、路桥区、仙居县、玉环市)

大同市(浑源县、左云县、新荣区、平城区、阳高县、云冈区、灵丘县、云州区、广灵县、天镇县)

贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、昭平县)

乐山市(夹江县、峨眉山市、犍为县、沐川县、峨边彝族自治县、市中区、井研县、马边彝族自治县、五通桥区、沙湾区、金口河区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、盈江县、瑞丽市、陇川县)

湖州市(安吉县、南浔区、德清县、吴兴区、长兴县)

益阳市(南县、安化县、赫山区、沅江市、资阳区、桃江县)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、辰溪县、沅陵县、通道侗族自治县、鹤城区、溆浦县、会同县、新晃侗族自治县、洪江市、中方县、麻阳苗族自治县)

临沂市(平邑县、郯城县、蒙阴县、兰山区、费县、临沭县、沂水县、沂南县、罗庄区、莒南县、河东区、兰陵县)

咸宁市(通城县、通山县、崇阳县、嘉鱼县、咸安区、赤壁市)

林芝市(工布江达县、察隅县、巴宜区、波密县、墨脱县、米林市、朗县)

临沧市(沧源佤族自治县、云县、耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区、镇康县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县)

天水市(张家川回族自治县、清水县、武山县、秦安县、麦积区、秦州区、甘谷县)

北海市(银海区、铁山港区、合浦县、海城区)

昭通市(大关县、巧家县、水富市、永善县、镇雄县、威信县、盐津县、昭阳区、彝良县、鲁甸县、绥江县)

芜湖市(鸠江区、繁昌区、镜湖区、无为市、南陵县、湾沚区、弋江区)

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文山壮族苗族自治州(砚山县、文山市、马关县、富宁县、广南县、西畴县、丘北县、麻栗坡县)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县)

齐齐哈尔市(富拉尔基区、铁锋区、龙沙区、富裕县、克东县、拜泉县、克山县、梅里斯达斡尔族区、泰来县、讷河市、甘南县、龙江县、建华区、昂昂溪区、依安县、碾子山区)

丹东市(元宝区、振兴区、凤城市、宽甸满族自治县、振安区、东港市)  塔城地区(塔城市、额敏县、沙湾市、托里县、裕民县、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县)

哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)

武汉市(蔡甸区、东西湖区、黄陂区、青山区、江夏区、洪山区、新洲区、江岸区、汉阳区、江汉区、武昌区、硚口区、汉南区)

大理白族自治州(大理市、漾濞彝族自治县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、宾川县、祥云县、云龙县、洱源县、永平县、鹤庆县、剑川县、弥渡县)那曲市(申扎县、尼玛县、双湖县、比如县、索县、安多县、巴青县、班戈县、嘉黎县、聂荣县、色尼区)

通化市(集安市、通化县、辉南县、东昌区、二道江区、柳河县、梅河口市)  朝阳市(双塔区、北票市、朝阳县、建平县、凌源市、龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

香港特别行政区

湛江市(吴川市、霞山区、麻章区、坡头区、赤坎区、雷州市、徐闻县、廉江市、遂溪县)

沧州市(沧县、运河区、河间市、吴桥县、孟村回族自治县、泊头市、新华区、盐山县、献县、青县、肃宁县、海兴县、黄骅市、任丘市、南皮县、东光县)营口市(老边区、西市区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、站前区)

日喀则市(聂拉木县、仲巴县、定结县、拉孜县、康马县、南木林县、萨嘎县、桑珠孜区、仁布县、江孜县、谢通门县、昂仁县、白朗县、定日县、吉隆县、萨迦县、亚东县、岗巴县)

阜新市(清河门区、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、新邱区、彰武县、海州区)

儋州市

铜仁市(碧江区、石阡县、江口县、思南县、沿河土家族自治县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、德江县、松桃苗族自治县、万山区)

包头市(石拐区、昆都仑区、九原区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、东河区、白云鄂博矿区、土默特右旗)

石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

深圳市(宝安区、龙华区、坪山区、罗湖区、龙岗区、福田区、光明区、南山区、盐田区)

佛山市(三水区、顺德区、南海区、禅城区、高明区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、宣恩县、建始县、咸丰县、利川市、鹤峰县、恩施市、巴东县)

徐州市(泉山区、鼓楼区、睢宁县、沛县、邳州市、铜山区、贾汪区、新沂市、云龙区、丰县)

焦作市(武陟县、修武县、山阳区、孟州市、温县、沁阳市、马村区、解放区、博爱县、中站区)

镇江市(句容市、润州区、扬中市、京口区、丹徒区、丹阳市)

北京市(通州区、怀柔区、房山区、朝阳区、石景山区、平谷区、西城区、顺义区、大兴区、门头沟区、丰台区、东城区、延庆区、昌平区、密云区、海淀区)

合肥市(蜀山区、包河区、庐阳区、肥西县、瑶海区、庐江县、长丰县、巢湖市、肥东县)

淄博市(临淄区、博山区、高青县、张店区、周村区、淄川区、桓台县、沂源县)

内江市(东兴区、资中县、威远县、隆昌市、市中区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。