单挑高傲王子下|探索无尽冒险,揭开隐藏的宝藏与神秘力量!各观看《今日汇总》
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维修成本透明化：提供详细的维修成本报告，确保费用透明合理。
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全国服务区域：
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、乌苏市、托里县、沙湾市、塔城市、额敏县)
海南藏族自治州(贵南县、贵德县、兴海县、共和县、同德县)
毕节市(纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、赫章县、大方县、金沙县、七星关区、黔西市)
巴中市(恩阳区、巴州区、南江县、平昌县、通江县)
东营市(垦利区、河口区、东营区、利津县、广饶县)
合肥市(肥东县、长丰县、庐阳区、巢湖市、瑶海区、包河区、庐江县、肥西县、蜀山区)
长沙市(岳麓区、雨花区、芙蓉区、望城区、浏阳市、长沙县、宁乡市、开福区、天心区)
鸡西市(虎林市、滴道区、密山市、鸡冠区、麻山区、恒山区、梨树区、城子河区、鸡东县)
阳江市(阳西县、江城区、阳春市、阳东区)
广州市(从化区、天河区、越秀区、荔湾区、增城区、南沙区、黄埔区、番禺区、海珠区、白云区、花都区)
荆门市(掇刀区、沙洋县、钟祥市、东宝区、京山市)
防城港市(港口区、防城区、东兴市、上思县)
河源市(源城区、龙川县、东源县、紫金县、连平县、和平县)
汕头市(澄海区、龙湖区、南澳县、潮阳区、金平区、潮南区、濠江区)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
宁夏回族自治区
白山市(靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、抚松县、临江市)
河池市(金城江区、宜州区、都安瑶族自治县、南丹县、凤山县、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、天峨县)
威海市(乳山市、荣成市、环翠区、文登区)
安阳市(龙安区、安阳县、汤阴县、内黄县、北关区、殷都区、文峰区、林州市、滑县)
新疆维吾尔自治区
安庆市(宜秀区、潜山市、宿松县、迎江区、望江县、岳西县、太湖县、怀宁县、大观区、桐城市)
宜春市(宜丰县、上高县、高安市、袁州区、奉新县、铜鼓县、丰城市、万载县、靖安县、樟树市)
阜新市(新邱区、彰武县、太平区、海州区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
西安市(雁塔区、临潼区、灞桥区、周至县、新城区、未央区、碑林区、阎良区、鄠邑区、莲湖区、高陵区、长安区、蓝田县)
宁波市(象山县、江北区、余姚市、慈溪市、鄞州区、奉化区、海曙区、宁海县、镇海区、北仑区)
佳木斯市(向阳区、富锦市、桦川县、东风区、汤原县、前进区、同江市、桦南县、抚远市、郊区)
延边朝鲜族自治州(和龙市、图们市、汪清县、延吉市、安图县、龙井市、珲春市、敦化市)
武汉市(青山区、江夏区、汉阳区、东西湖区、江汉区、武昌区、洪山区、黄陂区、蔡甸区、江岸区、硚口区、新洲区、汉南区)
铜仁市(玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、碧江区、德江县、思南县、石阡县、江口县)
银川市(永宁县、西夏区、兴庆区、灵武市、金凤区、贺兰县)
黄石市(阳新县、大冶市、黄石港区、铁山区、下陆区、西塞山区)
临汾市(尧都区、翼城县、永和县、浮山县、汾西县、古县、霍州市、大宁县、曲沃县、乡宁县、襄汾县、洪洞县、吉县、侯马市、安泽县、隰县、蒲县)
铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)
赤峰市(巴林左旗、巴林右旗、阿鲁科尔沁旗、喀喇沁旗、宁城县、松山区、敖汉旗、林西县、克什克腾旗、红山区、元宝山区、翁牛特旗)
成都市(郫都区、青白江区、金堂县、大邑县、新都区、双流区、彭州市、温江区、成华区、新津区、武侯区、邛崃市、龙泉驿区、锦江区、崇州市、都江堰市、简阳市、金牛区、蒲江县、青羊区)
南昌市(安义县、西湖区、南昌县、青山湖区、进贤县、东湖区、新建区、青云谱区、红谷滩区)
玉林市(福绵区、博白县、兴业县、容县、陆川县、北流市、玉州区)
长治市(黎城县、沁源县、长子县、潞州区、武乡县、沁县、上党区、壶关县、潞城区、襄垣县、平顺县、屯留区)
汉中市(洋县、略阳县、西乡县、佛坪县、汉台区、南郑区、留坝县、城固县、镇巴县、勉县、宁强县)
枣庄市(峄城区、山亭区、滕州市、市中区、薛城区、台儿庄区)
白城市(镇赉县、大安市、洮南市、通榆县、洮北区)
晋城市(阳城县、高平市、陵川县、城区、泽州县、沁水县)
兰州市(榆中县、城关区、七里河区、安宁区、西固区、永登县、红古区、皋兰县)
南充市(西充县、营山县、嘉陵区、南部县、仪陇县、顺庆区、阆中市、蓬安县、高坪区)
贵阳市(息烽县、修文县、白云区、云岩区、清镇市、观山湖区、开阳县、南明区、乌当区、花溪区)
潍坊市(临朐县、坊子区、奎文区、诸城市、潍城区、寒亭区、昌乐县、高密市、寿光市、青州市、安丘市、昌邑市)
天津市(北辰区、河西区、河北区、武清区、河东区、南开区、滨海新区、红桥区、宁河区、津南区、西青区、宝坻区、蓟州区、和平区、东丽区、静海区)
三门峡市(陕州区、卢氏县、渑池县、湖滨区、灵宝市、义马市)
贵港市(平南县、港南区、桂平市、覃塘区、港北区)
内蒙古自治区
漳州市(长泰区、诏安县、东山县、龙海区、南靖县、平和县、芗城区、龙文区、漳浦县、云霄县、华安县)
扬州市(广陵区、江都区、高邮市、邗江区、仪征市、宝应县)
乌兰察布市(化德县、兴和县、卓资县、凉城县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、商都县、集宁区、察哈尔右翼中旗、四子王旗)
新余市(分宜县、渝水区)
阿克苏地区(阿瓦提县、拜城县、阿克苏市、乌什县、温宿县、新和县、沙雅县、柯坪县、库车市)
临沂市(费县、兰山区、兰陵县、平邑县、沂南县、蒙阴县、临沭县、河东区、沂水县、郯城县、罗庄区、莒南县)
牡丹江市(东安区、西安区、东宁市、宁安市、阳明区、穆棱市、爱民区、绥芬河市、海林市、林口县)
五指山市(陵水黎族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、万宁市、澄迈县、定安县、临高县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、东方市、保亭黎族苗族自治县)
保定市(满城区、曲阳县、安国市、清苑区、雄县、高碑店市、易县、涿州市、徐水区、定兴县、博野县、蠡县、竞秀区、定州市、唐县、涞源县、莲池区、高阳县、安新县、容城县、阜平县、顺平县、涞水县、望都县)
随州市(广水市、曾都区、随县)
黄南藏族自治州(同仁市、泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县)
梧州市(藤县、蒙山县、苍梧县、万秀区、龙圩区、长洲区、岑溪市)
儋州市
鹰潭市(贵溪市、余江区、月湖区)
信阳市(罗山县、商城县、固始县、淮滨县、潢川县、平桥区、新县、息县、光山县、浉河区)
邯郸市(峰峰矿区、涉县、磁县、邯山区、永年区、复兴区、邱县、武安市、大名县、肥乡区、广平县、临漳县、丛台区、鸡泽县、馆陶县、曲周县、魏县、成安县)
宜昌市(长阳土家族自治县、宜都市、秭归县、兴山县、伍家岗区、夷陵区、当阳市、点军区、远安县、五峰土家族自治县、西陵区、枝江市、猇亭区)
承德市(双滦区、滦平县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、双桥区、隆化县、承德县、宽城满族自治县、平泉市、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区)
榆林市(定边县、榆阳区、清涧县、子洲县、神木市、吴堡县、绥德县、靖边县、米脂县、府谷县、佳县、横山区)
锦州市(北镇市、凌海市、黑山县、凌河区、古塔区、太和区、义县)
内江市(东兴区、市中区、资中县、隆昌市、威远县)
龙岩市(武平县、连城县、永定区、上杭县、漳平市、新罗区、长汀县)
宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县)
三沙市(西沙区、南沙区)
庆阳市(正宁县、镇原县、西峰区、庆城县、合水县、环县、华池县、宁县)
淄博市(博山区、临淄区、周村区、桓台县、沂源县、张店区、高青县、淄川区)
鄂尔多斯市(康巴什区、东胜区、伊金霍洛旗、达拉特旗、鄂托克前旗、杭锦旗、准格尔旗、乌审旗、鄂托克旗)
嘉峪关市
桂林市(全州县、叠彩区、雁山区、临桂区、平乐县、兴安县、象山区、秀峰区、永福县、灌阳县、龙胜各族自治县、七星区、阳朔县、荔浦市、恭城瑶族自治县、资源县、灵川县)
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荆州市(江陵县、洪湖市、监利市、沙市区、松滋市、公安县、石首市、荆州区)
蚌埠市(龙子湖区、五河县、蚌山区、淮上区、固镇县、禹会区、怀远县)
厦门市(集美区、思明区、同安区、翔安区、海沧区、湖里区)
九江市(庐山市、都昌县、湖口县、德安县、彭泽县、武宁县、共青城市、柴桑区、浔阳区、瑞昌市、濂溪区、永修县、修水县)
沧州市(南皮县、河间市、青县、新华区、东光县、泊头市、海兴县、盐山县、孟村回族自治县、献县、任丘市、运河区、肃宁县、黄骅市、沧县、吴桥县)
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聊城市(高唐县、东阿县、临清市、冠县、阳谷县、茌平区、莘县、东昌府区)
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巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、焉耆回族自治县、若羌县、博湖县、和硕县、和静县、且末县、尉犁县、库尔勒市)
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开封市(兰考县、顺河回族区、杞县、通许县、祥符区、鼓楼区、禹王台区、尉氏县、龙亭区)
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清远市(阳山县、连南瑶族自治县、清新区、清城区、佛冈县、连山壮族瑶族自治县、英德市、连州市)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
包头市(固阳县、白云鄂博矿区、东河区、九原区、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、土默特右旗、青山区)
吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县)
湘西土家族苗族自治州(保靖县、永顺县、吉首市、花垣县、古丈县、凤凰县、龙山县、泸溪县)
黑河市(五大连池市、嫩江市、北安市、爱辉区、逊克县、孙吴县)
舟山市(嵊泗县、普陀区、岱山县、定海区)
甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、合作市、迭部县、碌曲县、临潭县、卓尼县、玛曲县)
无锡市(新吴区、宜兴市、惠山区、锡山区、梁溪区、滨湖区、江阴市)
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双鸭山市(饶河县、友谊县、集贤县、四方台区、宝山区、宝清县、岭东区、尖山区)
景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)
兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗)
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抚顺市(望花区、新宾满族自治县、抚顺县、顺城区、东洲区、新抚区、清原满族自治县)
唐山市(玉田县、乐亭县、迁西县、滦南县、迁安市、路南区、路北区、曹妃甸区、滦州市、遵化市、开平区、丰南区、古冶区、丰润区)
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阿里地区(措勤县、日土县、改则县、札达县、噶尔县、普兰县、革吉县)
黄山市(屯溪区、休宁县、徽州区、黟县、祁门县、歙县、黄山区)
铜川市(王益区、宜君县、耀州区、印台区)
济南市(历城区、历下区、章丘区、济阳区、莱芜区、平阴县、钢城区、长清区、商河县、天桥区、槐荫区、市中区)
乌鲁木齐市(新市区、米东区、头屯河区、乌鲁木齐县、天山区、水磨沟区、沙依巴克区、达坂城区)
长春市(公主岭市、农安县、榆树市、宽城区、德惠市、南关区、二道区、朝阳区、双阳区、绿园区、九台区)
拉萨市(当雄县、堆龙德庆区、曲水县、林周县、尼木县、城关区、墨竹工卡县、达孜区)
锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正镶白旗、正蓝旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、多伦县、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市)
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百色市(靖西市、田东县、凌云县、德保县、田林县、右江区、乐业县、平果市、那坡县、西林县、田阳区、隆林各族自治县)
昌吉回族自治州(奇台县、呼图壁县、玛纳斯县、阜康市、吉木萨尔县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)
在市场利率下行阶段，如何压降负债成本、防范利差损风险？越来越多的保险公司向分红险等浮动收益产品求解，在寿险业内掀起结构性转型的浪潮。中国证券报记者近日从业内调研了解到，去年以来，各家保险公司持续推进一场大刀阔斧的业务重构，比如在新发产品中，分红险逐渐走向舞台中央，占比大幅提升；同时，不少公司在培训、推广、销售方面推出“课表”“任务表”……向分红险转型已经从喊口号转向动真格。
保险公司在产品转型方面摩拳擦掌，已转化出切切实实的数字。记者日前从业内获悉的一份行业交流数据资料显示，2024年分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，增速较上年度由负转正。但多位业内人士告诉记者，分红险距离被市场广泛接受依然任重道远。“分红型产品不太好卖，难点在于确定的收益看起来少，不确定的收益虽然有可能高，但消费者对此存疑。”北京一位头部险企人士告诉记者。
消费者不买账，与此前结息水平难以达到演示水平有关。业内人士告诉记者，分红险分红主要源于利差益，与分红险账户的投资收益息息相关，特别是2023年投资收益低迷叠加监管部门“限高”，令很多产品的结息水平腰斩，分红实现率低于50%的产品不在少数。但业内人士也告诉记者，分红险中有平滑机制和特别储备的概念，投资收益好，一般留存至“储备池”的盈余就会增加，如果政策放松，保险公司后续有望提高结息水平，将盈余补发给客户。未来，行业需审慎确定分红水平，在有效管控负债成本的同时，保障产品竞争力。
●本报记者薛瑾
产品结构重塑进行时
分红险指保险公司将其实际经营成果产生的盈余按一定比例向保单持有人进行分配的人身保险产品，分为“保证收益”和“浮动收益”两部分，保险公司需将运营收益的较大部分（不低于70%）与保单持有者共享。
在低利率、资产荒压力下，为了减少利差损风险，2024年以来，保险公司在负债端加速推进向分红险等浮动收益产品转型。
记者近日从业内获悉的一份行业交流数据资料显示：2024年，人身险行业在产品预定利率持续下调、深化“报行合一”等政策驱动下加速转型，呈现规模增长与结构优化并行的态势。2024年，普通寿险原保险保费收入24070.23亿元，同比增长8.16%，占比60.24%，是行业增长的第一拉动力；分红寿险原保险保费收入7658.74亿元，同比增长4.12%，在经历数年的加速下滑后，首次实现保费正增长。
“近年来，市场利率快速下行。当前10年期国债收益率、30年期国债收益率均处于历史低位。”一位业内人士认为，在当前的低利率环境下，发展浮动收益型产品能够更好地帮助保险公司穿越周期、实现与客户长期共赢，有助于保险公司降低刚性负债成本、提升长期经营业绩稳健性。
保险行业的新“国十条”也提出，推进产品转型升级，支持浮动收益型保险发展。分红型产品就是浮动收益型保险产品的最主要形态。
“对寿险行业来说，超大体量的存量业务将面临利差损压力。传统保险产品的客户利益在客户投保时就确定并写入保险合同，在整个保单期间不受市场利率波动的影响。”泰康养老总精算师高悦解释称，过高的保底利率对投资收益刚性要求极高，也成为产生利差损风险的重要原因。站在寿险经营的视角，发展分红型产品，也有助于稳健经营，防范利差损风险。
高悦还认为，分红型产品保底利率较低，其资产配置策略相对灵活，可为追求长期收益配置更高比例的权益资产；同时，由于分红型产品的负债久期相对较短，可缓解保险公司资产负债久期匹配压力，更贴近保单持有人对长期稳定超额收益的关注。
此外，推进分红险转型，也有利于财务指标稳定。按照相关会计准则，传统险在利率下行过程中需增提大量准备金，大幅减少寿险公司报表利润。“额外的准备金计提并不真实反映公司在年度经营中的实际亏损，只是量化了公司未来30年-50年可能面临的利率风险。”高悦表示，普通型保险产品增提准备金给整个保险行业的利润和偿付能力造成了一定压力。相比之下，分红型产品受到短期利率下行的影响较小，使得寿险公司的利润指标和偿付能力指标可以保持更高的稳定性。
分红实现率有待提高
2025年的“开门红”让分红险重回主流的趋势愈发凸显，新上市的分红险数量越来越多，占产品货架的比例显著提升。不少险企还在此类产品销售培训等方面发力做功课，分红险无疑成为今年寿险市场最大看点之一。
“2025年公司将重点推动分红险转型，并规划了一系列组合拳。我们希望通过加强分红险的培训、推广、销售，有力改善未来业务结构，提高公司持续健康发展的能力。”新华保险总裁龚兴峰在该公司年度业绩会上表示，公司的目标是2025年分红险占整个业务盘子的比例不低于30%。中国平安管理层也表示，将持续强化分红险推动策略，规划分红产品上新，推动分红险占比继续提升；未来公司将主打分红险产品，预计这类产品占比将达到50%以上。
记者调研了解到，在不同渠道，保险公司推进分红险的策略和进度出现了一定的分化。“银代渠道主要销售中短期产品，个险渠道主要销售中长期产品。银代渠道会走得快一些，我们尽快部署产品；个险渠道会走得慢一点，因为其对代理人技能转型要求更高，培训准备环节更多。”一位上市险企人士告诉记者。
对外经济贸易大学保险学院教授王国军说，分红险转型是险企为了应对低利率环境和市场竞争的一种策略，目的是通过分红险的灵活性来降低风险，同时满足消费者对收益的期望。其难点在于保险公司需要保证分红险的收益，而分红险的收益依赖于险企的投资能力和资本市场的起落。
眼下，保险公司一年一度的分红险成绩单正在陆续披露。部分公司披露了分红险2024年分红实现率，不少产品分红实现率达到或超过100%。可以将分红实现率简单理解为实际分红水平与演示分红水平的比值。记者了解到，实际分红水平达到甚至超过演示分红水平的产品多为2024年推出的产品，这类产品已将投资收益率假设调低至3.5%，演示水平也随之降低。
而在2024年之前推出的产品中，分红实现率大多未达到100%，也就是实际结息水平未能达到合同里的演示水平。多位业内人士透露，因为现金分红对投资收益率的要求很高，前几年权益类资产的波动导致投资收益率不理想，2023年全行业投资收益低迷。为了确保长期利差损风险可控，去年监管部门对分红水平实行了限高，防范此类产品的潜在风险。限高令下，保险公司的分红实现率普遍降至50%上下，极少数达到100%。
即便没有限高，一些公司分红险产品2022年和2023年的分红实现率也因为投资失利而跌去一大截。一位大型保险公司人士向记者展示的一款分红型产品说明显示，2020年至2024年，现金红利实现率分别为182%、172%、6%、6%、60%。而对于2024年数据向好，该公司人士解释称，其得益于投资收益回暖。
特别储备“蓄水池”调节分红水平
除了投资收益率，分红水平还受一系列因素影响。“我们会根据上一年度分红业务的实际经营情况，遵循普遍接受的精算原理，结合可持续性、可支撑性原则，确定当年分红业务的可分配盈余。可分配盈余来自本公司实际的投资收益率、死亡率等相关营运经验与评估假设的差异产生的收益。”北京一家头部寿险公司相关负责人表示。此外，保险公司的历史包袱，即高利率保单的存量规模，也会间接影响保险公司当下的分红水平。
记者调研了解到，某年度实际红利减少，直接原因可能是保险公司经营业绩下降，也可能是保险公司进行了更多的分红保险特别储备计提。分红保险特别储备是分红险账户逐年累积的池子，其权益共同属于保单持有人和股东，用于平滑未来的分红水平。这意味着保险公司投资能力越稳定，这个池子的储量越大，未来达成账户预期收益的能力就越强。
而保险公司分红险账户均有平滑机制，简言之是行情好时存一笔钱，行情差时拿出来弥补分红，尽量让每年的分红相对稳定。
不过，监管部门也规定，分红保险特别储备的规模连续2年超过该账户准备金15%的，超出部分应作为当期可分配盈余予以释放。业内人士预计，未来若政策放松叠加投资回暖，保险公司后续可能会提高结息水平，将盈余补发给客户。
北京大学中国保险与社会保障研究中心专家委员会委员朱俊生认为，分红实现率的可持续性建立在公司长期稳定的投资能力基础之上。在当前的市场环境下，行业提升管理分红险的能力非常重要。怎样平滑账户的储备基金、怎样制定每年分红政策、怎样兼顾同业竞争与公司利益，对保险公司而言仍是挑战。同时，保险公司需要管理客户预期，既不能把客户胃口吊得太高，也不能过分打压预期。
向分红险转型，已不仅仅是产品形态的切换，更成为关乎行业生存的系统性重塑。被行业视为破局利差损密钥的分红险，有着比传统险更为复杂的条款和逻辑，需迎接代理人销售能力、消费者认知和接受度、保险公司自身投资实力和稳健经营能力等多重考验，跨越理想与现实的鸿沟。而对于消费者，买分红险就像是与保险公司做长期合伙人，应全面关注保险公司的投资收益率、综合风险评级、偿付能力等基本面，比起关注历史分红实现率，更需要回归到保险公司本身。
新闻结尾
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