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上饶市(德兴市、弋阳县、玉山县、婺源县、信州区、广信区、广丰区、余干县、横峰县、铅山县、鄱阳县、万年县)
普洱市(西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、思茅区、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)
黔南布依族苗族自治州(惠水县、荔波县、福泉市、独山县、罗甸县、三都水族自治县、长顺县、龙里县、平塘县、都匀市、瓮安县、贵定县) 遂宁市(船山区、安居区、蓬溪县、射洪市、大英县)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、黎平县、从江县、施秉县、麻江县、三穗县、天柱县、榕江县、台江县、剑河县、锦屏县、镇远县、黄平县、凯里市、雷山县、岑巩县)
运城市(垣曲县、永济市、稷山县、闻喜县、新绛县、盐湖区、河津市、临猗县、夏县、芮城县、绛县、平陆县、万荣县)
吉安市(永丰县、永新县、泰和县、遂川县、峡江县、吉州区、万安县、吉水县、吉安县、新干县、井冈山市、青原区、安福县)
驻马店市(驿城区、确山县、泌阳县、正阳县、遂平县、平舆县、汝南县、新蔡县、上蔡县、西平县) 莆田市(仙游县、涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区)
日照市(岚山区、莒县、五莲县、东港区)
济宁市(金乡县、嘉祥县、邹城市、微山县、泗水县、兖州区、汶上县、梁山县、任城区、鱼台县、曲阜市)
石河子市(可克达拉市、铁门关市、胡杨河市、北屯市、白杨市、昆玉市、阿拉尔市、新星市、双河市、五家渠市、图木舒克市)
池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)
包头市(石拐区、固阳县、青山区、东河区、昆都仑区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、九原区、白云鄂博矿区)
海南藏族自治州(兴海县、同德县、贵南县、贵德县、共和县)
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巴中市(南江县、恩阳区、通江县、平昌县、巴州区)
西宁市(城东区、城西区、大通回族土族自治县、城中区、湟中区、城北区、湟源县)
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、靖宇县、抚松县、临江市)
五指山市(澄迈县、临高县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、定安县、东方市、琼海市、乐东黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、文昌市、昌江黎族自治县)
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鞍山市(立山区、铁东区、千山区、铁西区、台安县、海城市、岫岩满族自治县)
辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)
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海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、德令哈市、格尔木市、都兰县、乌兰县、天峻县)
沧州市(新华区、南皮县、黄骅市、吴桥县、盐山县、沧县、任丘市、青县、东光县、河间市、孟村回族自治县、肃宁县、泊头市、献县、海兴县、运河区)
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潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
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雅安市(汉源县、天全县、芦山县、宝兴县、雨城区、石棉县、荥经县、名山区)
广州市(天河区、荔湾区、海珠区、花都区、越秀区、从化区、南沙区、白云区、增城区、黄埔区、番禺区) 防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)
商洛市(柞水县、山阳县、丹凤县、洛南县、商南县、商州区、镇安县)
钦州市(钦北区、灵山县、浦北县、钦南区)
眉山市(洪雅县、青神县、丹棱县、仁寿县、东坡区、彭山区)濮阳市(清丰县、华龙区、濮阳县、范县、台前县、南乐县)
渭南市(富平县、澄城县、合阳县、蒲城县、韩城市、白水县、华州区、华阴市、临渭区、潼关县、大荔县) 咸宁市(通城县、咸安区、通山县、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县)
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孝感市(安陆市、云梦县、孝南区、汉川市、孝昌县、应城市、大悟县)
2024年,是金融业做好“五篇大文章”的首个完整年度。随着A股年报的披露,上市银行2024年普惠金融答卷跃然纸上:一方面,金融机构在普惠金融供给端做“加法”,普惠金融覆盖面不断扩大;另一方面,在融资成本上做“减法”,持续推动普惠贷款利率下降,充分彰显“普”与“惠”的内涵。
作为服务实体经济的“主力军”,国有大行普惠金融发展蹄疾步稳。截至2024年末,农业银行普惠金融贷款余额为4.66万亿元(央行口径),其中普惠型小微企业贷款余额为3.23万亿元、增速达31.3%。工商银行、中国银行和交通银行普惠型小微企业贷款增长也较快,同比增速均接近30%。建设银行普惠金融贷款余额为3.41万亿元,服务客户336万户,较上年增加18.51万户。邮储银行普惠型小微企业贷款余额占客户贷款总额比重超过18%,居国有大行前列。
股份行方面,招商银行、民生银行和中信银行的普惠型小微企业贷款余额名列前三,分别为8876.79亿元、6627.18亿元和5998.25亿元。从增速来看,在已披露数据的股份行中,光大银行普惠型小微企业贷款余额以14.85%的同比增速表现亮眼。中信银行普惠金融专业化体制机制持续完善,“中信易贷”产品货架不断丰富,全年服务小微企业超30万户,覆盖近80%的国民经济行业。
作为深耕当地的城、农商行,其普惠金融的触角也在不断下沉延伸。数据显示,青岛银行、北京银行的普惠金融贷款余额增速均超30%,在同类银行中表现突出。农商行之中,渝农商行、常熟银行的普惠型小微企业贷款余额均超1000亿元。
除了不断提升服务覆盖面,推动综合融资成本稳中有降也是普惠金融高质量发展的应有之义。上市银行在融资成本上积极做“减法”。例如,郑州银行披露,该行普惠型小微企业贷款当年发放利率为3.67%,较上年末下降76个基点。
普惠金融的核心在于降低金融服务的成本和门槛,使更多人能够享受到金融服务。数字技术与普惠金融的结合,催生出数字普惠金融这一新型模式,逐步拓宽传统普惠金融的服务边界。
中国普惠金融研究院研究员张晓峰对上海证券报记者表示,金融机构可借助数字化转型持续提升普惠金融服务的质效。数字技术通过降低获客成本、提升服务效率,提高客户满意度,同时增强风险管理能力。从长远发展看,金融机构可以将数字化转型纳入发展战略并坚定贯彻实施。
多家上市银行年报也充分彰显“科技范”。例如,建设银行运用互联网、大数据、人工智能和生物识别等技术,为普惠金融客户打造了综合化生态型服务平台——“建行惠懂你”。截至2024年末,该平台引流获客效能持续提升。
浙商银行在年报中介绍,该行全面推进普惠金融数字化、场景化转型,推动普惠金融高质量发展。打造浙银数字普惠品牌,创新推出综合性数字化业务产品服务,加大首贷、续贷、信用贷、中长期贷款投放,持续加大对民营、小微企业和个体工商户的金融支持。
随着AI热度的不断攀升,部分银行也在探索如何将AI应用于普惠金融领域。常熟银行在年报中表示,该行秉持“科技让普惠金融更有温度”的理念,深耕计算机视觉、智能语音、自然语言处理、知识图谱、智能模型等领域的专业能力,构建起涵盖基础研究、场景开发、系统运维等的AI创新体系,推动AI在普惠金融服务领域落地实践,为用户带来便捷化、个性化、智能化的极致产品体验。
自去年10月支持小微企业融资协调工作机制启动以来,小微企业融资“梗阻”得以进一步打通。该项机制通过搭建起银企精准对接的桥梁,从供需两端发力,解决小微企业“喊渴”、银行“喊难”的困境。
多家上市银行也在年报中披露了相关工作的进展。农业银行介绍,该行积极做实支持小微企业融资协调工作机制,组建工作专班,深入园区、社区、乡村开展“千企万户大走访”活动。截至2024年末,农业银行累计走访小微企业141万户,为87万户小微企业授信11235亿元,为85.5万户小微企业发放贷款7041亿元。
北京银行透露,该行构建了专班机制统筹部署,围绕“两张清单”积极走访企业需求,依托“四级专班”搭建区县级银政对接机制;建立“千企万户大走访”活动的“日跟进、周通报、月排名”机制,全面摸排小微企业融资需求;上线小微企业融资协调机制智拓平台,为企业提供便捷融资服务;积极落实“应续尽续”“应免尽免”。
金融监管总局普惠金融司司长蒋平近日表示,下一步,金融监管总局将按照“保量、提质、稳价、优结构”的总体目标,继续会同国家发展改革委做深做实支持小微企业融资协调工作机制,推动加大信息共享力度,引导金融机构精准对接,保持小微企业贷款投放力度,提升贷款质量,科学合理确定贷款利率,优化贷款业务结构,加大首贷、续贷、信用贷的支持力度,更好满足守信小微企业的融资需求。