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朔州市(应县、平鲁区、怀仁市、朔城区、山阴县、右玉县)
云浮市(新兴县、云安区、云城区、郁南县、罗定市)
中山市
黄山市(黄山区、徽州区、黟县、休宁县、祁门县、屯溪区、歙县)
昭通市(镇雄县、鲁甸县、彝良县、水富市、巧家县、威信县、大关县、昭阳区、盐津县、绥江县、永善县)
池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)
黄冈市(麻城市、英山县、团风县、罗田县、红安县、浠水县、武穴市、蕲春县、黄梅县、黄州区)
塔城地区(沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、托里县、乌苏市、裕民县、塔城市、额敏县)
贺州市(平桂区、昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、八步区)
红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、个旧市、建水县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、元阳县、屏边苗族自治县、石屏县、开远市、绿春县、弥勒市、河口瑶族自治县、红河县)
呼伦贝尔市(牙克石市、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、额尔古纳市、海拉尔区、根河市、鄂温克族自治旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、陈巴尔虎旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)
新余市(分宜县、渝水区)
七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)
呼和浩特市(新城区、回民区、玉泉区、赛罕区、武川县、清水河县、托克托县、和林格尔县、土默特左旗)
沧州市(献县、黄骅市、东光县、盐山县、河间市、任丘市、泊头市、孟村回族自治县、肃宁县、海兴县、青县、南皮县、新华区、吴桥县、沧县、运河区)
白银市(靖远县、白银区、景泰县、平川区、会宁县)
乐山市(峨边彝族自治县、夹江县、沙湾区、金口河区、马边彝族自治县、沐川县、市中区、井研县、五通桥区、峨眉山市、犍为县)
洛阳市(涧西区、洛宁县、嵩县、汝阳县、栾川县、西工区、伊川县、新安县、洛龙区、宜阳县、偃师区、瀍河回族区、老城区、孟津区)
鞍山市(铁东区、台安县、立山区、岫岩满族自治县、千山区、铁西区、海城市)
漳州市(诏安县、平和县、龙文区、华安县、龙海区、芗城区、东山县、南靖县、漳浦县、云霄县、长泰区)
白城市(洮南市、大安市、通榆县、洮北区、镇赉县)
海东市(平安区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、民和回族土族自治县、互助土族自治县)
吴忠市(红寺堡区、盐池县、青铜峡市、利通区、同心县)
杭州市(余杭区、萧山区、建德市、淳安县、滨江区、钱塘区、富阳区、西湖区、桐庐县、拱墅区、临平区、上城区、临安区)
吉林市(舒兰市、昌邑区、丰满区、船营区、永吉县、磐石市、龙潭区、蛟河市、桦甸市)
宣城市(绩溪县、宣州区、宁国市、郎溪县、旌德县、广德市、泾县)
阜新市(彰武县、细河区、新邱区、海州区、太平区、阜新蒙古族自治县、清河门区)
德州市(武城县、平原县、齐河县、夏津县、临邑县、禹城市、宁津县、乐陵市、陵城区、庆云县、德城区)
天水市(麦积区、秦州区、甘谷县、清水县、秦安县、张家川回族自治县、武山县)
广安市(岳池县、广安区、邻水县、武胜县、华蓥市、前锋区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)
克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、白碱滩区、乌尔禾区)
佳木斯市(桦川县、富锦市、郊区、抚远市、汤原县、前进区、同江市、东风区、桦南县、向阳区)
铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)
莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、金川县、壤塘县、松潘县、茂县、小金县、阿坝县、理县、九寨沟县、红原县、马尔康市、汶川县、若尔盖县)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、宣恩县、鹤峰县、利川市、咸丰县、来凤县、巴东县、建始县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
宝鸡市(凤县、岐山县、麟游县、陈仓区、渭滨区、千阳县、金台区、扶风县、太白县、陇县、凤翔区、眉县)
三门峡市(湖滨区、卢氏县、灵宝市、陕州区、义马市、渑池县)
锦州市(太和区、黑山县、北镇市、凌河区、古塔区、凌海市、义县)
营口市(老边区、鲅鱼圈区、西市区、大石桥市、站前区、盖州市)
揭阳市(揭东区、普宁市、榕城区、揭西县、惠来县)
宁夏回族自治区
宜昌市(秭归县、长阳土家族自治县、兴山县、西陵区、宜都市、猇亭区、枝江市、五峰土家族自治县、点军区、当阳市、远安县、伍家岗区、夷陵区)
崇左市(江州区、扶绥县、龙州县、天等县、凭祥市、大新县、宁明县)
镇江市(丹徒区、京口区、句容市、丹阳市、扬中市、润州区)
威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区)
丽水市(松阳县、遂昌县、青田县、景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、云和县、莲都区、龙泉市)
湖州市(吴兴区、长兴县、德清县、安吉县、南浔区)
上饶市(鄱阳县、广信区、铅山县、婺源县、万年县、横峰县、广丰区、德兴市、余干县、信州区、弋阳县、玉山县)
济宁市(金乡县、鱼台县、梁山县、泗水县、兖州区、曲阜市、汶上县、微山县、嘉祥县、任城区、邹城市)
焦作市(武陟县、孟州市、马村区、博爱县、温县、沁阳市、解放区、中站区、山阳区、修武县)
泰安市(岱岳区、宁阳县、肥城市、泰山区、新泰市、东平县)
泰州市(靖江市、兴化市、姜堰区、高港区、海陵区、泰兴市)
本溪市(本溪满族自治县、平山区、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、南芬区)
德阳市(罗江区、中江县、绵竹市、旌阳区、什邡市、广汉市)
广元市(昭化区、旺苍县、剑阁县、利州区、青川县、朝天区、苍溪县)
甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、碌曲县、夏河县、卓尼县、临潭县、合作市、玛曲县)
阳江市(阳西县、江城区、阳东区、阳春市)
朝阳市(朝阳县、龙城区、凌源市、双塔区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)
梅州市(梅县区、五华县、平远县、大埔县、丰顺县、梅江区、蕉岭县、兴宁市)
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德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、盈江县、芒市)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、格尔木市、茫崖市、都兰县、德令哈市)
枣庄市(滕州市、山亭区、薛城区、台儿庄区、峄城区、市中区)
安康市(石泉县、汉滨区、白河县、旬阳市、紫阳县、平利县、宁陕县、汉阴县、岚皋县、镇坪县)
宿迁市(宿豫区、沭阳县、泗洪县、宿城区、泗阳县)
银川市(永宁县、兴庆区、贺兰县、西夏区、灵武市、金凤区)
衡阳市(南岳区、祁东县、衡东县、衡南县、蒸湘区、衡阳县、石鼓区、珠晖区、常宁市、衡山县、耒阳市、雁峰区)
大连市(庄河市、金州区、长海县、甘井子区、沙河口区、中山区、瓦房店市、旅顺口区、普兰店区、西岗区)
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益阳市(安化县、资阳区、沅江市、南县、赫山区、桃江县)
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东莞市
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惠州市(惠城区、惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县)
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果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、甘德县、久治县、玛多县、班玛县)
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徐州市(鼓楼区、丰县、邳州市、沛县、睢宁县、铜山区、云龙区、贾汪区、新沂市、泉山区)
泸州市(江阳区、泸县、纳溪区、古蔺县、合江县、叙永县、龙马潭区)
来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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