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梧州市(龙圩区、苍梧县、长洲区、万秀区、藤县、岑溪市、蒙山县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

金昌市(永昌县、金川区)

福州市(闽清县、台江区、平潭县、马尾区、罗源县、鼓楼区、长乐区、永泰县、闽侯县、连江县、晋安区、仓山区、福清市)  衢州市(柯城区、衢江区、开化县、龙游县、江山市、常山县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、乌苏市、额敏县、托里县、沙湾市、塔城市、裕民县)

长沙市(岳麓区、宁乡市、长沙县、开福区、望城区、天心区、雨花区、浏阳市、芙蓉区)

贵港市(桂平市、覃塘区、港北区、港南区、平南县)湖州市(长兴县、南浔区、吴兴区、德清县、安吉县)

甘南藏族自治州(临潭县、碌曲县、合作市、玛曲县、卓尼县、夏河县、迭部县、舟曲县)  张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

三沙市(南沙区、西沙区)

丹东市(凤城市、东港市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区、元宝区)

呼和浩特市(新城区、和林格尔县、托克托县、赛罕区、土默特左旗、武川县、回民区、玉泉区、清水河县)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

山南市(贡嘎县、浪卡子县、乃东区、曲松县、加查县、隆子县、琼结县、桑日县、错那市、措美县、扎囊县、洛扎县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

漳州市(芗城区、南靖县、华安县、云霄县、东山县、诏安县、长泰区、龙文区、漳浦县、龙海区、平和县)

阳泉市(矿区、盂县、城区、郊区、平定县)

绍兴市(越城区、柯桥区、诸暨市、嵊州市、上虞区、新昌县)

临夏回族自治州(和政县、临夏县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、广河县、临夏市、永靖县)

玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、称多县、治多县、玉树市、曲麻莱县)

邵阳市(大祥区、武冈市、邵东市、绥宁县、北塔区、邵阳县、新邵县、新宁县、隆回县、双清区、洞口县、城步苗族自治县)

韶关市(曲江区、新丰县、浈江区、南雄市、武江区、乳源瑶族自治县、仁化县、始兴县、翁源县、乐昌市)

宣城市(广德市、宁国市、泾县、郎溪县、宣州区、绩溪县、旌德县)

永州市(祁阳市、江华瑶族自治县、江永县、蓝山县、新田县、冷水滩区、道县、宁远县、东安县、双牌县、零陵区)

凉山彝族自治州(德昌县、甘洛县、西昌市、雷波县、木里藏族自治县、会东县、普格县、会理市、喜德县、美姑县、金阳县、昭觉县、布拖县、越西县、宁南县、冕宁县、盐源县)

安康市(岚皋县、石泉县、旬阳市、汉滨区、白河县、平利县、镇坪县、紫阳县、汉阴县、宁陕县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

包头市(固阳县、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、九原区、青山区、白云鄂博矿区、石拐区、昆都仑区、东河区)

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宿州市(泗县、萧县、埇桥区、砀山县、灵璧县)

商丘市(夏邑县、柘城县、梁园区、永城市、虞城县、宁陵县、民权县、睢阳区、睢县)

铜仁市(江口县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、沿河土家族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县、石阡县、思南县、万山区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)  茂名市(化州市、茂南区、高州市、信宜市、电白区)

兴安盟(科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗)

玉林市(博白县、福绵区、兴业县、陆川县、玉州区、容县、北流市)

黄冈市(黄梅县、红安县、英山县、麻城市、蕲春县、武穴市、黄州区、罗田县、团风县、浠水县)秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、海港区、山海关区、抚宁区、北戴河区)

遵义市(湄潭县、汇川区、余庆县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市、习水县、绥阳县、红花岗区、赤水市、桐梓县、播州区、凤冈县)  泸州市(江阳区、纳溪区、泸县、龙马潭区、合江县、叙永县、古蔺县)

聊城市(茌平区、高唐县、阳谷县、东阿县、冠县、莘县、临清市、东昌府区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、理县、九寨沟县、阿坝县、松潘县、茂县、壤塘县、汶川县、若尔盖县、小金县、马尔康市、金川县、红原县)

濮阳市(濮阳县、范县、华龙区、南乐县、台前县、清丰县)巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、若羌县、博湖县、尉犁县、和硕县、轮台县、焉耆回族自治县、库尔勒市)

新乡市(长垣市、封丘县、原阳县、新乡县、卫辉市、红旗区、延津县、辉县市、获嘉县、凤泉区、牧野区、卫滨区)

朔州市(朔城区、右玉县、山阴县、平鲁区、怀仁市、应县)

吕梁市(交口县、方山县、中阳县、文水县、临县、离石区、石楼县、孝义市、交城县、汾阳市、兴县、岚县、柳林县)

阿里地区(措勤县、普兰县、札达县、噶尔县、革吉县、改则县、日土县)

黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴义市、兴仁市、晴隆县、安龙县、望谟县、贞丰县、普安县)

焦作市(马村区、武陟县、解放区、山阳区、沁阳市、修武县、温县、中站区、博爱县、孟州市)

桂林市(龙胜各族自治县、叠彩区、全州县、灵川县、资源县、秀峰区、灌阳县、兴安县、雁山区、七星区、象山区、临桂区、恭城瑶族自治县、荔浦市、平乐县、阳朔县、永福县)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

拉萨市(墨竹工卡县、尼木县、城关区、达孜区、当雄县、堆龙德庆区、林周县、曲水县)

内江市(市中区、东兴区、隆昌市、资中县、威远县)

辽源市(东丰县、龙山区、东辽县、西安区)

无锡市(新吴区、梁溪区、惠山区、滨湖区、江阴市、锡山区、宜兴市)

和田地区(墨玉县、策勒县、皮山县、于田县、洛浦县、和田市、和田县、民丰县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

上海市(青浦区、奉贤区、松江区、普陀区、黄浦区、虹口区、闵行区、浦东新区、长宁区、金山区、宝山区、崇明区、徐汇区、嘉定区、静安区、杨浦区)

盐城市(盐都区、响水县、亭湖区、阜宁县、建湖县、滨海县、大丰区、东台市、射阳县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。