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常州市(钟楼区、新北区、天宁区、武进区、溧阳市、金坛区)

五指山市(定安县、临高县、陵水黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、文昌市、屯昌县、白沙黎族自治县、东方市、琼海市、保亭黎族苗族自治县、万宁市、澄迈县、乐东黎族自治县)

三亚市(崖州区、吉阳区、天涯区、海棠区)

双鸭山市(岭东区、四方台区、宝山区、尖山区、友谊县、宝清县、集贤县、饶河县)  阜阳市(临泉县、界首市、颍州区、颍泉区、颍东区、颍上县、阜南县、太和县)

宣城市(宁国市、旌德县、绩溪县、泾县、广德市、郎溪县、宣州区)

安庆市(太湖县、宿松县、大观区、怀宁县、桐城市、迎江区、宜秀区、潜山市、望江县、岳西县)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、龙里县、瓮安县、独山县、长顺县、惠水县、贵定县、都匀市、罗甸县、平塘县、福泉市、三都水族自治县)广西壮族自治区

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)  信阳市(潢川县、息县、平桥区、商城县、罗山县、光山县、新县、浉河区、淮滨县、固始县)

达州市(达川区、渠县、万源市、通川区、宣汉县、开江县、大竹县)

荆门市(沙洋县、掇刀区、东宝区、京山市、钟祥市)

来宾市(武宣县、兴宾区、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、合山市)

焦作市(马村区、温县、博爱县、山阳区、沁阳市、中站区、孟州市、修武县、解放区、武陟县)

北京市(石景山区、怀柔区、东城区、平谷区、丰台区、延庆区、通州区、密云区、大兴区、昌平区、西城区、朝阳区、门头沟区、房山区、海淀区、顺义区)

通辽市(库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗)

和田地区(民丰县、墨玉县、和田市、于田县、洛浦县、皮山县、和田县、策勒县)

临沧市(永德县、沧源佤族自治县、云县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县、临翔区)

济南市(平阴县、钢城区、历下区、市中区、商河县、章丘区、槐荫区、济阳区、长清区、历城区、莱芜区、天桥区)

聊城市(阳谷县、冠县、茌平区、东昌府区、高唐县、东阿县、临清市、莘县)

泰安市(肥城市、新泰市、东平县、泰山区、宁阳县、岱岳区)

海口市(秀英区、龙华区、琼山区、美兰区)

咸阳市(旬邑县、长武县、秦都区、渭城区、乾县、泾阳县、三原县、兴平市、礼泉县、武功县、彬州市、杨陵区、淳化县、永寿县)

茂名市(化州市、高州市、信宜市、电白区、茂南区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

海北藏族自治州(海晏县、祁连县、门源回族自治县、刚察县)

湛江市(赤坎区、霞山区、麻章区、徐闻县、廉江市、坡头区、雷州市、吴川市、遂溪县)

云浮市(云城区、罗定市、云安区、郁南县、新兴县)

齐齐哈尔市(建华区、讷河市、拜泉县、克东县、龙江县、克山县、富裕县、昂昂溪区、依安县、龙沙区、碾子山区、铁锋区、泰来县、富拉尔基区、甘南县、梅里斯达斡尔族区)

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邢台市(宁晋县、南宫市、柏乡县、威县、巨鹿县、临城县、清河县、平乡县、南和区、临西县、隆尧县、新河县、任泽区、广宗县、内丘县、信都区、襄都区、沙河市)

河池市(凤山县、东兰县、天峨县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、金城江区、宜州区、巴马瑶族自治县、南丹县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县)

延安市(富县、甘泉县、黄陵县、志丹县、安塞区、宝塔区、黄龙县、吴起县、子长市、洛川县、延川县、宜川县、延长县)

淮南市(寿县、大通区、田家庵区、谢家集区、潘集区、凤台县、八公山区)  抚州市(金溪县、崇仁县、南丰县、广昌县、东乡区、乐安县、南城县、资溪县、临川区、宜黄县、黎川县)

大同市(广灵县、灵丘县、平城区、云冈区、新荣区、云州区、阳高县、浑源县、左云县、天镇县)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

锡林郭勒盟(二连浩特市、苏尼特右旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、多伦县、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗)庆阳市(西峰区、镇原县、宁县、环县、华池县、正宁县、庆城县、合水县)

黄冈市(黄州区、浠水县、武穴市、罗田县、英山县、黄梅县、团风县、蕲春县、红安县、麻城市)  鄂尔多斯市(杭锦旗、乌审旗、准格尔旗、东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克旗、康巴什区、鄂托克前旗、达拉特旗)

宜宾市(珙县、翠屏区、江安县、长宁县、兴文县、屏山县、南溪区、筠连县、叙州区、高县)

黄石市(铁山区、大冶市、阳新县、黄石港区、西塞山区、下陆区)

莆田市(城厢区、秀屿区、涵江区、荔城区、仙游县)无锡市(滨湖区、新吴区、惠山区、梁溪区、江阴市、宜兴市、锡山区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

湖州市(长兴县、德清县、吴兴区、安吉县、南浔区)

克拉玛依市(克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区、白碱滩区)

忻州市(静乐县、宁武县、保德县、原平市、五寨县、岢岚县、定襄县、河曲县、偏关县、繁峙县、神池县、五台县、代县、忻府区)

抚顺市(清原满族自治县、望花区、顺城区、新抚区、新宾满族自治县、抚顺县、东洲区)

阿克苏地区(拜城县、库车市、新和县、沙雅县、温宿县、柯坪县、阿瓦提县、乌什县、阿克苏市)

西宁市(城中区、湟源县、城西区、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城东区)

攀枝花市(仁和区、米易县、盐边县、西区、东区)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、根河市、鄂温克族自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、阿荣旗、额尔古纳市、新巴尔虎右旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市)

昌都市(芒康县、八宿县、洛隆县、察雅县、边坝县、江达县、左贡县、丁青县、贡觉县、卡若区、类乌齐县)

山南市(洛扎县、乃东区、曲松县、加查县、琼结县、贡嘎县、隆子县、措美县、浪卡子县、桑日县、错那市、扎囊县)

廊坊市(三河市、大厂回族自治县、大城县、固安县、永清县、广阳区、文安县、安次区、霸州市、香河县)

宜春市(奉新县、上高县、宜丰县、铜鼓县、万载县、袁州区、高安市、丰城市、靖安县、樟树市)

唐山市(遵化市、丰润区、滦州市、玉田县、迁西县、路南区、路北区、开平区、乐亭县、丰南区、曹妃甸区、古冶区、迁安市、滦南县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。