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许昌市(魏都区、建安区、禹州市、长葛市、襄城县、鄢陵县)

铁岭市(西丰县、调兵山市、昌图县、铁岭县、开原市、银州区、清河区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、称多县、囊谦县、杂多县、治多县、玉树市)

泰安市(东平县、宁阳县、肥城市、岱岳区、泰山区、新泰市)  盐城市(大丰区、响水县、射阳县、滨海县、阜宁县、东台市、亭湖区、建湖县、盐都区)

云浮市(罗定市、云安区、云城区、郁南县、新兴县)

太原市(小店区、杏花岭区、迎泽区、阳曲县、万柏林区、娄烦县、古交市、晋源区、清徐县、尖草坪区)

北海市(合浦县、铁山港区、海城区、银海区)

新乡市(延津县、封丘县、新乡县、获嘉县、牧野区、辉县市、凤泉区、原阳县、红旗区、长垣市、卫滨区、卫辉市)  景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

雅安市(宝兴县、名山区、石棉县、天全县、雨城区、芦山县、汉源县、荥经县)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、精河县、阿拉山口市、博乐市)

湘潭市(湘乡市、韶山市、雨湖区、岳塘区、湘潭县)

济南市(莱芜区、章丘区、槐荫区、市中区、商河县、济阳区、历下区、平阴县、钢城区、历城区、长清区、天桥区)

林芝市(工布江达县、波密县、巴宜区、米林市、朗县、察隅县、墨脱县)

无锡市(梁溪区、惠山区、江阴市、新吴区、宜兴市、锡山区、滨湖区)

青岛市(平度市、市南区、市北区、崂山区、李沧区、莱西市、黄岛区、城阳区、即墨区、胶州市)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)

台州市(温岭市、临海市、路桥区、天台县、玉环市、黄岩区、三门县、椒江区、仙居县)

临汾市(侯马市、乡宁县、大宁县、翼城县、吉县、永和县、尧都区、浮山县、洪洞县、汾西县、隰县、霍州市、蒲县、襄汾县、曲沃县、安泽县、古县)

南昌市(青云谱区、青山湖区、东湖区、南昌县、安义县、红谷滩区、进贤县、西湖区、新建区)

常德市(津市市、鼎城区、安乡县、汉寿县、武陵区、石门县、桃源县、澧县、临澧县)

兴安盟(乌兰浩特市、阿尔山市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗)

赤峰市(林西县、巴林右旗、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、喀喇沁旗、红山区、松山区、宁城县、巴林左旗、克什克腾旗、元宝山区)

宜春市(高安市、万载县、丰城市、奉新县、上高县、靖安县、袁州区、铜鼓县、宜丰县、樟树市)

宣城市(泾县、郎溪县、广德市、宁国市、绩溪县、宣州区、旌德县)

香港特别行政区

邯郸市(魏县、涉县、广平县、馆陶县、曲周县、鸡泽县、复兴区、磁县、峰峰矿区、丛台区、武安市、肥乡区、大名县、邯山区、成安县、邱县、临漳县、永年区)

漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)

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大理白族自治州(剑川县、祥云县、弥渡县、大理市、永平县、宾川县、云龙县、洱源县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县)

南宁市(江南区、良庆区、兴宁区、隆安县、宾阳县、上林县、横州市、青秀区、武鸣区、马山县、邕宁区、西乡塘区)

鸡西市(梨树区、虎林市、鸡东县、麻山区、鸡冠区、城子河区、恒山区、密山市、滴道区)

西宁市(城北区、城东区、湟源县、大通回族土族自治县、城中区、湟中区、城西区)  鹤壁市(淇县、浚县、山城区、淇滨区、鹤山区)

通化市(辉南县、东昌区、梅河口市、柳河县、集安市、通化县、二道江区)

运城市(新绛县、夏县、平陆县、垣曲县、万荣县、稷山县、河津市、盐湖区、芮城县、闻喜县、永济市、绛县、临猗县)

黄冈市(黄梅县、麻城市、蕲春县、团风县、武穴市、英山县、浠水县、黄州区、罗田县、红安县)福州市(闽侯县、鼓楼区、罗源县、连江县、仓山区、平潭县、福清市、马尾区、永泰县、台江区、闽清县、长乐区、晋安区)

抚州市(广昌县、资溪县、崇仁县、乐安县、南丰县、金溪县、黎川县、临川区、东乡区、南城县、宜黄县)  黄石市(黄石港区、铁山区、阳新县、大冶市、下陆区、西塞山区)

洛阳市(汝阳县、洛宁县、西工区、孟津区、老城区、偃师区、伊川县、瀍河回族区、宜阳县、嵩县、栾川县、涧西区、新安县、洛龙区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

张掖市(高台县、临泽县、甘州区、肃南裕固族自治县、民乐县、山丹县)新疆维吾尔自治区

甘南藏族自治州(玛曲县、碌曲县、卓尼县、合作市、迭部县、舟曲县、临潭县、夏河县)

白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、抚松县、临江市、靖宇县)

邢台市(威县、广宗县、临城县、巨鹿县、清河县、信都区、任泽区、临西县、南和区、襄都区、平乡县、内丘县、宁晋县、柏乡县、新河县、南宫市、隆尧县、沙河市)

伊春市(伊美区、友好区、铁力市、大箐山县、嘉荫县、汤旺县、乌翠区、金林区、丰林县、南岔县)

昭通市(威信县、镇雄县、鲁甸县、大关县、昭阳区、盐津县、彝良县、永善县、水富市、绥江县、巧家县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特左旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、多伦县、苏尼特右旗、锡林浩特市、阿巴嘎旗、正镶白旗、二连浩特市)

吉安市(吉州区、遂川县、吉水县、井冈山市、永新县、万安县、安福县、泰和县、峡江县、吉安县、永丰县、青原区、新干县)

贵阳市(观山湖区、白云区、云岩区、乌当区、修文县、南明区、息烽县、清镇市、花溪区、开阳县)

巴中市(巴州区、恩阳区、南江县、平昌县、通江县)

清远市(清城区、英德市、连州市、连南瑶族自治县、阳山县、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县)

临沧市(镇康县、临翔区、沧源佤族自治县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、云县、耿马傣族佤族自治县)

黄山市(祁门县、屯溪区、黄山区、徽州区、歙县、黟县、休宁县)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)

天津市(蓟州区、西青区、滨海新区、宁河区、河西区、河北区、南开区、东丽区、北辰区、武清区、津南区、红桥区、静海区、河东区、和平区、宝坻区)

安顺市(镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、平坝区、西秀区)

益阳市(安化县、南县、资阳区、赫山区、桃江县、沅江市)

　　“去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任，直至此番刘小军获选为董事长。”

　　重庆农商行4月16日公告，董事会选举刘小军担任第五届董事会董事长。

　　在此之前，重庆农商行董事长一职已空缺半年之久。去年10月，该行原董事长谢文辉因工作调动辞任。

　　谢文辉是重庆市农村信用联社时期的“老人”。资料显示，2007年初，谢文辉进入重庆市农村信用联社，先后担任科技处总经理助理、副总经理。

　　2008年重庆市农村信用联社改制后，谢文辉出任重庆农商行科技部副总经理（主持工作）、总经理。2011年6月获聘为总行副行长。

　　2013年底，谢文辉正式出任重庆农商行党委副书记，获聘为该行行长。

　　2022年4月，重庆农商行原董事长刘建忠就到龄退休，谢文辉被任命为重庆农商行党委书记，拟任董事长。同年8月17日，原重庆银保监局发布批复，核准谢文辉重庆农商行董事长的任职资格。

　　在辞任重庆农商行董事长之后，谢文辉已调任至重庆渝富控股集团。去年10月，谢文辉以重庆渝富控股集团党委书记、董事长的身份出席活动。

　　本次获任董事长一职的刘小军，1976年12月生，中共党员，研究生学历，经济学硕士，经济师，现任重庆农商行党委书记。

　　从履历来看，刘小军早期在建行工作，先后担任国际业务部业务副经理、房地产金融业务部业务经理等职务。

　　离开建行后，刘小军转战中信信托，历任信托业务二部高级经理、副总经理及总经理，信托业务八部（筹）副总经理（主持工作），公司业务总监、副总经理。

　　2024年2月，刘小军任重庆发展投资党委书记、董事长，直至此番获任重庆农商行董事长。

　　重庆农商行的前身重庆市农村信用社成立于1951年。2008年，重庆农商行正式挂牌成立。2010年成功在香港H股主板上市，2019年10月成功在上海证券交易所主板挂牌上市，成为全国首家“A+H”股上市农商行、西部首家“A+H”股上市银行。

　　重庆农商行被称为农商行“一哥”。

　　从资产规模来看，重庆农商行是第一家总资产突破万亿的农商行。目前，国内共有四家总资产超过万亿的农商行，分别为重庆农商行、上海农商行、广州农商行、北京农商行。

　　近日，重庆农商行发布2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.515万亿。广州农商行2024年财报显示，截至去年底，该行总资产1.362万亿。北京农商行2024年业绩快报显示，截至去年底，该行总资产1.258亿。上海农商行还未披露去年业绩，不过其三季报显示，截至去年月底，该行总资产1.477亿，直逼重庆农商行。

　　财务数据方面，重庆农商行2024年财报显示，去年，该行实现营业收入282.62亿，同比增长1.09%；实现净利润117.89亿，同比增长5.97%；实现归属于本行股东的净利润115.13亿，同比增长5.60%。

　　截至去年底，该行不良贷款率1.18%，拨备覆盖率363.44%，资本充足率16.12%，一级资本充足率14.93%，核心一级资本充足率14.24%。

　　去年，该行有一名原副行长被查。当年3月29日，重庆市纪委监委消息，重庆农商行原副行长舒静涉嫌严重违纪违法接受调查。去年8月2日，舒静被“双开”。

　　舒静于2015年10月起任重庆农商行副行长。在被查的前一日，重庆农商行第五届董事会第四十一次会议决议解聘舒静副行长职务。

　　来源：WEMONEY研究室

　　近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。

　　面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？

　　消费贷首降19.97%

　　规模缩水293亿元

　　浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。

　　2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。

　　先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。

　　消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。

　　梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。

　　2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。

　　与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。

　　消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。

　　净利增速放缓

　　现金流净流出1205亿

　　财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。

　　同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。

　　浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。

　　浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。

　　非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。

　　尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。

　　浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。

　　此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。

　　同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。

　　开年已被罚1900万