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庆阳市(合水县、镇原县、环县、西峰区、庆城县、正宁县、宁县、华池县)

镇江市(丹徒区、句容市、润州区、扬中市、丹阳市、京口区)

自贡市(自流井区、富顺县、荣县、大安区、沿滩区、贡井区)

衢州市(常山县、江山市、衢江区、柯城区、龙游县、开化县)  哈尔滨市(双城区、延寿县、宾县、香坊区、木兰县、松北区、平房区、依兰县、道里区、呼兰区、尚志市、道外区、通河县、巴彦县、方正县、五常市、阿城区、南岗区)

惠州市(惠阳区、惠城区、惠东县、博罗县、龙门县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善右旗、阿拉善左旗)

泉州市(南安市、永春县、晋江市、丰泽区、泉港区、安溪县、石狮市、德化县、惠安县、金门县、洛江区、鲤城区)黔西南布依族苗族自治州(普安县、兴仁市、兴义市、望谟县、贞丰县、安龙县、册亨县、晴隆县)

昭通市(威信县、鲁甸县、镇雄县、昭阳区、水富市、绥江县、巧家县、永善县、大关县、盐津县、彝良县)  福州市(鼓楼区、连江县、罗源县、马尾区、台江区、仓山区、闽清县、长乐区、晋安区、闽侯县、平潭县、福清市、永泰县)

漳州市(龙海区、华安县、芗城区、平和县、龙文区、南靖县、漳浦县、云霄县、长泰区、东山县、诏安县)

广安市(武胜县、华蓥市、邻水县、岳池县、前锋区、广安区)

德阳市(什邡市、罗江区、广汉市、旌阳区、中江县、绵竹市)

温州市(鹿城区、龙港市、乐清市、龙湾区、洞头区、泰顺县、瓯海区、文成县、平阳县、苍南县、永嘉县、瑞安市)

沈阳市(浑南区、皇姑区、大东区、苏家屯区、铁西区、新民市、沈北新区、康平县、法库县、辽中区、沈河区、于洪区、和平区)

辽源市(东辽县、龙山区、西安区、东丰县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

抚顺市(东洲区、新抚区、抚顺县、顺城区、望花区、新宾满族自治县、清原满族自治县)

信阳市(新县、平桥区、商城县、光山县、淮滨县、固始县、潢川县、罗山县、息县、浉河区)

佳木斯市(抚远市、桦川县、富锦市、郊区、桦南县、向阳区、同江市、东风区、前进区、汤原县)

广州市(花都区、从化区、增城区、越秀区、天河区、荔湾区、南沙区、黄埔区、白云区、海珠区、番禺区)

宁德市(柘荣县、屏南县、福安市、古田县、霞浦县、寿宁县、蕉城区、周宁县、福鼎市)

玉林市(博白县、福绵区、兴业县、玉州区、陆川县、容县、北流市)

铜川市(王益区、印台区、耀州区、宜君县)

广西壮族自治区

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁东区、铁西区、双辽市)

通辽市(库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、奈曼旗、扎鲁特旗、开鲁县)

淮南市(八公山区、大通区、谢家集区、凤台县、田家庵区、潘集区、寿县)

苏州市(吴中区、虎丘区、昆山市、常熟市、张家港市、姑苏区、吴江区、太仓市、相城区)

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香港特别行政区

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

抚州市(崇仁县、黎川县、资溪县、广昌县、宜黄县、南丰县、南城县、金溪县、乐安县、东乡区、临川区)

海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、乌兰县、德令哈市、天峻县、都兰县)  江门市(鹤山市、恩平市、新会区、蓬江区、台山市、开平市、江海区)

清远市(连州市、清城区、英德市、阳山县、佛冈县、清新区、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

吕梁市(交城县、柳林县、文水县、石楼县、交口县、中阳县、岚县、汾阳市、孝义市、临县、离石区、方山县、兴县)云浮市(罗定市、郁南县、新兴县、云安区、云城区)

绵阳市(游仙区、北川羌族自治县、涪城区、平武县、盐亭县、安州区、江油市、梓潼县、三台县)  济源市

平凉市(崆峒区、灵台县、崇信县、静宁县、华亭市、泾川县、庄浪县)

淮安市(淮阴区、金湖县、清江浦区、淮安区、盱眙县、洪泽区、涟水县)

菏泽市(牡丹区、郓城县、成武县、单县、定陶区、曹县、鄄城县、东明县、巨野县)济宁市(金乡县、泗水县、嘉祥县、兖州区、曲阜市、梁山县、邹城市、汶上县、微山县、鱼台县、任城区)

南通市(海安市、崇川区、通州区、如皋市、海门区、如东县、启东市)

黔东南苗族侗族自治州(麻江县、凯里市、锦屏县、剑河县、雷山县、榕江县、三穗县、镇远县、黎平县、丹寨县、台江县、施秉县、黄平县、天柱县、从江县、岑巩县)

林芝市(墨脱县、波密县、察隅县、巴宜区、米林市、朗县、工布江达县)

伊春市(大箐山县、铁力市、伊美区、汤旺县、丰林县、南岔县、乌翠区、嘉荫县、友好区、金林区)

茂名市(高州市、电白区、茂南区、化州市、信宜市)

普洱市(江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

吉安市(永丰县、青原区、安福县、新干县、遂川县、吉安县、井冈山市、吉水县、峡江县、泰和县、永新县、吉州区、万安县)

营口市(鲅鱼圈区、站前区、西市区、老边区、大石桥市、盖州市)

南充市(南部县、蓬安县、阆中市、顺庆区、高坪区、西充县、嘉陵区、营山县、仪陇县)

石河子市(五家渠市、新星市、白杨市、北屯市、昆玉市、双河市、图木舒克市、可克达拉市、阿拉尔市、胡杨河市、铁门关市)

新疆维吾尔自治区

娄底市(新化县、冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市)

大连市(中山区、甘井子区、西岗区、瓦房店市、长海县、庄河市、金州区、沙河口区、普兰店区、旅顺口区)

海口市(龙华区、秀英区、琼山区、美兰区)

孝感市(应城市、安陆市、大悟县、孝昌县、孝南区、云梦县、汉川市)

黄山市(休宁县、徽州区、歙县、祁门县、黟县、屯溪区、黄山区)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。