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青岛市(李沧区、平度市、城阳区、胶州市、即墨区、莱西市、黄岛区、市北区、崂山区、市南区)

六盘水市(水城区、六枝特区、盘州市、钟山区)

呼伦贝尔市(根河市、牙克石市、阿荣旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、满洲里市、海拉尔区、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗)

焦作市(温县、武陟县、孟州市、博爱县、马村区、修武县、中站区、山阳区、沁阳市、解放区)  忻州市(繁峙县、五台县、河曲县、原平市、神池县、代县、忻府区、宁武县、五寨县、静乐县、偏关县、岢岚县、定襄县、保德县)

攀枝花市(仁和区、东区、西区、盐边县、米易县)

平凉市(崆峒区、泾川县、庄浪县、崇信县、华亭市、静宁县、灵台县)

来宾市(兴宾区、合山市、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、忻城县)

安顺市(关岭布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、普定县、平坝区)  普洱市(江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、景谷傣族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

保山市(隆阳区、昌宁县、龙陵县、腾冲市、施甸县)

阿里地区(札达县、日土县、革吉县、噶尔县、普兰县、改则县、措勤县)

江门市(鹤山市、蓬江区、开平市、江海区、台山市、新会区、恩平市)

白城市(通榆县、大安市、洮北区、镇赉县、洮南市)

广安市(广安区、岳池县、华蓥市、武胜县、邻水县、前锋区)

石家庄市(行唐县、桥西区、裕华区、灵寿县、井陉矿区、正定县、赵县、无极县、辛集市、井陉县、栾城区、晋州市、新乐市、元氏县、深泽县、新华区、长安区、赞皇县、藁城区、鹿泉区、高邑县、平山县)

遵义市(凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、赤水市、道真仡佬族苗族自治县、汇川区、仁怀市、桐梓县、余庆县、红花岗区、播州区、正安县、湄潭县、习水县)

保定市(清苑区、望都县、高碑店市、顺平县、徐水区、涞水县、博野县、满城区、莲池区、安国市、涞源县、阜平县、高阳县、定兴县、涿州市、竞秀区、定州市、曲阳县、容城县、安新县、唐县、蠡县、雄县、易县)

五指山市(陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、文昌市、定安县、东方市、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、屯昌县、澄迈县、临高县)

阿克苏地区(沙雅县、新和县、阿克苏市、乌什县、阿瓦提县、温宿县、拜城县、库车市、柯坪县)

泰安市(新泰市、岱岳区、泰山区、宁阳县、肥城市、东平县)

宜昌市(当阳市、兴山县、五峰土家族自治县、秭归县、长阳土家族自治县、伍家岗区、夷陵区、枝江市、猇亭区、西陵区、远安县、点军区、宜都市)

咸宁市(崇阳县、赤壁市、嘉鱼县、咸安区、通城县、通山县)

重庆市(大足区、璧山区、奉节县、万州区、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、江津区、合川区、彭水苗族土家族自治县、云阳县、潼南区、巴南区、北碚区、城口县、南川区、武隆区、南岸区、渝中区、开州区、荣昌区、大渡口区、綦江区、梁平区、垫江县、渝北区、秀山土家族苗族自治县、石柱土家族自治县、永川区、黔江区、丰都县、九龙坡区、江北区、铜梁区、忠县、巫山县、涪陵区、长寿区、巫溪县)

张家口市(康保县、沽源县、赤城县、崇礼区、蔚县、怀安县、尚义县、下花园区、桥西区、怀来县、涿鹿县、万全区、桥东区、宣化区、阳原县、张北县)

舟山市(岱山县、嵊泗县、定海区、普陀区)

赤峰市(翁牛特旗、克什克腾旗、松山区、林西县、宁城县、红山区、喀喇沁旗、巴林左旗、敖汉旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗)

雅安市(芦山县、汉源县、石棉县、雨城区、名山区、宝兴县、天全县、荥经县)

昭通市(彝良县、威信县、巧家县、镇雄县、水富市、鲁甸县、永善县、绥江县、盐津县、大关县、昭阳区)

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云浮市(云城区、罗定市、云安区、新兴县、郁南县)

贵港市(港南区、港北区、覃塘区、桂平市、平南县)

大庆市(红岗区、让胡路区、肇源县、肇州县、萨尔图区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、大同区)

自贡市(大安区、自流井区、沿滩区、贡井区、荣县、富顺县)  徐州市(睢宁县、鼓楼区、云龙区、贾汪区、丰县、新沂市、泉山区、邳州市、沛县、铜山区)

南通市(崇川区、如东县、通州区、海门区、如皋市、启东市、海安市)

贵阳市(观山湖区、清镇市、花溪区、开阳县、云岩区、南明区、乌当区、息烽县、修文县、白云区)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、青龙满族自治县、山海关区、北戴河区、卢龙县、昌黎县)三沙市(南沙区、西沙区)

荆门市(沙洋县、东宝区、钟祥市、京山市、掇刀区)  河池市(南丹县、金城江区、环江毛南族自治县、天峨县、罗城仫佬族自治县、宜州区、大化瑶族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、都安瑶族自治县、凤山县)

临夏回族自治州(临夏县、广河县、东乡族自治县、临夏市、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县)

天津市(武清区、宁河区、和平区、东丽区、宝坻区、红桥区、静海区、河西区、滨海新区、河东区、蓟州区、北辰区、津南区、南开区、河北区、西青区)

绵阳市(游仙区、盐亭县、江油市、三台县、涪城区、梓潼县、北川羌族自治县、平武县、安州区)长沙市(开福区、宁乡市、岳麓区、天心区、芙蓉区、浏阳市、雨花区、长沙县、望城区)

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、治多县、称多县、杂多县、曲麻莱县)

梧州市(岑溪市、苍梧县、万秀区、藤县、长洲区、龙圩区、蒙山县)

绍兴市(柯桥区、诸暨市、嵊州市、上虞区、新昌县、越城区)

温州市(泰顺县、苍南县、乐清市、文成县、平阳县、龙港市、永嘉县、洞头区、瓯海区、鹿城区、瑞安市、龙湾区)

济源市

巴音郭楞蒙古自治州(和静县、和硕县、库尔勒市、且末县、博湖县、若羌县、焉耆回族自治县、轮台县、尉犁县)

湖州市(长兴县、安吉县、南浔区、德清县、吴兴区)

周口市(太康县、鹿邑县、川汇区、西华县、项城市、淮阳区、沈丘县、扶沟县、郸城县、商水县)

石河子市(胡杨河市、可克达拉市、白杨市、新星市、双河市、昆玉市、五家渠市、铁门关市、图木舒克市、北屯市、阿拉尔市)

延安市(子长市、延川县、黄龙县、延长县、宜川县、宝塔区、甘泉县、富县、洛川县、吴起县、安塞区、黄陵县、志丹县)

湘西土家族苗族自治州(古丈县、花垣县、凤凰县、永顺县、保靖县、吉首市、龙山县、泸溪县)

湘潭市(湘潭县、岳塘区、韶山市、湘乡市、雨湖区)

宁波市(宁海县、奉化区、北仑区、海曙区、象山县、鄞州区、江北区、余姚市、镇海区、慈溪市)

淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)

九江市(彭泽县、修水县、湖口县、浔阳区、庐山市、共青城市、永修县、濂溪区、都昌县、武宁县、瑞昌市、德安县、柴桑区)

宜宾市(江安县、叙州区、翠屏区、珙县、长宁县、屏山县、南溪区、兴文县、筠连县、高县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　尽管美国运通公司第一季度业绩超出预期，但其股价在早盘中仍面临下行压力。

　　美国运通公布的每股收益为3.64美元，营收为169.7亿美元。路孚特（LSEG）调查的分析师此前预期每股收益为3.46美元，营收为169.4亿美元。

　　然而，尽管第一季度业绩表现强劲，该公司仍维持了全年的营收和盈利预期。根据财经新闻平台StreetAccount的数据，该公司非利息收入为128亿美元，也略低于分析师预期的128.6亿美元。

　　该公司股价在早盘交易中下跌了约1.2%。

　　来源：里克・纽曼高级专栏作家

　　这不是美国的好年景。

　　在一场极具破坏性的贸易战、动荡的股票市场以及全球范围内对美国资产的抛售潮中，又出现了一个新的警告：庞大的债务水平和政治功能失调可能会导致美国曾经坚如磐石的信用评级再次被下调。

　　在4月14日的一份报告中，标普全球评级公司暗示，如果一系列可能使美国财政状况恶化的情况中有任何一种发生，它可能会将美国目前为AA+的信用评级再下调一个等级。而且很有可能其中一些情况真的会发生。

　　标普在这份财政信用分析报告中用典型的隐晦语言表示：“未来几个月美国政府预算程序和政策谈判的结果，将有助于确定相关政策，这些政策会影响我们对美国主权信用的看法。这些讨论可能会影响我们对美国财政状况的评估。”

　　早在2011年，在国会就提高美国债务上限问题陷入僵局，几乎导致美国财政部无法支付账单之后，标普成为了首个下调美国信用评级的机构。当时，美国国债总额约为15万亿美元，公众持有的部分占国内生产总值（GDP）的66%。

　　如今，美国国债已达36万亿美元，公众持有的部分约占GDP的100%。日益恶化的债务前景促使惠誉将美国信用评级从AAA下调至AA+。同年，穆迪将美国信用评级展望从稳定调整为负面。

　　今年3月，穆迪警告称，由于利率上升，美国政府为债务融资的成本不断膨胀。该机构表示：“美国的财政实力将连续多年持续下降。”

　　标普对特朗普总统及其共和党同僚在国会推动的政策存在诸多担忧。除了政府债务规模庞大之外，该机构还提到了国会共和党人正在考虑的一种预算伎俩，这是目前正在国会山推进的大规模减税法案的一部分。这种被称为“现行政策基线”会计方法的伎俩，将大幅低估减税会增加的债务数额，甚至允许通过借贷来进行比国会在不使用这种手段时所能实现的更大规模的减税。

　　标普表示：“在预算决议和协调程序中采用前所未有的会计方法，加剧了对未来赤字规模的不确定性。”这听起来像是对标普对立法者的一个强烈暗示：要是做假账，你们的评级就会下调。

　　标普向国会传达的另一个信息与债务上限有关，今年夏天的某个时候，立法者将不得不提高债务上限。标普乐观地表示：“我们预计国会将及时采取行动，通过某种形式的立法，在财政部资金耗尽之前提高或暂停债务上限。”言下之意：重蹈2011年的僵局，再次出现违约威胁，那可真是个糟糕透顶的主意。

　　其他担忧还包括特朗普的关税政策。大多数预测人士预计，关税将推高成本和物价，减缓经济增长，并导致失业率上升。一些人认为，特朗普的保护主义甚至可能引发经济衰退。经济衰退对联邦预算来说总是不利的，因为企业和个人税收收入会下降，而国会通常会通过财政刺激措施来加速经济复苏。从历史上看，最大的预算赤字往往出现在经济衰退时期。

　　标普还提到了特朗普计划驱逐数千名移民所带来的不确定性。这将使大量劳动力流失，在一个已经面临劳动力短缺的经济体中进一步抑制经济增长。该机构指出，“与其他信用评级类似的国家相比，（美国）政治两极分化程度已经更高，而且在获得两党合作以增强美国财政动力方面存在困难”。

　　2011年标普下调美国信用评级时，引发了股票市场的大规模抛售，并引发了人们对债务危机的担忧，因为这可能会使美国政府的借贷成本上升。但最终并没有出现债务危机。美国财政部继续以全球最低的一些利率发行国债，这意味着投资者仍然认为美国信用度极高，并且认为购买美国国债不存在异常风险。

　　这种情况可能终于要改变了。在过去几周里，特朗普对价值数千亿美元的进口商品大幅征关税，这开始改变全球投资流向，似乎表明投资者对美国作为经济避风港的信心正在丧失。投资者同时在抛售美国股票和美国国债，鉴于国债通常是投资者逃离股票等风险资产时首选的安全资产，这种关联非常罕见。

　　如果标普真的再次下调美国信用评级，尤其是如果穆迪在3月暗示的评级下调也同时发生，那么“抛售美国资产”的趋势可能会愈演愈烈。美国经济虽然强劲，但也无法抵御政客们无休止的不当行为。本就艰难的一年，情况可能还会变得更糟。