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甘孜藏族自治州(石渠县、得荣县、丹巴县、巴塘县、甘孜县、雅江县、道孚县、炉霍县、色达县、稻城县、乡城县、九龙县、新龙县、康定市、泸定县、理塘县、白玉县、德格县)

滨州市(滨城区、沾化区、惠民县、博兴县、无棣县、邹平市、阳信县)

呼和浩特市(新城区、清水河县、武川县、托克托县、回民区、赛罕区、土默特左旗、和林格尔县、玉泉区)

绍兴市(新昌县、嵊州市、上虞区、越城区、柯桥区、诸暨市)  阿勒泰地区(阿勒泰市、哈巴河县、布尔津县、吉木乃县、富蕴县、青河县、福海县)

黔东南苗族侗族自治州(榕江县、麻江县、台江县、凯里市、从江县、施秉县、丹寨县、黄平县、镇远县、雷山县、锦屏县、天柱县、三穗县、黎平县、岑巩县、剑河县)

三沙市(西沙区、南沙区)

黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

商洛市(镇安县、商南县、洛南县、商州区、山阳县、柞水县、丹凤县)  哈尔滨市(五常市、松北区、南岗区、依兰县、方正县、宾县、道里区、尚志市、阿城区、平房区、呼兰区、延寿县、通河县、道外区、香坊区、木兰县、双城区、巴彦县)

昌吉回族自治州(昌吉市、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、阜康市、奇台县、呼图壁县、玛纳斯县)

茂名市(电白区、茂南区、高州市、化州市、信宜市)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

武威市(天祝藏族自治县、凉州区、古浪县、民勤县)

张家口市(桥东区、怀来县、阳原县、怀安县、蔚县、尚义县、下花园区、万全区、涿鹿县、宣化区、康保县、崇礼区、赤城县、沽源县、张北县、桥西区)

玉树藏族自治州(曲麻莱县、玉树市、囊谦县、治多县、杂多县、称多县)

辽阳市(文圣区、弓长岭区、辽阳县、太子河区、灯塔市、宏伟区、白塔区)

菏泽市(鄄城县、曹县、东明县、单县、定陶区、巨野县、牡丹区、郓城县、成武县)

抚州市(东乡区、黎川县、崇仁县、宜黄县、南丰县、南城县、广昌县、乐安县、金溪县、临川区、资溪县)

铜仁市(江口县、沿河土家族自治县、万山区、德江县、印江土家族苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、思南县、松桃苗族自治县、石阡县)

嘉兴市(海宁市、秀洲区、海盐县、嘉善县、平湖市、南湖区、桐乡市)

辽源市(东辽县、龙山区、东丰县、西安区)

佳木斯市(抚远市、向阳区、汤原县、桦川县、郊区、前进区、桦南县、同江市、富锦市、东风区)

巴中市(恩阳区、南江县、巴州区、通江县、平昌县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

内蒙古自治区

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

曲靖市(宣威市、麒麟区、罗平县、富源县、师宗县、陆良县、会泽县、沾益区、马龙区)

怀化市(新晃侗族自治县、辰溪县、沅陵县、鹤城区、会同县、芷江侗族自治县、中方县、洪江市、麻阳苗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)

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乌鲁木齐市(沙依巴克区、水磨沟区、乌鲁木齐县、头屯河区、天山区、新市区、达坂城区、米东区)

中山市

张掖市(山丹县、肃南裕固族自治县、临泽县、高台县、民乐县、甘州区)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)  衡阳市(南岳区、珠晖区、耒阳市、蒸湘区、衡南县、衡东县、石鼓区、衡山县、衡阳县、雁峰区、常宁市、祁东县)

新疆维吾尔自治区

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

遂宁市(船山区、射洪市、安居区、大英县、蓬溪县)淄博市(张店区、淄川区、临淄区、高青县、周村区、桓台县、博山区、沂源县)

西藏自治区  河池市(巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、天峨县、南丹县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、大化瑶族自治县、金城江区、宜州区、东兰县)

廊坊市(大厂回族自治县、文安县、广阳区、安次区、三河市、永清县、霸州市、香河县、固安县、大城县)

白城市(镇赉县、通榆县、大安市、洮南市、洮北区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)杭州市(拱墅区、萧山区、西湖区、临安区、富阳区、余杭区、临平区、淳安县、桐庐县、上城区、滨江区、钱塘区、建德市)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

安阳市(北关区、林州市、龙安区、安阳县、汤阴县、内黄县、殷都区、文峰区、滑县)

丽水市(云和县、遂昌县、缙云县、松阳县、景宁畲族自治县、莲都区、龙泉市、青田县、庆元县)

洛阳市(孟津区、新安县、瀍河回族区、偃师区、洛宁县、汝阳县、洛龙区、涧西区、栾川县、嵩县、老城区、西工区、宜阳县、伊川县)

徐州市(沛县、睢宁县、新沂市、云龙区、丰县、铜山区、邳州市、泉山区、贾汪区、鼓楼区)

澳门特别行政区

东莞市

赣州市(信丰县、崇义县、会昌县、龙南市、南康区、赣县区、安远县、石城县、宁都县、大余县、全南县、章贡区、兴国县、定南县、瑞金市、于都县、上犹县、寻乌县)

南通市(如皋市、如东县、崇川区、海门区、通州区、海安市、启东市)

焦作市(马村区、中站区、解放区、武陟县、山阳区、博爱县、修武县、孟州市、温县、沁阳市)

鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)

漳州市(华安县、漳浦县、龙海区、云霄县、龙文区、东山县、南靖县、诏安县、平和县、长泰区、芗城区)

海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

昆明市(富民县、官渡区、呈贡区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、东川区、石林彝族自治县、西山区、五华区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县、宜良县、盘龙区)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。