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严格的质量管理体系，确保每一次维修都达到标准。
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吕梁市(孝义市、石楼县、岚县、方山县、兴县、文水县、离石区、柳林县、临县、交口县、交城县、中阳县、汾阳市)
阜新市(清河门区、海州区、细河区、太平区、新邱区、彰武县、阜新蒙古族自治县)
贺州市(钟山县、八步区、富川瑶族自治县、昭平县、平桂区)
河池市(南丹县、天峨县、宜州区、凤山县、东兰县、都安瑶族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县)
铜仁市(松桃苗族自治县、石阡县、思南县、玉屏侗族自治县、江口县、碧江区、万山区、沿河土家族自治县、德江县、印江土家族苗族自治县)
佛山市(顺德区、高明区、禅城区、南海区、三水区)
上海市(嘉定区、虹口区、宝山区、静安区、松江区、青浦区、奉贤区、闵行区、浦东新区、崇明区、长宁区、黄浦区、徐汇区、金山区、杨浦区、普陀区)
合肥市(庐阳区、庐江县、长丰县、巢湖市、包河区、肥西县、蜀山区、瑶海区、肥东县)
甘南藏族自治州(夏河县、合作市、迭部县、舟曲县、卓尼县、碌曲县、玛曲县、临潭县)
滨州市(沾化区、博兴县、滨城区、邹平市、惠民县、阳信县、无棣县)
临沂市(费县、莒南县、兰陵县、罗庄区、临沭县、平邑县、蒙阴县、沂南县、河东区、兰山区、郯城县、沂水县)
淮安市(涟水县、清江浦区、洪泽区、淮阴区、盱眙县、金湖县、淮安区)
自贡市(富顺县、荣县、自流井区、大安区、沿滩区、贡井区)
枣庄市(滕州市、薛城区、市中区、山亭区、峄城区、台儿庄区)
铜川市(宜君县、印台区、王益区、耀州区)
三门峡市(灵宝市、卢氏县、陕州区、湖滨区、义马市、渑池县)
石家庄市(新乐市、平山县、辛集市、鹿泉区、赵县、裕华区、元氏县、灵寿县、深泽县、长安区、井陉矿区、桥西区、无极县、新华区、晋州市、赞皇县、正定县、藁城区、栾城区、井陉县、行唐县、高邑县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
惠州市(龙门县、惠城区、惠阳区、博罗县、惠东县)
铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)
崇左市(宁明县、大新县、天等县、龙州县、扶绥县、凭祥市、江州区)
宜春市(靖安县、樟树市、上高县、高安市、万载县、铜鼓县、宜丰县、奉新县、丰城市、袁州区)
临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏市、康乐县、和政县、临夏县、永靖县、广河县)
大同市(广灵县、平城区、灵丘县、新荣区、云州区、云冈区、天镇县、阳高县、浑源县、左云县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、祁连县、海晏县)
天水市(清水县、麦积区、武山县、张家川回族自治县、秦安县、秦州区、甘谷县)
漯河市(舞阳县、召陵区、临颍县、郾城区、源汇区)
安康市(宁陕县、汉滨区、平利县、石泉县、紫阳县、岚皋县、旬阳市、镇坪县、汉阴县、白河县)
桂林市(七星区、阳朔县、秀峰区、荔浦市、平乐县、雁山区、兴安县、灌阳县、叠彩区、恭城瑶族自治县、全州县、龙胜各族自治县、象山区、永福县、灵川县、临桂区、资源县)
嘉兴市(秀洲区、桐乡市、嘉善县、平湖市、海宁市、海盐县、南湖区)
池州市(贵池区、青阳县、石台县、东至县)
黔南布依族苗族自治州(瓮安县、龙里县、独山县、惠水县、福泉市、平塘县、荔波县、长顺县、罗甸县、都匀市、三都水族自治县、贵定县)
海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、德令哈市、天峻县、茫崖市、都兰县、格尔木市)
酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、敦煌市、瓜州县、玉门市、肃州区)
贵港市(港南区、港北区、桂平市、覃塘区、平南县)
钦州市(灵山县、钦南区、浦北县、钦北区)
重庆市(巫溪县、铜梁区、巴南区、秀山土家族苗族自治县、忠县、南川区、潼南区、开州区、北碚区、万州区、酉阳土家族苗族自治县、奉节县、璧山区、渝北区、梁平区、南岸区、江北区、丰都县、石柱土家族自治县、城口县、武隆区、荣昌区、黔江区、云阳县、九龙坡区、巫山县、大渡口区、永川区、彭水苗族土家族自治县、涪陵区、大足区、合川区、长寿区、江津区、垫江县、沙坪坝区、綦江区、渝中区)
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伊春市(金林区、嘉荫县、铁力市、乌翠区、友好区、伊美区、汤旺县、丰林县、南岔县、大箐山县)
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白山市(抚松县、江源区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、浑江区)
赤峰市(喀喇沁旗、松山区、敖汉旗、红山区、林西县、翁牛特旗、宁城县、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、克什克腾旗、巴林右旗)
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漳州市(东山县、漳浦县、龙海区、龙文区、云霄县、芗城区、南靖县、平和县、长泰区、诏安县、华安县)
柳州市(城中区、融水苗族自治县、鱼峰区、三江侗族自治县、鹿寨县、融安县、柳江区、柳北区、柳南区、柳城县)
运城市(新绛县、夏县、闻喜县、临猗县、稷山县、永济市、绛县、垣曲县、万荣县、芮城县、盐湖区、河津市、平陆县)
晋城市(城区、沁水县、陵川县、泽州县、高平市、阳城县)
那曲市(聂荣县、双湖县、索县、安多县、比如县、班戈县、尼玛县、巴青县、申扎县、嘉黎县、色尼区)
忻州市(静乐县、保德县、五寨县、岢岚县、神池县、繁峙县、忻府区、宁武县、定襄县、河曲县、偏关县、原平市、代县、五台县)
凉山彝族自治州(雷波县、宁南县、喜德县、德昌县、越西县、昭觉县、会理市、美姑县、木里藏族自治县、金阳县、冕宁县、西昌市、布拖县、盐源县、会东县、普格县、甘洛县)
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焦作市(沁阳市、马村区、修武县、解放区、中站区、博爱县、孟州市、武陟县、山阳区、温县)
衢州市(柯城区、江山市、龙游县、常山县、开化县、衢江区)
黄石市(铁山区、西塞山区、黄石港区、下陆区、阳新县、大冶市)
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玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、杂多县、治多县、囊谦县、玉树市)
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果洛藏族自治州(玛多县、甘德县、玛沁县、班玛县、达日县、久治县)
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怀化市(新晃侗族自治县、会同县、沅陵县、洪江市、辰溪县、中方县、鹤城区、麻阳苗族自治县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、通道侗族自治县、芷江侗族自治县)
周口市(太康县、郸城县、淮阳区、扶沟县、商水县、西华县、鹿邑县、沈丘县、川汇区、项城市)
湘西土家族苗族自治州(花垣县、永顺县、古丈县、凤凰县、龙山县、保靖县、吉首市、泸溪县)
朔州市(右玉县、应县、平鲁区、怀仁市、朔城区、山阴县)
呼和浩特市(赛罕区、清水河县、和林格尔县、武川县、玉泉区、回民区、托克托县、土默特左旗、新城区)
和田地区(皮山县、民丰县、洛浦县、策勒县、和田县、于田县、墨玉县、和田市)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、轮台县、若羌县、博湖县、且末县、和硕县、焉耆回族自治县、库尔勒市、尉犁县)
潍坊市(昌邑市、寿光市、潍城区、奎文区、安丘市、昌乐县、高密市、坊子区、青州市、临朐县、诸城市、寒亭区)
昭通市(水富市、彝良县、盐津县、绥江县、巧家县、威信县、大关县、永善县、鲁甸县、昭阳区、镇雄县)
湖州市(南浔区、吴兴区、德清县、安吉县、长兴县)
邵阳市(邵阳县、绥宁县、武冈市、新邵县、隆回县、邵东市、城步苗族自治县、北塔区、双清区、洞口县、新宁县、大祥区)
台州市(路桥区、椒江区、临海市、天台县、温岭市、黄岩区、玉环市、三门县、仙居县)
杭州市(上城区、钱塘区、富阳区、桐庐县、建德市、萧山区、余杭区、淳安县、滨江区、临安区、拱墅区、西湖区、临平区)
平凉市(泾川县、华亭市、静宁县、庄浪县、崇信县、崆峒区、灵台县)
民生银行营收净利双降背后，资产质量承压以及大股东关联交易遗留问题等多重挑战叠加引发担忧，与此同时，高管薪酬却逆势领跑行业。
近日，民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%，交出了近几年最差成绩单。不仅在已披露年报的A股上市银行中垫底，更折射出民生银行深层次经营困境。
业绩下滑的同时，民生银行资产质量继续承压，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率141.94%，比上年末下降7.75个百分点。
此外，在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。值得关注的是，虽然业绩下滑，但民生银行高管薪酬却逆势领跑行业，包括董事长高迎欣在内的多位核心高管薪酬更是在百万以上。
针对上述经营业绩、资产质量、股东关联贷款风险以及高管薪酬等问题，发现网向民生银行发送采访调研函，截至发稿前，民生银行未就相关问题给予合理解释。
营收净利双降创近年最差业绩
近日，民生银行交出了近13年最差成绩单，引起了市场的关注。民生银行公布的业绩报告显示，2024年实现营业收入1362.9亿元，同比下降3.21%；实现归属于股东的净利润322.96亿元，同比减少9.85%。净利润规模较2019年高峰期已腰斩近四成，创近12年来最低记录，同时也是上市银行中表现最差银行之一。
（主要财务数据截图：民生银行2024年度报告）
从收入构成来看，2024年，民生银行利息净收入为986.9亿元，同比下降3.65%；非利息净收入为376亿元，同比下降2.05%。在非利息净收入中，手续费及佣金净收入为182.45亿元，同比下降9.91亿元，降幅5.15%，主要由于代理保险、代理基金费率下调，代理及受托业务手续费收入出现了同比下降。
净息差是衡量银行盈利能力的关键指标，近年来进入低利率时代，使得银行业息差水平整体承压。2024年民生银行净息差1.39%，同比下降7BP，降幅同比收窄7BP；明显低于股份制商业银行1.61%至1.63%的平均水平。
（按五级分类划分的贷款分布情况：民生银行2024年度报告）
业绩下滑的同时，资产质量的恶化趋势不容乐观。数据显示，截至2024年末，民生银行不良贷款总额656.10亿元，比上年末增加5.13亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.01个百分点。表面上，民生银行2024年不良贷款率为1.47%，与2023年的1.48%相比略有下降，但内部数据却显示风险仍在加剧。损失类贷款激增66%至334.5亿元，房地产贷款不良率攀升至5.01%。
数据还显示，2024年民生银行次级类贷款迁徙率从2023年的45.06%飙升至86.85%，几乎翻倍；可疑类贷款迁徙率从46.63%上升至79.02%，均创近三年新高。损失类贷款金额从2023年的201.15亿元增至334.50亿元，一年内增加了133.35亿元。
另外，信用卡业务问题尤为突出。2024年，民生银行的个人贷款和垫款不良贷款总额达318.22亿元，比上年末增加49.67亿元，不良贷款率升至1.80%。其中信用卡不良贷款率高达3.28%，远高于其他业务类别。2025年初，民生银行通过公开竞价方式批量转让信用卡不良债权，涉及金额达60.28亿元，成为近年来国内银行业最大规模的信用卡不良资产交易之一。
与此同时，民生银行信用减值损失持续高企，2024年达454.74亿元，占当年归母净利润的140.80%。高额的信用减值损失，直接侵蚀了民生银行的利润，导致其净利润大幅减少，资产质量压力进一步增加。
股东关联交易风险：泛海、东方集团旧疾未愈
股东问题则是民生银行面临的另一大挑战。在股东层面，泛海集团、东方集团等曾是民生银行的重要股东，但近年来相继出现财务危机，导致相关贷款面临巨大风险。2024年，民生银行股东关联贷款（泛海、东方、恒大合计353亿元）形成重大风险敞口。
创始股东中的泛海集团、东方集团等近年来相继爆雷，给民生银行带来巨大风险敞口。其中，泛海集团高峰期占民生银行关联借款的80%，仅2023年两次被起诉的金额就超过百亿元，对民生银行来说无疑是雪上加霜。
对此，民生银行在2024年多次与泛海、东方两大股东对簿公堂，以挽回相关损失。目前中国泛海控股集团有限公司仅持有1股该行股票，已不再是主要股东，已经向北京金融法院就泛海集团对该行的欠款提起了诉讼。2024年末，泛海系在民生银行贷款余额为184.84亿元，泛海系贷款主要担保为武汉地区的土地抵押，武汉中心大厦的在建工程抵押以及部分商业房地产抵押和部分的股权质押等。
东方集团同样曾是民生银行的重要股东之一，2025年3月，东方集团被证监会认定2020-2023年通过虚构业务系统性虚增营收超161亿元，启动强制退市程序。截至2024年底，东方集团在该行的关联贷款规模余额为76.94亿元，与上年末相比减少约19亿元。
可以说，股东问题不仅给民生银行带来了直接的财务风险，还引发了市场对其资产质量和经营稳定性的担忧。
高管薪酬“逆势领跑”激励与业绩表现背离
据年报披露，民生银行2024年业务及管理费支出共计513.18亿元，同比增长0.95%。其中，员工薪酬（包括董事薪酬）支出313.15亿元，同比减少2.68%。根据该行在职员工数量63490人计算，该行2024年人均薪酬为49.32万元，较2023年同期的50.48万元减少1.16万元，降幅2.29%。
（业务及管理费用截图：民生银行2024年度报告）
让投资者大跌眼镜的是，民生银行高管却以4048.54万元的薪酬总额领跑上市银行，其中，董事长高迎欣334.63万元年薪居行业之首，与员工人均薪酬下降2.29%形成明显对比。此外，行长王晓永2024年税前年薪为183.05万元（2024年4月上任），副行长张俊潼2024年税前年薪为286.21万元，副行长石杰、李彬、林云山3人2024年税前年薪均为248.41万元。另据Wind数据显示，2023年，民生银行董监高薪酬总额为4681.7万元，居银行业之首。在银行业董事长薪酬中，民生银行董事长高迎欣的薪酬为373.52万元，虽然较2022年减少了241.86万元，但仍然是A股上市银行之首。
业绩下滑，民生银行市值出现断崖式下跌，民生银行A/H股2024全年累计跌幅分别达12%、18%，市值蒸发约580亿元，市净率（PB）跌至0.3倍（A股），显著低于股份制银行平均水平（0.5倍），位列行业末位。
民生银行的困境折射出民营银行在公司治理、股东制衡与市场化经营间的深层矛盾。短期来看，房地产风险化解和股东关联资产处置将决定其资产质量拐点；中长期则需通过优化股权结构、重塑激励机制，真正回归业务本源。若不能加快风险出清与战略转型步伐，其业绩复苏之路或将更加漫长。
（记者罗雪峰财经研究员周子章）
新闻结尾
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