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梅州市(梅江区、五华县、丰顺县、兴宁市、蕉岭县、梅县区、平远县、大埔县)

五指山市(定安县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、澄迈县、白沙黎族自治县、万宁市、东方市、文昌市、临高县、屯昌县、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县)

松原市(扶余市、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)

焦作市(山阳区、博爱县、马村区、中站区、孟州市、沁阳市、温县、解放区、修武县、武陟县)  本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、溪湖区、明山区、平山区、南芬区)

遵义市(绥阳县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、播州区、余庆县、桐梓县、习水县、湄潭县、凤冈县、汇川区、赤水市)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

长治市(长子县、黎城县、武乡县、沁县、平顺县、沁源县、屯留区、上党区、潞城区、壶关县、襄垣县、潞州区)梧州市(蒙山县、长洲区、藤县、苍梧县、万秀区、龙圩区、岑溪市)

衡阳市(南岳区、常宁市、雁峰区、石鼓区、衡阳县、衡东县、耒阳市、蒸湘区、衡山县、祁东县、珠晖区、衡南县)  深圳市(龙岗区、坪山区、罗湖区、福田区、光明区、盐田区、宝安区、南山区、龙华区)

无锡市(宜兴市、惠山区、锡山区、梁溪区、江阴市、新吴区、滨湖区)

汉中市(城固县、西乡县、汉台区、洋县、镇巴县、勉县、佛坪县、留坝县、略阳县、宁强县、南郑区)

渭南市(大荔县、潼关县、临渭区、合阳县、富平县、韩城市、蒲城县、华州区、白水县、华阴市、澄城县)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、尼勒克县、霍尔果斯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、新源县、伊宁县、霍城县、奎屯市、昭苏县、特克斯县)

常德市(鼎城区、津市市、石门县、桃源县、武陵区、澧县、临澧县、安乡县、汉寿县)

阳泉市(城区、郊区、平定县、盂县、矿区)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

金昌市(金川区、永昌县)

铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)

百色市(田阳区、平果市、德保县、西林县、乐业县、凌云县、靖西市、田东县、那坡县、田林县、隆林各族自治县、右江区)

晋城市(城区、泽州县、陵川县、沁水县、阳城县、高平市)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

新疆维吾尔自治区

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

忻州市(原平市、偏关县、代县、岢岚县、五寨县、河曲县、神池县、保德县、定襄县、五台县、宁武县、忻府区、静乐县、繁峙县)

乐山市(马边彝族自治县、夹江县、峨眉山市、峨边彝族自治县、井研县、犍为县、沐川县、市中区、五通桥区、金口河区、沙湾区)

襄阳市(南漳县、襄城区、保康县、谷城县、老河口市、宜城市、襄州区、枣阳市、樊城区)

黄石市(下陆区、大冶市、西塞山区、阳新县、黄石港区、铁山区)

平顶山市(郏县、舞钢市、卫东区、汝州市、鲁山县、叶县、宝丰县、新华区、湛河区、石龙区)

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广州市(海珠区、从化区、南沙区、番禺区、荔湾区、增城区、花都区、越秀区、黄埔区、天河区、白云区)

济南市(历下区、章丘区、历城区、平阴县、商河县、莱芜区、市中区、天桥区、长清区、槐荫区、钢城区、济阳区)

乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、四子王旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼前旗、兴和县、卓资县、凉城县、化德县、商都县)

济宁市(梁山县、汶上县、曲阜市、邹城市、任城区、嘉祥县、金乡县、兖州区、泗水县、鱼台县、微山县)  呼和浩特市(玉泉区、土默特左旗、赛罕区、和林格尔县、托克托县、清水河县、武川县、新城区、回民区)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、独山县、罗甸县、贵定县、惠水县、长顺县、荔波县、福泉市、三都水族自治县、平塘县、瓮安县、都匀市)

三沙市(南沙区、西沙区)

南平市(延平区、松溪县、邵武市、建阳区、政和县、浦城县、建瓯市、武夷山市、顺昌县、光泽县)泉州市(洛江区、永春县、丰泽区、惠安县、南安市、晋江市、石狮市、鲤城区、安溪县、德化县、泉港区、金门县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁区、开鲁县、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗)  新余市(渝水区、分宜县)

天水市(清水县、麦积区、武山县、秦州区、甘谷县、秦安县、张家川回族自治县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、鹤峰县、宣恩县、恩施市、来凤县、建始县、利川市、咸丰县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、塔城市、托里县、额敏县、裕民县、乌苏市)东莞市

潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)

邵阳市(新邵县、武冈市、洞口县、邵阳县、北塔区、邵东市、隆回县、绥宁县、大祥区、双清区、城步苗族自治县、新宁县)

北京市(西城区、大兴区、平谷区、密云区、房山区、通州区、怀柔区、东城区、朝阳区、顺义区、石景山区、延庆区、丰台区、海淀区、昌平区、门头沟区)

潍坊市(高密市、坊子区、寒亭区、昌乐县、青州市、昌邑市、奎文区、寿光市、诸城市、潍城区、安丘市、临朐县)

嘉兴市(海宁市、桐乡市、海盐县、秀洲区、南湖区、嘉善县、平湖市)

太原市(古交市、万柏林区、杏花岭区、阳曲县、娄烦县、清徐县、尖草坪区、晋源区、迎泽区、小店区)

马鞍山市(博望区、花山区、雨山区、和县、当涂县、含山县)

长春市(宽城区、农安县、二道区、朝阳区、公主岭市、德惠市、绿园区、双阳区、南关区、榆树市、九台区)

绍兴市(柯桥区、诸暨市、上虞区、越城区、新昌县、嵊州市)

三门峡市(渑池县、灵宝市、陕州区、义马市、湖滨区、卢氏县)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭东区、惠来县、揭西县)

开封市(杞县、兰考县、尉氏县、通许县、禹王台区、龙亭区、鼓楼区、顺河回族区、祥符区)

荆州市(洪湖市、松滋市、沙市区、公安县、荆州区、监利市、江陵县、石首市)

宜昌市(伍家岗区、宜都市、长阳土家族自治县、当阳市、秭归县、点军区、夷陵区、枝江市、兴山县、五峰土家族自治县、西陵区、猇亭区、远安县)

贺州市(昭平县、平桂区、钟山县、富川瑶族自治县、八步区)

凉山彝族自治州(会理市、喜德县、西昌市、金阳县、布拖县、冕宁县、木里藏族自治县、越西县、昭觉县、雷波县、甘洛县、美姑县、普格县、盐源县、宁南县、德昌县、会东县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。