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南平市(建瓯市、政和县、武夷山市、松溪县、浦城县、建阳区、顺昌县、延平区、光泽县、邵武市)

玉林市(博白县、容县、陆川县、兴业县、玉州区、福绵区、北流市)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、白碱滩区、乌尔禾区)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)  宜宾市(高县、屏山县、翠屏区、筠连县、兴文县、长宁县、南溪区、江安县、珙县、叙州区)

丽水市(云和县、龙泉市、缙云县、景宁畲族自治县、庆元县、莲都区、松阳县、遂昌县、青田县)

福州市(马尾区、鼓楼区、台江区、平潭县、永泰县、晋安区、连江县、罗源县、仓山区、福清市、闽侯县、长乐区、闽清县)

西藏自治区

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗阳县、宿城区、泗洪县)  酒泉市(瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、敦煌市、肃州区)

云浮市(云安区、云城区、新兴县、罗定市、郁南县)

遵义市(余庆县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、仁怀市、凤冈县、绥阳县、播州区、汇川区、桐梓县、习水县、红花岗区、赤水市、湄潭县、正安县)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、格尔木市、乌兰县、茫崖市、都兰县、德令哈市)

儋州市

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县)

阳江市(阳西县、阳东区、阳春市、江城区)

济南市(市中区、济阳区、历下区、章丘区、钢城区、平阴县、莱芜区、天桥区、商河县、槐荫区、历城区、长清区)

重庆市(城口县、渝中区、梁平区、涪陵区、开州区、江北区、奉节县、垫江县、万州区、合川区、巴南区、长寿区、永川区、北碚区、江津区、南岸区、大渡口区、忠县、巫溪县、渝北区、云阳县、荣昌区、武隆区、石柱土家族自治县、巫山县、九龙坡区、南川区、大足区、秀山土家族苗族自治县、綦江区、黔江区、铜梁区、酉阳土家族苗族自治县、丰都县、潼南区、彭水苗族土家族自治县、沙坪坝区、璧山区)

苏州市(虎丘区、相城区、昆山市、吴江区、吴中区、张家港市、姑苏区、太仓市、常熟市)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

汕头市(潮南区、潮阳区、南澳县、濠江区、金平区、龙湖区、澄海区)

厦门市(翔安区、湖里区、集美区、思明区、同安区、海沧区)

黄山市(屯溪区、徽州区、黟县、休宁县、歙县、黄山区、祁门县)

太原市(娄烦县、小店区、晋源区、古交市、万柏林区、迎泽区、阳曲县、清徐县、杏花岭区、尖草坪区)

辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、建始县、巴东县、鹤峰县、恩施市、利川市、宣恩县、来凤县)

牡丹江市(宁安市、穆棱市、绥芬河市、林口县、东安区、爱民区、海林市、东宁市、西安区、阳明区)

泸州市(龙马潭区、合江县、江阳区、泸县、叙永县、纳溪区、古蔺县)

三门峡市(灵宝市、义马市、卢氏县、湖滨区、渑池县、陕州区)

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沈阳市(沈河区、铁西区、苏家屯区、康平县、于洪区、大东区、新民市、法库县、皇姑区、浑南区、辽中区、和平区、沈北新区)

海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、共和县、贵南县)

淮安市(清江浦区、金湖县、涟水县、淮安区、洪泽区、淮阴区、盱眙县)

普洱市(思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县)  保定市(曲阳县、徐水区、涞源县、安国市、满城区、高碑店市、顺平县、涞水县、高阳县、蠡县、涿州市、定州市、定兴县、雄县、阜平县、清苑区、望都县、容城县、安新县、唐县、竞秀区、莲池区、博野县、易县)

潍坊市(诸城市、安丘市、寒亭区、寿光市、临朐县、高密市、坊子区、奎文区、青州市、昌乐县、潍城区、昌邑市)

商洛市(镇安县、柞水县、山阳县、洛南县、商南县、丹凤县、商州区)

张家口市(崇礼区、阳原县、万全区、怀来县、沽源县、桥西区、蔚县、涿鹿县、怀安县、赤城县、桥东区、下花园区、宣化区、尚义县、张北县、康保县)龙岩市(漳平市、上杭县、连城县、永定区、长汀县、新罗区、武平县)

焦作市(马村区、山阳区、武陟县、沁阳市、中站区、解放区、博爱县、孟州市、修武县、温县)  果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、班玛县、甘德县、久治县、达日县)

东莞市

广西壮族自治区

延边朝鲜族自治州(龙井市、汪清县、敦化市、珲春市、延吉市、安图县、和龙市、图们市)固原市(隆德县、西吉县、原州区、泾源县、彭阳县)

中山市

兴安盟(乌兰浩特市、科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗)

萍乡市(芦溪县、湘东区、上栗县、安源区、莲花县)

玉树藏族自治州(囊谦县、曲麻莱县、治多县、玉树市、称多县、杂多县)

六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)

廊坊市(固安县、大厂回族自治县、大城县、霸州市、安次区、三河市、广阳区、永清县、文安县、香河县)

巴中市(通江县、巴州区、平昌县、南江县、恩阳区)

资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)

马鞍山市(花山区、和县、当涂县、博望区、含山县、雨山区)

甘孜藏族自治州(色达县、白玉县、得荣县、乡城县、石渠县、康定市、丹巴县、泸定县、道孚县、稻城县、德格县、新龙县、巴塘县、雅江县、甘孜县、炉霍县、九龙县、理塘县)

白山市(靖宇县、临江市、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、浑江区)

梧州市(蒙山县、苍梧县、万秀区、龙圩区、长洲区、岑溪市、藤县)

池州市(青阳县、石台县、东至县、贵池区)

上海市(青浦区、长宁区、黄浦区、静安区、虹口区、崇明区、宝山区、奉贤区、普陀区、嘉定区、松江区、闵行区、浦东新区、杨浦区、金山区、徐汇区)

佳木斯市(郊区、前进区、富锦市、桦南县、东风区、汤原县、同江市、桦川县、抚远市、向阳区)

丹东市(东港市、振安区、凤城市、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县)

　　周二美元指数在近三年低点附近徘徊，因特朗普总统对美联储主席的持续攻击进一步削弱了投资者对美国经济的信心。美元兑瑞士法郎汇率接近前一交易日创下的十年新低，兑欧元汇率则维持在三年半低位附近。

　　特朗普周一在其社交媒体平台TruthSocial上加大了对美联储主席鲍威尔的抨击，称其为“大输家”，并要求他“立即”降息，否则将面临经济放缓风险。上周五，白宫经济顾问凯文·哈西特表示，总统及其团队仍在研究能否解雇鲍威尔。此前一天特朗普曾表示，撤换鲍威尔“越快越好”。

　　此番言论正值鲍威尔上周表态称，美联储在制定政策时可以保持耐心，在明确美国关税计划不会导致通胀持续上升前不应降息。北极星投资管理公司首席投资官埃里克·库比表示：“特朗普与鲍威尔之间形成了可怕的僵局，这加剧了市场对可能撤换鲍威尔的担忧，或将引发美元恐慌性抛售。”

　　库比补充道，在贸易方面，“每天未能达成缓解局势的协议，都会持续加剧市场焦虑”，担心特朗普现行政策可能对经济造成破坏性影响。

　　汇率方面：美元兑瑞郎持平于0.8095，距前一交易日0.8042的十年低点不远；兑日元报140.99，接近周一创下的140.48七个月低位；欧元微幅波动报1.1502美元，周一曾触及2021年11月以来最高1.1573；英镑稳定在1.3376美元，本周初曾升至1.3421的9月以来新高。

　　澳大利亚联邦银行国际与可持续经济主管约瑟夫·卡普尔索表示：“对美国货币政策独立性的猜测持续越久，美元下跌风险就越大。可能需要美国国债或股市再度暴跌，才能促使特朗普总统停止此类言论。”美元指数现报98.454，前一交易日曾跌至2022年3月以来最低97.923。

　　就连对风险敏感的澳元周一也攀升至0.6436美元的四个月高位，最新交投于0.6414美元附近。

　　据知情人士称，专注于技术的收购公司ThomaBravo正在就收购波音公司旗下的Jeppesen导航部门进行深入谈判，预计将于本周晚些时候宣布。

　　出售Jeppesen的计划是波音CEO凯利·奥特伯格（KellyOrtberg）精简运营、通过出售非核心资产减少债务的战略的一部分。

　　上月有报道称，导航产品和软件供应商Jeppesen吸引了多家私募股权公司和至少一家航空航天供应商的兴趣，最终报价对该部门的估值超过80亿美元。

　　据报道，对Jeppesen的最终出价预计在80亿至90亿美元之间。波音公司去年发起拍卖时，最初的目标价格是60亿美元以上，但潜在买家的强烈兴趣推高了估值。

截至4月21日，已有27家A股上市银行公布了2024年财报。

据界面新闻记者梳理，利率下行期，上市银行资产端贷款等各类资产收益率均有不同程度下降，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还逆势上升。

究其原因，一方面，中国法定存款准备金和超额存款准备金利率保持稳定；另一方面，加息周期中，美国等发达经济体准备金利率上调，在海外拥有分支机构的国股行存放海外央行的收益率大幅上行。数据显示，2024年工行、建行、中行、招商银行等国际化业务突出的银行存放央行款项收益率高于国内法定存款准备金利率（1.62%）。

展望看，随着国内存款准备金制度改革的推进，法定存款准备金利率可能下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，稳息差压力将进一步加大。

逆势上行的推动力

商业银行的资产主要由现金和存放央行款项、同业资产、发放贷款及垫款、金融投资和其他资产组成。在利率下行期，同业资产、发放贷款及垫款、金融投资收益率均出现下降，但存放央行款项收益率却保持稳定甚至还逆势上行。

比如建设银行2024年生息资产平均收益率为3.18%，相比上年下降27BP，其中贷款、金融投资、存放同业款项及拆出资金平均收益率分别下降39BP、16BP、13BP，但存放中央银行款项平均收益率逆势上行1BP至1.67%。

不止国有大行，其他类型的银行也是如此。比如2024年中信银行存放中央银行款项平均收益率为1.63%，相比上年上升了3BP；2024年宁波银行存放中央银行款项平均收益率为1.39%，相比上年下降了1BP；郑州银行则上行5BP至1.4%。

上市银行存放中央银行款项主要包括法定存款准备金和超额存款准备金。分析来看，当前上市银行存放中央款项平均收益率保持稳定主要因为中国法定存款准备金利率、超额存款准备金利率均保持稳定，2020年4月后二者的利率水平一直保持在1.62%、0.35%。

对于上市银行而言，如果超额准备金占比减少，那么其存放央行款项的收益率就会出现上升；如果超额准备金占比上升，那么其存放央行款项的收益率就会有所下降。

值得注意的是，工商银行、建设银行、中国银行、招商银行等存放中央银行款项平均收益率还高于中国法定存款准备金利率。“可能还受到国外缴纳的外币存款准备金影响，外币存款准备金利率较高，导致存放中央银行款项平均收益率高于国内法定存款准备金利率。”某股份行资产负债部人士表示。

据了解，发达经济体央行也会对缴纳存款准备金的金融机构支付利息，其支付利率由市场利率水平确定，比如美联储参考缴存期联邦基金利率的平均值对金融机构支付利息，欧央行法定准备金利率与主要再融资操作的利率挂钩，超额准备金利率则与存款便利利率挂钩。

2022年以来，美国等发达经济开启新一轮加息，存款准备金利率也“水涨船高”。以美国为为例，准备金利率由2022年的0.15%上升至2023年9月的5.4%，直至2024年9月才开始下调，目前仍保持在4.4%的高位。

国有大行及股份行在海外有相当比例的分支机构，它们也需在海外缴纳准备金或在海外央行有存放。比如工商银行就在年报中披露称，于2024年12月31日本行境内分支机构的人民币及外币存款准备金缴存比率分别为8%及4%，本集团境外分支机构的缴存要求按当地监管机构的规定执行。超额存款准备金包括存放于人民银行用作资金清算用途的资金及其他各项非限制性资金。

随着美国等发达经济体准备金利率上调，国股行存放央行的收益率也出现上行，并高于几无海外业务的城农商行。财报数据显示，工商银行2021年存放央行款项平均收益率为1.46%，2022年后持续上升，2023年、2024年分别为1.67%、1.71%，连续两年高于国内法定存款准备金利率。

横向比较看，2024年国股行存放央行款项平均收益率在1.6%左右，而城农商行则在1.4%左右。

法定存款准备金利率或下调

商业银行是利率传导的关键一环。2019年8月央行推动LPR改革，贷款利率锚定MLF（后调整为7天逆回购利率），央行政策利率由此能够有效影响商业银行贷款、金融投资、同业资产三大类资产。随着近年来政策利率持续下调，这三类资产的收益率逐步下降。

以工行为例，2024年贷款、金融投资、同业资产平均收益率分别为3.4%、3.12%、2.83%，分别相比2018年末下降了98BP、53BP、77BP，但存放央行款项收益率却保持平稳甚至还有上升。当前上市银行存放央行款项占总资产的6%左右，其收益率平稳对稳定商业银行净息差起到了重要作用。

这背后则是国内存款准备金利率保持稳定。央行自1985年开始对存款准备金支付利息，期间结合货币政策目标及市场利率变化多次下调存款准备金利率，不过2008年11月将法定存款准备金利率降至1.62%后再未调整，2020年4月将超额存款准备金利率降至0.35%后也再未调整。

随着近年利率中枢下调，一些利率指标和存款准备金利率已发生倒挂，比如当前7天逆回购利率为1.5%，银行拿7天逆回购的钱缴准甚至能挣0.12个百分点的利差，存款准备金制度的改革已提上日程。

央行2月13日公布的《2024年第四季度中国货币政策执行报告》指出：“存款准备金制度的改革和完善，始终围绕服务于宏观调控的核心使命。未来，中国人民银行将继续根据经济金融形势变化和金融市场发展情况，进一步完善存款准备金制度，发挥好存款准备金工具的政策调控功能。”

界面新闻记者采访了解到，改革的方向可能包括：取消5%的隐形底线或适当下调至3%，将中短期国债纳入存款准备金，优化定向降准考核方式等。此外，市场预期，人民银行可能建立存款准备金利率和政策利率挂钩的机制，以进一步畅通利率传导渠道。

中国人民银行原西安分行鱼飞霞等人2021年通过比较国际经验后表示，主要发达经济体央行的准备金利率与政策利率挂钩，并定期对政策利率进行调整，较好地发挥了对市场利率的调控作用，建议中国央行根据利率市场化程度，使法定准备金利率和超额存款准备金利率更具弹性，尝试发挥准备金利率的调控作用。

2024年6月以来，中国政策利率逐步明确为7天逆回购利率，如法定存款准备金利率也锚定7天逆回购利率，则意味着商业银行资产端绝大部分资产收益率均挂钩政策利率，但考虑到当前7天逆回购利率已低于法定存款准备金利率，改革后法定存款准备金利率大概率下调。

某国有大行金融市场部人士称，当前法定存款准备金利率与政策利率发生倒挂，后续政策利率预计继续下降，央行自身“存贷利差”或将继续为负，因此，央行可能会适度下调法定存款准备金利率。超额存款准备金利率可能由固定利率调整为政策利率减点的模式，调整后可能适度上调，以收窄利率走廊。

在商业银行资产负债表中，法定存款准备金占存放央行款项的八成左右。如法定存款准备金利率下调，上市银行存放央行款项收益率或转为下行，净息差压力可能将进一步加大。