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西安市(莲湖区、周至县、未央区、碑林区、灞桥区、鄠邑区、阎良区、长安区、蓝田县、高陵区、雁塔区、新城区、临潼区)

内蒙古自治区

中山市  黄冈市(浠水县、红安县、英山县、黄州区、罗田县、蕲春县、黄梅县、团风县、武穴市、麻城市)

张家界市(慈利县、永定区、武陵源区、桑植县)

宿州市(埇桥区、灵璧县、萧县、泗县、砀山县)

温州市(洞头区、龙港市、龙湾区、瑞安市、鹿城区、瓯海区、乐清市、苍南县、泰顺县、文成县、永嘉县、平阳县)邵阳市(邵阳县、新宁县、城步苗族自治县、新邵县、大祥区、武冈市、北塔区、绥宁县、隆回县、邵东市、双清区、洞口县)

阜新市(彰武县、太平区、清河门区、海州区、阜新蒙古族自治县、新邱区、细河区)  宁夏回族自治区

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

毕节市(赫章县、织金县、黔西市、大方县、纳雍县、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县)

湘潭市(岳塘区、湘潭县、雨湖区、湘乡市、韶山市)

丹东市(凤城市、振安区、振兴区、元宝区、宽甸满族自治县、东港市)

鄂尔多斯市(杭锦旗、乌审旗、鄂托克前旗、达拉特旗、东胜区、准格尔旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗、康巴什区)

普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县)

安阳市(汤阴县、北关区、滑县、林州市、文峰区、内黄县、安阳县、殷都区、龙安区)

丽水市(莲都区、景宁畲族自治县、缙云县、龙泉市、遂昌县、松阳县、庆元县、云和县、青田县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

阿勒泰地区(青河县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县)

海口市(美兰区、琼山区、秀英区、龙华区)

巴中市(通江县、巴州区、南江县、恩阳区、平昌县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

吉安市(吉水县、永新县、遂川县、青原区、泰和县、万安县、永丰县、峡江县、安福县、井冈山市、吉安县、新干县、吉州区)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

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盐城市(滨海县、响水县、阜宁县、东台市、亭湖区、盐都区、大丰区、建湖县、射阳县)

揭阳市(惠来县、揭西县、揭东区、榕城区、普宁市)

来宾市(忻城县、合山市、象州县、金秀瑶族自治县、兴宾区、武宣县)

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咸宁市(通城县、赤壁市、通山县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区)

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宁波市(宁海县、象山县、余姚市、北仑区、镇海区、江北区、海曙区、慈溪市、鄞州区、奉化区)

三明市(泰宁县、沙县区、尤溪县、建宁县、宁化县、将乐县、永安市、明溪县、清流县、大田县、三元区)  抚州市(南城县、资溪县、黎川县、金溪县、南丰县、崇仁县、宜黄县、广昌县、乐安县、临川区、东乡区)

台州市(温岭市、天台县、椒江区、三门县、黄岩区、玉环市、路桥区、临海市、仙居县)

烟台市(莱阳市、海阳市、牟平区、福山区、莱州市、栖霞市、蓬莱区、莱山区、龙口市、招远市、芝罘区)

庆阳市(西峰区、宁县、庆城县、华池县、镇原县、正宁县、环县、合水县)上饶市(德兴市、鄱阳县、横峰县、玉山县、铅山县、余干县、信州区、万年县、婺源县、广信区、广丰区、弋阳县)

河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、天峨县、都安瑶族自治县、凤山县、金城江区、罗城仫佬族自治县、宜州区、南丹县、东兰县)  常州市(武进区、天宁区、金坛区、溧阳市、新北区、钟楼区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、小金县、理县、汶川县、红原县、阿坝县、金川县、茂县、若尔盖县、松潘县、马尔康市、九寨沟县、壤塘县)

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湛江市(徐闻县、坡头区、赤坎区、廉江市、麻章区、雷州市、霞山区、吴川市、遂溪县)张家口市(怀安县、桥西区、涿鹿县、万全区、桥东区、张北县、蔚县、阳原县、下花园区、赤城县、康保县、怀来县、宣化区、崇礼区、沽源县、尚义县)

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　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。