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定西市(漳县、渭源县、临洮县、岷县、陇西县、通渭县、安定区)

衢州市(龙游县、江山市、柯城区、衢江区、常山县、开化县)

景德镇市(浮梁县、昌江区、乐平市、珠山区)

玉林市(博白县、陆川县、北流市、容县、福绵区、玉州区、兴业县)  莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、涵江区、荔城区)

呼和浩特市(新城区、回民区、赛罕区、玉泉区、清水河县、和林格尔县、托克托县、土默特左旗、武川县)

温州市(泰顺县、永嘉县、龙港市、瓯海区、乐清市、龙湾区、平阳县、瑞安市、鹿城区、文成县、洞头区、苍南县)

吴忠市(盐池县、利通区、同心县、红寺堡区、青铜峡市)

佳木斯市(前进区、桦南县、富锦市、汤原县、向阳区、抚远市、郊区、桦川县、东风区、同江市)  日照市(东港区、岚山区、五莲县、莒县)

南平市(武夷山市、建瓯市、松溪县、延平区、建阳区、光泽县、政和县、顺昌县、浦城县、邵武市)

马鞍山市(雨山区、和县、花山区、当涂县、博望区、含山县)

亳州市(蒙城县、利辛县、谯城区、涡阳县)

锡林郭勒盟(多伦县、苏尼特右旗、阿巴嘎旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、太仆寺旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、正镶白旗)

黄南藏族自治州(泽库县、河南蒙古族自治县、尖扎县、同仁市)

新余市(渝水区、分宜县)

蚌埠市(蚌山区、五河县、龙子湖区、怀远县、禹会区、固镇县、淮上区)

平凉市(静宁县、泾川县、华亭市、崇信县、崆峒区、灵台县、庄浪县)

济源市

乐山市(金口河区、犍为县、夹江县、沐川县、沙湾区、峨边彝族自治县、市中区、马边彝族自治县、五通桥区、井研县、峨眉山市)

秦皇岛市(山海关区、抚宁区、昌黎县、北戴河区、海港区、卢龙县、青龙满族自治县)

怀化市(新晃侗族自治县、会同县、通道侗族自治县、麻阳苗族自治县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、溆浦县、芷江侗族自治县、辰溪县、鹤城区、中方县、洪江市)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

承德市(丰宁满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、双桥区、双滦区、隆化县、承德县、鹰手营子矿区、宽城满族自治县、兴隆县、滦平县)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、罗甸县、独山县、三都水族自治县、荔波县、惠水县、平塘县、福泉市、贵定县、都匀市、龙里县、瓮安县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

泰州市(泰兴市、海陵区、兴化市、靖江市、姜堰区、高港区)

石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)

阜新市(细河区、海州区、太平区、阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、新邱区)

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榆林市(佳县、榆阳区、吴堡县、靖边县、横山区、神木市、清涧县、定边县、子洲县、绥德县、府谷县、米脂县)

呼伦贝尔市(阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎左旗、鄂温克族自治旗、根河市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、牙克石市、鄂伦春自治旗、满洲里市、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、扎赉诺尔区、海拉尔区)

六安市(金安区、霍邱县、舒城县、金寨县、叶集区、裕安区、霍山县)

阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、沙雅县、柯坪县、库车市、阿克苏市、拜城县、乌什县、温宿县)  上饶市(鄱阳县、德兴市、信州区、广信区、余干县、婺源县、铅山县、玉山县、弋阳县、横峰县、广丰区、万年县)

廊坊市(广阳区、三河市、文安县、霸州市、香河县、永清县、大厂回族自治县、大城县、安次区、固安县)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

凉山彝族自治州(木里藏族自治县、雷波县、德昌县、喜德县、盐源县、布拖县、会理市、会东县、甘洛县、金阳县、普格县、宁南县、昭觉县、越西县、冕宁县、西昌市、美姑县)迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

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新乡市(原阳县、封丘县、卫滨区、辉县市、新乡县、牧野区、长垣市、延津县、凤泉区、红旗区、获嘉县、卫辉市)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。