师傅不可以，掌握这5个技巧，让你的生活品质瞬间提升！各观看《今日汇总》
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滨州市(无棣县、邹平市、阳信县、滨城区、博兴县、沾化区、惠民县)
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济宁市(泗水县、兖州区、汶上县、嘉祥县、梁山县、曲阜市、微山县、邹城市、鱼台县、金乡县、任城区)
梧州市(苍梧县、岑溪市、万秀区、长洲区、藤县、蒙山县、龙圩区)
九江市(都昌县、浔阳区、瑞昌市、共青城市、濂溪区、德安县、永修县、武宁县、庐山市、湖口县、彭泽县、柴桑区、修水县)
廊坊市(大城县、三河市、霸州市、安次区、广阳区、永清县、大厂回族自治县、固安县、香河县、文安县)
绵阳市(三台县、江油市、北川羌族自治县、平武县、涪城区、游仙区、梓潼县、盐亭县、安州区)
汉中市(勉县、略阳县、镇巴县、城固县、宁强县、佛坪县、西乡县、留坝县、洋县、汉台区、南郑区)
晋城市(泽州县、陵川县、沁水县、城区、高平市、阳城县)
德州市(德城区、乐陵市、临邑县、齐河县、武城县、庆云县、禹城市、陵城区、夏津县、宁津县、平原县)
衡水市(冀州区、武强县、阜城县、安平县、景县、深州市、饶阳县、枣强县、桃城区、故城县、武邑县)
兴安盟(扎赉特旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、突泉县)
漯河市(郾城区、舞阳县、源汇区、召陵区、临颍县)
湛江市(赤坎区、麻章区、雷州市、霞山区、吴川市、徐闻县、坡头区、廉江市、遂溪县)
南宁市(邕宁区、横州市、兴宁区、上林县、马山县、武鸣区、隆安县、宾阳县、西乡塘区、江南区、良庆区、青秀区)
黄山市(黟县、歙县、黄山区、祁门县、徽州区、屯溪区、休宁县)
内蒙古自治区
东莞市
济源市
河池市(巴马瑶族自治县、宜州区、东兰县、大化瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、天峨县、南丹县、凤山县、金城江区)
常德市(石门县、汉寿县、鼎城区、临澧县、安乡县、津市市、武陵区、澧县、桃源县)
信阳市(光山县、商城县、固始县、平桥区、息县、新县、淮滨县、潢川县、浉河区、罗山县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)
海北藏族自治州(祁连县、刚察县、海晏县、门源回族自治县)
株洲市(芦淞区、天元区、渌口区、攸县、茶陵县、炎陵县、石峰区、醴陵市、荷塘区)
菏泽市(东明县、单县、鄄城县、牡丹区、定陶区、成武县、巨野县、曹县、郓城县)
东营市(利津县、河口区、垦利区、广饶县、东营区)
赤峰市(宁城县、喀喇沁旗、翁牛特旗、元宝山区、林西县、敖汉旗、松山区、克什克腾旗、巴林右旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、红山区)
盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)
延边朝鲜族自治州(汪清县、安图县、敦化市、和龙市、延吉市、珲春市、龙井市、图们市)
铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)
滁州市(南谯区、定远县、凤阳县、琅琊区、来安县、天长市、明光市、全椒县)
林芝市(巴宜区、工布江达县、波密县、察隅县、米林市、朗县、墨脱县)
邯郸市(广平县、曲周县、成安县、邱县、魏县、邯山区、鸡泽县、磁县、馆陶县、永年区、涉县、复兴区、武安市、大名县、肥乡区、峰峰矿区、丛台区、临漳县)
大理白族自治州(大理市、南涧彝族自治县、弥渡县、剑川县、巍山彝族回族自治县、祥云县、云龙县、洱源县、漾濞彝族自治县、宾川县、永平县、鹤庆县)
怀化市(通道侗族自治县、溆浦县、沅陵县、洪江市、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、麻阳苗族自治县、中方县、会同县、辰溪县、新晃侗族自治县、鹤城区)
鄂州市(华容区、鄂城区、梁子湖区)
天津市(津南区、静海区、滨海新区、北辰区、河北区、河东区、武清区、红桥区、和平区、东丽区、南开区、宝坻区、蓟州区、河西区、西青区、宁河区)
自贡市(大安区、贡井区、荣县、沿滩区、富顺县、自流井区)
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潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
贵港市(桂平市、港南区、港北区、平南县、覃塘区)
运城市(万荣县、盐湖区、芮城县、河津市、夏县、绛县、新绛县、垣曲县、稷山县、闻喜县、临猗县、永济市、平陆县)
娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市、新化县)
汕头市(南澳县、潮阳区、金平区、潮南区、龙湖区、濠江区、澄海区)
潍坊市(奎文区、青州市、昌邑市、寿光市、高密市、安丘市、诸城市、潍城区、寒亭区、坊子区、昌乐县、临朐县)
鹤岗市(萝北县、工农区、东山区、绥滨县、兴安区、兴山区、向阳区、南山区)
仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)
芜湖市(湾沚区、繁昌区、鸠江区、镜湖区、南陵县、无为市、弋江区)
孝感市(云梦县、孝南区、应城市、孝昌县、大悟县、汉川市、安陆市)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、富宁县、广南县、丘北县、文山市、西畴县、砚山县、马关县)
大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)
白山市(靖宇县、浑江区、长白朝鲜族自治县、江源区、临江市、抚松县)
衢州市(衢江区、江山市、龙游县、常山县、柯城区、开化县)
平凉市(静宁县、庄浪县、灵台县、华亭市、泾川县、崇信县、崆峒区)
无锡市(江阴市、宜兴市、滨湖区、锡山区、新吴区、惠山区、梁溪区)
包头市(固阳县、石拐区、青山区、达尔罕茂明安联合旗、九原区、昆都仑区、东河区、白云鄂博矿区、土默特右旗)
商丘市(民权县、睢县、夏邑县、宁陵县、永城市、虞城县、睢阳区、梁园区、柘城县)
内江市(隆昌市、威远县、市中区、东兴区、资中县)
宁德市(福安市、福鼎市、蕉城区、霞浦县、寿宁县、柘荣县、周宁县、屏南县、古田县)
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三亚市(吉阳区、海棠区、天涯区、崖州区)
淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)
南充市(顺庆区、南部县、阆中市、蓬安县、西充县、嘉陵区、营山县、仪陇县、高坪区)
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朔州市(平鲁区、怀仁市、朔城区、右玉县、应县、山阴县)
连云港市(海州区、连云区、灌南县、东海县、灌云县、赣榆区)
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临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、广河县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、康乐县)
石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)
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毕节市(赫章县、大方县、黔西市、七星关区、金沙县、威宁彝族回族苗族自治县、纳雍县、织金县)
南京市(鼓楼区、江宁区、玄武区、秦淮区、栖霞区、高淳区、建邺区、浦口区、雨花台区、六合区、溧水区)
苏州市(吴江区、相城区、常熟市、太仓市、虎丘区、姑苏区、张家港市、昆山市、吴中区)
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白城市(洮南市、镇赉县、通榆县、大安市、洮北区)
近期，记者调研了解到，浙江省多家国有银行调整车贷提前还款政策，延长了客户提前还款减免违约金的最短还款年限，并提高了对提前还款者收取的违约金比例。事实上，“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）往往是汽车销售人员吸引客户贷款购车的重要话术，但此举会让向汽车经销商提供佣金的银行在贷款收入方面受损。
一直以来，为提升市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客：银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量，该现象在业内被称为“高息高返”。对此，不少地区监管部门加大整治力度。业内人士认为，此番浙江省多家国有银行调整车贷提前还款规则，正是出于加强规范经营以及保持商业可持续性等目的。
●本报记者张佳琳李静
浙江部分银行调整车贷规则
“我们已接到银行方面的通知，车贷提前还款政策调整了。工商银行、农业银行等银行的提前还款政策由‘贷5满2’变为‘贷5满3’。以前，客户申请5年期车贷，满2年提前还款就能免违约金，现在需要满3年。浦发银行、兴业银行的提前还款政策还没有改变，仍是‘贷5满2’。”浙江杭州某4S店销售人员小赵告诉中国证券报记者。
记者针对该现象咨询了杭州地区多位国有银行工作人员。该地区农业银行信贷工作人员告诉记者：“浙江省内的农业银行从4月15日起调整车贷提前还款规则。根据新规则，客户未满3年提前还款，银行对其收取的违约金比例为5%。”该地区的工商银行信贷工作人员也向记者表示：“从4月15日开始实行新的车贷提前还款政策，客户提前还款免收违约金的最短期限由满2年变为满3年。”
随后，记者咨询了北京地区多位国有银行工作人员，他们表示尚未接到类似通知。北京市海淀区某工商银行网点的信贷经理小张表示：“目前是‘贷5满2’，以前有过‘贷5满1’。对于银行来说，放贷款是有成本的，所以会把提前还款减免违约金的还款年限尽量延长。一般来说，在特殊时段，例如‘开门红’期间，银行为追求贷款‘出量’，会把这个期限缩短。”
北京地区某4S店的销售人员小瞿也向记者表示，目前合作的多数银行车贷政策仍是“贷5满2”，少数银行能做到“贷5满1”。有些银行的车贷政策是前两年免息，如果客户在两年内还清车贷，相当于无利息支出；如果客户的还款期超过两年，银行就会按照正常贷款利率收取利息。“银行就是在赌客户两年内不能还清车贷。”
一直以来，“长贷短还”都不是秘密。记者在北京、杭州等地调研发现，多家4S店的销售人员存在向消费者大力推荐“长贷短还”分期方案的情况，还有些销售人员向记者介绍类似于小瞿口中的“免息政策”。据了解，此类“5年车贷2年免息”分期方案的实际贷款年利率往往较高。对于消费者来说，如果在两年内还不清本金，银行将以较高利率计息。
贷款购车为何优惠多
多家4S店的销售人员向记者表示，从0首付到首付50%，再到首付90%……可以提供各种汽车贷款方案，而且相较于全款购车，贷款购车的落地价可优惠几千元甚至上万元。
为何客户贷款购车能享受更大力度的价格优惠？一位汽车销售人员表示：“客户贷款购车，银行会给汽车经销商佣金。我们拿出一部分佣金来做补贴，让客户能以更低的价格、更少的利息购车。”
为了提升汽车金融市场份额，银行常与汽车经销商合作揽客。银行以高额佣金吸引汽车经销商与其合作，通过提供较长期限的车贷获取利息收入。汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。该现象在业内被称为“高息高返”。
“长贷短还”是4S店销售人员常用的营销话术。某国有大行人士告诉记者，一些汽车经销商利用5年期车贷还满1年或2年后提前还款免收违约金的规则，引导客户提前还款，此举让银行颇感无奈。一般来说，对客贷款利率越高，贷款期限越长，银行付给汽车经销商的佣金就越多。汽车经销商鼓励客户“长贷短还”，会让银行的贷款收入大幅下降。
此外，部分4S店还存在其他营销套路，比如强制捆绑销售车险，收取上牌服务费，隐瞒分期手续费等。有消费者反映，原本预算足够全款购车，但被汽车销售人员的“分期优惠多”“贷款免息”等噱头吸引，选择了分期贷款，还款时才发现实际情况与当初的宣传相去甚远。四川消费者小西说：“2021年我在某汽车品牌4S店买车时，销售人员说可以0息贷款。今年快要还完款了我才发现每月扣款是包含利息的，4万元贷款还了将近2500元利息。”
记者在调研过程中遇到销售人员声称有免息政策但要收取手续费的情况。某传统油车品牌4S店营销人员表示：“以贷款8万元为例，虽然分期2年可免息，但要收取分期手续费3000元。”
多方加大力度整治
面对行业相关现象，监管部门正在加大整治力度。例如，2025年1月，国家金融监督管理总局重庆监管局发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》要求，相关金融机构推进汽车贷款业务“高息高返”整改，对照行业自律要求全面清理存量业务，停止对突破行业自律水平的新增商户准入，科学合理制定绩效考核指标，加强内部财务监督，不得通过“咨询费”等名义或员工激励转移支付等虚列变通列支费用的方式返佣，杜绝“花钱买份额”现象。
2024年11月，上海市银行同业公会、上海市汽车销售行业协会和上海市融资租赁行业协会共同制定并发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。
业内人士表示，银行正在加大汽车金融的投放力度。然而，市场竞争愈发激烈，汽车金融公司和互联网平台等玩家均已入局。如何从价格战中成功突围，打破同质化的产品设计思路，把握消费者的细分需求，是银行必须面对的重要课题。
新闻结尾
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