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承德市(滦平县、平泉市、兴隆县、双滦区、隆化县、双桥区、宽城满族自治县、围场满族蒙古族自治县、承德县、丰宁满族自治县、鹰手营子矿区)

黄山市(黄山区、徽州区、祁门县、黟县、屯溪区、歙县、休宁县)  伊犁哈萨克自治州(霍尔果斯市、特克斯县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、新源县、伊宁县、昭苏县、巩留县、霍城县、伊宁市、尼勒克县)

大庆市(大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、肇源县、林甸县、让胡路区)

辽阳市(辽阳县、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、太子河区、文圣区、白塔区)

蚌埠市(固镇县、蚌山区、五河县、龙子湖区、怀远县、禹会区、淮上区)乐山市(沐川县、井研县、峨边彝族自治县、犍为县、夹江县、峨眉山市、沙湾区、五通桥区、市中区、马边彝族自治县、金口河区)

周口市(商水县、郸城县、沈丘县、项城市、川汇区、扶沟县、淮阳区、太康县、西华县、鹿邑县)  邢台市(临西县、平乡县、任泽区、襄都区、沙河市、新河县、柏乡县、巨鹿县、威县、南宫市、清河县、隆尧县、内丘县、信都区、南和区、临城县、宁晋县、广宗县)

商丘市(柘城县、睢县、宁陵县、睢阳区、梁园区、永城市、民权县、虞城县、夏邑县)

天水市(麦积区、秦州区、清水县、秦安县、张家川回族自治县、武山县、甘谷县)

平凉市(崆峒区、崇信县、灵台县、泾川县、庄浪县、华亭市、静宁县)

崇左市(天等县、凭祥市、扶绥县、龙州县、大新县、江州区、宁明县)

铜仁市(沿河土家族自治县、万山区、松桃苗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、德江县、思南县、石阡县)

海东市(民和回族土族自治县、平安区、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

武汉市(黄陂区、青山区、洪山区、江岸区、新洲区、江夏区、东西湖区、汉南区、武昌区、蔡甸区、江汉区、汉阳区、硚口区)

湛江市(徐闻县、霞山区、麻章区、廉江市、坡头区、雷州市、遂溪县、赤坎区、吴川市)

濮阳市(台前县、南乐县、清丰县、华龙区、范县、濮阳县)

文山壮族苗族自治州(富宁县、西畴县、马关县、麻栗坡县、砚山县、文山市、广南县、丘北县)

沈阳市(沈北新区、康平县、铁西区、大东区、于洪区、法库县、沈河区、辽中区、浑南区、苏家屯区、皇姑区、和平区、新民市)

常州市(溧阳市、新北区、钟楼区、武进区、金坛区、天宁区)

双鸭山市(宝清县、集贤县、友谊县、四方台区、饶河县、尖山区、岭东区、宝山区)

澳门特别行政区

西藏自治区

葫芦岛市(连山区、南票区、兴城市、建昌县、龙港区、绥中县)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

江门市(开平市、台山市、蓬江区、鹤山市、江海区、恩平市、新会区)

巴中市(通江县、巴州区、平昌县、恩阳区、南江县)

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湘潭市(韶山市、湘潭县、岳塘区、湘乡市、雨湖区)

芜湖市(镜湖区、鸠江区、南陵县、弋江区、湾沚区、繁昌区、无为市)

河池市(大化瑶族自治县、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、南丹县、巴马瑶族自治县、宜州区、天峨县、金城江区、东兰县、都安瑶族自治县、凤山县)

杭州市(滨江区、桐庐县、钱塘区、西湖区、富阳区、临平区、余杭区、上城区、淳安县、临安区、萧山区、建德市、拱墅区)  石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

马鞍山市(和县、含山县、花山区、当涂县、雨山区、博望区)

焦作市(马村区、山阳区、中站区、武陟县、沁阳市、孟州市、博爱县、修武县、解放区、温县)普洱市(西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县)

阿克苏地区(阿克苏市、拜城县、新和县、沙雅县、库车市、柯坪县、温宿县、乌什县、阿瓦提县)  青岛市(李沧区、平度市、市南区、即墨区、莱西市、崂山区、市北区、黄岛区、城阳区、胶州市)

渭南市(合阳县、韩城市、大荔县、富平县、白水县、蒲城县、华阴市、潼关县、华州区、临渭区、澄城县)

南京市(鼓楼区、浦口区、栖霞区、玄武区、溧水区、雨花台区、高淳区、六合区、江宁区、建邺区、秦淮区)

无锡市(江阴市、梁溪区、惠山区、滨湖区、新吴区、宜兴市、锡山区)镇江市(扬中市、京口区、丹徒区、丹阳市、句容市、润州区)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、尖扎县、泽库县)

泰州市(靖江市、高港区、兴化市、姜堰区、海陵区、泰兴市)

昭通市(永善县、绥江县、鲁甸县、威信县、盐津县、大关县、彝良县、昭阳区、巧家县、镇雄县、水富市)

张家口市(沽源县、崇礼区、张北县、怀来县、怀安县、蔚县、桥东区、涿鹿县、下花园区、宣化区、桥西区、赤城县、阳原县、尚义县、万全区、康保县)

韶关市(始兴县、浈江区、乳源瑶族自治县、乐昌市、仁化县、南雄市、曲江区、武江区、翁源县、新丰县)

五指山市(澄迈县、文昌市、琼海市、临高县、屯昌县、白沙黎族自治县、乐东黎族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、定安县、东方市)

徐州市(铜山区、邳州市、泉山区、新沂市、贾汪区、睢宁县、丰县、鼓楼区、沛县、云龙区)

泸州市(古蔺县、龙马潭区、纳溪区、江阳区、叙永县、合江县、泸县)

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合肥市(肥东县、瑶海区、长丰县、庐江县、包河区、蜀山区、肥西县、庐阳区、巢湖市)

宜春市(上高县、奉新县、高安市、靖安县、丰城市、樟树市、铜鼓县、袁州区、宜丰县、万载县)

三亚市(海棠区、崖州区、天涯区、吉阳区)

临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、永靖县、东乡族自治县、广河县、康乐县、临夏县、临夏市)

鞍山市(铁东区、铁西区、立山区、岫岩满族自治县、千山区、台安县、海城市)

咸阳市(长武县、彬州市、旬邑县、礼泉县、三原县、永寿县、杨陵区、武功县、兴平市、乾县、渭城区、泾阳县、秦都区、淳化县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。