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嘉兴市(桐乡市、海盐县、平湖市、嘉善县、秀洲区、海宁市、南湖区)

吉林市(蛟河市、磐石市、舒兰市、永吉县、桦甸市、船营区、丰满区、昌邑区、龙潭区)

云浮市(郁南县、云安区、云城区、罗定市、新兴县)

鸡西市(恒山区、城子河区、滴道区、虎林市、密山市、麻山区、梨树区、鸡冠区、鸡东县)  铜仁市(思南县、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、万山区、德江县、碧江区、江口县)

红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、屏边苗族自治县、红河县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、泸西县、建水县、蒙自市、个旧市、绿春县、元阳县、石屏县)

晋城市(泽州县、阳城县、陵川县、高平市、城区、沁水县)

湛江市(廉江市、吴川市、雷州市、麻章区、坡头区、遂溪县、霞山区、赤坎区、徐闻县)

贺州市(平桂区、富川瑶族自治县、钟山县、八步区、昭平县)  金昌市(金川区、永昌县)

来宾市(忻城县、合山市、兴宾区、武宣县、象州县、金秀瑶族自治县)

邯郸市(峰峰矿区、曲周县、涉县、成安县、鸡泽县、复兴区、磁县、临漳县、馆陶县、大名县、邱县、永年区、广平县、武安市、肥乡区、邯山区、魏县、丛台区)

临汾市(霍州市、襄汾县、隰县、永和县、乡宁县、吉县、曲沃县、洪洞县、大宁县、浮山县、尧都区、翼城县、汾西县、蒲县、古县、安泽县、侯马市)

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达州市(达川区、大竹县、万源市、宣汉县、开江县、通川区、渠县)

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泰州市(泰兴市、高港区、姜堰区、靖江市、海陵区、兴化市)

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松原市(长岭县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、宁江区)

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苏州市(相城区、虎丘区、常熟市、姑苏区、吴中区、吴江区、太仓市、昆山市、张家港市)

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宜春市(上高县、樟树市、铜鼓县、万载县、奉新县、袁州区、丰城市、宜丰县、靖安县、高安市)

大同市(新荣区、浑源县、天镇县、云州区、左云县、平城区、广灵县、灵丘县、云冈区、阳高县)

大庆市(让胡路区、龙凤区、大同区、林甸县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇州县、萨尔图区)

江门市(新会区、江海区、恩平市、蓬江区、台山市、开平市、鹤山市)  广西壮族自治区

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

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信阳市(平桥区、光山县、潢川县、罗山县、息县、商城县、淮滨县、新县、固始县、浉河区)泉州市(石狮市、泉港区、德化县、鲤城区、南安市、惠安县、晋江市、金门县、永春县、安溪县、洛江区、丰泽区)

盘锦市(兴隆台区、大洼区、双台子区、盘山县)  黔东南苗族侗族自治州(雷山县、台江县、三穗县、黎平县、榕江县、凯里市、岑巩县、锦屏县、镇远县、从江县、黄平县、施秉县、剑河县、丹寨县、麻江县、天柱县)

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甘南藏族自治州(玛曲县、夏河县、合作市、碌曲县、迭部县、卓尼县、舟曲县、临潭县)

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衢州市(江山市、衢江区、柯城区、龙游县、开化县、常山县)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。