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梧州市(蒙山县、苍梧县、岑溪市、长洲区、龙圩区、藤县、万秀区)

鹤岗市(南山区、兴安区、向阳区、兴山区、萝北县、绥滨县、东山区、工农区)

白银市(平川区、景泰县、靖远县、白银区、会宁县)

长治市(沁源县、壶关县、平顺县、屯留区、沁县、上党区、武乡县、长子县、襄垣县、潞州区、潞城区、黎城县)  濮阳市(濮阳县、范县、清丰县、华龙区、南乐县、台前县)

邯郸市(邯山区、武安市、肥乡区、永年区、鸡泽县、魏县、成安县、广平县、复兴区、馆陶县、曲周县、磁县、邱县、丛台区、大名县、峰峰矿区、临漳县、涉县)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

双鸭山市(岭东区、饶河县、宝山区、宝清县、尖山区、友谊县、集贤县、四方台区)  巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、尉犁县、和硕县、轮台县、和静县、博湖县、库尔勒市、焉耆回族自治县、且末县)

岳阳市(岳阳县、华容县、岳阳楼区、临湘市、湘阴县、平江县、君山区、云溪区、汨罗市)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

阳泉市(矿区、平定县、郊区、城区、盂县)

汕头市(潮南区、澄海区、濠江区、龙湖区、金平区、潮阳区、南澳县)

上海市(金山区、静安区、长宁区、黄浦区、虹口区、徐汇区、松江区、普陀区、嘉定区、奉贤区、青浦区、闵行区、宝山区、浦东新区、崇明区、杨浦区)

庆阳市(华池县、合水县、庆城县、镇原县、正宁县、宁县、西峰区、环县)

延边朝鲜族自治州(图们市、和龙市、珲春市、汪清县、龙井市、敦化市、安图县、延吉市)

徐州市(泉山区、鼓楼区、铜山区、沛县、邳州市、丰县、新沂市、云龙区、贾汪区、睢宁县)

新乡市(凤泉区、新乡县、辉县市、获嘉县、长垣市、卫滨区、红旗区、原阳县、牧野区、延津县、卫辉市、封丘县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿克陶县、阿图什市)

儋州市

池州市(东至县、石台县、青阳县、贵池区)

齐齐哈尔市(昂昂溪区、讷河市、龙江县、拜泉县、克山县、依安县、龙沙区、甘南县、克东县、泰来县、建华区、富拉尔基区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、富裕县)

开封市(龙亭区、禹王台区、通许县、顺河回族区、尉氏县、兰考县、祥符区、鼓楼区、杞县)

晋中市(榆社县、灵石县、平遥县、昔阳县、和顺县、左权县、榆次区、寿阳县、祁县、介休市、太谷区)

重庆市(巫溪县、江北区、巴南区、渝北区、奉节县、潼南区、大渡口区、秀山土家族苗族自治县、南川区、璧山区、万州区、涪陵区、长寿区、垫江县、綦江区、云阳县、南岸区、梁平区、渝中区、铜梁区、黔江区、沙坪坝区、忠县、永川区、巫山县、九龙坡区、城口县、大足区、彭水苗族土家族自治县、江津区、荣昌区、石柱土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、北碚区、丰都县、武隆区、合川区、开州区)

大庆市(萨尔图区、红岗区、林甸县、让胡路区、肇源县、肇州县、大同区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

清远市(连州市、英德市、清城区、连山壮族瑶族自治县、佛冈县、连南瑶族自治县、阳山县、清新区)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)

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武汉市(江岸区、江夏区、武昌区、蔡甸区、东西湖区、黄陂区、硚口区、新洲区、江汉区、汉南区、汉阳区、青山区、洪山区)

塔城地区(塔城市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、乌苏市、裕民县、额敏县)

滁州市(定远县、明光市、全椒县、天长市、来安县、南谯区、琅琊区、凤阳县)

连云港市(赣榆区、灌南县、东海县、海州区、灌云县、连云区)  株洲市(石峰区、天元区、醴陵市、渌口区、荷塘区、茶陵县、攸县、炎陵县、芦淞区)

长沙市(天心区、开福区、宁乡市、望城区、长沙县、芙蓉区、岳麓区、浏阳市、雨花区)

佛山市(高明区、顺德区、南海区、三水区、禅城区)

临沂市(平邑县、郯城县、沂南县、兰山区、费县、临沭县、兰陵县、河东区、莒南县、罗庄区、沂水县、蒙阴县)遵义市(绥阳县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、仁怀市、湄潭县、凤冈县、赤水市、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、习水县、余庆县、播州区、正安县)

洛阳市(涧西区、瀍河回族区、嵩县、新安县、伊川县、老城区、孟津区、洛宁县、汝阳县、西工区、偃师区、洛龙区、宜阳县、栾川县)  阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

丹东市(振兴区、东港市、宽甸满族自治县、凤城市、元宝区、振安区)

凉山彝族自治州(喜德县、美姑县、雷波县、布拖县、木里藏族自治县、德昌县、冕宁县、会理市、金阳县、西昌市、昭觉县、普格县、甘洛县、盐源县、越西县、会东县、宁南县)

铜陵市(义安区、郊区、铜官区、枞阳县)武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

内江市(东兴区、隆昌市、市中区、威远县、资中县)

东营市(垦利区、河口区、广饶县、利津县、东营区)

韶关市(南雄市、翁源县、新丰县、乳源瑶族自治县、仁化县、浈江区、曲江区、乐昌市、武江区、始兴县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、苏尼特左旗、正蓝旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗、多伦县、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、太仆寺旗)

阜新市(清河门区、海州区、彰武县、太平区、细河区、阜新蒙古族自治县、新邱区)

聊城市(莘县、临清市、冠县、阳谷县、高唐县、东阿县、茌平区、东昌府区)

秦皇岛市(昌黎县、北戴河区、抚宁区、山海关区、青龙满族自治县、海港区、卢龙县)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、榕江县、麻江县、从江县、黄平县、黎平县、丹寨县、三穗县、凯里市、岑巩县、镇远县、台江县、施秉县、剑河县、雷山县、锦屏县)

钦州市(灵山县、浦北县、钦北区、钦南区)

德阳市(罗江区、什邡市、广汉市、中江县、绵竹市、旌阳区)

阿克苏地区(阿克苏市、沙雅县、阿瓦提县、乌什县、拜城县、温宿县、新和县、库车市、柯坪县)

酒泉市(玉门市、瓜州县、肃州区、金塔县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县)

泸州市(叙永县、古蔺县、纳溪区、江阳区、泸县、合江县、龙马潭区)

眉山市(东坡区、仁寿县、洪雅县、彭山区、青神县、丹棱县)

宜昌市(宜都市、西陵区、猇亭区、点军区、夷陵区、五峰土家族自治县、枝江市、长阳土家族自治县、伍家岗区、远安县、当阳市、秭归县、兴山县)

周口市(商水县、扶沟县、沈丘县、川汇区、鹿邑县、西华县、太康县、郸城县、淮阳区、项城市)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。