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烟台市(招远市、牟平区、蓬莱区、福山区、莱州市、栖霞市、莱阳市、莱山区、海阳市、龙口市、芝罘区)

商丘市(永城市、梁园区、柘城县、夏邑县、睢县、宁陵县、睢阳区、民权县、虞城县)

嘉兴市(秀洲区、南湖区、海宁市、嘉善县、平湖市、海盐县、桐乡市)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)  克拉玛依市(克拉玛依区、白碱滩区、独山子区、乌尔禾区)

大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)

淮安市(清江浦区、洪泽区、淮安区、涟水县、淮阴区、盱眙县、金湖县)

鹤壁市(淇滨区、浚县、鹤山区、山城区、淇县)

通化市(柳河县、梅河口市、辉南县、通化县、二道江区、集安市、东昌区)  连云港市(东海县、灌云县、灌南县、赣榆区、海州区、连云区)

铜仁市(德江县、万山区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、碧江区、玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、石阡县、江口县)

黄山市(祁门县、黟县、徽州区、屯溪区、休宁县、黄山区、歙县)

庆阳市(华池县、庆城县、合水县、西峰区、镇原县、正宁县、环县、宁县)

新乡市(新乡县、延津县、凤泉区、卫滨区、长垣市、牧野区、封丘县、卫辉市、原阳县、红旗区、获嘉县、辉县市)

四平市(铁东区、双辽市、伊通满族自治县、铁西区、梨树县)

乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、化德县、卓资县、四子王旗、商都县、集宁区、兴和县、凉城县、察哈尔右翼后旗、丰镇市、察哈尔右翼中旗)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

本溪市(溪湖区、平山区、本溪满族自治县、桓仁满族自治县、明山区、南芬区)

白山市(靖宇县、江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、浑江区、临江市)

济源市

临沂市(蒙阴县、莒南县、沂南县、兰山区、郯城县、平邑县、临沭县、沂水县、费县、河东区、罗庄区、兰陵县)

汕头市(龙湖区、南澳县、潮阳区、金平区、澄海区、濠江区、潮南区)

遵义市(赤水市、播州区、仁怀市、绥阳县、红花岗区、正安县、凤冈县、习水县、湄潭县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县)

鸡西市(滴道区、虎林市、城子河区、梨树区、恒山区、麻山区、鸡冠区、密山市、鸡东县)

南宁市(宾阳县、马山县、青秀区、良庆区、上林县、江南区、西乡塘区、隆安县、兴宁区、武鸣区、邕宁区、横州市)

湖州市(德清县、南浔区、长兴县、安吉县、吴兴区)

青岛市(市南区、崂山区、胶州市、李沧区、即墨区、市北区、莱西市、平度市、城阳区、黄岛区)

贵港市(港南区、港北区、平南县、桂平市、覃塘区)

山南市(浪卡子县、隆子县、贡嘎县、措美县、加查县、扎囊县、错那市、琼结县、桑日县、洛扎县、曲松县、乃东区)

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松原市(扶余市、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、乾安县)

湛江市(雷州市、赤坎区、霞山区、徐闻县、廉江市、遂溪县、吴川市、坡头区、麻章区)

内江市(威远县、市中区、资中县、东兴区、隆昌市)

唐山市(路南区、古冶区、滦州市、滦南县、开平区、迁西县、迁安市、玉田县、路北区、遵化市、曹妃甸区、丰南区、乐亭县、丰润区)  昌都市(察雅县、江达县、左贡县、类乌齐县、芒康县、边坝县、丁青县、贡觉县、八宿县、洛隆县、卡若区)

西藏自治区

衡阳市(珠晖区、衡山县、蒸湘区、衡东县、石鼓区、雁峰区、常宁市、耒阳市、南岳区、祁东县、衡阳县、衡南县)

台州市(黄岩区、三门县、椒江区、温岭市、天台县、临海市、仙居县、路桥区、玉环市)昆明市(禄劝彝族苗族自治县、东川区、寻甸回族彝族自治县、嵩明县、宜良县、呈贡区、安宁市、富民县、官渡区、晋宁区、西山区、石林彝族自治县、盘龙区、五华区)

三亚市(崖州区、海棠区、天涯区、吉阳区)  阿里地区(措勤县、改则县、日土县、普兰县、札达县、噶尔县、革吉县)

巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特后旗、磴口县、乌拉特前旗、五原县、临河区、杭锦后旗)

辽阳市(弓长岭区、宏伟区、辽阳县、灯塔市、文圣区、白塔区、太子河区)

澳门特别行政区晋中市(榆社县、昔阳县、和顺县、灵石县、祁县、平遥县、介休市、寿阳县、太谷区、左权县、榆次区)

滁州市(全椒县、明光市、琅琊区、凤阳县、来安县、南谯区、定远县、天长市)

晋城市(高平市、沁水县、城区、泽州县、阳城县、陵川县)

贵阳市(开阳县、观山湖区、息烽县、修文县、白云区、云岩区、南明区、乌当区、清镇市、花溪区)

石家庄市(晋州市、桥西区、赞皇县、栾城区、正定县、辛集市、井陉矿区、鹿泉区、深泽县、无极县、行唐县、长安区、灵寿县、藁城区、新乐市、元氏县、裕华区、平山县、赵县、高邑县、井陉县、新华区)

河池市(凤山县、南丹县、都安瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、金城江区、东兰县、天峨县、大化瑶族自治县)

邯郸市(邱县、鸡泽县、大名县、峰峰矿区、丛台区、复兴区、曲周县、魏县、永年区、武安市、邯山区、涉县、临漳县、广平县、成安县、磁县、肥乡区、馆陶县)

天水市(清水县、秦安县、武山县、张家川回族自治县、秦州区、甘谷县、麦积区)

漳州市(芗城区、南靖县、漳浦县、龙文区、东山县、华安县、云霄县、平和县、长泰区、龙海区、诏安县)

齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、讷河市、龙沙区、碾子山区、富拉尔基区、建华区、铁锋区、富裕县、依安县、昂昂溪区、拜泉县、克山县、甘南县、克东县、龙江县、泰来县)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

揭阳市(揭西县、揭东区、普宁市、榕城区、惠来县)

安康市(平利县、白河县、紫阳县、汉阴县、石泉县、宁陕县、汉滨区、镇坪县、岚皋县、旬阳市)

苏州市(姑苏区、常熟市、相城区、吴江区、虎丘区、太仓市、张家港市、吴中区、昆山市)

营口市(站前区、盖州市、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、老边区)

迪庆藏族自治州(德钦县、香格里拉市、维西傈僳族自治县)

盐城市(东台市、大丰区、响水县、阜宁县、盐都区、亭湖区、建湖县、射阳县、滨海县)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。