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大理白族自治州(巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、云龙县、洱源县、剑川县、弥渡县、漾濞彝族自治县、鹤庆县、永平县、祥云县、大理市、宾川县)
阿勒泰地区(吉木乃县、阿勒泰市、福海县、哈巴河县、富蕴县、布尔津县、青河县)
包头市(石拐区、东河区、昆都仑区、固阳县、九原区、青山区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、白云鄂博矿区)
安庆市(望江县、怀宁县、桐城市、宿松县、宜秀区、岳西县、潜山市、大观区、迎江区、太湖县)
普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、景东彝族自治县、思茅区)
渭南市(白水县、临渭区、合阳县、富平县、潼关县、蒲城县、大荔县、华阴市、韩城市、华州区、澄城县)
那曲市(安多县、嘉黎县、比如县、聂荣县、双湖县、巴青县、索县、申扎县、色尼区、尼玛县、班戈县)
通辽市(科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼后旗、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、霍林郭勒市)
抚顺市(顺城区、望花区、清原满族自治县、新宾满族自治县、抚顺县、新抚区、东洲区)
潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)
常州市(天宁区、溧阳市、武进区、钟楼区、金坛区、新北区)
仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)
徐州市(泉山区、邳州市、丰县、云龙区、沛县、铜山区、鼓楼区、新沂市、贾汪区、睢宁县)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
阿坝藏族羌族自治州(小金县、理县、若尔盖县、汶川县、黑水县、茂县、阿坝县、金川县、马尔康市、九寨沟县、松潘县、红原县、壤塘县)
昭通市(彝良县、永善县、绥江县、巧家县、鲁甸县、威信县、大关县、昭阳区、盐津县、镇雄县、水富市)
锡林郭勒盟(多伦县、苏尼特左旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、镶黄旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、二连浩特市)
鸡西市(恒山区、滴道区、鸡东县、虎林市、麻山区、梨树区、密山市、鸡冠区、城子河区)
铁岭市(昌图县、调兵山市、开原市、清河区、银州区、铁岭县、西丰县)
安康市(岚皋县、白河县、镇坪县、石泉县、紫阳县、汉阴县、宁陕县、旬阳市、汉滨区、平利县)
咸宁市(通城县、嘉鱼县、通山县、赤壁市、崇阳县、咸安区)
海东市(循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、互助土族自治县、平安区)
张家口市(下花园区、赤城县、怀来县、宣化区、万全区、崇礼区、尚义县、涿鹿县、张北县、蔚县、怀安县、沽源县、阳原县、桥东区、康保县、桥西区)
江门市(开平市、鹤山市、恩平市、江海区、蓬江区、台山市、新会区)
衢州市(衢江区、开化县、柯城区、江山市、常山县、龙游县)
天水市(清水县、麦积区、秦安县、秦州区、武山县、甘谷县、张家川回族自治县)
廊坊市(大厂回族自治县、霸州市、香河县、固安县、大城县、三河市、文安县、安次区、广阳区、永清县)
贺州市(钟山县、八步区、平桂区、昭平县、富川瑶族自治县)
新疆维吾尔自治区
昆明市(官渡区、安宁市、五华区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、富民县、宜良县、嵩明县、呈贡区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、晋宁区、东川区)
揭阳市(惠来县、揭西县、榕城区、揭东区、普宁市)
惠州市(惠阳区、博罗县、惠东县、惠城区、龙门县)
宣城市(郎溪县、绩溪县、泾县、宁国市、旌德县、广德市、宣州区)
陇南市(康县、武都区、宕昌县、两当县、西和县、成县、徽县、文县、礼县)
合肥市(包河区、肥东县、肥西县、庐阳区、长丰县、庐江县、巢湖市、瑶海区、蜀山区)
海南藏族自治州(贵德县、兴海县、同德县、贵南县、共和县)
娄底市(双峰县、涟源市、新化县、冷水江市、娄星区)
濮阳市(台前县、濮阳县、南乐县、清丰县、范县、华龙区)
泰州市(泰兴市、靖江市、兴化市、高港区、海陵区、姜堰区)
资阳市(乐至县、安岳县、雁江区)
赣州市(龙南市、定南县、崇义县、兴国县、安远县、会昌县、大余县、于都县、石城县、全南县、信丰县、瑞金市、赣县区、章贡区、上犹县、南康区、寻乌县、宁都县)
绵阳市(江油市、游仙区、安州区、梓潼县、平武县、北川羌族自治县、三台县、涪城区、盐亭县)
济源市
晋中市(介休市、昔阳县、左权县、平遥县、太谷区、灵石县、榆次区、寿阳县、祁县、榆社县、和顺县)
呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、牙克石市、新巴尔虎右旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、扎兰屯市、根河市、满洲里市、鄂伦春自治旗、海拉尔区、鄂温克族自治旗)
衡阳市(南岳区、珠晖区、衡南县、雁峰区、常宁市、衡东县、祁东县、耒阳市、蒸湘区、石鼓区、衡阳县、衡山县)
邵阳市(双清区、城步苗族自治县、北塔区、绥宁县、新邵县、隆回县、新宁县、邵阳县、邵东市、武冈市、大祥区、洞口县)
白山市(靖宇县、江源区、浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、抚松县)
盐城市(响水县、建湖县、盐都区、阜宁县、射阳县、大丰区、亭湖区、东台市、滨海县)
荆门市(钟祥市、京山市、沙洋县、掇刀区、东宝区)
辽源市(龙山区、东丰县、西安区、东辽县)
汕头市(龙湖区、潮阳区、潮南区、南澳县、濠江区、澄海区、金平区)
红河哈尼族彝族自治州(绿春县、蒙自市、泸西县、河口瑶族自治县、石屏县、个旧市、弥勒市、屏边苗族自治县、元阳县、开远市、建水县、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县)
忻州市(代县、宁武县、原平市、五台县、忻府区、繁峙县、神池县、静乐县、偏关县、河曲县、五寨县、定襄县、岢岚县、保德县)
大庆市(红岗区、大同区、萨尔图区、林甸县、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、让胡路区、肇州县)
长治市(武乡县、沁源县、屯留区、黎城县、潞城区、长子县、平顺县、壶关县、上党区、潞州区、襄垣县、沁县)
哈尔滨市(尚志市、道里区、依兰县、平房区、香坊区、五常市、道外区、呼兰区、巴彦县、阿城区、南岗区、延寿县、双城区、通河县、宾县、木兰县、方正县、松北区)
聊城市(东阿县、高唐县、冠县、东昌府区、阳谷县、临清市、茌平区、莘县)
泉州市(惠安县、南安市、丰泽区、安溪县、洛江区、泉港区、石狮市、永春县、金门县、鲤城区、德化县、晋江市)
佛山市(三水区、禅城区、高明区、顺德区、南海区)
临汾市(大宁县、吉县、翼城县、侯马市、隰县、襄汾县、浮山县、尧都区、洪洞县、安泽县、汾西县、古县、蒲县、曲沃县、霍州市、永和县、乡宁县)
西藏自治区
兴安盟(科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、突泉县、乌兰浩特市、阿尔山市)
乌兰察布市(兴和县、四子王旗、察哈尔右翼后旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、凉城县、丰镇市、化德县、商都县、卓资县)
温州市(泰顺县、乐清市、瓯海区、永嘉县、龙港市、洞头区、瑞安市、平阳县、龙湾区、苍南县、文成县、鹿城区)
丽江市(古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)
淮安市(淮阴区、涟水县、淮安区、金湖县、洪泽区、盱眙县、清江浦区)
西安市(雁塔区、临潼区、鄠邑区、未央区、蓝田县、莲湖区、新城区、周至县、高陵区、阎良区、碑林区、长安区、灞桥区)
张家界市(桑植县、永定区、武陵源区、慈利县)
恩施土家族苗族自治州(巴东县、建始县、宣恩县、利川市、来凤县、恩施市、咸丰县、鹤峰县)
广西壮族自治区
郑州市(登封市、荥阳市、管城回族区、中牟县、二七区、新密市、中原区、巩义市、新郑市、金水区、惠济区、上街区)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
丽水市(莲都区、庆元县、云和县、景宁畲族自治县、遂昌县、缙云县、龙泉市、松阳县、青田县)
防城港市(上思县、港口区、东兴市、防城区)
伊春市(大箐山县、伊美区、汤旺县、铁力市、南岔县、金林区、丰林县、友好区、嘉荫县、乌翠区)
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武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)
儋州市
丹东市(凤城市、振安区、振兴区、宽甸满族自治县、元宝区、东港市)
九江市(武宁县、永修县、浔阳区、德安县、庐山市、修水县、湖口县、都昌县、柴桑区、濂溪区、共青城市、瑞昌市、彭泽县)
开封市(通许县、顺河回族区、祥符区、杞县、兰考县、禹王台区、龙亭区、尉氏县、鼓楼区)
遵义市(绥阳县、习水县、播州区、湄潭县、正安县、汇川区、桐梓县、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、红花岗区、余庆县、仁怀市)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐海县、勐腊县)
平顶山市(郏县、湛河区、宝丰县、汝州市、叶县、卫东区、石龙区、舞钢市、鲁山县、新华区)
眉山市(东坡区、丹棱县、仁寿县、青神县、洪雅县、彭山区)
河源市(源城区、龙川县、和平县、紫金县、连平县、东源县)
阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)
枣庄市(山亭区、市中区、台儿庄区、峄城区、滕州市、薛城区)
凉山彝族自治州(美姑县、德昌县、金阳县、会理市、会东县、昭觉县、木里藏族自治县、盐源县、普格县、宁南县、冕宁县、喜德县、西昌市、布拖县、雷波县、越西县、甘洛县)
齐齐哈尔市(富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、克东县、甘南县、泰来县、龙沙区、昂昂溪区、富裕县、克山县、讷河市、龙江县、建华区、碾子山区、拜泉县、依安县、铁锋区)
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迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
黄石市(铁山区、西塞山区、阳新县、大冶市、下陆区、黄石港区)
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石家庄市(新华区、井陉矿区、鹿泉区、栾城区、高邑县、平山县、行唐县、无极县、裕华区、井陉县、赵县、辛集市、藁城区、深泽县、晋州市、桥西区、新乐市、元氏县、正定县、长安区、赞皇县、灵寿县)
阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)
内蒙古自治区
“银行又降息了,但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。
自4月以来,多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率,幅度在10BP至40BP之间。调整后,目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%,迈入“1时代”。
据不完全统计,4月至今,已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品,下调后利率不超过2%。
以广西巴马农商行为例,该行从4月16日开始下调各档存款利率,其中2年期降为1.55%,3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前,该行2年期存款利率为1.85%,3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。
民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力,但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。
以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例,该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起,各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%,5年期利率降幅达到170BP,调整后的利率水平向国有大行看齐。
除了地方中小银行,股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行(000001.SZ)在4月8日宣布下调3年期定期存款利率,由2.05%降至1.65%,降幅为40BP。这次下调后,平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率,低了5BP,出现利率倒挂现象。
国有大行在经历数次利率下调后,目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行(601939.SH)为例,该行5年期利率最高为1.55%,1年期利率仅为1.1%,超过20万元的大额存单利率为1.9%。
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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率
在股份行中,还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行(601916.SH)3年期利率为2.15%,20万元起的大额存量利率能达到2.3%,该行3年期、5年期利率保持一致。
储户如何应对“降息”潮
从去年开始,主要商业银行进行过两轮下调存款利率,国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后,多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调,当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头,少部分进入“1”字头。
在最新这轮下调后,市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言,存款利率连续下降,最直接影响就是储蓄收益减少,接下来该如何应对,是否要选择其他理财方式?
如储户继续选择银行存款,在被动接受利率下降的同时,也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议,储户可以将本金分拆成几份,选择1至5年的不同期限存款,然后逐年滚存以捕捉利率高点。
“如果储户不嫌麻烦,还可以关注一些地方中小银行的存款利率,普遍会比一二城市高出0.15~0.3%。”,上述客户经理称,像“存款特种兵”一样,在全国范围内寻找相对高息的银行。
也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经,“现在3年期定存连两个点利率都没有,一些农商行也只有1.6%,跑了几家银行比价后,将部分资金买了银行理财产品。”
存款利率下降,对银行理财来说,或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示,对于风险偏好较低的投资者,可以考虑从存款转向购买一些R1(低风险)的银行理财和保险产品。
该客户经理称,部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益,另一方面在风险承受能力可接受的范围内,配置部分固收类理财,如果风险承受能力强一些,还可以考虑一些包含权益类的理财产品。
也有业内人士认为,在大力促消费的背景下,银行下调存款利率,除了自身原因外,也能响应号召,让部分居民减少存款转向合理消费。
存款利率还可能下降
从银行的角度看,持续下调存款利率,能降低负债端成本,缓解不断收窄的净息差压力。
据国家金融监管总局公布的数据,2024年一至四季度,我国商业银行净息差呈下降趋势,各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。
各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中,平均净息差为1.65%,相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓,核心一级资本补充也面临一定压力。
在今年的业绩会上,不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看,下调中长期存款利率,有利于银行进一步减少利息支出,缓解存款长期化问题,稳定负债成本、改善盈利能力,也能加强支持实体经济的贷款投放力度。
考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策,LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后,央行多次提及“择机降息降准”,部分银行近期下调存款利率,也是与宏观政策方向相契合。
平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点:如“降准降息”窗口打开后,我国存、贷款利率将继续下行,在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下,银行负债端的存款利率也会相应下降。
另外,部分中小银行在存款自律机制统一协调下,以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少,市场存款利率将逐渐趋于一致。
招联金融首席研究员董希淼也认为,在低利率市场环境下,部分中小银行的高利率揽储不可持续,未来还有下降可能,存款利率加速向大行靠拢。
新闻结尾
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