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北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)

聊城市(阳谷县、茌平区、莘县、东昌府区、冠县、东阿县、临清市、高唐县)

白银市(平川区、景泰县、会宁县、靖远县、白银区)

绍兴市(柯桥区、新昌县、上虞区、嵊州市、诸暨市、越城区)  鹤岗市(东山区、南山区、绥滨县、萝北县、兴山区、兴安区、工农区、向阳区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

济宁市(汶上县、曲阜市、微山县、任城区、邹城市、兖州区、鱼台县、嘉祥县、泗水县、金乡县、梁山县)

拉萨市(城关区、曲水县、墨竹工卡县、当雄县、林周县、达孜区、堆龙德庆区、尼木县)

云浮市(新兴县、云城区、罗定市、云安区、郁南县)  克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、阿图什市、乌恰县)

阜阳市(界首市、颍州区、太和县、颍泉区、颍上县、阜南县、颍东区、临泉县)

辽源市(东丰县、东辽县、西安区、龙山区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁东区、铁西区、双辽市)

凉山彝族自治州(会理市、布拖县、普格县、冕宁县、盐源县、宁南县、喜德县、德昌县、美姑县、昭觉县、木里藏族自治县、越西县、金阳县、会东县、西昌市、雷波县、甘洛县)

柳州市(柳江区、融水苗族自治县、城中区、鹿寨县、融安县、三江侗族自治县、鱼峰区、柳北区、柳南区、柳城县)

梧州市(岑溪市、苍梧县、万秀区、蒙山县、龙圩区、长洲区、藤县)

巴彦淖尔市(临河区、磴口县、乌拉特前旗、乌拉特后旗、杭锦后旗、乌拉特中旗、五原县)

德阳市(罗江区、旌阳区、中江县、广汉市、绵竹市、什邡市)

昭通市(镇雄县、昭阳区、永善县、鲁甸县、大关县、绥江县、巧家县、威信县、彝良县、水富市、盐津县)

淮南市(潘集区、谢家集区、八公山区、寿县、田家庵区、凤台县、大通区)

澳门特别行政区

萍乡市(安源区、上栗县、芦溪县、湘东区、莲花县)

石家庄市(新华区、桥西区、裕华区、平山县、灵寿县、赵县、正定县、辛集市、元氏县、无极县、鹿泉区、新乐市、长安区、井陉矿区、行唐县、高邑县、藁城区、栾城区、深泽县、赞皇县、井陉县、晋州市)

益阳市(桃江县、赫山区、安化县、南县、资阳区、沅江市)

汕头市(澄海区、龙湖区、潮南区、潮阳区、濠江区、金平区、南澳县)

廊坊市(永清县、三河市、大城县、文安县、安次区、香河县、霸州市、广阳区、固安县、大厂回族自治县)

莆田市(秀屿区、仙游县、荔城区、城厢区、涵江区)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县、玉门市、肃州区、敦煌市)

保山市(隆阳区、施甸县、腾冲市、昌宁县、龙陵县)

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中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

武汉市(江夏区、江汉区、武昌区、硚口区、东西湖区、洪山区、汉南区、江岸区、新洲区、汉阳区、青山区、黄陂区、蔡甸区)

宿迁市(泗洪县、泗阳县、宿城区、沭阳县、宿豫区)  乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

西安市(灞桥区、周至县、碑林区、新城区、莲湖区、未央区、阎良区、雁塔区、高陵区、临潼区、蓝田县、长安区、鄠邑区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、鹤峰县、恩施市、来凤县、宣恩县、咸丰县、巴东县、建始县)

杭州市(淳安县、富阳区、拱墅区、萧山区、滨江区、余杭区、临安区、建德市、临平区、桐庐县、西湖区、钱塘区、上城区)镇江市(丹阳市、扬中市、京口区、丹徒区、润州区、句容市)

毕节市(黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、七星关区、金沙县、赫章县、大方县、织金县、纳雍县)  佛山市(三水区、南海区、顺德区、禅城区、高明区)

广西壮族自治区

大庆市(杜尔伯特蒙古族自治县、大同区、龙凤区、肇源县、让胡路区、萨尔图区、肇州县、红岗区、林甸县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、海港区、昌黎县、北戴河区、卢龙县、山海关区、抚宁区)攀枝花市(西区、盐边县、米易县、东区、仁和区)

喀什地区(岳普湖县、喀什市、叶城县、麦盖提县、疏勒县、泽普县、莎车县、伽师县、塔什库尔干塔吉克自治县、巴楚县、英吉沙县、疏附县)

南昌市(南昌县、青云谱区、东湖区、西湖区、红谷滩区、青山湖区、安义县、新建区、进贤县)

吴忠市(同心县、青铜峡市、红寺堡区、盐池县、利通区)

宣城市(广德市、宣州区、郎溪县、宁国市、旌德县、泾县、绩溪县)

娄底市(冷水江市、双峰县、新化县、涟源市、娄星区)

泰州市(靖江市、姜堰区、兴化市、泰兴市、高港区、海陵区)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、阿荣旗、满洲里市、扎兰屯市、牙克石市、扎赉诺尔区、海拉尔区、鄂伦春自治旗)

商丘市(永城市、宁陵县、睢阳区、夏邑县、柘城县、睢县、梁园区、虞城县、民权县)

邯郸市(磁县、魏县、邱县、涉县、鸡泽县、峰峰矿区、邯山区、广平县、馆陶县、肥乡区、成安县、丛台区、曲周县、临漳县、永年区、大名县、武安市、复兴区)

昌吉回族自治州(奇台县、昌吉市、呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、玛纳斯县)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

滁州市(明光市、南谯区、天长市、全椒县、琅琊区、来安县、定远县、凤阳县)

雅安市(芦山县、雨城区、汉源县、宝兴县、天全县、荥经县、石棉县、名山区)

茂名市(茂南区、电白区、高州市、化州市、信宜市)

北京市(昌平区、通州区、石景山区、房山区、大兴区、顺义区、密云区、延庆区、平谷区、西城区、怀柔区、门头沟区、丰台区、海淀区、东城区、朝阳区)

甘南藏族自治州(碌曲县、舟曲县、夏河县、玛曲县、卓尼县、迭部县、临潭县、合作市)

　　记者 彭 妍

　　时至今年4月份，个人养老金制度出台已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类产品数量持续增加。据国家社会保险公共服务平台数据统计，截至4月24日，个人养老金产品达到1013只，其中，储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。从增长速度看，保险产品是过去三年中数量增长最快的品类，其增速远超其他类型产品；基金产品紧随其后，尤其是指数基金纳入后增速显著；相比之下，储蓄产品和理财产品增长乏力。

　　受访人士表示，我国个人养老金制度实施三年来，产品体系实现从无到有的跨越式发展，纳入国家平台的产品规模已突破千款。但在数量快速扩张背后，产品结构失衡与投资者参与度分化问题依旧存在。

　　中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏建议，破解当前困境需从三方面发力：一是政策端强化制度吸引力。政策上从税收优惠支持、研究适当提高缴存上限等方面，支持引导个人参与个人养老金制度。二是产品端构建适配性体系。产品上切实稳定产品收益，畅通产品销售渠道，更好触达客户。三是服务端深化投资者陪伴。金融机构需要加强客户教育，并选择好营销客群。

　　基金、保险类产品数量大增

　　2022年4月21日，国务院办公厅印发的《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。个人养老金制度于同年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。2024年12月份，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。

　　从产品结构看，个人养老金保险产品在个人养老金市场中占据着重要地位。记者梳理发现，个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容：试点初期仅有7只专属商业养老保险，截至2023年末已增至107只，覆盖年金险、两全险等产品类型；截至目前，在售产品达225只，涉及29家险企，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。

　　中国银行研究院研究员杜阳对《证券日报》记者表示，个人养老金保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容主要源于多重驱动因素。一方面，政策鼓励与制度优势是核心推动力。保险产品具备长期保障属性，与个人养老金“长期储备、保值增值”的目标天然契合。监管部门也积极引导保险公司参与个人养老金市场，进一步激发市场活力。另一方面，保险机构在养老金融领域具有较深厚的运营经验和产品储备，通过对原有养老年金保险等产品的适配改造，能够迅速推出符合监管要求的个人养老金产品。

　　与此同时，基金类产品数量也呈显著增长态势。2022年129只养老目标FOF入围首批个人养老基金名录，截至2023年末已增至162只；2024年12月份，首批85只权益类指数基金获准进入个人养老金投资目录，该类别产品总量于2025年4月份达289只，推动基金产品在个人养老金投资品类中的占比提升至28.5%。

　　储蓄、理财产品遇增长瓶颈

　　在个人养老金产品体系中，储蓄与理财两类产品的增长动能显著弱于保险、基金品类。截至2025年4月24日，个人养老金产品总量1013只，其中储蓄类与理财类合计占比不足50%，且近一年半仅分别新增1只、10只，与保险、基金的爆发式扩容形成鲜明对比。

　　记者梳理发现，截至2023年12月31日，储蓄产品465只，理财产品23只。截至2025年4月24日，其储蓄产品数量仅微幅扩容至466只，理财产品数量扩容至33只。

　　具体来看，储蓄产品超六成集中于工商银行、建设银行等六大国有银行。在利率持续向下的趋势下，政策初期储蓄产品年利率多在2%至3.3%区间。随着2024年多次降息，养老储蓄产品利率也一降再降。理财类产品同样陷入增长瓶颈，此类产品底层资产与普通理财高度趋同，90%以上配置债券及货币市场工具，缺乏养老产业、绿色基建等特色资产支撑，2024年平均收益率仅1.09%。

　　杜阳表示，储蓄与理财产品在个人养老金市场中虽具规模基础，但增长明显放缓，主要由于其在收益性、灵活性与吸引力方面的相对劣势。一方面，储蓄产品以定期存款为主，利率受限于宏观利率下行，吸引力逐年降低；而理财产品在资管新规后转为净值型管理，波动性有所增加，使得部分投资者持谨慎态度。另一方面，这两类产品尚未形成与养老长期目标高度匹配的机制，导致边际吸引力不强。

　　在杜阳看来，银行需发挥自身优势巩固其市场份额，应从以下几方面发力：一是提升产品配置灵活性，增强储蓄产品在养老金账户内的适用性；二是丰富理财产品策略，引入多策略、多期限产品组合，提升风险收益比，特别是加强对稳健类理财的研发投入；三是加大宣传和投资者教育，并结合智能投顾辅助客户进行养老金账户内资产配置。

　　政策、产品与服务协同发力

　　个人养老金制度实施三年来，个人养老金产品从“零”到“千只”，然而，产品数量扩张背后仍存在产品结构失衡、市场参与度不足、投资者适配度偏低等问题。人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户，但实际缴费账户占比仅为28.7%。

　　杜阳表示，目前个人养老金制度面临的核心问题之一是参与深度不足、缴存比例低，主要原因包括账户使用体验有限、认知水平较低及年轻群体参与意愿不高等。

　　上海金融与法律研究院杨海平对《证券日报》记者表示，针对个人养老金“开户热、缴费冷”问题，一是加大税收优惠，研究设立应急取出和补缴机制；二是银行整合资源，以财务规划和顾问服务为切入点，优化养老金融服务体系；三是金融机构增加长期限产品供给，提升吸引力；四是加强投资者沟通，做好市场解读和账户管理陪伴服务；五是推动数字金融融合，提升开户投资便捷性，加载场景化增值服务。

　　“金融机构需围绕政策对接、产品创新与服务优化三大层面协同发力。”杜阳认为，政策对接方面，积极响应国家关于养老金制度多支柱发展的部署，主动参与顶层设计建议、提升金融科技在制度实施中的支撑作用，协助监管构建更具激励效力与公平性的税优体系。产品创新方面，应从“同质化”向“定制化”转变，根据不同年龄、收入、风险偏好等维度推出个性化养老产品组合，推动“账户+组合”的全生命周期资产配置服务。服务优化方面，则需强化客户陪伴机制，如引入智能客服、个性化推送、养老金规划咨询等。

　　招联消费金融股份有限公司首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，下一步，应进一步优化调整个人养老金制度。相关部门应在税收优惠、产品准入等方面采取更多的支持政策。个人养老金账户的投资上限可以进行适当调整，以此来吸引更多的投资者开立账户。金融机构包括商业银行、保险公司、基金公司等，要推出更多符合投资者需求的专属产品。特别是银行要引入更多的同业产品，适当提供咨询服务，让投资者有更加多元化的选择，提高投资意愿。

　　（责任编辑：孙丹）

　　维珍航空团创始人、英国亿万富翁理查德·布兰森本周接受采访时表示，特朗普的关税政策正给世界造成巨大损害。

　　布兰森表示，特朗普的关税政策“有可能对世界造成如此大的损害，这真令人悲伤，难以置信的悲伤”，“两周前，世界一度处于彻底崩溃的边缘。”

　　这位亿万富翁表示，特朗普的关税决定“已经在经济上造成了很大伤害”。

　　布兰森说，随着特朗普在一些关税计划上出尔反尔，其政策制定显示出“不稳定”的迹象，“这种不可预测性对世界各地的每个人来说都是可怕的。”

　　布兰森说，由于特朗普在全球造成的不可预测性，人们推迟了投资和支出的决定。

　　这位亿万富翁表示，企业将“一如既往地经营”，在关税时代继续战斗。他说，在贸易战导致“美国经济疲软”之前，他的游轮和航空公司正在蓬勃发展。

　　布兰森表示，维珍航空公司从美国到欧洲航班的疲软部分被维珍航空从多伦多到伦敦的新航线所抵消，加拿大人对特朗普的关税和他给加拿大贴上“第51个州”的标签感到不满，“加拿大人正在涌入英国，而不是去美国。”