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湖州市(德清县、吴兴区、长兴县、南浔区、安吉县)
鄂尔多斯市(康巴什区、鄂托克前旗、准格尔旗、乌审旗、达拉特旗、伊金霍洛旗、东胜区、鄂托克旗、杭锦旗)
三门峡市(义马市、灵宝市、卢氏县、湖滨区、渑池县、陕州区)
甘南藏族自治州(舟曲县、迭部县、合作市、夏河县、临潭县、碌曲县、玛曲县、卓尼县)
烟台市(栖霞市、龙口市、牟平区、福山区、莱州市、海阳市、芝罘区、莱山区、蓬莱区、招远市、莱阳市)
铁岭市(西丰县、调兵山市、铁岭县、银州区、开原市、昌图县、清河区)
黔西南布依族苗族自治州(安龙县、册亨县、普安县、兴义市、贞丰县、望谟县、晴隆县、兴仁市)
阳泉市(矿区、城区、郊区、平定县、盂县)
鹰潭市(余江区、贵溪市、月湖区)
南充市(仪陇县、蓬安县、顺庆区、阆中市、西充县、营山县、南部县、嘉陵区、高坪区)
淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)
芜湖市(镜湖区、南陵县、湾沚区、繁昌区、鸠江区、弋江区、无为市)
益阳市(桃江县、赫山区、南县、资阳区、安化县、沅江市)
信阳市(固始县、淮滨县、新县、浉河区、息县、潢川县、罗山县、商城县、光山县、平桥区)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
临汾市(隰县、尧都区、安泽县、乡宁县、霍州市、翼城县、蒲县、浮山县、汾西县、大宁县、吉县、洪洞县、侯马市、曲沃县、古县、永和县、襄汾县)
广西壮族自治区
哈尔滨市(呼兰区、宾县、尚志市、木兰县、巴彦县、通河县、松北区、延寿县、双城区、阿城区、依兰县、五常市、方正县、香坊区、道里区、南岗区、道外区、平房区)
娄底市(双峰县、涟源市、娄星区、新化县、冷水江市)
临沧市(永德县、凤庆县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、临翔区、沧源佤族自治县、云县)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、阿尔山市、扎赉特旗、突泉县、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市)
长沙市(长沙县、浏阳市、芙蓉区、开福区、雨花区、宁乡市、天心区、岳麓区、望城区)
鸡西市(密山市、虎林市、梨树区、麻山区、鸡冠区、恒山区、鸡东县、城子河区、滴道区)
营口市(盖州市、老边区、站前区、大石桥市、西市区、鲅鱼圈区)
潍坊市(青州市、潍城区、坊子区、高密市、寒亭区、寿光市、临朐县、奎文区、诸城市、昌乐县、安丘市、昌邑市)
连云港市(连云区、东海县、赣榆区、海州区、灌云县、灌南县)
乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)
六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)
台州市(三门县、玉环市、黄岩区、路桥区、天台县、温岭市、仙居县、临海市、椒江区)
黄山市(歙县、休宁县、祁门县、黄山区、屯溪区、徽州区、黟县)
荆门市(钟祥市、掇刀区、沙洋县、京山市、东宝区)
内蒙古自治区
常州市(天宁区、武进区、金坛区、溧阳市、新北区、钟楼区)
海南藏族自治州(同德县、贵南县、共和县、贵德县、兴海县)
安康市(镇坪县、汉阴县、旬阳市、白河县、紫阳县、宁陕县、岚皋县、汉滨区、平利县、石泉县)
无锡市(滨湖区、江阴市、梁溪区、新吴区、锡山区、宜兴市、惠山区)
伊春市(乌翠区、丰林县、嘉荫县、汤旺县、友好区、伊美区、铁力市、金林区、大箐山县、南岔县)
合肥市(庐阳区、蜀山区、肥西县、巢湖市、瑶海区、包河区、庐江县、长丰县、肥东县)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、且末县、库尔勒市、若羌县、焉耆回族自治县、博湖县、尉犁县、轮台县、和硕县)
青岛市(胶州市、平度市、黄岛区、市南区、莱西市、即墨区、市北区、城阳区、李沧区、崂山区)
重庆市(巫溪县、巴南区、丰都县、巫山县、云阳县、忠县、垫江县、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、南川区、北碚区、万州区、璧山区、渝中区、渝北区、武隆区、石柱土家族自治县、江津区、大足区、黔江区、开州区、奉节县、梁平区、荣昌区、沙坪坝区、九龙坡区、綦江区、南岸区、合川区、潼南区、江北区、酉阳土家族苗族自治县、城口县、铜梁区、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、永川区、长寿区)
鹤岗市(兴山区、南山区、向阳区、萝北县、绥滨县、东山区、工农区、兴安区)
宁夏回族自治区
钦州市(浦北县、灵山县、钦南区、钦北区)
丽江市(宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县、华坪县、古城区)
石河子市(铁门关市、五家渠市、昆玉市、新星市、胡杨河市、可克达拉市、阿拉尔市、图木舒克市、北屯市、白杨市、双河市)
咸宁市(通城县、通山县、咸安区、赤壁市、嘉鱼县、崇阳县)
贺州市(钟山县、富川瑶族自治县、八步区、昭平县、平桂区)
黄冈市(武穴市、黄梅县、麻城市、浠水县、蕲春县、英山县、红安县、罗田县、黄州区、团风县)
淮安市(涟水县、盱眙县、清江浦区、淮阴区、淮安区、金湖县、洪泽区)
长治市(武乡县、平顺县、潞州区、襄垣县、黎城县、潞城区、上党区、长子县、壶关县、屯留区、沁源县、沁县)
定西市(漳县、通渭县、岷县、陇西县、渭源县、安定区、临洮县)
漯河市(郾城区、召陵区、源汇区、临颍县、舞阳县)
南阳市(镇平县、淅川县、唐河县、西峡县、内乡县、桐柏县、社旗县、新野县、方城县、邓州市、宛城区、卧龙区、南召县)
固原市(彭阳县、泾源县、隆德县、原州区、西吉县)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、利川市、鹤峰县、咸丰县、建始县、来凤县、巴东县)
巴中市(南江县、通江县、平昌县、恩阳区、巴州区)
和田地区(策勒县、和田市、墨玉县、和田县、皮山县、洛浦县、于田县、民丰县)
湘潭市(湘潭县、雨湖区、韶山市、湘乡市、岳塘区)
锦州市(北镇市、太和区、古塔区、凌海市、黑山县、义县、凌河区)
随州市(曾都区、随县、广水市)
大同市(阳高县、天镇县、灵丘县、云州区、浑源县、云冈区、广灵县、平城区、新荣区、左云县)
赣州市(定南县、宁都县、全南县、龙南市、瑞金市、上犹县、会昌县、信丰县、兴国县、石城县、于都县、安远县、南康区、章贡区、赣县区、崇义县、寻乌县、大余县)
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武威市(民勤县、天祝藏族自治县、古浪县、凉州区)
双鸭山市(宝山区、宝清县、岭东区、饶河县、尖山区、四方台区、集贤县、友谊县)
扬州市(仪征市、江都区、宝应县、广陵区、邗江区、高邮市)
咸阳市(武功县、秦都区、乾县、礼泉县、泾阳县、长武县、彬州市、旬邑县、淳化县、渭城区、杨陵区、永寿县、三原县、兴平市)
大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)
柳州市(融安县、城中区、鹿寨县、柳北区、柳江区、柳南区、三江侗族自治县、融水苗族自治县、鱼峰区、柳城县)
上饶市(横峰县、万年县、广丰区、广信区、铅山县、玉山县、弋阳县、余干县、婺源县、德兴市、鄱阳县、信州区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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