回到明朝当才子|如何在市场竞争中脱颖而出的秘密分析各观看《今日汇总》
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全国服务区域：
黄南藏族自治州(同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县、尖扎县)
包头市(东河区、九原区、昆都仑区、固阳县、青山区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、白云鄂博矿区、土默特右旗)
双鸭山市(宝清县、岭东区、四方台区、集贤县、友谊县、饶河县、尖山区、宝山区)
天津市(武清区、津南区、东丽区、红桥区、北辰区、宝坻区、南开区、和平区、西青区、静海区、蓟州区、宁河区、滨海新区、河东区、河北区、河西区)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
抚顺市(新抚区、抚顺县、新宾满族自治县、东洲区、望花区、顺城区、清原满族自治县)
郑州市(上街区、金水区、中牟县、巩义市、新密市、中原区、二七区、管城回族区、登封市、新郑市、荥阳市、惠济区)
六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)
淮北市(相山区、烈山区、杜集区、濉溪县)
阿里地区(革吉县、改则县、措勤县、日土县、噶尔县、札达县、普兰县)
昌都市(类乌齐县、芒康县、洛隆县、左贡县、八宿县、江达县、边坝县、卡若区、丁青县、察雅县、贡觉县)
潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)
楚雄彝族自治州(禄丰市、姚安县、永仁县、楚雄市、双柏县、武定县、大姚县、牟定县、元谋县、南华县)
乐山市(金口河区、峨眉山市、夹江县、井研县、沙湾区、犍为县、马边彝族自治县、市中区、五通桥区、峨边彝族自治县、沐川县)
喀什地区(英吉沙县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、伽师县、巴楚县、岳普湖县、喀什市、泽普县、疏勒县、莎车县、疏附县)
南平市(松溪县、邵武市、浦城县、顺昌县、建阳区、武夷山市、建瓯市、光泽县、政和县、延平区)
毕节市(威宁彝族回族苗族自治县、织金县、大方县、七星关区、黔西市、赫章县、金沙县、纳雍县)
焦作市(博爱县、沁阳市、温县、中站区、解放区、武陟县、山阳区、修武县、马村区、孟州市)
安阳市(龙安区、滑县、汤阴县、北关区、林州市、殷都区、内黄县、安阳县、文峰区)
商丘市(夏邑县、宁陵县、永城市、虞城县、民权县、梁园区、柘城县、睢阳区、睢县)
咸宁市(咸安区、通山县、通城县、赤壁市、嘉鱼县、崇阳县)
随州市(随县、曾都区、广水市)
五指山市(琼海市、定安县、澄迈县、东方市、万宁市、琼中黎族苗族自治县、保亭黎族苗族自治县、文昌市、白沙黎族自治县、临高县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、屯昌县)
上饶市(万年县、铅山县、德兴市、鄱阳县、广信区、玉山县、弋阳县、余干县、信州区、广丰区、横峰县、婺源县)
聊城市(莘县、高唐县、东阿县、东昌府区、茌平区、冠县、临清市、阳谷县)
榆林市(神木市、绥德县、佳县、靖边县、府谷县、榆阳区、米脂县、定边县、吴堡县、子洲县、清涧县、横山区)
呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、鄂温克族自治旗、扎兰屯市、额尔古纳市、阿荣旗、新巴尔虎左旗、根河市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、满洲里市、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、扎赉诺尔区)
马鞍山市(和县、当涂县、雨山区、博望区、花山区、含山县)
德阳市(罗江区、中江县、绵竹市、什邡市、旌阳区、广汉市)
通辽市(科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、库伦旗、扎鲁特旗)
镇江市(丹徒区、京口区、丹阳市、扬中市、句容市、润州区)
开封市(尉氏县、兰考县、杞县、顺河回族区、禹王台区、祥符区、通许县、鼓楼区、龙亭区)
湖州市(德清县、吴兴区、南浔区、长兴县、安吉县)
那曲市(嘉黎县、索县、班戈县、聂荣县、比如县、安多县、色尼区、巴青县、尼玛县、双湖县、申扎县)
固原市(原州区、泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿克陶县、阿合奇县、乌恰县)
甘南藏族自治州(碌曲县、玛曲县、迭部县、临潭县、卓尼县、合作市、舟曲县、夏河县)
玉溪市(易门县、通海县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、华宁县)
鸡西市(鸡东县、鸡冠区、密山市、虎林市、梨树区、城子河区、麻山区、恒山区、滴道区)
温州市(文成县、乐清市、苍南县、鹿城区、泰顺县、平阳县、龙湾区、洞头区、永嘉县、瑞安市、龙港市、瓯海区)
铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)
柳州市(柳北区、三江侗族自治县、柳城县、鱼峰区、融水苗族自治县、城中区、柳江区、鹿寨县、柳南区、融安县)
吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)
抚州市(广昌县、崇仁县、资溪县、金溪县、乐安县、宜黄县、东乡区、黎川县、临川区、南城县、南丰县)
贺州市(钟山县、昭平县、平桂区、富川瑶族自治县、八步区)
郴州市(安仁县、北湖区、桂阳县、临武县、永兴县、资兴市、嘉禾县、苏仙区、宜章县、桂东县、汝城县)
宿迁市(宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿豫区)
江门市(蓬江区、开平市、台山市、恩平市、新会区、江海区、鹤山市)
南充市(嘉陵区、蓬安县、营山县、高坪区、西充县、阆中市、南部县、顺庆区、仪陇县)
海西蒙古族藏族自治州(都兰县、格尔木市、德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县)
阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)
赤峰市(宁城县、翁牛特旗、松山区、红山区、巴林右旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、敖汉旗、克什克腾旗、林西县、喀喇沁旗)
临沧市(双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县、耿马傣族佤族自治县、凤庆县、镇康县、沧源佤族自治县、临翔区、云县)
白城市(通榆县、大安市、镇赉县、洮南市、洮北区)
运城市(垣曲县、稷山县、平陆县、临猗县、芮城县、永济市、夏县、闻喜县、河津市、新绛县、万荣县、绛县、盐湖区)
文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、西畴县、文山市、广南县、马关县、砚山县、丘北县)
鹤壁市(淇滨区、浚县、山城区、淇县、鹤山区)
忻州市(忻府区、岢岚县、静乐县、繁峙县、定襄县、神池县、五台县、偏关县、宁武县、保德县、原平市、代县、五寨县、河曲县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、普安县、兴义市、兴仁市、望谟县、贞丰县、安龙县、晴隆县)
北海市(铁山港区、银海区、海城区、合浦县)
宁夏回族自治区
漳州市(云霄县、南靖县、平和县、东山县、华安县、龙文区、龙海区、长泰区、漳浦县、芗城区、诏安县)
清远市(英德市、连州市、连南瑶族自治县、阳山县、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、清新区)
吕梁市(离石区、汾阳市、石楼县、临县、文水县、交城县、中阳县、交口县、兴县、柳林县、岚县、方山县、孝义市)
天水市(清水县、甘谷县、秦安县、秦州区、武山县、张家川回族自治县、麦积区)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
揭阳市(揭东区、揭西县、惠来县、榕城区、普宁市)
嘉兴市(海盐县、海宁市、嘉善县、桐乡市、南湖区、平湖市、秀洲区)
锡林郭勒盟(苏尼特右旗、镶黄旗、二连浩特市、正蓝旗、太仆寺旗、多伦县、锡林浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、阿巴嘎旗、苏尼特左旗)
宁波市(宁海县、慈溪市、余姚市、鄞州区、奉化区、江北区、象山县、镇海区、北仑区、海曙区)
邯郸市(曲周县、复兴区、魏县、大名县、涉县、丛台区、武安市、磁县、鸡泽县、峰峰矿区、馆陶县、临漳县、邯山区、邱县、成安县、肥乡区、广平县、永年区)
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来源：北京商报
随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。
存款特种兵出动
“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上，出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。
不久前，李杨（化名）跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。
经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”
与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。
北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一小时内，超10位银行客户经理人士前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。
山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。
将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。
谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。
客户经理贴钱“抢人”
存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。
一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。
民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。
多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。
短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。
董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。
切勿参与高息揽储等活动
自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。
金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。
下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。
在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。
就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。
“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。
北京商报记者 宋亦桐
新闻结尾
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