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朝阳市(凌源市、北票市、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、龙城区、朝阳县)

南通市(海门区、通州区、启东市、如东县、海安市、如皋市、崇川区)

嘉兴市(海盐县、南湖区、嘉善县、秀洲区、平湖市、海宁市、桐乡市)

百色市(乐业县、那坡县、隆林各族自治县、田林县、田东县、德保县、右江区、西林县、平果市、靖西市、田阳区、凌云县)  锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、锡林浩特市、苏尼特左旗、正蓝旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、镶黄旗、多伦县、太仆寺旗、苏尼特右旗、西乌珠穆沁旗)

怀化市(沅陵县、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、洪江市、中方县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、溆浦县、辰溪县、会同县、通道侗族自治县)

张掖市(高台县、临泽县、甘州区、山丹县、肃南裕固族自治县、民乐县)

六盘水市(六枝特区、盘州市、水城区、钟山区)

菏泽市(曹县、成武县、单县、郓城县、定陶区、东明县、鄄城县、巨野县、牡丹区)  黔西南布依族苗族自治州(兴仁市、望谟县、贞丰县、晴隆县、兴义市、安龙县、册亨县、普安县)

渭南市(富平县、蒲城县、大荔县、白水县、韩城市、华州区、澄城县、潼关县、临渭区、合阳县、华阴市)

佛山市(三水区、高明区、南海区、禅城区、顺德区)

西藏自治区

吉安市(安福县、青原区、永丰县、永新县、新干县、万安县、吉水县、吉州区、吉安县、井冈山市、峡江县、遂川县、泰和县)

双鸭山市(尖山区、集贤县、饶河县、友谊县、宝清县、宝山区、四方台区、岭东区)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

济源市

晋城市(高平市、沁水县、城区、阳城县、泽州县、陵川县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

雅安市(宝兴县、荥经县、天全县、雨城区、名山区、石棉县、汉源县、芦山县)

昌都市(左贡县、芒康县、洛隆县、丁青县、察雅县、贡觉县、类乌齐县、卡若区、八宿县、边坝县、江达县)

衡阳市(衡东县、石鼓区、衡阳县、祁东县、南岳区、雁峰区、衡南县、耒阳市、衡山县、珠晖区、蒸湘区、常宁市)

牡丹江市(东安区、爱民区、西安区、宁安市、绥芬河市、穆棱市、东宁市、海林市、阳明区、林口县)

青岛市(崂山区、城阳区、平度市、市南区、李沧区、莱西市、胶州市、黄岛区、即墨区、市北区)

延安市(洛川县、吴起县、甘泉县、安塞区、子长市、延长县、宜川县、延川县、宝塔区、黄陵县、富县、黄龙县、志丹县)

甘孜藏族自治州(白玉县、得荣县、炉霍县、道孚县、巴塘县、德格县、新龙县、泸定县、色达县、理塘县、雅江县、九龙县、石渠县、稻城县、康定市、乡城县、丹巴县、甘孜县)

济宁市(邹城市、鱼台县、微山县、梁山县、嘉祥县、泗水县、兖州区、金乡县、汶上县、曲阜市、任城区)

那曲市(尼玛县、班戈县、索县、色尼区、聂荣县、申扎县、双湖县、巴青县、安多县、比如县、嘉黎县)

澳门特别行政区

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株洲市(醴陵市、攸县、炎陵县、渌口区、荷塘区、天元区、石峰区、芦淞区、茶陵县)

大连市(甘井子区、中山区、金州区、旅顺口区、普兰店区、庄河市、西岗区、沙河口区、瓦房店市、长海县)

邢台市(巨鹿县、宁晋县、临城县、威县、平乡县、新河县、广宗县、隆尧县、南和区、任泽区、襄都区、临西县、信都区、内丘县、南宫市、柏乡县、清河县、沙河市)

咸阳市(杨陵区、旬邑县、武功县、礼泉县、淳化县、三原县、渭城区、兴平市、永寿县、秦都区、乾县、长武县、彬州市、泾阳县)  岳阳市(君山区、汨罗市、云溪区、临湘市、湘阴县、华容县、岳阳楼区、平江县、岳阳县)

梧州市(岑溪市、万秀区、龙圩区、苍梧县、长洲区、蒙山县、藤县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

抚州市(南城县、临川区、金溪县、南丰县、乐安县、资溪县、崇仁县、宜黄县、广昌县、东乡区、黎川县)湛江市(麻章区、坡头区、赤坎区、雷州市、徐闻县、廉江市、吴川市、遂溪县、霞山区)

泰州市(高港区、姜堰区、靖江市、兴化市、海陵区、泰兴市)  上海市(静安区、松江区、浦东新区、青浦区、崇明区、嘉定区、黄浦区、虹口区、长宁区、金山区、普陀区、杨浦区、宝山区、徐汇区、奉贤区、闵行区)

绥化市(庆安县、青冈县、北林区、肇东市、望奎县、兰西县、明水县、安达市、海伦市、绥棱县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

果洛藏族自治州(班玛县、达日县、久治县、玛沁县、玛多县、甘德县)鄂尔多斯市(伊金霍洛旗、乌审旗、康巴什区、准格尔旗、鄂托克旗、鄂托克前旗、杭锦旗、达拉特旗、东胜区)

绍兴市(上虞区、柯桥区、诸暨市、越城区、新昌县、嵊州市)

通化市(梅河口市、辉南县、东昌区、柳河县、集安市、通化县、二道江区)

开封市(禹王台区、龙亭区、尉氏县、通许县、鼓楼区、祥符区、顺河回族区、杞县、兰考县)

自贡市(贡井区、自流井区、沿滩区、富顺县、大安区、荣县)

通辽市(科尔沁区、开鲁县、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、库伦旗)

崇左市(江州区、扶绥县、天等县、凭祥市、龙州县、大新县、宁明县)

绵阳市(安州区、梓潼县、盐亭县、涪城区、三台县、江油市、平武县、游仙区、北川羌族自治县)

宿州市(泗县、砀山县、埇桥区、灵璧县、萧县)

宁德市(屏南县、福鼎市、福安市、柘荣县、霞浦县、寿宁县、古田县、蕉城区、周宁县)

郑州市(管城回族区、新密市、中牟县、中原区、荥阳市、巩义市、上街区、金水区、二七区、新郑市、登封市、惠济区)

杭州市(余杭区、淳安县、富阳区、拱墅区、桐庐县、钱塘区、临安区、萧山区、建德市、滨江区、临平区、西湖区、上城区)

宜宾市(南溪区、珙县、兴文县、高县、江安县、叙州区、筠连县、屏山县、翠屏区、长宁县)

许昌市(禹州市、魏都区、长葛市、襄城县、鄢陵县、建安区)

武威市(民勤县、凉州区、古浪县、天祝藏族自治县)

秦皇岛市(北戴河区、山海关区、卢龙县、抚宁区、昌黎县、海港区、青龙满族自治县)

长治市(襄垣县、潞城区、潞州区、沁源县、沁县、屯留区、上党区、壶关县、平顺县、长子县、黎城县、武乡县)

　　热点品种分析

　　一、商品指数

　　来源：财联社

　　4月18日，金融监管总局发布《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（以下简称《通知》）。

　　其中，在深化个人营销体制改革方面，《通知》提出建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存；在强化管理和监督力度方面，《通知》将建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，防范销售误导和套利风险，对违反要求的机构和个人严肃查处追责。值得注意的是，此次《通知》还提出，将推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　对外经济贸易大学保险学院教授王国军对财联社记者表示，《通知》的印发将有助于推动保险公司转变经营发展模式，改革完善体制机制，强化保险销售人员管理，建立管理体系科学、利益分配公平、激励机制有效的营销体制。其次，《通知》还将促进培养笃守诚信理念、明悉客户需求、具备专业知识、提供优质服务的高素质保险销售人才队伍，在保护消费者合法权益同时，更好满足消费者日益增长的保险保障和财富管理需求。

　　以业务品质、服务质量为导向，建立佣金激励设计和递延发放机制

　　自1992年个人保险代理人模式引入我国保险市场以来，个人代理渠道迅速发展，多年来已成为人身保险行业增长的主要动力，在服务客户需求、推动行业发展、解决社会就业等方面作出了积极贡献。

　　近年来，随着我国经济快速发展和社会大众保险意识的提升，个人营销体制潜在问题日益凸显。比如，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，无法适应人身保险行业高质量发展需求。

　　针对个人营销体制当前存在的主要问题，《通知》在深化个人营销体制改革方面，提出四个方面的要求。

　　一是提升保险销售人员专业化水平。强化保险公司对保险销售人员的全流程管理，健全完善招募选任、岗位培训、行为管控、激励约束等制度体系。

　　二是引导保险销售人员职业化发展，优化人员管理机制，逐步构建支持保险销售人员长期服务的组织架构、晋升体系和佣金薪酬激励制度。

　　三是鼓励保险公司创新保险销售人员管理体制，支持公司员工依法自愿转换为保险销售顾问，在取得相应销售资质后销售本公司保险产品，发掘个人营销渠道新动能。

　　四是优化佣金激励分配机制，增强长期服务能力。建立以业务品质、服务质量为导向的佣金激励设计和递延发放机制，引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型销售人员，建立平衡合理的激励分配机制，保障保险销售人员合法权益。

　　防范销售误导和套利风险，将建立佣金薪酬追索扣回机制

　　在强化管理和监督力度方面，《通知》提出三个方面的要求。

　　一是全面强化渠道管理。压实保险公司主体责任，明确公司内部在个人营销体制规划、实施以及销售人员队伍管理等方面相应责任；要求深化执行“报行合一”，加强费用预算管控，做到精算假设费用、预算费用和考核费用相统一；强化风险监测、预警和干预，建立保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机机制，保护消费者合法权益；建立健全适当性管理制度，更好满足消费者需求。

　　二是进一步从严监管。监管部门依法严格监管，加强法人监管，落实属地监管责任，强化行为监管，防范销售误导和套利风险，对违反监管要求的机构和个人，依法依规严肃查处追责。

　　三是统一监管要求，要求保险专业代理机构、保险经纪人等参照《通知》执行，确保对各渠道保险销售人员的监管要求一致。

　　代理人分级、产品分类，推动建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系

　　此外，为夯实行业发展基础，《通知》要求发挥行业组织、监管部门等合力，共同推动个人代理渠道转型升级。

　　一是支持中国保险行业协会建立人身保险产品分类和保险销售人员分级标准，实现保险销售人员分级、产品分类、差异授权。

　　二是由保险业协会建立健全保险销售人员诚信信息管理和运用机制，各保险公司做好保险销售人员诚信信息登记及管理工作，规范销售人员在市场主体间的合理有序流动。

　　三是推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系，提升保险销售人员的职业认同感和归属感。

　　普华永道金融业合伙人周瑾对财联社记者表示，《通知》以制度规范督促保险公司加强对保险销售人员的约束和引导，推动个人代理渠道转型升级，从而为保险行业高质量发展夯实基础。

　　对于保险机构而言，需要以客户的需求为出发点，动态评估客户的风险承受力，针对性开发和适当匹配产品，并采用适当的销售模式、策略和流程。因此，保险机构要完善内控和合规体系，采用低成本高效率强体验的客户洞察与风险评估方式，适时调整产品和渠道策略。

　　来源：证券日报之声

　　本报记者熊悦

　　截至记者发稿，A股三大指数涨跌不一，银行板块持续上涨，继续担当“护盘使者”。

　　Wind数据显示，自4月10日以来，银行板块已实现7连涨，截至发稿，累计涨幅为4.50%。今日盘中，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、上海银行等股价创新高。

　　多位受访专家分析认为，此轮银行板块接连上涨受多重因素支撑。包括低利率环境下，资金避险需求提升，高股息策略受资金追捧；增量中长期资金持续入市，银行权重股受益显著；险资举牌、股东增持彰显发展信心等。伴随基本面积极因素累积、资金面改善预期强化，银行板块红利行情有望延续。

　　多股股价刷新纪录

　　4月8日至4月17日，沪指连续8个交易日实现收涨，红利资产压舱石银行板块功不可没。4月18日盘中，银行板块继续走出上扬，截至记者发稿，涨幅为0.36%，达成连续7个交易日实现上涨。

　　个股方面，今日盘中，工、农、中、建四家国有大行股价创历史新高。建设银行连续两日（4月17日、4月18日）股价刷新纪录，今日盘中一度达到9.24元/股。

　　多家中小银行同样表现优异。上海银行股价盘中最高价触及10.71元/股，创历史新高。此前该行发布的2024年度业绩快报显示，2024年，该行实现营业收入529.86亿元，同比增长4.79%，增速较前三季度提高4.11个百分点；实现归属于母公司股东的净利润235.60亿元，同比增长4.50%，增速较前三季度提高3.10个百分点。2024年末，该行资产总额为32266.56亿元，较上年末增长4.57%。存款总额17100.32亿元，较上年末增长4.27%。资产质量方面，该行不良贷款余额、不良贷款率双降。

　　年初至今，5只银行股累计涨幅超过10%，涨幅由高到低依次为上海银行、齐鲁银行、渝农商行、重庆银行、兴业银行。

　　中长线资金流入获益显著

　　业内人士分析认为，此轮银行股走势受多重利好支撑。

　　梳理来看，近日，中央汇金公司增持交易型开放式指数基金（ETF）并将继续增持；第一批险资长期股票投资试点500亿元资金全部投资落地，第二批险资长期股票投资试点百亿元资金即将入市；ETF密集上新扩容等，均带来增量中长期资金。

　　“受汇金增持、ETF扩容影响，银行板块资金面改善预期强化，被动型资金为主导的银行板块红利行情有望延续，权重股受益更显著。”中国银河证券银行业分析师张一纬在研报中表示。

　　与此同时，今年以来，银行股频获险资举牌；一季度多只基金加仓银行股；邮储银行、浙商银行、光大银行、江苏银行、苏州银行等多家上市银行公告股东、董监高增持或计划增持等资金支持进一步加码，市场对银行板块的认可度持续增强。

　　高股息吸引力有望延续

　　在业内人士看来，3月份信贷和社融水平超预期且政策继续发力支撑社融；降准降息预期增强；加之低利率环境下，全球政治经济环境不确定性加剧，资金避险属性提升，低波动、高股息的银行板块配置性价比凸显。

　　巨丰投顾高级投资顾问朱华雷告诉《证券日报》记者，前期市场整体波动较大的情况下，银行板块作为红利资产压舱石，表现出较强的抗跌属性，进而吸引部分资金从高波动板块流向银行股。

　　从股息率方面来看，Wind数据显示，截至目前，A股已有27家上市银行公布了2024年度利润分配方案或预案，合计分红金额拟超过3515亿元。以每股派现金额与2024年末收盘价为基准计算，8家上市银行的股息率超过5%，股息率排名前五的分别为兴业银行、浙商银行、北京银行、平安银行、招商银行。

　　上市银行的现金分红进展方面，4月18日，交通银行2024年度现金分红率先落地，每股派发现金红利0.197元（含税），共计派发现金红利146.3亿元（含税）。其中派发A股现金红利77.3亿元（含税）。

　　稳健的基本面是资金青睐银行股的根本支撑。2025年中央金融机构注资特别国债发行在即，国有大行的资本实力将进一步夯实。Wind数据显示，截至目前A股披露2024年度报告的36家上市银行，28家实现营收同比增长，33家实现归母净利润同比增长。

　　深圳市前海排排网基金销售有限责任公司研究员卜益力对记者表示，展望后市，银行股或仍具备较强的上涨动能，主要基于以下核心驱动因素：一是全球避险情绪持续升温，二是股东增持彰显发展信心，三是板块估值仍具修复空间，四是业绩改善趋势明确。

　　深圳市优美利投资管理有限公司总经理贺金龙认为，银行板块上涨是经济预期修复、政策支撑、资金配置需求等因素共振结果。短期需关注业绩报兑现情况，中长期则取决于经济复苏强度及净息差能否持续企稳。低利率环境下，“中特估”主线和高股息策略延续，银行股仍可能成为资金防御性配置的重要选择。

　　“未来，银行板块有望在宏观经济复苏、高股息与低估值优势、政策支持与市场预期等多重因素的推动下，继续演绎出上涨行情。”朱华雷同样认为。