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白城市(镇赉县、大安市、通榆县、洮北区、洮南市)
阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、松潘县、小金县、汶川县、理县、茂县、若尔盖县、马尔康市、壤塘县、九寨沟县、金川县、红原县、黑水县)
咸宁市(通山县、嘉鱼县、通城县、赤壁市、咸安区、崇阳县)
周口市(淮阳区、商水县、项城市、鹿邑县、扶沟县、西华县、沈丘县、川汇区、郸城县、太康县)
秦皇岛市(北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、海港区、卢龙县、山海关区)
九江市(彭泽县、庐山市、德安县、武宁县、都昌县、湖口县、瑞昌市、柴桑区、濂溪区、修水县、永修县、共青城市、浔阳区)
五指山市(定安县、乐东黎族自治县、万宁市、临高县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、文昌市、东方市、澄迈县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、陵水黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县)
铜陵市(枞阳县、铜官区、郊区、义安区)
那曲市(尼玛县、嘉黎县、安多县、聂荣县、色尼区、双湖县、申扎县、巴青县、比如县、索县、班戈县)
南昌市(青云谱区、新建区、红谷滩区、进贤县、安义县、西湖区、南昌县、东湖区、青山湖区)
淮南市(八公山区、谢家集区、凤台县、大通区、寿县、潘集区、田家庵区)
河源市(东源县、紫金县、源城区、和平县、龙川县、连平县)
广西壮族自治区
孝感市(应城市、汉川市、孝南区、孝昌县、云梦县、安陆市、大悟县)
哈尔滨市(道里区、松北区、呼兰区、宾县、巴彦县、南岗区、香坊区、双城区、依兰县、道外区、阿城区、方正县、五常市、延寿县、平房区、木兰县、尚志市、通河县)
张家界市(桑植县、慈利县、武陵源区、永定区)
张家口市(阳原县、沽源县、宣化区、万全区、涿鹿县、桥西区、康保县、张北县、尚义县、桥东区、赤城县、怀来县、蔚县、下花园区、崇礼区、怀安县)
咸阳市(武功县、三原县、淳化县、渭城区、旬邑县、彬州市、杨陵区、永寿县、泾阳县、兴平市、长武县、秦都区、礼泉县、乾县)
宣城市(宣州区、广德市、宁国市、郎溪县、旌德县、绩溪县、泾县)
随州市(曾都区、随县、广水市)
吕梁市(离石区、交城县、孝义市、交口县、汾阳市、岚县、石楼县、中阳县、柳林县、兴县、临县、文水县、方山县)
北京市(大兴区、丰台区、昌平区、石景山区、海淀区、西城区、门头沟区、顺义区、朝阳区、房山区、延庆区、通州区、平谷区、密云区、怀柔区、东城区)
和田地区(皮山县、于田县、民丰县、策勒县、墨玉县、洛浦县、和田市、和田县)
自贡市(沿滩区、富顺县、大安区、自流井区、贡井区、荣县)
呼和浩特市(新城区、托克托县、玉泉区、和林格尔县、土默特左旗、清水河县、回民区、武川县、赛罕区)
许昌市(襄城县、长葛市、鄢陵县、建安区、魏都区、禹州市)
驻马店市(上蔡县、遂平县、泌阳县、平舆县、确山县、驿城区、正阳县、汝南县、西平县、新蔡县)
钦州市(钦南区、浦北县、灵山县、钦北区)
黔东南苗族侗族自治州(凯里市、锦屏县、从江县、麻江县、施秉县、三穗县、丹寨县、天柱县、剑河县、黄平县、黎平县、雷山县、镇远县、榕江县、岑巩县、台江县)
昆明市(西山区、五华区、官渡区、寻甸回族彝族自治县、宜良县、嵩明县、安宁市、富民县、禄劝彝族苗族自治县、呈贡区、石林彝族自治县、东川区、盘龙区、晋宁区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)
南通市(通州区、海门区、崇川区、如皋市、海安市、如东县、启东市)
阜阳市(界首市、颍东区、临泉县、颍泉区、太和县、阜南县、颍上县、颍州区)
营口市(鲅鱼圈区、大石桥市、老边区、站前区、盖州市、西市区)
苏州市(虎丘区、张家港市、太仓市、吴中区、吴江区、姑苏区、相城区、昆山市、常熟市)
文山壮族苗族自治州(西畴县、砚山县、马关县、富宁县、文山市、广南县、丘北县、麻栗坡县)
池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)
阳泉市(盂县、郊区、矿区、城区、平定县)
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黄冈市(罗田县、浠水县、黄州区、蕲春县、武穴市、红安县、英山县、团风县、麻城市、黄梅县)
三明市(将乐县、尤溪县、明溪县、三元区、泰宁县、宁化县、沙县区、建宁县、清流县、永安市、大田县)
绥化市(兰西县、肇东市、安达市、海伦市、明水县、绥棱县、北林区、望奎县、青冈县、庆安县)
铜川市(宜君县、耀州区、印台区、王益区)
六安市(霍山县、金安区、叶集区、舒城县、霍邱县、金寨县、裕安区)
香港特别行政区
信阳市(固始县、商城县、息县、淮滨县、浉河区、光山县、罗山县、平桥区、潢川县、新县)
玉溪市(澄江市、峨山彝族自治县、易门县、新平彝族傣族自治县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、江川区、华宁县)
太原市(杏花岭区、清徐县、晋源区、万柏林区、阳曲县、娄烦县、古交市、小店区、迎泽区、尖草坪区)
永州市(江华瑶族自治县、新田县、东安县、江永县、双牌县、冷水滩区、零陵区、宁远县、蓝山县、道县、祁阳市)
牡丹江市(穆棱市、绥芬河市、林口县、阳明区、西安区、东宁市、海林市、爱民区、东安区、宁安市)
锦州市(凌海市、太和区、北镇市、黑山县、义县、凌河区、古塔区)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、卓资县、兴和县、察哈尔右翼中旗、四子王旗、集宁区、化德县、凉城县、察哈尔右翼前旗、商都县、丰镇市)
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巴彦淖尔市(五原县、乌拉特后旗、杭锦后旗、临河区、乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县)
常德市(汉寿县、澧县、鼎城区、武陵区、临澧县、桃源县、安乡县、津市市、石门县)
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白山市(靖宇县、临江市、长白朝鲜族自治县、江源区、浑江区、抚松县)
拉萨市(尼木县、当雄县、曲水县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、达孜区、城关区、林周县)
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广元市(昭化区、苍溪县、旺苍县、利州区、青川县、朝天区、剑阁县)
运城市(夏县、垣曲县、稷山县、绛县、闻喜县、盐湖区、永济市、平陆县、万荣县、新绛县、河津市、临猗县、芮城县)
凉山彝族自治州(金阳县、昭觉县、宁南县、美姑县、普格县、布拖县、越西县、会东县、会理市、喜德县、西昌市、木里藏族自治县、盐源县、雷波县、甘洛县、冕宁县、德昌县)
阜新市(清河门区、海州区、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、新邱区、彰武县)
沧州市(献县、吴桥县、海兴县、任丘市、黄骅市、盐山县、青县、新华区、孟村回族自治县、河间市、泊头市、东光县、南皮县、沧县、运河区、肃宁县)
●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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