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怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、久治县、玛沁县、甘德县、班玛县)

济源市  巴中市(通江县、平昌县、恩阳区、巴州区、南江县)

西宁市(大通回族土族自治县、湟源县、城西区、城中区、湟中区、城东区、城北区)

清远市(清新区、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、佛冈县、清城区、连山壮族瑶族自治县、连州市)

恩施土家族苗族自治州(咸丰县、建始县、恩施市、宣恩县、来凤县、巴东县、鹤峰县、利川市)宿迁市(泗洪县、宿城区、泗阳县、沭阳县、宿豫区)

通辽市(霍林郭勒市、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、库伦旗、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁区、扎鲁特旗)  十堰市(丹江口市、竹山县、郧阳区、郧西县、竹溪县、茅箭区、房县、张湾区)

玉树藏族自治州(称多县、曲麻莱县、玉树市、囊谦县、杂多县、治多县)

泸州市(龙马潭区、江阳区、叙永县、泸县、纳溪区、合江县、古蔺县)

舟山市(岱山县、定海区、普陀区、嵊泗县)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、盈江县、芒市、陇川县)

抚顺市(顺城区、新宾满族自治县、东洲区、抚顺县、清原满族自治县、望花区、新抚区)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、昌吉市、吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市、呼图壁县)

茂名市(电白区、化州市、高州市、茂南区、信宜市)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

阜阳市(太和县、临泉县、颍州区、颍东区、颍泉区、阜南县、颍上县、界首市)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

六安市(霍邱县、叶集区、霍山县、裕安区、金安区、金寨县、舒城县)

西安市(鄠邑区、碑林区、灞桥区、长安区、雁塔区、蓝田县、莲湖区、周至县、新城区、高陵区、未央区、阎良区、临潼区)

吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、龙山县、花垣县、吉首市、永顺县、保靖县、古丈县、泸溪县)

东营市(广饶县、东营区、利津县、垦利区、河口区)

巴彦淖尔市(磴口县、杭锦后旗、乌拉特后旗、五原县、乌拉特前旗、乌拉特中旗、临河区)

白山市(江源区、抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、浑江区)

三沙市(西沙区、南沙区)

宁波市(宁海县、北仑区、江北区、鄞州区、奉化区、余姚市、镇海区、海曙区、慈溪市、象山县)

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咸宁市(通山县、通城县、嘉鱼县、崇阳县、咸安区、赤壁市)

白银市(平川区、靖远县、会宁县、景泰县、白银区)

济宁市(金乡县、汶上县、泗水县、曲阜市、任城区、鱼台县、梁山县、兖州区、邹城市、微山县、嘉祥县)

长治市(潞城区、沁县、潞州区、长子县、平顺县、襄垣县、屯留区、上党区、武乡县、沁源县、壶关县、黎城县)  齐齐哈尔市(克山县、依安县、龙江县、龙沙区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、富拉尔基区、讷河市、昂昂溪区、甘南县、碾子山区、泰来县、富裕县、建华区、拜泉县、克东县)

青岛市(平度市、即墨区、黄岛区、胶州市、李沧区、市北区、崂山区、市南区、莱西市、城阳区)

甘孜藏族自治州(九龙县、甘孜县、德格县、乡城县、得荣县、炉霍县、泸定县、丹巴县、道孚县、雅江县、色达县、新龙县、稻城县、理塘县、康定市、巴塘县、石渠县、白玉县)

郑州市(巩义市、中原区、上街区、登封市、惠济区、新郑市、金水区、新密市、荥阳市、二七区、中牟县、管城回族区)新余市(分宜县、渝水区)

葫芦岛市(兴城市、建昌县、绥中县、连山区、龙港区、南票区)  攀枝花市(东区、西区、仁和区、盐边县、米易县)

上饶市(鄱阳县、婺源县、万年县、铅山县、德兴市、信州区、玉山县、横峰县、广丰区、弋阳县、广信区、余干县)

宜昌市(枝江市、猇亭区、秭归县、宜都市、远安县、当阳市、兴山县、西陵区、夷陵区、伍家岗区、长阳土家族自治县、点军区、五峰土家族自治县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿图什市、阿合奇县)邯郸市(魏县、临漳县、馆陶县、成安县、大名县、峰峰矿区、武安市、广平县、永年区、肥乡区、鸡泽县、曲周县、邯山区、邱县、复兴区、丛台区、磁县、涉县)

郴州市(北湖区、永兴县、苏仙区、安仁县、桂阳县、宜章县、桂东县、汝城县、临武县、嘉禾县、资兴市)

巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、博湖县、且末县、和静县、和硕县、焉耆回族自治县、尉犁县、若羌县、库尔勒市)

五指山市(定安县、临高县、东方市、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、琼海市、白沙黎族自治县、屯昌县、乐东黎族自治县、万宁市、文昌市、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、保亭黎族苗族自治县)

汕尾市(陆丰市、城区、海丰县、陆河县)

晋城市(陵川县、城区、沁水县、高平市、阳城县、泽州县)

伊春市(嘉荫县、南岔县、汤旺县、金林区、大箐山县、丰林县、伊美区、铁力市、乌翠区、友好区)

黄石市(大冶市、铁山区、黄石港区、阳新县、西塞山区、下陆区)

辽阳市(文圣区、灯塔市、宏伟区、白塔区、弓长岭区、太子河区、辽阳县)

林芝市(察隅县、波密县、朗县、米林市、工布江达县、巴宜区、墨脱县)

商丘市(民权县、梁园区、柘城县、虞城县、永城市、宁陵县、睢阳区、夏邑县、睢县)

龙岩市(永定区、连城县、长汀县、武平县、上杭县、漳平市、新罗区)

永州市(零陵区、双牌县、蓝山县、冷水滩区、新田县、祁阳市、宁远县、东安县、江华瑶族自治县、江永县、道县)

南昌市(青云谱区、安义县、新建区、西湖区、南昌县、红谷滩区、东湖区、青山湖区、进贤县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、双塔区、凌源市、龙城区、朝阳县、建平县)

莆田市(涵江区、城厢区、秀屿区、荔城区、仙游县)

延边朝鲜族自治州(延吉市、敦化市、汪清县、安图县、龙井市、珲春市、图们市、和龙市)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）