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贵阳市(息烽县、乌当区、修文县、白云区、云岩区、观山湖区、南明区、花溪区、开阳县、清镇市)

南宁市(邕宁区、上林县、隆安县、青秀区、武鸣区、兴宁区、宾阳县、良庆区、马山县、西乡塘区、横州市、江南区)

抚顺市(顺城区、清原满族自治县、新抚区、新宾满族自治县、望花区、东洲区、抚顺县)

宝鸡市(渭滨区、凤县、陈仓区、千阳县、岐山县、陇县、眉县、金台区、扶风县、凤翔区、太白县、麟游县)  呼和浩特市(新城区、回民区、清水河县、托克托县、赛罕区、玉泉区、武川县、和林格尔县、土默特左旗)

果洛藏族自治州(达日县、甘德县、玛多县、久治县、班玛县、玛沁县)

佛山市(南海区、顺德区、禅城区、高明区、三水区)

厦门市(湖里区、同安区、翔安区、海沧区、思明区、集美区)

怀化市(通道侗族自治县、中方县、会同县、洪江市、溆浦县、麻阳苗族自治县、鹤城区、辰溪县、沅陵县、靖州苗族侗族自治县、新晃侗族自治县、芷江侗族自治县)  延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、汪清县、敦化市、龙井市、珲春市、延吉市、和龙市)

兴安盟(突泉县、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、阿尔山市、扎赉特旗)

武汉市(硚口区、江夏区、蔡甸区、江岸区、新洲区、洪山区、东西湖区、黄陂区、江汉区、汉阳区、青山区、武昌区、汉南区)

德州市(庆云县、陵城区、齐河县、武城县、夏津县、平原县、乐陵市、德城区、禹城市、临邑县、宁津县)

郑州市(巩义市、新密市、上街区、中原区、管城回族区、金水区、荥阳市、中牟县、二七区、惠济区、新郑市、登封市)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、普定县、紫云苗族布依族自治县、关岭布依族苗族自治县)

乐山市(井研县、沙湾区、沐川县、峨眉山市、五通桥区、金口河区、马边彝族自治县、夹江县、峨边彝族自治县、市中区、犍为县)

黑河市(爱辉区、五大连池市、逊克县、孙吴县、嫩江市、北安市)

云浮市(郁南县、罗定市、云城区、云安区、新兴县)

东营市(广饶县、东营区、河口区、利津县、垦利区)

吉安市(井冈山市、新干县、永新县、安福县、吉安县、永丰县、青原区、泰和县、峡江县、遂川县、万安县、吉水县、吉州区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

三亚市(吉阳区、海棠区、崖州区、天涯区)

安康市(白河县、石泉县、岚皋县、平利县、汉滨区、汉阴县、镇坪县、旬阳市、紫阳县、宁陕县)

邵阳市(洞口县、武冈市、大祥区、新宁县、新邵县、北塔区、绥宁县、隆回县、邵阳县、邵东市、双清区、城步苗族自治县)

萍乡市(湘东区、上栗县、莲花县、安源区、芦溪县)

雅安市(石棉县、宝兴县、名山区、汉源县、天全县、雨城区、芦山县、荥经县)

衡水市(安平县、景县、武强县、桃城区、阜城县、饶阳县、故城县、枣强县、武邑县、冀州区、深州市)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、新市区、天山区、米东区、水磨沟区、头屯河区、沙依巴克区、达坂城区)

石河子市(铁门关市、双河市、新星市、白杨市、阿拉尔市、昆玉市、五家渠市、可克达拉市、图木舒克市、胡杨河市、北屯市)

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惠州市(龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区、惠东县)

和田地区(洛浦县、策勒县、民丰县、墨玉县、和田县、和田市、皮山县、于田县)

百色市(那坡县、隆林各族自治县、靖西市、田东县、田阳区、德保县、田林县、平果市、凌云县、右江区、乐业县、西林县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)  鹤岗市(兴山区、萝北县、工农区、向阳区、兴安区、南山区、东山区、绥滨县)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

鸡西市(恒山区、城子河区、密山市、滴道区、鸡冠区、鸡东县、虎林市、麻山区、梨树区)

潍坊市(高密市、安丘市、诸城市、寿光市、临朐县、潍城区、坊子区、寒亭区、奎文区、昌邑市、青州市、昌乐县)香港特别行政区

亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)  内江市(市中区、隆昌市、威远县、东兴区、资中县)

辽源市(龙山区、东辽县、西安区、东丰县)

湖州市(长兴县、安吉县、德清县、南浔区、吴兴区)

陇南市(西和县、两当县、成县、徽县、礼县、武都区、宕昌县、文县、康县)酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县、肃州区、金塔县)

宜宾市(南溪区、江安县、长宁县、翠屏区、高县、叙州区、屏山县、兴文县、珙县、筠连县)

深圳市(坪山区、罗湖区、南山区、宝安区、龙华区、龙岗区、福田区、盐田区、光明区)

拉萨市(达孜区、曲水县、城关区、堆龙德庆区、当雄县、林周县、尼木县、墨竹工卡县)

丹东市(东港市、宽甸满族自治县、元宝区、凤城市、振兴区、振安区)

楚雄彝族自治州(永仁县、元谋县、楚雄市、禄丰市、武定县、牟定县、南华县、姚安县、双柏县、大姚县)

梧州市(岑溪市、长洲区、龙圩区、万秀区、苍梧县、蒙山县、藤县)

来宾市(兴宾区、忻城县、合山市、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县)

无锡市(宜兴市、惠山区、滨湖区、江阴市、梁溪区、锡山区、新吴区)

五指山市(陵水黎族自治县、琼海市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、定安县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、白沙黎族自治县、东方市、澄迈县、昌江黎族自治县、临高县、文昌市)

黄石市(阳新县、黄石港区、大冶市、下陆区、铁山区、西塞山区)

三明市(建宁县、将乐县、泰宁县、大田县、宁化县、尤溪县、永安市、沙县区、明溪县、三元区、清流县)

北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、福泉市、三都水族自治县、罗甸县、平塘县、荔波县、贵定县、都匀市、独山县、长顺县、惠水县、龙里县)

黄冈市(黄梅县、武穴市、黄州区、蕲春县、红安县、麻城市、罗田县、英山县、团风县、浠水县)

阿里地区(措勤县、革吉县、札达县、普兰县、噶尔县、改则县、日土县)

那曲市(聂荣县、班戈县、巴青县、色尼区、比如县、尼玛县、索县、嘉黎县、安多县、双湖县、申扎县)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。