迈开腿让我尝尝你森林，探寻下载渠道全攻略
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铜川市(印台区、耀州区、宜君县、王益区)
宣城市(宣州区、旌德县、绩溪县、广德市、宁国市、郎溪县、泾县)
潍坊市(青州市、寒亭区、寿光市、奎文区、高密市、潍城区、诸城市、坊子区、昌乐县、昌邑市、临朐县、安丘市)
天水市(甘谷县、秦安县、麦积区、武山县、清水县、秦州区、张家川回族自治县)
北京市(顺义区、房山区、丰台区、西城区、密云区、大兴区、平谷区、延庆区、东城区、朝阳区、海淀区、石景山区、门头沟区、通州区、怀柔区、昌平区)
济南市(历城区、济阳区、莱芜区、平阴县、市中区、商河县、历下区、章丘区、槐荫区、钢城区、天桥区、长清区)
扬州市(宝应县、邗江区、广陵区、仪征市、高邮市、江都区)
三门峡市(陕州区、渑池县、义马市、湖滨区、卢氏县、灵宝市)
永州市(祁阳市、江永县、道县、东安县、冷水滩区、蓝山县、双牌县、零陵区、新田县、江华瑶族自治县、宁远县)
盐城市(响水县、滨海县、盐都区、阜宁县、东台市、亭湖区、建湖县、大丰区、射阳县)
日照市(五莲县、莒县、岚山区、东港区)
宜春市(宜丰县、袁州区、樟树市、丰城市、靖安县、高安市、奉新县、上高县、铜鼓县、万载县)
曲靖市(宣威市、富源县、罗平县、陆良县、马龙区、沾益区、会泽县、师宗县、麒麟区)
包头市(石拐区、白云鄂博矿区、九原区、土默特右旗、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、青山区、昆都仑区、东河区)
临汾市(永和县、襄汾县、尧都区、大宁县、隰县、曲沃县、翼城县、安泽县、吉县、洪洞县、霍州市、汾西县、浮山县、侯马市、乡宁县、蒲县、古县)
贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县、平桂区)
绵阳市(梓潼县、江油市、涪城区、平武县、安州区、盐亭县、北川羌族自治县、三台县、游仙区)
哈尔滨市(通河县、方正县、宾县、双城区、呼兰区、香坊区、松北区、南岗区、延寿县、道里区、阿城区、依兰县、巴彦县、木兰县、平房区、尚志市、道外区、五常市)
贵港市(港南区、覃塘区、桂平市、平南县、港北区)
铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)
张家口市(桥西区、怀安县、张北县、尚义县、涿鹿县、阳原县、康保县、万全区、赤城县、怀来县、蔚县、宣化区、沽源县、桥东区、崇礼区、下花园区)
澳门特别行政区
南阳市(宛城区、西峡县、社旗县、镇平县、桐柏县、南召县、内乡县、唐河县、卧龙区、淅川县、方城县、新野县、邓州市)
长沙市(天心区、芙蓉区、浏阳市、宁乡市、岳麓区、望城区、开福区、长沙县、雨花区)
鞍山市(铁西区、海城市、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、千山区、台安县)
南平市(建阳区、建瓯市、顺昌县、光泽县、武夷山市、政和县、松溪县、浦城县、邵武市、延平区)
新乡市(凤泉区、卫滨区、辉县市、封丘县、红旗区、延津县、新乡县、长垣市、获嘉县、原阳县、卫辉市、牧野区)
松原市(扶余市、乾安县、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)
鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克前旗、康巴什区、准格尔旗、东胜区、达拉特旗、杭锦旗、鄂托克旗、伊金霍洛旗)
石河子市(铁门关市、图木舒克市、昆玉市、双河市、胡杨河市、阿拉尔市、新星市、白杨市、五家渠市、北屯市、可克达拉市)
通辽市(开鲁县、库伦旗、奈曼旗、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、霍林郭勒市、科尔沁区、科尔沁左翼中旗)
淄博市(桓台县、淄川区、周村区、张店区、沂源县、高青县、博山区、临淄区)
锦州市(义县、凌河区、北镇市、凌海市、黑山县、太和区、古塔区)
信阳市(光山县、淮滨县、固始县、罗山县、新县、商城县、浉河区、潢川县、平桥区、息县)
昭通市(永善县、大关县、昭阳区、镇雄县、巧家县、威信县、鲁甸县、绥江县、水富市、盐津县、彝良县)
泰州市(姜堰区、兴化市、海陵区、高港区、靖江市、泰兴市)
吴忠市(红寺堡区、利通区、青铜峡市、盐池县、同心县)
菏泽市(巨野县、成武县、定陶区、牡丹区、鄄城县、东明县、单县、曹县、郓城县)
克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)
台州市(椒江区、仙居县、天台县、温岭市、路桥区、黄岩区、临海市、玉环市、三门县)
大庆市(肇源县、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、让胡路区、肇州县、林甸县、红岗区、龙凤区)
娄底市(冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市、新化县)
合肥市(包河区、长丰县、蜀山区、肥东县、巢湖市、肥西县、庐阳区、瑶海区、庐江县)
肇庆市(端州区、广宁县、封开县、四会市、德庆县、高要区、鼎湖区、怀集县)
三明市(将乐县、大田县、三元区、清流县、泰宁县、建宁县、明溪县、尤溪县、宁化县、沙县区、永安市)
淮安市(清江浦区、洪泽区、淮阴区、金湖县、淮安区、盱眙县、涟水县)
金昌市(金川区、永昌县)
石家庄市(辛集市、新华区、新乐市、元氏县、井陉县、灵寿县、高邑县、平山县、无极县、正定县、晋州市、鹿泉区、赞皇县、深泽县、行唐县、井陉矿区、裕华区、桥西区、藁城区、栾城区、赵县、长安区)
德州市(宁津县、禹城市、平原县、庆云县、临邑县、齐河县、夏津县、乐陵市、德城区、陵城区、武城县)
亳州市(涡阳县、蒙城县、谯城区、利辛县)
深圳市(坪山区、盐田区、光明区、龙华区、福田区、南山区、宝安区、龙岗区、罗湖区)
甘南藏族自治州(迭部县、临潭县、碌曲县、夏河县、玛曲县、舟曲县、卓尼县、合作市)
汕头市(澄海区、金平区、潮阳区、南澳县、龙湖区、潮南区、濠江区)
保定市(徐水区、易县、博野县、雄县、阜平县、高碑店市、清苑区、安新县、满城区、定兴县、定州市、涞水县、涞源县、安国市、高阳县、竞秀区、顺平县、涿州市、容城县、望都县、曲阳县、蠡县、唐县、莲池区)
咸阳市(秦都区、杨陵区、武功县、礼泉县、淳化县、彬州市、乾县、渭城区、旬邑县、长武县、三原县、永寿县、泾阳县、兴平市)
广州市(白云区、番禺区、越秀区、黄埔区、天河区、增城区、南沙区、从化区、花都区、荔湾区、海珠区)
开封市(顺河回族区、尉氏县、兰考县、祥符区、通许县、龙亭区、鼓楼区、杞县、禹王台区)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
陇南市(礼县、成县、文县、徽县、宕昌县、康县、西和县、两当县、武都区)
安阳市(滑县、北关区、汤阴县、殷都区、龙安区、林州市、文峰区、内黄县、安阳县)
郴州市(汝城县、资兴市、永兴县、北湖区、苏仙区、安仁县、嘉禾县、临武县、桂东县、宜章县、桂阳县)
巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、库尔勒市、且末县、尉犁县、焉耆回族自治县、若羌县、和静县、轮台县、博湖县)
邯郸市(复兴区、永年区、邱县、馆陶县、涉县、临漳县、丛台区、成安县、峰峰矿区、磁县、邯山区、肥乡区、大名县、魏县、武安市、鸡泽县、曲周县、广平县)
黄山市(屯溪区、祁门县、徽州区、休宁县、黄山区、歙县、黟县)
厦门市(集美区、翔安区、同安区、湖里区、海沧区、思明区)
贵阳市(开阳县、云岩区、乌当区、修文县、息烽县、花溪区、白云区、观山湖区、清镇市、南明区)
咸宁市(崇阳县、咸安区、通城县、赤壁市、通山县、嘉鱼县)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、芒市、盈江县、瑞丽市、陇川县)
汉中市(佛坪县、南郑区、汉台区、城固县、宁强县、洋县、勉县、留坝县、镇巴县、略阳县、西乡县)
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宜昌市(夷陵区、宜都市、远安县、猇亭区、长阳土家族自治县、西陵区、当阳市、五峰土家族自治县、兴山县、秭归县、点军区、伍家岗区、枝江市)
黔南布依族苗族自治州(都匀市、长顺县、荔波县、独山县、贵定县、罗甸县、三都水族自治县、龙里县、福泉市、平塘县、瓮安县、惠水县)
连云港市(灌云县、连云区、赣榆区、东海县、灌南县、海州区)
绥化市(安达市、北林区、青冈县、绥棱县、肇东市、明水县、兰西县、庆安县、海伦市、望奎县)
武汉市(武昌区、青山区、东西湖区、黄陂区、新洲区、汉阳区、江汉区、江岸区、硚口区、洪山区、汉南区、蔡甸区、江夏区)
本报记者 张芗逸
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》（以下简称《意见》）提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
时至今日，这一个人养老金顶层制度设计出炉满三周年。三年间，个人养老金制度由试点城市扩围至全国，制度设计不断完善，总体运行平稳。但是，参与度不足等问题尚存，个人养老金制度的吸引力仍有进一步提升的空间。
受访人士普遍认为，未来还需在个人养老金支持政策、涵盖产品等方面探索优化方案，更好激活第三支柱活力，加快发展多层次多支柱养老保险体系。
制度持续优化
在政策支持与引导下，个人养老金制度顶层设计推出三年来，制度历经多次优化，实施范围扩大、产品不断扩容、参与人数持续增长。
2024年12月12日，人力资源和社会保障部（以下简称“人社部”）等五部门发布《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）。根据《通知》，2024年12月15日起，个人养老金制度从36个先行试点城市（地区）推广至全国。
《通知》还优化产品供给，丰富产品种类，将国债纳入个人养老金产品范围，并将特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品目录。
《通知》发布当日，证监会将首批85只权益类指数基金纳入个人养老金投资产品目录。
据国家社会保险公共服务平台数据统计，目前个人养老金产品已达1013款，包括储蓄类产品466款、基金类产品289款、保险类产品225款、理财类产品33款。
“国债、指数基金等产品纳入个人养老金产品范围，吸引了更多居民参与个人养老金。尤其是指数基金纳入范围后，获得大量投资者青睐，首批个人养老金指数基金的整体规模已突破3亿元。”前海开源基金首席经济学家杨德龙对《证券日报》记者表示。
在杨德龙看来，指数基金纳入个人养老金投资产品目录也有利于为资本市场引入更多中长期资金，推动资本市场长期健康发展。
在开户人数方面，人社部数据显示，截至2024年11月末，已有7279万人开通个人养老金账户。
各大商业银行积极参与个人养老金制度推广。记者注意到，中国银行、中国建设银行等国有大行均已累计为超千万个人客户提供个人养老金账户服务。
华夏银行2024年年度报告显示，其累计开立个人养老金资金账户较上年末增长83.88%。
值得注意的是，针对制度推行过程中出现的“开户热、缴存冷”等问题，《通知》提出探索开展默认投资服务。目前，已有部分金融机构推出了默认投资服务。
记者了解到，工商银行于今年2月份推出“工银省心投”个人养老金投资服务，便捷化个人养老金资产配置，提供默认投资服务。
中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏认为，个人养老金制度实施以来，不仅是开户数量快速增加，金融产品快速丰富，个人缴存金额增加，而且让广大居民对个人养老金制度有了更多的了解。个人养老金制度与第一、第二支柱形成有效互补，方便居民积累养老资产，推进多层次多支柱养老保险制度形成。
仍需发力增强吸引力
“我账户里储蓄和基金基本是一半一半，储蓄表现中规中矩，基金的表现不太如人意。”从去年开始缴存个人养老金的曾先生向记者坦言，自己正在考虑调整投资组合。
Wind数据显示，2025年开年以来，个人养老金基金产品的复权单位净值增长率算术平均值为-1.3675%，中位数为0.7168%。
还有投资者向记者表示，考虑到个人养老金领取时需缴纳3%的个人所得税，以自己目前的年收入水平，实际享受的税前扣除优惠并未达到应缴税额的3%，因此在缴存个人养老金时比较犹豫。
南开大学金融发展研究院院长田利辉表示，个人养老金产品以储蓄类为主，权益类基金因市场波动收益不稳定。个人养老金长期封闭性也与部分投资者的流动性需求冲突。此外，EET模式会使低收入者“负税惠”，税收优惠政策对中低收入群体吸引力不足。总体来看，未来仍有进一步完善空间。
2025年《政府工作报告》提出，“加快发展第三支柱养老保险，实施好个人养老金制度”，个人养老金制度推行仍是今年政府工作的重点任务之一。
人力资源和社会保障部、养老保险司副司长贾江今年1月份曾表示，将会同有关部门，抓紧研究制定相关政策和措施，进一步增强个人养老金制度的吸引力，引导更多具备条件的居民参与。
“个人养老金制度在全国范围内全面推广后，仍需进一步丰富金融产品，畅通销售渠道。”娄飞鹏表示，同时，还需要根据情况优化税收优惠政策，如提高年度缴费限额等。
田利辉表示，对于金融机构来说，银行可以整合“养老+健康”服务，保险公司可以开发终身年金，基金公司则应强化低波动策略。以政策、产品协同破局，共同推动个人养老金制度更好地发展。
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