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哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
甘南藏族自治州(夏河县、舟曲县、临潭县、碌曲县、迭部县、合作市、卓尼县、玛曲县)
广州市(增城区、番禺区、花都区、从化区、南沙区、荔湾区、海珠区、白云区、天河区、黄埔区、越秀区)
西安市(雁塔区、阎良区、临潼区、鄠邑区、周至县、新城区、灞桥区、未央区、长安区、碑林区、蓝田县、莲湖区、高陵区)
潍坊市(潍城区、临朐县、安丘市、昌乐县、高密市、青州市、坊子区、奎文区、诸城市、昌邑市、寿光市、寒亭区)
武汉市(青山区、东西湖区、硚口区、武昌区、江汉区、江岸区、汉阳区、江夏区、汉南区、新洲区、洪山区、蔡甸区、黄陂区)
济宁市(曲阜市、金乡县、微山县、汶上县、兖州区、邹城市、梁山县、嘉祥县、任城区、鱼台县、泗水县)
昌都市(丁青县、察雅县、芒康县、贡觉县、洛隆县、卡若区、江达县、类乌齐县、边坝县、八宿县、左贡县)
莆田市(城厢区、涵江区、秀屿区、荔城区、仙游县)
大同市(新荣区、云冈区、阳高县、灵丘县、左云县、浑源县、广灵县、云州区、天镇县、平城区)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
金华市(义乌市、金东区、武义县、永康市、婺城区、浦江县、兰溪市、东阳市、磐安县)
苏州市(太仓市、虎丘区、昆山市、吴中区、张家港市、吴江区、姑苏区、相城区、常熟市)
永州市(江永县、东安县、冷水滩区、新田县、蓝山县、宁远县、零陵区、道县、双牌县、江华瑶族自治县、祁阳市)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、天峻县、茫崖市、乌兰县、格尔木市、都兰县)
安阳市(龙安区、内黄县、安阳县、滑县、林州市、殷都区、北关区、汤阴县、文峰区)
攀枝花市(米易县、东区、西区、盐边县、仁和区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
抚顺市(望花区、新宾满族自治县、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、东洲区、顺城区)
甘孜藏族自治州(炉霍县、康定市、丹巴县、雅江县、九龙县、稻城县、道孚县、石渠县、得荣县、乡城县、泸定县、白玉县、理塘县、甘孜县、色达县、巴塘县、新龙县、德格县)
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吐鲁番市(高昌区、鄯善县、托克逊县)
迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)
石河子市(北屯市、昆玉市、白杨市、双河市、可克达拉市、阿拉尔市、新星市、胡杨河市、五家渠市、铁门关市、图木舒克市)
鄂尔多斯市(康巴什区、伊金霍洛旗、乌审旗、鄂托克前旗、东胜区、鄂托克旗、准格尔旗、达拉特旗、杭锦旗)
崇左市(凭祥市、扶绥县、龙州县、宁明县、江州区、大新县、天等县)
衡阳市(石鼓区、耒阳市、常宁市、珠晖区、南岳区、衡南县、雁峰区、衡山县、蒸湘区、衡阳县、祁东县、衡东县)
中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县)
巴中市(通江县、南江县、恩阳区、平昌县、巴州区)
达州市(大竹县、通川区、宣汉县、达川区、开江县、渠县、万源市)
昆明市(东川区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、呈贡区、寻甸回族彝族自治县、西山区、安宁市、石林彝族自治县、盘龙区、官渡区、嵩明县、五华区、晋宁区、宜良县)
绍兴市(上虞区、柯桥区、越城区、嵊州市、诸暨市、新昌县)
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日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)
临沂市(蒙阴县、费县、郯城县、沂南县、莒南县、平邑县、沂水县、兰山区、河东区、临沭县、兰陵县、罗庄区)
遂宁市(船山区、射洪市、蓬溪县、安居区、大英县)
濮阳市(范县、华龙区、清丰县、台前县、濮阳县、南乐县)
中山市
白山市(长白朝鲜族自治县、江源区、靖宇县、浑江区、临江市、抚松县)
长沙市(浏阳市、雨花区、岳麓区、望城区、开福区、天心区、宁乡市、芙蓉区、长沙县)
雅安市(汉源县、宝兴县、雨城区、名山区、天全县、荥经县、芦山县、石棉县)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、焉耆回族自治县、若羌县、博湖县、库尔勒市、和静县、尉犁县、且末县、和硕县)
佛山市(顺德区、南海区、禅城区、三水区、高明区)
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齐齐哈尔市(梅里斯达斡尔族区、讷河市、富裕县、拜泉县、依安县、泰来县、富拉尔基区、克山县、龙江县、龙沙区、铁锋区、甘南县、建华区、克东县、昂昂溪区、碾子山区)
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嘉兴市(平湖市、海宁市、桐乡市、嘉善县、秀洲区、南湖区、海盐县)
宿迁市(泗洪县、沭阳县、泗阳县、宿豫区、宿城区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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