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朔州市(怀仁市、平鲁区、右玉县、山阴县、应县、朔城区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、来凤县、恩施市、巴东县、鹤峰县、建始县、宣恩县、咸丰县)

铜仁市(玉屏侗族自治县、万山区、思南县、石阡县、德江县、印江土家族苗族自治县、松桃苗族自治县、沿河土家族自治县、江口县、碧江区)  达州市(达川区、大竹县、万源市、开江县、通川区、渠县、宣汉县)

宿州市(泗县、萧县、砀山县、灵璧县、埇桥区)

昌吉回族自治州(玛纳斯县、吉木萨尔县、昌吉市、呼图壁县、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

三门峡市(义马市、卢氏县、渑池县、灵宝市、湖滨区、陕州区)

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盘锦市(双台子区、盘山县、兴隆台区、大洼区)

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佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

石家庄市(井陉县、鹿泉区、辛集市、赞皇县、井陉矿区、深泽县、平山县、正定县、赵县、晋州市、行唐县、藁城区、桥西区、栾城区、裕华区、无极县、元氏县、新华区、长安区、灵寿县、高邑县、新乐市)

池州市(青阳县、贵池区、石台县、东至县)

日喀则市(萨迦县、康马县、谢通门县、吉隆县、聂拉木县、仲巴县、岗巴县、定结县、南木林县、定日县、昂仁县、拉孜县、江孜县、萨嘎县、白朗县、仁布县、亚东县、桑珠孜区)

郑州市(中牟县、新密市、中原区、上街区、惠济区、二七区、金水区、新郑市、登封市、荥阳市、巩义市、管城回族区)

鹤岗市(东山区、南山区、向阳区、工农区、兴安区、萝北县、绥滨县、兴山区)

景德镇市(浮梁县、昌江区、珠山区、乐平市)

郴州市(安仁县、资兴市、嘉禾县、宜章县、苏仙区、桂阳县、临武县、永兴县、桂东县、北湖区、汝城县)

锦州市(凌海市、黑山县、古塔区、义县、太和区、北镇市、凌河区)

阜新市(海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、太平区、彰武县、细河区、清河门区)

儋州市

舟山市(嵊泗县、岱山县、普陀区、定海区)

黄南藏族自治州(同仁市、尖扎县、泽库县、河南蒙古族自治县)

梅州市(梅江区、大埔县、梅县区、兴宁市、五华县、蕉岭县、平远县、丰顺县)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

忻州市(五台县、五寨县、保德县、静乐县、代县、繁峙县、宁武县、神池县、定襄县、偏关县、河曲县、原平市、岢岚县、忻府区)

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南通市(通州区、如东县、海安市、如皋市、海门区、启东市、崇川区)

文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、文山市、西畴县、马关县、丘北县、麻栗坡县、富宁县)

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陇南市(宕昌县、成县、徽县、武都区、两当县、礼县、康县、文县、西和县)  大连市(庄河市、中山区、沙河口区、瓦房店市、金州区、长海县、甘井子区、西岗区、旅顺口区、普兰店区)

淮安市(清江浦区、盱眙县、淮阴区、淮安区、涟水县、洪泽区、金湖县)

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鄂尔多斯市(杭锦旗、达拉特旗、康巴什区、鄂托克旗、鄂托克前旗、准格尔旗、东胜区、伊金霍洛旗、乌审旗)  五指山市(保亭黎族苗族自治县、屯昌县、陵水黎族自治县、东方市、澄迈县、文昌市、琼海市、琼中黎族苗族自治县、临高县、定安县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、白沙黎族自治县)

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)

泸州市(纳溪区、古蔺县、龙马潭区、泸县、江阳区、合江县、叙永县)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)长春市(榆树市、双阳区、南关区、二道区、农安县、德惠市、宽城区、公主岭市、朝阳区、绿园区、九台区)

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　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

　　SK海力士公司（000660.KS）警告称，尽管大型科技供应商对人工智能（AI）存储芯片的需求依然强劲，但2025年下半年的市场波动将会加剧，这反映出美国关税政策带来的不确定性。

　　这家韩国公司公布，其今年3月所在季度的营业收入同比大幅增长158%，超出预期，部分原因是在特朗普实施关税政策前进行了囤货。SK海力士坚持此前的预测，即对英伟达公司（NVDA）人工智能加速器至关重要的高带宽内存的需求将翻倍，而这种需求反过来又推动了像微软公司（MSFT）和亚马逊公司（AMZN）等企业建造的大型数据中心的发展。

　　韩国里昂证券（CLSASecuritiesKorea）分析师桑吉夫・拉纳表示，SK海力士维持其高带宽内存（HBM）出货量增长的预期，这是令人鼓舞的。“每个人心中的关键问题是，‘关税在今年晚些时候将如何影响科技产品的需求呢？’”

　　全球各地的公司都在为应对美国的关税政策做好准备，因为这些因素可能会引发需求放缓。微软已经缩减了其在全球范围内的数据中心项目，而分析师称亚马逊也暂停了某些类型的数据中心租赁业务。

　　这些担忧已经减缓了SK海力士的股价上涨势头，其股价今年仅上涨了3%。周四下午，该公司股价在首尔下跌了1.7%，与大盘走势一致。

　　首席财务官金宇铉（KimWoo-hyun）在财报电话会议上对分析师表示，目前很难评估美国关税政策的影响。

　　他说：“随着关税法规和出口限制等保护主义政策的扩大，预测未来的市场状况比以往任何时候都更具挑战性。”

　　他还称，虽然美国客户约占公司收入的60%，但直接出口到美国的比例“并不是很高”，向美国客户发货的存储芯片通常会运往美国以外的地区。