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朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、双塔区、凌源市、北票市、建平县、朝阳县)

许昌市(魏都区、建安区、长葛市、襄城县、鄢陵县、禹州市)

遂宁市(大英县、射洪市、安居区、船山区、蓬溪县)

衡阳市(石鼓区、耒阳市、南岳区、雁峰区、衡东县、衡山县、衡南县、祁东县、珠晖区、常宁市、蒸湘区、衡阳县)  株洲市(石峰区、攸县、荷塘区、渌口区、炎陵县、天元区、芦淞区、茶陵县、醴陵市)

平顶山市(卫东区、叶县、汝州市、新华区、郏县、舞钢市、湛河区、石龙区、鲁山县、宝丰县)

南京市(六合区、浦口区、江宁区、玄武区、秦淮区、高淳区、建邺区、栖霞区、雨花台区、鼓楼区、溧水区)

日喀则市(谢通门县、吉隆县、南木林县、江孜县、白朗县、萨嘎县、定结县、康马县、仲巴县、仁布县、聂拉木县、昂仁县、拉孜县、岗巴县、萨迦县、桑珠孜区、亚东县、定日县)海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)

大连市(普兰店区、旅顺口区、庄河市、长海县、金州区、沙河口区、西岗区、甘井子区、瓦房店市、中山区)  鹤岗市(兴山区、东山区、工农区、绥滨县、向阳区、南山区、萝北县、兴安区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁区、库伦旗、奈曼旗、霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗)

杭州市(富阳区、临安区、淳安县、桐庐县、临平区、钱塘区、余杭区、拱墅区、上城区、西湖区、建德市、萧山区、滨江区)

张掖市(肃南裕固族自治县、甘州区、高台县、临泽县、山丹县、民乐县)

白城市(通榆县、洮北区、镇赉县、洮南市、大安市)

阿克苏地区(库车市、温宿县、乌什县、新和县、阿瓦提县、拜城县、沙雅县、柯坪县、阿克苏市)

德州市(陵城区、平原县、夏津县、庆云县、齐河县、禹城市、武城县、德城区、临邑县、乐陵市、宁津县)

乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、卓资县、化德县、商都县、四子王旗、凉城县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、兴和县、察哈尔右翼前旗、集宁区)

合肥市(长丰县、瑶海区、包河区、庐江县、肥东县、庐阳区、肥西县、巢湖市、蜀山区)

连云港市(赣榆区、东海县、灌云县、海州区、灌南县、连云区)

湛江市(廉江市、吴川市、赤坎区、坡头区、霞山区、麻章区、雷州市、遂溪县、徐闻县)

绵阳市(梓潼县、三台县、涪城区、北川羌族自治县、游仙区、盐亭县、平武县、江油市、安州区)

毕节市(织金县、黔西市、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、七星关区、赫章县、纳雍县)

黄冈市(蕲春县、黄州区、团风县、武穴市、浠水县、黄梅县、红安县、英山县、罗田县、麻城市)

怀化市(麻阳苗族自治县、通道侗族自治县、辰溪县、新晃侗族自治县、中方县、沅陵县、洪江市、会同县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、芷江侗族自治县、溆浦县)

黄石市(阳新县、黄石港区、铁山区、大冶市、西塞山区、下陆区)

西宁市(城西区、城东区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城北区、城中区)

庆阳市(华池县、庆城县、正宁县、环县、镇原县、西峰区、宁县、合水县)

攀枝花市(西区、米易县、东区、盐边县、仁和区)

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宁夏回族自治区

达州市(开江县、达川区、通川区、渠县、大竹县、宣汉县、万源市)

长春市(榆树市、公主岭市、朝阳区、德惠市、二道区、宽城区、九台区、双阳区、农安县、南关区、绿园区)

酒泉市(敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、肃州区、金塔县)  武汉市(武昌区、汉阳区、洪山区、江夏区、新洲区、江汉区、汉南区、硚口区、青山区、东西湖区、黄陂区、江岸区、蔡甸区)

邵阳市(隆回县、双清区、邵东市、洞口县、大祥区、邵阳县、新宁县、城步苗族自治县、北塔区、新邵县、绥宁县、武冈市)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、奇台县、呼图壁县、阜康市、木垒哈萨克自治县、昌吉市)

衡水市(故城县、景县、武强县、安平县、阜城县、饶阳县、枣强县、冀州区、武邑县、深州市、桃城区)普洱市(孟连傣族拉祜族佤族自治县、墨江哈尼族自治县、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景谷傣族彝族自治县、思茅区、宁洱哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县)

抚顺市(清原满族自治县、新抚区、新宾满族自治县、顺城区、抚顺县、望花区、东洲区)  锡林郭勒盟(镶黄旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、多伦县、正蓝旗、锡林浩特市)

澳门特别行政区

池州市(石台县、青阳县、贵池区、东至县)

忻州市(保德县、繁峙县、静乐县、偏关县、五寨县、忻府区、神池县、五台县、岢岚县、河曲县、代县、定襄县、宁武县、原平市)乌鲁木齐市(水磨沟区、天山区、达坂城区、米东区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、头屯河区、新市区)

双鸭山市(尖山区、集贤县、宝山区、四方台区、饶河县、岭东区、宝清县、友谊县)

铜陵市(枞阳县、郊区、铜官区、义安区)

六盘水市(钟山区、盘州市、水城区、六枝特区)

临沂市(蒙阴县、平邑县、郯城县、兰山区、河东区、罗庄区、临沭县、莒南县、沂南县、兰陵县、费县、沂水县)

晋中市(榆社县、左权县、昔阳县、祁县、寿阳县、介休市、和顺县、太谷区、灵石县、平遥县、榆次区)

抚州市(资溪县、广昌县、金溪县、临川区、崇仁县、东乡区、宜黄县、黎川县、南丰县、乐安县、南城县)

本溪市(南芬区、明山区、溪湖区、平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县)

重庆市(黔江区、九龙坡区、巫溪县、石柱土家族自治县、沙坪坝区、开州区、南川区、奉节县、綦江区、丰都县、巴南区、忠县、酉阳土家族苗族自治县、江津区、垫江县、铜梁区、璧山区、城口县、北碚区、永川区、潼南区、云阳县、南岸区、万州区、梁平区、江北区、彭水苗族土家族自治县、渝北区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、长寿区、涪陵区、武隆区、荣昌区、巫山县、大足区、合川区、渝中区)

阜新市(海州区、新邱区、阜新蒙古族自治县、清河门区、细河区、太平区、彰武县)

湘潭市(岳塘区、湘乡市、韶山市、雨湖区、湘潭县)

宜春市(奉新县、宜丰县、丰城市、袁州区、高安市、铜鼓县、万载县、上高县、樟树市、靖安县)

金昌市(金川区、永昌县)

泰安市(东平县、泰山区、岱岳区、新泰市、宁阳县、肥城市)

晋城市(阳城县、沁水县、城区、高平市、泽州县、陵川县)

宿州市(灵璧县、埇桥区、泗县、砀山县、萧县)

贵港市(覃塘区、桂平市、港南区、港北区、平南县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。