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株洲市(醴陵市、攸县、荷塘区、炎陵县、渌口区、芦淞区、茶陵县、石峰区、天元区)

临沧市(云县、临翔区、耿马傣族佤族自治县、镇康县、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、永德县)

新余市(分宜县、渝水区)

黄山市(屯溪区、歙县、黟县、黄山区、徽州区、休宁县、祁门县)  漯河市(郾城区、召陵区、源汇区、舞阳县、临颍县)

石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)

宜昌市(伍家岗区、宜都市、夷陵区、五峰土家族自治县、兴山县、长阳土家族自治县、当阳市、远安县、秭归县、枝江市、点军区、西陵区、猇亭区)

信阳市(罗山县、浉河区、新县、固始县、潢川县、平桥区、商城县、息县、淮滨县、光山县)怀化市(新晃侗族自治县、芷江侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、通道侗族自治县、沅陵县、中方县、辰溪县、洪江市、溆浦县、会同县、鹤城区、麻阳苗族自治县)

铁岭市(清河区、昌图县、银州区、调兵山市、西丰县、铁岭县、开原市)  阿里地区(噶尔县、札达县、改则县、措勤县、日土县、普兰县、革吉县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

滁州市(天长市、南谯区、凤阳县、明光市、全椒县、琅琊区、来安县、定远县)

芜湖市(湾沚区、鸠江区、弋江区、镜湖区、繁昌区、南陵县、无为市)

宣城市(绩溪县、旌德县、宣州区、泾县、宁国市、广德市、郎溪县)

葫芦岛市(南票区、连山区、绥中县、龙港区、建昌县、兴城市)

商丘市(永城市、梁园区、柘城县、睢县、虞城县、睢阳区、宁陵县、夏邑县、民权县)

兴安盟(扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市)

湘潭市(岳塘区、韶山市、湘潭县、雨湖区、湘乡市)

北京市(丰台区、平谷区、西城区、通州区、门头沟区、大兴区、海淀区、怀柔区、昌平区、房山区、石景山区、延庆区、顺义区、东城区、朝阳区、密云区)

乐山市(峨眉山市、马边彝族自治县、犍为县、金口河区、峨边彝族自治县、沙湾区、井研县、夹江县、市中区、五通桥区、沐川县)

阳泉市(城区、矿区、平定县、盂县、郊区)

雅安市(芦山县、石棉县、雨城区、荥经县、天全县、汉源县、名山区、宝兴县)

松原市(扶余市、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、乾安县、长岭县)

潍坊市(安丘市、寿光市、奎文区、昌乐县、昌邑市、潍城区、高密市、寒亭区、诸城市、临朐县、青州市、坊子区)

阿克苏地区(阿瓦提县、新和县、乌什县、沙雅县、阿克苏市、库车市、柯坪县、拜城县、温宿县)

六盘水市(盘州市、水城区、钟山区、六枝特区)

蚌埠市(五河县、蚌山区、龙子湖区、固镇县、淮上区、禹会区、怀远县)

安阳市(龙安区、汤阴县、殷都区、北关区、文峰区、内黄县、林州市、滑县、安阳县)

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池州市(石台县、贵池区、东至县、青阳县)

大庆市(肇州县、林甸县、红岗区、让胡路区、大同区、萨尔图区、肇源县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县)

咸宁市(赤壁市、嘉鱼县、崇阳县、通山县、咸安区、通城县)

东莞市  恩施土家族苗族自治州(利川市、建始县、巴东县、鹤峰县、宣恩县、恩施市、来凤县、咸丰县)

南充市(阆中市、高坪区、蓬安县、顺庆区、西充县、营山县、嘉陵区、南部县、仪陇县)

张家界市(武陵源区、永定区、慈利县、桑植县)

永州市(双牌县、东安县、新田县、道县、宁远县、祁阳市、蓝山县、零陵区、冷水滩区、江华瑶族自治县、江永县)兰州市(七里河区、红古区、永登县、皋兰县、安宁区、西固区、城关区、榆中县)

许昌市(襄城县、鄢陵县、魏都区、长葛市、禹州市、建安区)  普洱市(景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县、思茅区、孟连傣族拉祜族佤族自治县)

淮北市(濉溪县、杜集区、烈山区、相山区)

惠州市(惠阳区、惠东县、博罗县、龙门县、惠城区)

平凉市(灵台县、静宁县、庄浪县、华亭市、崆峒区、崇信县、泾川县)荆州市(洪湖市、荆州区、公安县、监利市、石首市、江陵县、沙市区、松滋市)

合肥市(长丰县、蜀山区、庐阳区、瑶海区、巢湖市、庐江县、肥东县、包河区、肥西县)

北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

三门峡市(卢氏县、陕州区、义马市、渑池县、灵宝市、湖滨区)

日照市(东港区、莒县、岚山区、五莲县)

泰州市(姜堰区、靖江市、海陵区、泰兴市、兴化市、高港区)

黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县)

威海市(荣成市、乳山市、文登区、环翠区)

丹东市(振安区、凤城市、宽甸满族自治县、东港市、振兴区、元宝区)

三明市(三元区、将乐县、永安市、建宁县、明溪县、清流县、泰宁县、宁化县、尤溪县、沙县区、大田县)

亳州市(蒙城县、谯城区、涡阳县、利辛县)

运城市(临猗县、万荣县、河津市、夏县、盐湖区、垣曲县、平陆县、永济市、稷山县、新绛县、芮城县、绛县、闻喜县)

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淮南市(大通区、凤台县、八公山区、寿县、潘集区、田家庵区、谢家集区)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、泸西县、屏边苗族自治县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、开远市、建水县、弥勒市、红河县、石屏县、绿春县、河口瑶族自治县)

宝鸡市(渭滨区、扶风县、太白县、眉县、凤县、凤翔区、陈仓区、陇县、金台区、岐山县、麟游县、千阳县)

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　　来源：时代周报

　　4月15日，常熟银行（601128.SH）强势领涨A股上市银行。截至当日收盘，常熟银行大涨4.06%，成交额5.34亿元，单日涨幅创下2024年11月13日以来的新高，总市值达216.5亿元。

　　此前一日，常熟银行发布2025年一季度业绩快报。数据显示，今年一季度，该行营业收入和归母净利润继续保持双位数增长。对于该行一季度的业绩表现，多家投资机构给出了超预期的高度评价。

　　不过，据Wind数据，2024年度，常熟银行的分红率仅为19.77%，已经连续6年下降。

　　近期，有投资者在上证e互动平台就分红率向该行提问，常熟银行表示，公司在制定分红方案时会综合考虑行业特点、自身经营情况以及监管对于资本充足率的要求等因素，同时兼顾投资者的合理回报和该行的长远发展。

　　一季度营收净利润两位数增长

　　一直以来，常熟银行被视为上市农商行中的“优等生”。年报显示，截至2024年末，该行资产总额达到3665.82亿元，较年初增长9.61%。2024年实现营业收入109.09亿元，同比增长10.53%；实现归母净利润38.13亿元，同比增长16.20%。

　　从营业收入构成来看，2024年，常熟银行利息净收入为91.42亿元，同比增长7.54%，非利息净收入为17.67亿元，同比增长29.07%。非息收入中，该行实现手续费及佣金净收入0.83亿元，同比增长158.54%，实现投资收益14.94亿元，同比增长56.03%。

　　对于投资收益的大幅增长，常熟银行解释称，主要系基于当前市场环境下，该行加强宏观研判和市场分析，主动进行止盈操作。值得一提的是，去年12月，交易商协会发布通报称，包括常熟银行在内的4家农商行债券交易存在内控管理不健全，对交易员激励过度等违规现象，交易商协会将根据相关法律法规以及自律规则予以自律处分并移送相关部门。目前该事件尚未有新的进展。

　　4月14日晚间，常熟银行披露2025年一季度业绩快报，延续双位数增长态势。今年一季度，该行实现营业收入29.71亿元，同比增长10.04%；归母净利润10.84亿元，同比增长13.87%。

　　据时代周报记者统计，截至4月14日，包括常熟银行在内，共有6家A股上市银行提前“剧透”了今年一季度的经营情况，其他5家银行分别为民生银行、浦发银行、杭州银行、渝农商行、杭州银行。

　　整体上看，6家银行一季度的业绩表现都较为亮眼，常熟银行是其中唯一家营业收入和归母净利润同时实现两位数增长的银行。

　　资产质量方面，截至2024年末，常熟银行不良贷款率为0.77%，今年一季度末降至0.76%。

　　常熟银行的拨备覆盖率一直处于上市银行前列，但去年以来也开始逐渐下降。截至2024年末，该行拨备覆盖率为500.51%，较年初下降37.37个百分点。截至今年一季度末，常熟银行的拨备覆盖率再次下降至489.56%。

　　光大证券发布的研报认为，从边际变化看，常熟银行拨备减提对盈利正向贡献提升，息差降幅收窄对业绩拖累减轻；非息增长放缓对业绩增速拉动作用减弱，营业费用多增对业绩拖累加大。

　　分红率连续6年下降

　　“常熟银行的分红占净利的比例逐年降低，是因为监管的原因？还是公司想要多留存以支持高速发展？”近期，有投资者在上证e平台上向常熟银行提问。

　　据常熟银行2024年度利润分配方案，该行拟每股派发现金红利0.25元（含税），以资本公积向全体股东每股转增0.1股，累计现金分红金额为7.54亿元，占当期归属于该行普通股股东净利润的19.77%。

　　时代周报记者注意到，常熟银行的现金分红比例已经连续6年下降。据Wind数据，2018年度~2024年度，该行的分红率分别为33.20%、30.71%、30.40%、25.05%、24.97%、20.88%、19.77%。

　　常熟银行解释称，2024年度公司分红比例低于30%主要基于三点考虑，一是该行处于成长期，具有较大的可持续增长空间，适当留存利润以补充核心一级资本，保障内源性资本的持续补充，有利于支撑与推动持续发展；二是充足的资本有利于该行持续提升价值创造能力，为投资者提供可持续的长期回报；三是充分考虑监管机构对资本充足率的要求，进一步增强风险抵御能力。

　　和同业相比，常熟银行的分红比例也处在较低水平。以江苏地区的上市农商行为例，目前除常熟银行外，已有张家港行、无锡银行、江阴银行发布了2024年度报告，2024年度其分红率分别为26.02%、21.44%、24.17%，均高于常熟银行。

　　从资本充足水平来看，截至2024年末，常熟银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.19%、11.24%、11.18%，较2023年末分别上升0.33个百分点、0.76个百分点、0.76个百分点，整体处于较高水平。

　　2024年11月，证监会发布《上市公司监管指引第10号——市值管理》。其中明确，长期破净公司应当制定上市公司估值提升计划，并经董事会审议后披露。

　　当前，大部分银行股仍处于破净状态，近期多家银行也开始密集披露估值提升计划。

　　常熟银行3月27日披露的估值提升计划显示，2025年度，该行拟通过提升经营效率和盈利能力、积极实施现金分红、强化投资者关系管理、做好信息披露相关工作等措施提升该行投资价值。

　　在现金分红方面，常熟银行提到，上市以来该行保持稳健分红政策，在综合考虑盈利水平、资本情况、监管要求和未来可持续发展等多方因素的基础上，充分考虑和兼顾投资者分享经营发展成果、获取合理投资回报的诉求，努力增强股东回报政策的稳定性、持续性和合理性，提升投资者的获得感和满意度。

　　此外，常熟银行进一步强调，该行将密切关注市场对公司价值的反映，加强与股东的沟通联系，在市场表现明显偏离该行价值时，鼓励主要股东、董事、监事、高级管理人员在符合条件的情况下股份增持，或者通过自愿延长股份锁定期以及承诺不减持股份等方式提振市场信心。

　　截至目前，常熟银行尚未公布新的增持计划。去年1月，该行董事长薛文、行长包剑等13名高管曾通过集中竞价方式合计增该行69.22万股股份，增持金额444.06万元。