名门闺秀1VNP - 重温经典瞬间引发粉丝热议！
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维修服务环保倡议，倡导绿色维修：我们积极倡导绿色维修理念，鼓励使用环保材料和工具，减少维修过程中的环境污染。
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巴中市(巴州区、通江县、恩阳区、南江县、平昌县)
中山市
鞍山市(海城市、铁东区、立山区、岫岩满族自治县、铁西区、千山区、台安县)
山南市(曲松县、桑日县、洛扎县、乃东区、错那市、琼结县、措美县、扎囊县、隆子县、贡嘎县、加查县、浪卡子县)
台州市(温岭市、三门县、黄岩区、仙居县、玉环市、路桥区、天台县、临海市、椒江区)
娄底市(冷水江市、新化县、双峰县、涟源市、娄星区)
济南市(天桥区、章丘区、济阳区、商河县、槐荫区、莱芜区、历城区、钢城区、历下区、长清区、市中区、平阴县)
开封市(祥符区、兰考县、禹王台区、通许县、杞县、龙亭区、尉氏县、顺河回族区、鼓楼区)
五指山市(屯昌县、陵水黎族自治县、临高县、白沙黎族自治县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、万宁市、澄迈县、定安县、东方市)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)
宝鸡市(眉县、陈仓区、凤县、太白县、岐山县、渭滨区、千阳县、麟游县、金台区、陇县、扶风县、凤翔区)
芜湖市(南陵县、鸠江区、弋江区、镜湖区、繁昌区、湾沚区、无为市)
哈尔滨市(道外区、依兰县、巴彦县、香坊区、南岗区、平房区、呼兰区、方正县、延寿县、通河县、阿城区、五常市、木兰县、尚志市、宾县、松北区、双城区、道里区)
辽阳市(文圣区、弓长岭区、辽阳县、灯塔市、太子河区、宏伟区、白塔区)
阳江市(阳春市、江城区、阳东区、阳西县)
许昌市(鄢陵县、襄城县、魏都区、建安区、长葛市、禹州市)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、裕民县、沙湾市、托里县、乌苏市、塔城市)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、梁河县、芒市、瑞丽市、盈江县)
上饶市(弋阳县、余干县、广丰区、鄱阳县、婺源县、万年县、横峰县、铅山县、德兴市、广信区、信州区、玉山县)
黔南布依族苗族自治州(龙里县、长顺县、三都水族自治县、都匀市、贵定县、平塘县、罗甸县、独山县、惠水县、福泉市、荔波县、瓮安县)
玉树藏族自治州(治多县、杂多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县、称多县)
阳泉市(盂县、城区、矿区、平定县、郊区)
铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)
榆林市(吴堡县、绥德县、子洲县、榆阳区、定边县、清涧县、横山区、神木市、靖边县、米脂县、府谷县、佳县)
丹东市(东港市、振安区、宽甸满族自治县、凤城市、振兴区、元宝区)
资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)
昆明市(西山区、盘龙区、晋宁区、石林彝族自治县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、宜良县、嵩明县、东川区、禄劝彝族苗族自治县、富民县、五华区、安宁市)
日照市(东港区、五莲县、莒县、岚山区)
安庆市(大观区、望江县、宜秀区、桐城市、宿松县、岳西县、怀宁县、太湖县、潜山市、迎江区)
拉萨市(当雄县、林周县、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、堆龙德庆区、达孜区、城关区)
红河哈尼族彝族自治州(元阳县、泸西县、弥勒市、红河县、个旧市、蒙自市、石屏县、屏边苗族自治县、绿春县、金平苗族瑶族傣族自治县、开远市、建水县、河口瑶族自治县)
韶关市(乐昌市、南雄市、武江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、曲江区、浈江区、翁源县、始兴县)
朔州市(应县、朔城区、平鲁区、怀仁市、山阴县、右玉县)
阿克苏地区(沙雅县、新和县、库车市、拜城县、温宿县、阿克苏市、阿瓦提县、柯坪县、乌什县)
南平市(武夷山市、浦城县、顺昌县、建阳区、邵武市、建瓯市、松溪县、延平区、光泽县、政和县)
新乡市(红旗区、新乡县、卫辉市、封丘县、原阳县、延津县、获嘉县、长垣市、辉县市、凤泉区、卫滨区、牧野区)
仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)
青岛市(市北区、黄岛区、李沧区、莱西市、胶州市、平度市、城阳区、即墨区、市南区、崂山区)
衡水市(桃城区、阜城县、故城县、武邑县、枣强县、武强县、安平县、景县、饶阳县、深州市、冀州区)
赤峰市(阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、元宝山区、林西县、巴林左旗、松山区、克什克腾旗、红山区、宁城县、巴林右旗、翁牛特旗、喀喇沁旗)
江门市(恩平市、台山市、新会区、鹤山市、蓬江区、开平市、江海区)
长治市(潞州区、壶关县、潞城区、平顺县、沁源县、沁县、武乡县、上党区、襄垣县、屯留区、黎城县、长子县)
周口市(沈丘县、川汇区、商水县、项城市、太康县、扶沟县、郸城县、西华县、淮阳区、鹿邑县)
辽源市(西安区、东丰县、龙山区、东辽县)
哈密市(伊吾县、巴里坤哈萨克自治县、伊州区)
葫芦岛市(连山区、龙港区、建昌县、绥中县、兴城市、南票区)
商丘市(宁陵县、永城市、虞城县、睢阳区、夏邑县、梁园区、柘城县、民权县、睢县)
泰州市(海陵区、高港区、兴化市、靖江市、姜堰区、泰兴市)
漯河市(临颍县、召陵区、舞阳县、源汇区、郾城区)
石河子市(昆玉市、北屯市、新星市、图木舒克市、白杨市、阿拉尔市、五家渠市、可克达拉市、双河市、铁门关市、胡杨河市)
六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)
唐山市(遵化市、路南区、古冶区、曹妃甸区、乐亭县、丰润区、开平区、迁西县、玉田县、丰南区、滦州市、迁安市、路北区、滦南县)
张家界市(永定区、武陵源区、慈利县、桑植县)
聊城市(茌平区、阳谷县、冠县、临清市、东昌府区、高唐县、莘县、东阿县)
营口市(老边区、大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、盖州市)
益阳市(安化县、赫山区、南县、沅江市、资阳区、桃江县)
西安市(长安区、灞桥区、高陵区、雁塔区、新城区、周至县、莲湖区、未央区、蓝田县、临潼区、鄠邑区、碑林区、阎良区)
沧州市(黄骅市、青县、沧县、吴桥县、盐山县、肃宁县、南皮县、河间市、东光县、运河区、孟村回族自治县、新华区、泊头市、海兴县、任丘市、献县)
海西蒙古族藏族自治州(德令哈市、茫崖市、乌兰县、天峻县、都兰县、格尔木市)
昭通市(镇雄县、鲁甸县、彝良县、威信县、绥江县、昭阳区、巧家县、永善县、大关县、盐津县、水富市)
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铜仁市(思南县、石阡县、印江土家族苗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、万山区、玉屏侗族自治县、德江县、碧江区、松桃苗族自治县)
晋城市(陵川县、阳城县、泽州县、高平市、城区、沁水县)
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达州市(宣汉县、渠县、通川区、开江县、万源市、达川区、大竹县)
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衡阳市(衡东县、蒸湘区、常宁市、珠晖区、石鼓区、衡阳县、衡山县、雁峰区、衡南县、耒阳市、南岳区、祁东县)
沈阳市(法库县、于洪区、新民市、浑南区、康平县、辽中区、沈河区、铁西区、皇姑区、苏家屯区、大东区、沈北新区、和平区)
苏州市(姑苏区、虎丘区、张家港市、昆山市、相城区、吴江区、吴中区、太仓市、常熟市)
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长沙市(岳麓区、长沙县、望城区、雨花区、开福区、宁乡市、天心区、浏阳市、芙蓉区)
那曲市(申扎县、尼玛县、班戈县、安多县、索县、嘉黎县、色尼区、聂荣县、比如县、巴青县、双湖县)
怀化市(沅陵县、靖州苗族侗族自治县、会同县、洪江市、新晃侗族自治县、鹤城区、中方县、芷江侗族自治县、麻阳苗族自治县、辰溪县、溆浦县、通道侗族自治县)
兰州市(安宁区、永登县、榆中县、七里河区、城关区、红古区、皋兰县、西固区)
滁州市(凤阳县、明光市、来安县、天长市、定远县、南谯区、全椒县、琅琊区)
“翻身仗”背后，藏着多重隐忧。
1
主业拉胯，靠副业“翻身”
渤海银行刚打了一场“翻身仗”。
2024年财报显示，渤海银行实现营业收入254.82亿元，同比增长1.94%；实现归母净利润52.56亿元，同比增长3.44%。
别看涨幅不大，能实现正向增长，已经是一种进步。
回看过往，2023年，渤海银行实现营业收入249.97亿，同比下降5.55%；净利润50.81亿，同比下降16.81%。
更早的时候，2020-2022年，渤海银行的营业收入分别为324.92亿元、291.94亿元、264.65亿元，同比增速分别为14.50%、-10.15%、-9.35%。
同期净利润分别为84.45亿元、86.30亿元、61.07亿元，同比增速分别为3.07%、2.19%、-29.23%。
遥想2019年，渤海银行营业收入更是达283.78亿元，同比增长22.4%；净利润81.93亿元，同比增长15.71%，堪称“高光时刻”。
此番扭转颓势，渤海银行靠的是什么？渤海银行董事长王锦虹给出的答案是：
得益于持续优化业务结构、升级展业模式、夯实客户基础、丰富产品谱系、凝聚创新力量。
这些字咱都认识，但放在一起愣是没看懂，堪比互联网“黑话”。
还得从财报找答案。财报显示，渤海银行业绩上涨的主要动力来自非利息净收入板块。报告期内，该业务收入约99.39亿元，增长35.20%。尤其是：
交易收益净额同比增长87.47%，金融投资净收益同比增长116.13%。
由于抓住了去年债券市场的红利，渤海银行在投资上赚了一波。
副业开花，主业就有点不够看了。
2024年，渤海银行利息净收入为155.42亿元，同比下降11.92%。这部分收入占据渤海银行总收入六成以上。
更严峻的是零售业务。财报显示，2024年渤海银行的零售业务实现收入46.08亿元，同比下降45%！
投资副业干成主业，存贷老本行却在倒退，渤海银行经历了啥？
2
净息差收窄，消费贷“埋雷”
迹象其实早已出现。
翻看2023年财报，渤海银行净息差为1.14%。
什么概念呢？和自己比，2020年的时候，渤海银行净息差一度高达2.35%。
和同行比，2023年同期，平安银行、招商银行、浙商银行、兴业银行、中信银行、光大银行、民生银行的净息差分别为2.38%、2.15%、2.01%、1.93%、1.78%、1.74%、1.46%。
就算放到A股的主要上市银行中，渤海银行的净息差也排在倒数。金融监管总局数据显示，2023年中国商业银行净息差在1.69%-1.74%之间，远高于渤海银行的1.14%。
对于以信贷业务为主业的银行来说，净息差的收窄，显然不是一件好事。
还有一个迹象，来自零售业务。
时间回到2017年，渤海银行便开始发力零售转型，通过与蚂蚁、微众和度小满等互联网平台合作，渤海银行的消费金融业务迎来飞速发展。
财报显示，2017年的时候，渤海银行的个人消费贷规模只有88亿元。到了2020年，这个数字已经来到1100亿元以上，是原来的12倍还多。
▲图源：每财网但在那之后，政策风向陡然生变，渤海银行的消费贷开始踩下刹车。2024年，渤海银行的个人消费贷规模回到375.12亿元，相比高峰期缩减60%以上。
刹车踩住了，狂飙后遗症却没有消失。
财报显示，2024年，渤海银行的个人不良贷款规模为92.12亿元，较2023年增长了30.85亿，个人贷款不良率从2023年的2.25%上升为2024年的4.15%。
尤其是个人消费贷款不良率，2024年为12.37%，比2023年同期上涨7.93个百分点。
从整体看，2024年底，渤海银行的不良贷款率微降至1.76%。对比同行，同期招商银行不良贷款率为0.95%，兴业银行为1.07%，光大银行为1.25%。
很明显，在股份制银行中，渤海银行的不良贷款率仍处于高位。
如何进一步“排险”，是渤海银行必须面对的问题。
3
股价跌去84%，“求变”迫在眉睫
市场对渤海银行的态度，直观反映在股价上。
截至2025年4月17日收盘，渤海银行的股价是0.88港元/股，相比当年的高点已经跌去：
84%。
从市值看，渤海银行最新市值为156.31亿港元。同为股份制银行，这个市值只有招商银行的：
1/70。
要知道，渤海银行是一家全国性的股份制商业银行，网点遍布全国主要省会及重要城市。截至2024年末，该行资产总额达到1.84万亿元。
就是这样一家大银行，总市值却只有156.31亿港元，令人唏嘘。
股价之外，更多的压力还来自内部。
2024年，渤海银行多次收到监管的罚单：
2月，渤海银行烟台分行因贷后管理松懈、严重违背审慎经营原则被罚款30万元。5月，渤海银行荆州分行因违规转嫁成本问题被处以25万元罚款；南宁分行因贷款“三查”制度执行不严等问题，被罚70万元。
过去几年，渤海银行已多次收到超千万元的罚单。例如，因存在贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等问题，渤海银行总行被罚款430万元，分支机构被罚款1230万元。
更经典的是2021年8月，济民可信集团发现，两家子公司的28亿元存款，在“不知情”情况下被渤海银行质押担保。由于存款一直被质押且屡次沟通未果，济民可信子公司向江苏无锡警方报了案，济民可信集团还公开发文“六问渤海银行”。
一家企业存入银行的钱，在未经同意的情况下就被银行悄悄地挪用了，这事足够魔幻。按照财经杂志的报道，这件事暴露出渤海银行南京分行下辖营业部在人员管理、操作环节方面存在薄弱环节。
渤海银行成立于2005年，是国内12家全国性股份行中最年轻的银行，2020年7月在香港联交所主板挂牌上市。
如今，在股价跌去84%之后，这家最年轻的股份制银行，已经来到命运的十字路口！
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