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岳阳市(岳阳楼区、汨罗市、临湘市、平江县、君山区、华容县、岳阳县、云溪区、湘阴县)

茂名市(茂南区、电白区、高州市、化州市、信宜市)

玉林市(福绵区、兴业县、北流市、容县、陆川县、玉州区、博白县)

滁州市(南谯区、明光市、天长市、凤阳县、来安县、全椒县、定远县、琅琊区)  广安市(邻水县、华蓥市、岳池县、前锋区、武胜县、广安区)

百色市(西林县、田东县、乐业县、德保县、平果市、靖西市、凌云县、右江区、那坡县、田林县、田阳区、隆林各族自治县)

贺州市(富川瑶族自治县、钟山县、昭平县、八步区、平桂区)

宿州市(泗县、灵璧县、埇桥区、萧县、砀山县)阿里地区(噶尔县、普兰县、日土县、措勤县、改则县、札达县、革吉县)

韶关市(仁化县、乐昌市、新丰县、曲江区、乳源瑶族自治县、南雄市、始兴县、浈江区、翁源县、武江区)  海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

铜仁市(松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、碧江区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县、江口县、德江县、石阡县、万山区)

喀什地区(巴楚县、疏勒县、疏附县、莎车县、伽师县、泽普县、叶城县、英吉沙县、喀什市、麦盖提县、岳普湖县、塔什库尔干塔吉克自治县)

崇左市(扶绥县、天等县、大新县、凭祥市、江州区、宁明县、龙州县)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、古丈县、泸溪县、保靖县、凤凰县、花垣县、永顺县、龙山县)

济源市

邵阳市(武冈市、北塔区、邵东市、新宁县、城步苗族自治县、隆回县、双清区、绥宁县、新邵县、洞口县、邵阳县、大祥区)

铁岭市(西丰县、调兵山市、昌图县、清河区、开原市、铁岭县、银州区)

萍乡市(湘东区、莲花县、上栗县、安源区、芦溪县)

甘南藏族自治州(舟曲县、夏河县、合作市、迭部县、碌曲县、玛曲县、临潭县、卓尼县)

克拉玛依市(克拉玛依区、乌尔禾区、独山子区、白碱滩区)

丹东市(凤城市、振安区、宽甸满族自治县、振兴区、东港市、元宝区)

绥化市(绥棱县、庆安县、青冈县、兰西县、海伦市、北林区、望奎县、明水县、肇东市、安达市)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

吕梁市(岚县、临县、兴县、石楼县、方山县、柳林县、文水县、交城县、汾阳市、孝义市、离石区、交口县、中阳县)

和田地区(洛浦县、策勒县、和田市、和田县、民丰县、皮山县、墨玉县、于田县)

深圳市(坪山区、福田区、盐田区、光明区、南山区、宝安区、龙岗区、龙华区、罗湖区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

苏州市(太仓市、吴中区、相城区、昆山市、虎丘区、常熟市、吴江区、姑苏区、张家港市)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

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聊城市(东阿县、莘县、冠县、临清市、东昌府区、茌平区、高唐县、阳谷县)

安阳市(安阳县、殷都区、滑县、内黄县、文峰区、林州市、北关区、龙安区、汤阴县)

商洛市(镇安县、丹凤县、山阳县、商州区、商南县、柞水县、洛南县)

恩施土家族苗族自治州(巴东县、鹤峰县、来凤县、建始县、宣恩县、咸丰县、恩施市、利川市)  松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、乾安县、长岭县)

忻州市(岢岚县、定襄县、忻府区、静乐县、神池县、五寨县、代县、原平市、河曲县、繁峙县、偏关县、五台县、保德县、宁武县)

庆阳市(宁县、华池县、镇原县、西峰区、庆城县、正宁县、环县、合水县)

威海市(乳山市、环翠区、荣成市、文登区)泰安市(东平县、宁阳县、肥城市、新泰市、岱岳区、泰山区)

达州市(通川区、渠县、开江县、达川区、万源市、宣汉县、大竹县)  葫芦岛市(兴城市、南票区、建昌县、龙港区、连山区、绥中县)

合肥市(肥西县、庐阳区、包河区、蜀山区、巢湖市、庐江县、长丰县、肥东县、瑶海区)

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六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)邢台市(隆尧县、威县、临城县、任泽区、信都区、巨鹿县、沙河市、平乡县、内丘县、宁晋县、清河县、临西县、南和区、南宫市、襄都区、新河县、广宗县、柏乡县)

内蒙古自治区

陇南市(武都区、文县、徽县、宕昌县、礼县、成县、西和县、康县、两当县)

漳州市(长泰区、南靖县、芗城区、龙海区、平和县、华安县、龙文区、诏安县、东山县、云霄县、漳浦县)

黄冈市(红安县、英山县、团风县、黄梅县、浠水县、罗田县、麻城市、蕲春县、黄州区、武穴市)

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那曲市(比如县、聂荣县、索县、巴青县、嘉黎县、班戈县、申扎县、安多县、尼玛县、双湖县、色尼区)

曲靖市(罗平县、沾益区、富源县、会泽县、师宗县、宣威市、陆良县、马龙区、麒麟区)

内江市(隆昌市、东兴区、威远县、资中县、市中区)

嘉兴市(桐乡市、海宁市、平湖市、嘉善县、海盐县、秀洲区、南湖区)

中山市

吉安市(泰和县、遂川县、峡江县、永丰县、安福县、万安县、新干县、青原区、井冈山市、吉州区、吉水县、吉安县、永新县)

广州市(荔湾区、海珠区、白云区、天河区、越秀区、番禺区、从化区、花都区、南沙区、黄埔区、增城区)

三门峡市(湖滨区、灵宝市、陕州区、渑池县、卢氏县、义马市)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。