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湛江市(廉江市、麻章区、吴川市、遂溪县、坡头区、徐闻县、雷州市、霞山区、赤坎区)

北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)

信阳市(息县、商城县、浉河区、光山县、平桥区、淮滨县、潢川县、新县、固始县、罗山县)

锦州市(义县、黑山县、凌河区、北镇市、凌海市、太和区、古塔区)  濮阳市(台前县、清丰县、南乐县、濮阳县、范县、华龙区)

秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、海港区、山海关区、昌黎县)

连云港市(灌云县、赣榆区、连云区、灌南县、东海县、海州区)

赤峰市(敖汉旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、翁牛特旗、巴林左旗、宁城县、松山区、巴林右旗、红山区、元宝山区、克什克腾旗、林西县)揭阳市(普宁市、榕城区、揭西县、惠来县、揭东区)

成都市(龙泉驿区、都江堰市、金堂县、大邑县、成华区、青羊区、锦江区、温江区、新津区、双流区、青白江区、新都区、蒲江县、彭州市、郫都区、金牛区、武侯区、简阳市、邛崃市、崇州市)  黄冈市(罗田县、麻城市、黄州区、蕲春县、武穴市、红安县、浠水县、英山县、团风县、黄梅县)

铁岭市(调兵山市、铁岭县、开原市、西丰县、银州区、清河区、昌图县)

郴州市(临武县、汝城县、安仁县、桂阳县、北湖区、苏仙区、宜章县、桂东县、永兴县、嘉禾县、资兴市)

四平市(梨树县、铁东区、双辽市、铁西区、伊通满族自治县)

阜新市(新邱区、海州区、清河门区、细河区、太平区、阜新蒙古族自治县、彰武县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)

临沧市(云县、凤庆县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、镇康县、永德县)

宁波市(江北区、镇海区、北仑区、慈溪市、宁海县、余姚市、海曙区、鄞州区、奉化区、象山县)

荆门市(东宝区、掇刀区、沙洋县、钟祥市、京山市)

伊犁哈萨克自治州(霍城县、巩留县、霍尔果斯市、尼勒克县、特克斯县、奎屯市、新源县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、伊宁市、伊宁县)

厦门市(集美区、思明区、翔安区、同安区、海沧区、湖里区)

白银市(景泰县、平川区、白银区、靖远县、会宁县)

汉中市(勉县、佛坪县、略阳县、汉台区、宁强县、南郑区、城固县、留坝县、西乡县、洋县、镇巴县)

台州市(天台县、玉环市、临海市、温岭市、仙居县、黄岩区、椒江区、三门县、路桥区)

茂名市(茂南区、信宜市、电白区、化州市、高州市)

济南市(章丘区、莱芜区、长清区、市中区、槐荫区、历下区、平阴县、济阳区、历城区、天桥区、商河县、钢城区)

贵港市(覃塘区、港北区、港南区、平南县、桂平市)

益阳市(沅江市、安化县、桃江县、资阳区、南县、赫山区)

南宁市(隆安县、上林县、西乡塘区、邕宁区、江南区、宾阳县、兴宁区、马山县、武鸣区、青秀区、良庆区、横州市)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、芒市、盈江县)

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乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

玉林市(陆川县、福绵区、容县、玉州区、北流市、兴业县、博白县)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、兴仁市、望谟县、册亨县、晴隆县、兴义市、普安县、贞丰县)

湖州市(长兴县、德清县、安吉县、南浔区、吴兴区)  大庆市(肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、肇州县、龙凤区、让胡路区、萨尔图区、红岗区、林甸县、大同区)

江门市(开平市、蓬江区、鹤山市、恩平市、新会区、江海区、台山市)

汕尾市(海丰县、陆河县、城区、陆丰市)

拉萨市(城关区、堆龙德庆区、达孜区、当雄县、林周县、墨竹工卡县、曲水县、尼木县)沈阳市(康平县、和平区、沈河区、沈北新区、苏家屯区、大东区、浑南区、于洪区、辽中区、皇姑区、法库县、铁西区、新民市)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)  柳州市(融水苗族自治县、柳江区、融安县、柳城县、柳南区、鱼峰区、柳北区、城中区、三江侗族自治县、鹿寨县)

大兴安岭地区(漠河市、塔河县、呼玛县)

龙岩市(武平县、新罗区、长汀县、连城县、上杭县、永定区、漳平市)

通辽市(科尔沁左翼后旗、开鲁县、霍林郭勒市、扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区、库伦旗、科尔沁左翼中旗)固原市(西吉县、彭阳县、泾源县、隆德县、原州区)

南平市(顺昌县、建瓯市、延平区、武夷山市、松溪县、浦城县、政和县、邵武市、建阳区、光泽县)

阿克苏地区(新和县、柯坪县、库车市、阿克苏市、阿瓦提县、拜城县、乌什县、沙雅县、温宿县)

香港特别行政区

渭南市(华阴市、大荔县、白水县、韩城市、华州区、富平县、潼关县、蒲城县、合阳县、临渭区、澄城县)

张家口市(万全区、赤城县、宣化区、怀安县、尚义县、蔚县、下花园区、崇礼区、桥西区、张北县、怀来县、沽源县、康保县、桥东区、涿鹿县、阳原县)

株洲市(芦淞区、炎陵县、醴陵市、荷塘区、茶陵县、攸县、石峰区、天元区、渌口区)

安顺市(西秀区、普定县、关岭布依族苗族自治县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县)

临沂市(罗庄区、费县、兰陵县、河东区、平邑县、沂南县、郯城县、兰山区、莒南县、沂水县、蒙阴县、临沭县)

攀枝花市(东区、米易县、仁和区、盐边县、西区)

三明市(建宁县、泰宁县、宁化县、沙县区、明溪县、清流县、大田县、永安市、将乐县、三元区、尤溪县)

淮南市(凤台县、谢家集区、寿县、潘集区、八公山区、田家庵区、大通区)

南京市(秦淮区、六合区、江宁区、高淳区、溧水区、栖霞区、浦口区、雨花台区、鼓楼区、玄武区、建邺区)

广西壮族自治区

汕头市(金平区、潮阳区、龙湖区、澄海区、潮南区、南澳县、濠江区)

达州市(宣汉县、万源市、大竹县、渠县、达川区、通川区、开江县)

盘锦市(兴隆台区、双台子区、大洼区、盘山县)

　　近年来，金融监管总局深入贯彻落实党中央、国务院推进乡村全面振兴战略部署，持续强化监管引领，引导银行保险机构聚焦乡村振兴重点领域，完善专业化体制机制建设，创新产品服务，为推进乡村全面振兴提供有力金融支撑。截至2025年2月末，涉农贷款余额为51.88万亿元，同比增长8.9%；2025年前两个月新发放的普惠型涉农贷款平均利率降至4.52%。2025年1-2月，农业保险提供风险保障0.91万亿元，同比增长12.28%。

　　为深入贯彻落实中央经济工作会议和中央农村工作会议精神，按照《中共中央国务院关于进一步深化农村改革扎实推进乡村全面振兴的意见》有关部署，金融监管总局近日发布《国家金融监督管理总局办公厅关于扎实做好2025年“三农”金融工作的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》指出，银行业保险业要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚持农业农村优先发展，坚持深化改革，学习运用“千万工程”经验，持续提升金融服务“三农”质效，毫不松懈抓好金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果各项工作。

　　《通知》要求，深化“三农”金融供给体制机制改革，健全层次分明、优势互补、有序竞争的农村金融服务机构体系。深化邮储银行代理网点改革。加快农村信用社改革化险。合理确定普惠型涉农贷款内部资金转移定价等优惠幅度。持续保障粮食等重要农产品金融供给，支持肉牛、奶牛产业纾困，促进县域富民产业发展，积极有效支持乡村建设。全力做好金融帮扶工作，切实巩固拓展脱贫攻坚成果，大力支持脱贫地区产业发展，努力提高特定群体金融服务质效。丰富金融产品，拓展农村抵质押物范围，提升农村数字金融发展水平。开发推广符合涉农企业需求的财产险、责任险产品。提高农民人身保险保障水平。提高承保理赔效率。

　　《通知》明确，2025年要努力实现同口径涉农贷款余额较年初持续增长，完成差异化普惠型涉农贷款增速目标。加强涉农领域信用风险管理，强化涉农信贷行为管理，提升涉农数据真实性、准确性，打击农村各类非法金融活动。

　　《通知》指出，要大力提升县乡村金融服务水平。加大县域金融资源投入，深入服务县域新型城镇化和城乡融合发展。在保持基础金融服务基本全覆盖的基础上，优化县乡村机构存量网点。强化银农对接，引导利率适宜的信贷资金快速直达县域涉农主体。持续深化新型农业经营主体和农户建档评级工作。开展风险减量服务，加大对灾后恢复重建的金融支持。

　　华夏时报记者卢梦雪见习记者张萌北京报道

　　“明天降息！有需要的抓紧购入！”

　　4月以来，中小银行迎来新一轮存款利率调整潮。此前以“利率高地”著称的民营银行纷纷开始下调存款利率，有客户经理在朋友圈提醒客户“且存且珍惜”。

　　据记者统计，本月已有10家民营银行宣布调整存款利率，超过民营银行总数的一半，另有部分民营银行暂停了相关存款活动。具体来看，本轮调整主要集中在3年期和5年期定期存款产品上，调整幅度普遍在5基点至20个基点，部分银行出现利率“倒挂”现象。

　　4月18日，《华夏时报》记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　3年期、5年期为本次调降重点

　　进入4月，19家民营银行中已有包括华瑞银行、众邦银行、新安银行等10家民营银行公告宣布了存款利率下调事宜。

　　4月21日起，锡商银行下调定期3年、定期5年、大额存单3年期、大额存单5年期产品存款利率。其中，定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%；大额存单3年期由2.7%下调至2.6%，大额存单5年期由2.6%下调至2.5%。今年2月，锡商银行刚刚进行了包括活期存款、通知存款、定期存款、大额存单产品存款利率的全线调整。

　　4月17日起，富民银行调整定期3年、定期5年产品存款利率，其中定期3年由2.6%下调至2.5%，定期5年由2.5%下调至2.4%。记者注意到，这是该行年内第三次下调存款产品利率，此前在1月6日和2月27日，该行两次发布公告下调定期3年、定期5年存款产品利率，1月初，该行定期3年存款利率可达2.9%。

　　华瑞银行在4月进行了两次存款利率下调。4月1日起，该行定期5年挂牌利率从2.7%调整至2.65%，其他存款利率保持不变；4月16日起，该行进一步下调定期5年挂牌利率至2.55%，同时将定期3年挂牌利率由2.7%调整至2.6%。本月以来该行定期5年存款利率已下调15个基点。

　　此外，记者从中关村银行客户经理处了解到，该行于4月11日重新上架了整存整取3年期产品，但利率较之前进行了调整，由此前的2.65%下调至2.5%。“目前尚未接到其他利率调整通知。”该客户经理表示。

　　记者注意到，本轮降息主要集中在3年期和5年期产品，10家进行调整的民营银行中，有7家银行均出现了利率“倒挂”现象。如新安银行调整后的2年期存款利率为2.65%，3年期存款利率为2.6%，2年期反高于3年期存款利率，出现“倒挂”；蓝海银行的2年定期存款利率（1万及以上起存档）为2.45%，比该行5年定期存款利率的2.3%高出15个基点。

　　上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚此前向《华夏时报》记者表示，在原有的利率结构中，存款期限越长，对应的利率也越高，这意味着那些定期存款（尤其是中长期定期存款）占比较高的银行资金成本也相对较高。为了降低资金成本，这类银行通过利率“倒挂”，推动储户首先把中长期定期存款转成短期定期存款。这样不仅降低了资金成本，还增加了未来调整负债结构的灵活性。

　　中小银行净息差持续承压

　　本轮降息中，许多银行留出的缓冲时间非常短暂，往往在公告发布的次日便执行利率下调，令人措手不及。

　　4月18日，记者以客户身份咨询了多家民营银行，相关人士普遍表示，利率下调受多重因素影响，包括市场利率下行、监管约束以及“开门红”活动结束等。

　　“现在周围的银行都在降，而且监管也比较严格。”某民营银行客户经理告诉记者。另有某农商行人士对记者称，“开门红”结束是原因之一，但主要还是市场利率下行、净息差收窄这些“老生常谈”的因素。

　　“中小银行竞争压力大，往往需要用高利率吸引储户存款，像之前不少银行推出积分等活动变相提高存款利率，也是这个原因。但与此同时，负债成本太高了，现在很多银行净息差都在降，高息揽储不可持续。”上述农商行人士进一步向记者解释道。

　　不少业内专家表达了类似的看法。

　　据国家金融监管总局披露的2024年4季度相关数据显示，民营银行净利润由上年同期的204亿元下降至188亿元，同比下降7.84%，净息差由去年同期的4.39%下降至4.11%，同比下降0.28个百分点。

　　那么，民营银行应如何应对净息差收窄的压力呢？

　　“在负债端，需要优化存款结构，降低负债成本；在资产端，应提升资产质量与配置效率。”中国投资协会上市公司投资专业委员会副会长支培元告诉记者，一方面，银行可以通过推出多样化理财产品等吸引低成本资金。加强数字化营销能力，通过线上渠道降低揽储成本，提升资金获取效率；另一方面，银行应聚焦优质资产投放，确保资金投向收益合理、风险可控的领域。还可通过合理配置产品提升整体资产收益率。

　　利率还会降吗？不少客户经理向记者表示“不好说”，需要以银行后续公告为准，但建议尽早做规划以锁定当前利率。

　　中国银行研究院此前发布的《2025年经济金融展望报告》中提到，2025年中国整体利率水平或将保持低位并稳中有降，影响原因包括经济恢复的基础有待巩固、银行净息差收窄压力或将缓解、欧美主要经济体陆续启动降息等。