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丽江市(古城区、华坪县、宁蒗彝族自治县、玉龙纳西族自治县、永胜县)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、咸安区、通城县、通山县、赤壁市)

洛阳市(孟津区、新安县、嵩县、西工区、栾川县、洛龙区、宜阳县、汝阳县、涧西区、瀍河回族区、偃师区、伊川县、老城区、洛宁县)

新余市(分宜县、渝水区)  廊坊市(永清县、三河市、大厂回族自治县、安次区、固安县、香河县、霸州市、大城县、文安县、广阳区)

濮阳市(范县、台前县、南乐县、清丰县、濮阳县、华龙区)

锡林郭勒盟(苏尼特右旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、二连浩特市、正蓝旗、多伦县、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、锡林浩特市、苏尼特左旗)

枣庄市(市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区、薛城区、山亭区)

马鞍山市(含山县、雨山区、花山区、和县、博望区、当涂县)  那曲市(巴青县、嘉黎县、比如县、尼玛县、班戈县、双湖县、色尼区、索县、聂荣县、申扎县、安多县)

庆阳市(环县、西峰区、宁县、华池县、正宁县、合水县、庆城县、镇原县)

辽阳市(宏伟区、灯塔市、太子河区、辽阳县、白塔区、文圣区、弓长岭区)

深圳市(福田区、龙岗区、罗湖区、南山区、宝安区、龙华区、盐田区、坪山区、光明区)

本溪市(明山区、平山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、溪湖区)

衡水市(饶阳县、深州市、阜城县、武邑县、武强县、景县、故城县、安平县、冀州区、枣强县、桃城区)

烟台市(莱州市、莱山区、牟平区、莱阳市、龙口市、栖霞市、蓬莱区、海阳市、福山区、招远市、芝罘区)

南平市(政和县、松溪县、建瓯市、武夷山市、顺昌县、建阳区、延平区、浦城县、邵武市、光泽县)

衢州市(江山市、常山县、柯城区、龙游县、开化县、衢江区)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、平塘县、罗甸县、惠水县、荔波县、贵定县、长顺县、瓮安县、都匀市、三都水族自治县、福泉市、独山县)

达州市(通川区、万源市、达川区、渠县、开江县、宣汉县、大竹县)

河源市(连平县、紫金县、和平县、东源县、源城区、龙川县)

铜仁市(万山区、松桃苗族自治县、德江县、石阡县、思南县、江口县、沿河土家族自治县、碧江区、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县)

池州市(东至县、青阳县、贵池区、石台县)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、温泉县、阿拉山口市、精河县)

湛江市(雷州市、廉江市、坡头区、赤坎区、麻章区、遂溪县、霞山区、吴川市、徐闻县)

揭阳市(榕城区、普宁市、揭西县、揭东区、惠来县)

淮安市(清江浦区、淮安区、金湖县、洪泽区、盱眙县、涟水县、淮阴区)

柳州市(三江侗族自治县、柳南区、城中区、柳江区、柳城县、鱼峰区、融安县、鹿寨县、柳北区、融水苗族自治县)

肇庆市(封开县、鼎湖区、广宁县、怀集县、四会市、高要区、德庆县、端州区)

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济源市

盐城市(盐都区、东台市、大丰区、射阳县、响水县、建湖县、亭湖区、滨海县、阜宁县)

阜新市(彰武县、海州区、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区)

鸡西市(鸡东县、密山市、恒山区、虎林市、梨树区、滴道区、城子河区、鸡冠区、麻山区)  济南市(章丘区、莱芜区、济阳区、天桥区、商河县、槐荫区、历下区、钢城区、长清区、平阴县、历城区、市中区)

连云港市(海州区、灌云县、灌南县、东海县、连云区、赣榆区)

鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

芜湖市(鸠江区、镜湖区、繁昌区、湾沚区、无为市、弋江区、南陵县)秦皇岛市(昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、北戴河区、山海关区、抚宁区、海港区)

唐山市(滦南县、遵化市、古冶区、丰润区、路南区、玉田县、丰南区、曹妃甸区、开平区、迁西县、滦州市、路北区、乐亭县、迁安市)  宁德市(霞浦县、福安市、屏南县、柘荣县、寿宁县、福鼎市、蕉城区、古田县、周宁县)

张家界市(永定区、慈利县、桑植县、武陵源区)

鹤壁市(淇滨区、山城区、淇县、鹤山区、浚县)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)安庆市(太湖县、望江县、桐城市、大观区、宿松县、宜秀区、潜山市、岳西县、迎江区、怀宁县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

聊城市(东阿县、临清市、阳谷县、莘县、高唐县、茌平区、东昌府区、冠县)

大庆市(大同区、林甸县、肇源县、红岗区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县)

萍乡市(莲花县、芦溪县、湘东区、安源区、上栗县)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县、治多县)

漯河市(召陵区、舞阳县、源汇区、临颍县、郾城区)

海口市(琼山区、秀英区、美兰区、龙华区)

白银市(白银区、靖远县、会宁县、平川区、景泰县)

玉溪市(澄江市、江川区、易门县、峨山彝族自治县、红塔区、华宁县、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县)

西宁市(城中区、城东区、城北区、城西区、湟源县、湟中区、大通回族土族自治县)

惠州市(龙门县、博罗县、惠阳区、惠城区、惠东县)

咸阳市(乾县、杨陵区、永寿县、彬州市、渭城区、泾阳县、秦都区、淳化县、武功县、兴平市、长武县、礼泉县、三原县、旬邑县)

随州市(广水市、曾都区、随县)

沈阳市(新民市、辽中区、苏家屯区、法库县、皇姑区、沈河区、于洪区、沈北新区、铁西区、康平县、大东区、和平区、浑南区)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

宿迁市(宿豫区、泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。