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东莞市

红河哈尼族彝族自治州(红河县、蒙自市、石屏县、建水县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、绿春县、屏边苗族自治县、开远市、泸西县、个旧市、元阳县、河口瑶族自治县)

许昌市(鄢陵县、禹州市、襄城县、长葛市、建安区、魏都区)

三明市(宁化县、永安市、三元区、大田县、泰宁县、沙县区、建宁县、清流县、将乐县、明溪县、尤溪县)  淮南市(凤台县、寿县、田家庵区、八公山区、大通区、潘集区、谢家集区)

安庆市(迎江区、太湖县、桐城市、宿松县、岳西县、望江县、大观区、怀宁县、潜山市、宜秀区)

铜仁市(德江县、印江土家族苗族自治县、江口县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、思南县、石阡县、万山区、玉屏侗族自治县、碧江区)

威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)

博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、精河县、阿拉山口市)  安康市(平利县、紫阳县、石泉县、汉阴县、镇坪县、旬阳市、汉滨区、白河县、岚皋县、宁陕县)

南通市(启东市、通州区、海门区、如皋市、崇川区、海安市、如东县)

毕节市(大方县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县、七星关区、赫章县、金沙县、黔西市)

朝阳市(朝阳县、龙城区、双塔区、建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市)

鹤岗市(萝北县、南山区、兴安区、东山区、兴山区、绥滨县、工农区、向阳区)

商洛市(洛南县、柞水县、镇安县、丹凤县、山阳县、商南县、商州区)

香港特别行政区

新乡市(卫滨区、获嘉县、延津县、红旗区、原阳县、牧野区、辉县市、卫辉市、封丘县、新乡县、凤泉区、长垣市)

汉中市(镇巴县、宁强县、西乡县、略阳县、南郑区、城固县、佛坪县、洋县、留坝县、勉县、汉台区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、梁河县、芒市、盈江县)

东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)

新疆维吾尔自治区

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、兴义市、册亨县、普安县、望谟县、兴仁市、晴隆县、安龙县)

海口市(美兰区、秀英区、龙华区、琼山区)

惠州市(惠东县、惠阳区、惠城区、博罗县、龙门县)

滨州市(邹平市、沾化区、博兴县、惠民县、无棣县、滨城区、阳信县)

北海市(铁山港区、海城区、合浦县、银海区)

鸡西市(麻山区、鸡东县、鸡冠区、梨树区、城子河区、滴道区、恒山区、密山市、虎林市)

德阳市(旌阳区、广汉市、绵竹市、什邡市、罗江区、中江县)

本溪市(本溪满族自治县、溪湖区、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、平山区)

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塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、额敏县、乌苏市、沙湾市、裕民县、塔城市、托里县)

湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、泸溪县、凤凰县、保靖县、吉首市、花垣县、永顺县)

牡丹江市(穆棱市、海林市、阳明区、东安区、宁安市、林口县、东宁市、西安区、爱民区、绥芬河市)

庆阳市(环县、庆城县、宁县、西峰区、正宁县、合水县、镇原县、华池县)  咸阳市(泾阳县、彬州市、兴平市、长武县、乾县、永寿县、礼泉县、渭城区、旬邑县、杨陵区、淳化县、三原县、秦都区、武功县)

阿坝藏族羌族自治州(理县、若尔盖县、松潘县、金川县、阿坝县、壤塘县、茂县、马尔康市、小金县、红原县、黑水县、汶川县、九寨沟县)

沈阳市(苏家屯区、浑南区、大东区、皇姑区、沈北新区、新民市、辽中区、和平区、于洪区、法库县、康平县、沈河区、铁西区)

嘉峪关市怒江傈僳族自治州(兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市)

金昌市(金川区、永昌县)  天津市(和平区、河西区、西青区、河东区、津南区、河北区、静海区、北辰区、宝坻区、东丽区、红桥区、宁河区、滨海新区、蓟州区、武清区、南开区)

永州市(道县、零陵区、东安县、新田县、祁阳市、双牌县、江永县、江华瑶族自治县、冷水滩区、蓝山县、宁远县)

枣庄市(台儿庄区、薛城区、滕州市、市中区、山亭区、峄城区)

铁岭市(铁岭县、开原市、西丰县、清河区、调兵山市、银州区、昌图县)五指山市(琼海市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、澄迈县、文昌市、屯昌县、白沙黎族自治县、临高县、东方市、定安县、万宁市)

绍兴市(嵊州市、诸暨市、越城区、新昌县、柯桥区、上虞区)

厦门市(湖里区、同安区、翔安区、思明区、集美区、海沧区)

潮州市(潮安区、湘桥区、饶平县)

海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)

泰州市(泰兴市、靖江市、姜堰区、海陵区、兴化市、高港区)

天水市(秦州区、武山县、秦安县、甘谷县、张家川回族自治县、麦积区、清水县)

肇庆市(四会市、高要区、封开县、鼎湖区、德庆县、端州区、怀集县、广宁县)

临汾市(吉县、蒲县、古县、襄汾县、汾西县、翼城县、隰县、侯马市、尧都区、浮山县、曲沃县、安泽县、乡宁县、洪洞县、永和县、霍州市、大宁县)

黄山市(徽州区、黟县、休宁县、歙县、黄山区、祁门县、屯溪区)

焦作市(马村区、温县、博爱县、山阳区、修武县、武陟县、中站区、解放区、沁阳市、孟州市)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、满洲里市、额尔古纳市、阿荣旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、扎赉诺尔区)

桂林市(恭城瑶族自治县、资源县、永福县、七星区、兴安县、荔浦市、平乐县、秀峰区、雁山区、象山区、灌阳县、叠彩区、阳朔县、龙胜各族自治县、临桂区、全州县、灵川县)

昌都市(左贡县、边坝县、八宿县、类乌齐县、江达县、洛隆县、贡觉县、察雅县、丁青县、卡若区、芒康县)

葫芦岛市(南票区、龙港区、建昌县、兴城市、绥中县、连山区)

吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县)

通辽市(开鲁县、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、库伦旗、扎鲁特旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、奈曼旗)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。