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西藏自治区

蚌埠市(淮上区、蚌山区、五河县、禹会区、固镇县、龙子湖区、怀远县)

梧州市(苍梧县、岑溪市、龙圩区、长洲区、藤县、万秀区、蒙山县)

澳门特别行政区  固原市(泾源县、彭阳县、原州区、隆德县、西吉县)

哈尔滨市(通河县、阿城区、呼兰区、五常市、双城区、方正县、依兰县、尚志市、延寿县、道外区、木兰县、巴彦县、南岗区、道里区、平房区、香坊区、松北区、宾县)

锦州市(黑山县、凌河区、古塔区、太和区、北镇市、凌海市、义县)

兰州市(西固区、安宁区、七里河区、城关区、榆中县、皋兰县、红古区、永登县)黄南藏族自治州(泽库县、同仁市、尖扎县、河南蒙古族自治县)

定西市(漳县、临洮县、安定区、通渭县、陇西县、岷县、渭源县)  铜陵市(铜官区、义安区、枞阳县、郊区)

汕尾市(陆河县、陆丰市、城区、海丰县)

山南市(浪卡子县、贡嘎县、琼结县、曲松县、加查县、隆子县、桑日县、措美县、洛扎县、错那市、乃东区、扎囊县)

朔州市(朔城区、应县、右玉县、怀仁市、山阴县、平鲁区)

宜昌市(伍家岗区、长阳土家族自治县、五峰土家族自治县、点军区、秭归县、猇亭区、当阳市、宜都市、夷陵区、西陵区、兴山县、远安县、枝江市)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

徐州市(鼓楼区、睢宁县、新沂市、邳州市、泉山区、贾汪区、沛县、铜山区、丰县、云龙区)

攀枝花市(仁和区、东区、米易县、盐边县、西区)

天水市(武山县、张家川回族自治县、甘谷县、麦积区、清水县、秦州区、秦安县)

安康市(石泉县、汉滨区、旬阳市、宁陕县、白河县、镇坪县、平利县、岚皋县、紫阳县、汉阴县)

海北藏族自治州(海晏县、刚察县、门源回族自治县、祁连县)

温州市(文成县、龙港市、泰顺县、平阳县、瓯海区、乐清市、龙湾区、鹿城区、永嘉县、瑞安市、洞头区、苍南县)

银川市(西夏区、兴庆区、永宁县、灵武市、金凤区、贺兰县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿克陶县、乌恰县、阿图什市)

信阳市(固始县、商城县、新县、淮滨县、光山县、息县、罗山县、平桥区、潢川县、浉河区)

伊犁哈萨克自治州(巩留县、奎屯市、伊宁县、昭苏县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、尼勒克县、霍城县、特克斯县、霍尔果斯市、新源县)

秦皇岛市(山海关区、海港区、青龙满族自治县、北戴河区、卢龙县、昌黎县、抚宁区)

延边朝鲜族自治州(敦化市、龙井市、珲春市、延吉市、图们市、安图县、和龙市、汪清县)

长沙市(望城区、宁乡市、开福区、雨花区、浏阳市、长沙县、芙蓉区、岳麓区、天心区)

松原市(乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、长岭县)

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鹤岗市(兴山区、南山区、向阳区、绥滨县、东山区、工农区、兴安区、萝北县)

广元市(昭化区、朝天区、青川县、旺苍县、苍溪县、利州区、剑阁县)

北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)  丽水市(景宁畲族自治县、缙云县、松阳县、庆元县、青田县、遂昌县、云和县、龙泉市、莲都区)

无锡市(江阴市、惠山区、宜兴市、梁溪区、新吴区、滨湖区、锡山区)

内江市(市中区、资中县、东兴区、威远县、隆昌市)

深圳市(盐田区、龙岗区、南山区、光明区、坪山区、宝安区、龙华区、福田区、罗湖区)泸州市(纳溪区、龙马潭区、合江县、泸县、江阳区、古蔺县、叙永县)

漯河市(舞阳县、源汇区、临颍县、召陵区、郾城区)  哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

黄山市(黟县、歙县、休宁县、屯溪区、黄山区、徽州区、祁门县)

甘南藏族自治州(玛曲县、卓尼县、合作市、迭部县、夏河县、舟曲县、临潭县、碌曲县)

张家口市(张北县、蔚县、赤城县、万全区、怀来县、沽源县、康保县、涿鹿县、怀安县、下花园区、桥东区、尚义县、崇礼区、宣化区、桥西区、阳原县)淄博市(淄川区、周村区、高青县、桓台县、张店区、沂源县、临淄区、博山区)

雅安市(汉源县、宝兴县、雨城区、芦山县、荥经县、天全县、石棉县、名山区)

漳州市(平和县、龙文区、龙海区、华安县、南靖县、长泰区、东山县、诏安县、漳浦县、云霄县、芗城区)

威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

锡林郭勒盟(多伦县、太仆寺旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、正蓝旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、东乌珠穆沁旗)

萍乡市(芦溪县、安源区、上栗县、莲花县、湘东区)

郴州市(北湖区、临武县、宜章县、苏仙区、汝城县、资兴市、安仁县、桂阳县、永兴县、桂东县、嘉禾县)

南充市(顺庆区、营山县、蓬安县、阆中市、嘉陵区、南部县、西充县、高坪区、仪陇县)

芜湖市(繁昌区、镜湖区、湾沚区、弋江区、南陵县、无为市、鸠江区)

林芝市(朗县、察隅县、波密县、米林市、工布江达县、墨脱县、巴宜区)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、龙里县、荔波县、福泉市、都匀市、平塘县、罗甸县、独山县、长顺县、瓮安县、惠水县、三都水族自治县)

绵阳市(江油市、平武县、梓潼县、涪城区、游仙区、盐亭县、北川羌族自治县、三台县、安州区)

营口市(老边区、鲅鱼圈区、盖州市、大石桥市、站前区、西市区)

绍兴市(柯桥区、上虞区、越城区、诸暨市、嵊州市、新昌县)

乌鲁木齐市(新市区、天山区、沙依巴克区、米东区、头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县、达坂城区)

四平市(伊通满族自治县、铁西区、梨树县、铁东区、双辽市)

永州市(东安县、宁远县、江华瑶族自治县、零陵区、蓝山县、祁阳市、新田县、江永县、双牌县、冷水滩区、道县)

　　4月以来，中小银行又掀起新一轮“降息潮”。

　　4月21日，常熟农商银行旗下控股的多家村镇银行再度跟进下调存款利率，包括活期、定期存款等多个种类在内的产品，相比去年下调幅度在5个基点（BP）至30个基点之间。

　　据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　业内研究人士表示，当前中小银行经营承压，为应对净息差缩窄趋势，调降存款利率有利于缓解银行负债端压力，银行存款端管理更倾向于短期存款等低成本负债。

　　中小银行新一轮“降息潮”

　　随着一季度银行“开门红”营销活动收官，全国多地中小银行选择主动跟进下调存款利率，以压降存款付息成本。就在不久前，一批股份行地方分支机构已对部分中长期存款产品进行了利率下调。

　　4月21日，据陆良兴福村镇银行公众号消息，该行自4月22日起下调一年期、两年期及三年期的整存整取存款利率，调整幅度均为5个基点。证券时报·券商中国记者注意到，这已经是该行4月第二次、年内第三次调整存款利率。经过三轮调整，该行各项存款产品利率全面低至2%以下；调整幅度最大的产品是五年期定期存款，相比去年11月的2.25%，下降了65个基点至1.60%，并与三年期存款的1.95%形成显著“倒挂”。

　　同日，与陆良兴福村镇银行同属常熟农商行控股、位于海南的两家村镇银行也宣布下调存款产品利率，全面低于2%。

　　“上周四，总行紧急通知下调定期存款执行利率，将五年期存款产品调整至2.05%，三年期下调至2.1%，两类产品的利率之间已经发生‘倒挂’。”广发银行华东某分行客户经理对证券时报·券商中国记者表示，该行已经属于较后一批下调存款利率的股份行，总行称未来利率仍有下行预期，“倒挂”现象或将持续一段时间。

　　地方中小银行下调利率已在路上，民营银行亦是如此。据证券时报·券商中国记者不完全统计，4月以来，19家民营银行中已有超过10家宣布下调存款挂牌利率，包括众邦银行、华瑞银行、新安银行、振兴银行等。不过，相比其他大中型银行的挂牌利率，民营银行各类存款产品的利率仍普遍偏高，三年期、五年期定期存款利率保持在2.5%以上，华瑞银行、锡商银行等银行的部分产品利率仍能达到2.6%。

　　存款“特种兵”现象式微

　　从净息差来看，民营银行总体水平显著高于其他商业银行。据金融监管总局披露，2024年四季度末民营银行平均净息差达4.11%，显著高于商业银行1.52%的平均水平。

　　由于大多数民营银行受到网点少、线上渠道窄等因素限制，获客和揽储压力也显著大于其他类型的商业银行。因此，相对较高的存款利率成为民营银行赖以吸储的重要方式。部分储户也瞄准这一点，前往异地开户和存款，加入了跨城存款的队伍中。

　　值得注意的是，作为存款利率“高地”的民营银行，在一季度“开门红”结束后纷纷下调存款利率，这也显著缩窄了与其他大中型银行之间的存款利差。对于不少存款“特种兵”而言，存款收益的利差已经难以覆盖跨城存款的出行成本，跨城存款的动力也随之下降。

　　受到近年息差持续收窄和存款利率下降影响，加上监管部门严控民营银行互联网存款渠道异地展业的行为，民营银行获取存款的难度也在增加。证券时报·券商中国记者梳理多家民营银行近年财报数据发现，排名相对靠后的民营银行新增存款增幅和规模明显更低于大中型银行。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼认为，民营银行吸收存款能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。下调存款利率、压降负债成本，有助于民营银行保持息差基本稳定，提升稳健发展能力。

　　“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。”他表示。

　　银行负债端压力仍存

　　近期披露的上市银行年报显示，过去一年上市银行净息差仍普遍承压，多家银行净息差同比下降超30个基点，有的银行最多下降51个基点，也有部分银行仅下降1个基点，反映出不同银行在经营策略和资产负债端管理的分化。

　　今年一季度，部分大中型银行负债端缺口持续显现。究其原因，是去年以来监管引导降低银行整体负债成本，行业自律机制发挥作用，整顿“手工补息”和同业存款，叠加银行多轮下调存款利率，导致近期银行面临较大的存款流失压力。

　　有券商分析师表示，存款利率下调，长期来看将会降低对储户的吸引力，“存款搬家”现象或将强化。考虑到储户对原属于存款的资金有着更高的安全性要求，因此中长期视角下，预计“存款搬家”将使得银行理财等低风险资管产品迎来增量资金。

　　证券时报·券商中国记者注意到，2025年以来，上市银行高管屡屡提及“负债端管理”“优化负债成本”等关键词。总体来看，2025年上市银行在负债端管理中展现出了显著的共性策略——以优化存款结构为核心，强化低成本资金吸收，灵活调整定价策略。围绕“控成本、调结构、稳规模”展开经营，强化存款成本精细化管理，持续压降负债成本。

　　不过，随着银行存款利率下调等积极因素的释放，业内研究人士看好银行净息差压力得到缓解。长江证券分析师马祥云近日发布的研报认为，2025年主流银行净息差将逐步企稳，因为近年来已经多轮下调存款挂牌利率，随着2025年大量定期存款到期，存款付息率将加速下行，且2026年仍将延续下行趋势。