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石家庄市(赞皇县、辛集市、平山县、深泽县、灵寿县、赵县、栾城区、晋州市、无极县、新华区、藁城区、正定县、裕华区、新乐市、井陉县、鹿泉区、行唐县、桥西区、元氏县、长安区、井陉矿区、高邑县)

新余市(渝水区、分宜县)

济源市

南充市(南部县、顺庆区、仪陇县、蓬安县、高坪区、营山县、阆中市、西充县、嘉陵区)  芜湖市(南陵县、无为市、繁昌区、湾沚区、弋江区、鸠江区、镜湖区)

西藏自治区

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、阿拉山口市、温泉县)

崇左市(大新县、凭祥市、天等县、宁明县、江州区、扶绥县、龙州县)邢台市(南和区、清河县、宁晋县、襄都区、隆尧县、巨鹿县、任泽区、信都区、平乡县、南宫市、广宗县、柏乡县、威县、沙河市、新河县、临城县、临西县、内丘县)

佛山市(三水区、禅城区、南海区、顺德区、高明区)  韶关市(浈江区、武江区、南雄市、始兴县、乐昌市、曲江区、仁化县、新丰县、乳源瑶族自治县、翁源县)

宁德市(寿宁县、福安市、屏南县、周宁县、蕉城区、霞浦县、福鼎市、柘荣县、古田县)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)

呼伦贝尔市(海拉尔区、新巴尔虎右旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、扎兰屯市、满洲里市、扎赉诺尔区、牙克石市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗)

临汾市(吉县、大宁县、永和县、曲沃县、乡宁县、洪洞县、侯马市、尧都区、浮山县、翼城县、古县、蒲县、襄汾县、隰县、霍州市、安泽县、汾西县)

漯河市(召陵区、源汇区、临颍县、舞阳县、郾城区)

玉林市(陆川县、福绵区、北流市、容县、玉州区、兴业县、博白县)

常德市(武陵区、安乡县、汉寿县、鼎城区、津市市、石门县、临澧县、澧县、桃源县)

甘孜藏族自治州(甘孜县、雅江县、色达县、稻城县、乡城县、丹巴县、新龙县、理塘县、炉霍县、泸定县、石渠县、道孚县、德格县、得荣县、九龙县、巴塘县、白玉县、康定市)

天津市(北辰区、蓟州区、东丽区、南开区、红桥区、滨海新区、武清区、河北区、宝坻区、宁河区、津南区、西青区、静海区、河东区、河西区、和平区)

昆明市(呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、宜良县、西山区、官渡区、五华区、富民县、东川区、嵩明县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、安宁市)

毕节市(七星关区、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、金沙县、赫章县、织金县、纳雍县)

果洛藏族自治州(甘德县、达日县、玛沁县、班玛县、玛多县、久治县)

池州市(东至县、青阳县、石台县、贵池区)

梧州市(龙圩区、藤县、蒙山县、长洲区、万秀区、苍梧县、岑溪市)

株洲市(芦淞区、炎陵县、醴陵市、攸县、荷塘区、天元区、茶陵县、石峰区、渌口区)

日喀则市(昂仁县、萨嘎县、白朗县、定结县、仲巴县、亚东县、聂拉木县、桑珠孜区、江孜县、岗巴县、定日县、康马县、吉隆县、萨迦县、谢通门县、仁布县、南木林县、拉孜县)

钦州市(浦北县、钦北区、钦南区、灵山县)

大理白族自治州(大理市、剑川县、洱源县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、永平县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、云龙县、宾川县、祥云县)

荆州市(监利市、荆州区、江陵县、石首市、松滋市、公安县、洪湖市、沙市区)

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咸阳市(渭城区、泾阳县、三原县、长武县、旬邑县、兴平市、乾县、秦都区、淳化县、彬州市、礼泉县、杨陵区、永寿县、武功县)

淮安市(淮安区、盱眙县、淮阴区、涟水县、洪泽区、金湖县、清江浦区)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、韶山市、岳塘区、湘乡市)

阿克苏地区(柯坪县、新和县、温宿县、阿瓦提县、库车市、拜城县、乌什县、沙雅县、阿克苏市)  晋中市(太谷区、灵石县、和顺县、昔阳县、平遥县、祁县、榆次区、介休市、寿阳县、榆社县、左权县)

宣城市(郎溪县、广德市、宣州区、绩溪县、宁国市、旌德县、泾县)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、正蓝旗、西乌珠穆沁旗、正镶白旗、太仆寺旗、多伦县、锡林浩特市、苏尼特左旗、镶黄旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、二连浩特市)

黑河市(逊克县、嫩江市、爱辉区、北安市、五大连池市、孙吴县)南阳市(西峡县、南召县、社旗县、唐河县、镇平县、桐柏县、内乡县、淅川县、邓州市、宛城区、新野县、方城县、卧龙区)

嘉兴市(海宁市、平湖市、嘉善县、海盐县、秀洲区、桐乡市、南湖区)  呼和浩特市(清水河县、武川县、土默特左旗、托克托县、新城区、回民区、和林格尔县、玉泉区、赛罕区)

西宁市(湟源县、湟中区、大通回族土族自治县、城东区、城北区、城西区、城中区)

鸡西市(梨树区、密山市、城子河区、麻山区、鸡东县、鸡冠区、虎林市、恒山区、滴道区)

赤峰市(松山区、敖汉旗、喀喇沁旗、元宝山区、阿鲁科尔沁旗、巴林左旗、翁牛特旗、林西县、红山区、克什克腾旗、巴林右旗、宁城县)六安市(霍山县、金安区、霍邱县、叶集区、金寨县、舒城县、裕安区)

青岛市(平度市、崂山区、李沧区、市南区、城阳区、莱西市、即墨区、黄岛区、胶州市、市北区)

遂宁市(船山区、射洪市、大英县、蓬溪县、安居区)

温州市(龙湾区、平阳县、洞头区、瓯海区、乐清市、永嘉县、泰顺县、苍南县、瑞安市、龙港市、文成县、鹿城区)

林芝市(朗县、波密县、察隅县、工布江达县、米林市、墨脱县、巴宜区)

兰州市(榆中县、城关区、皋兰县、安宁区、永登县、西固区、七里河区、红古区)

绵阳市(涪城区、三台县、江油市、游仙区、北川羌族自治县、平武县、梓潼县、盐亭县、安州区)

亳州市(谯城区、利辛县、蒙城县、涡阳县)

盐城市(响水县、盐都区、建湖县、东台市、阜宁县、射阳县、大丰区、亭湖区、滨海县)

沧州市(孟村回族自治县、青县、东光县、盐山县、吴桥县、新华区、献县、任丘市、运河区、海兴县、河间市、黄骅市、沧县、泊头市、肃宁县、南皮县)

云浮市(云城区、云安区、郁南县、新兴县、罗定市)

濮阳市(华龙区、濮阳县、清丰县、范县、台前县、南乐县)

邯郸市(武安市、峰峰矿区、曲周县、大名县、永年区、广平县、肥乡区、邱县、复兴区、丛台区、成安县、邯山区、磁县、临漳县、鸡泽县、魏县、馆陶县、涉县)

随州市(曾都区、随县、广水市)

萍乡市(安源区、芦溪县、莲花县、湘东区、上栗县)

秦皇岛市(北戴河区、山海关区、海港区、昌黎县、抚宁区、卢龙县、青龙满族自治县)

达州市(通川区、宣汉县、达川区、大竹县、万源市、开江县、渠县)

　　近年较好满足市场需求的万能险，迎来监管新规。

　　4月25日，金融监管总局发布《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（下称《通知》），涉及万能险产品设计、账户管理、资金运用等维度。《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、少数万能险资金运用较为激进等突出问题，从制度上有针对性地治理。

　　《通知》自2025年5月1日起实施。保险公司已经开展的万能险业务不符合《通知》规定的，原则上应当于2026年4月30日前完成整改。

　　最低保证利率可设置保证期间，此后可合理调整

　　对于万能险产品，《通知》此次一大看点是，允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。

　　《通知》规定，“保险公司为强化资产负债管理、保障客户长期利益，可以对万能险最低保证利率设置保证期间，保证期满以后可以合理调整最低保证利率”。

　　“特别是在利率下行期，可以通过降低最低保证利率，有效防范利差损风险。”金融监管总局有关司局负责人表示。

　　万能险给予客户的收益为“保证+浮动”模式，实际支付的收益取决于结算利率，而结算利率与账户投资情况相关，但不会低于最低保证利率。此前，一款万能险产品上市后，其最低保证利率即确定不变。

　　多位业内人士向券商中国记者分析，“对最低保证利率先设定一个保证期间、之后可调”，长期来看，对保险公司和客户来说是双赢的创新。特别是在利率下行期，这有利于保险公司降低刚性成本，增强稳健经营能力。与此同时，降低产品最低保证利率，未必不利于客户。从实操来看，并不是设置更高的保证利率就一定能为客户带来更高回报，原因在于，过高的保证利率会限制投资策略。就万能险来说，最低保证利率是一个参考，更应关注实际结算利率情况。

　　自2024年10月1日起，截至目前，万能型保险产品最低保证利率上限为1.5%。据Wind数据，1170款万能险产品公布了今年3月的结算利率，有1154款产品结算利率在2%或以上，其中546只产品的结算利率在3%或以上。

　　《通知》要求，保险公司在销售此类产品时应当向客户充分提示风险，在调整最低保证利率时应当及时告知调整原因并做好客户服务。

　　同时，《通知》对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。《通知》还就进一步提升万能险保障水平作出规定。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。

　　建立结算利率平滑机制，规范特别储备使用

　　对于万能险账户，《通知》的一大重点是规范账户收益结算。要求保险公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率。建立结算利率平滑机制，同时严格规范特别储备的使用。

　　根据《通知》，保险公司应当对万能险单独账户建立明确的盈余分配规则，并据此提取特别储备。特别储备不得为负值，且只能来自于万能险单独账户投资收益率与实际结算利率之差的积累。特别储备的使用要求如下：

　　1．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，且特别储备余额超过账户价值的2%时，保险公司可以使用特别储备弥补本期结算利率与本期年化投资收益率之间的差额，但差额不得超过25个基点；

　　2．当本期年化投资收益率不低于最低保证利率，但特别储备余额不超过账户价值的2%时，保险公司不得使用特别储备，本期万能险结算利率不得高于年化投资收益率。

　　3．当本期年化投资收益率低于最低保证利率时，保险公司可以使用特别储备弥补最低保证利率与本期年化投资收益率之间的差额，本期万能险结算利率不得高于最低保证利率。

　　《通知》要求，当万能险单独账户出现下列情形，且特别储备不足时，本期结算利率不得高于最低保证利率与本期年化投资收益率的较高者：

　　1．按月度结算的万能险账户，连续三个月年化投资收益率均低于年化结算利率；

　　2．按季度结算的万能险账户，上季度年化投资收益率低于上季度年化结算利率；

　　3．按年度结算的万能险账户，上年度投资收益率低于上年度结算利率。

　　强化集中度监管和非标投资监管

　　在强化万能险资金运用监管上，《通知》要求加强资产负债管理，并强化集中度监管、非标投资监管、关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。

　　在强化集中度监管方面，《通知》对万能险资金投资单一股权投资基金、不动产相关金融产品等的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，万能险资金运用应当符合以下规定：

　　1．投资单一未上市企业股权的余额，不得超过该未上市企业总股本的20%；投资单一股权投资基金的余额，不得超过该股权投资基金实缴份额的30%。

　　2．投资单一不动产相关金融产品的账面余额，不得超过该产品实缴规模的25%。

　　3．投资单一集合资金信托计划的余额，不得超过该产品实收信托规模的25%（信用等级为AAA级的除外）。

　　在非标投资监管方面，《通知》对万能险资金投资非标不动产和非标金融产品的比例，从严设置上限。

　　《通知》规定，保险公司万能险账户投资资产中，投资未上市权益类资产、不动产类资产和其他金融资产的账面余额合计不得超过账户资产价值的45%，其中，投资未在银行间市场、证券交易所市场等国务院同意设立的交易市场交易的资产，合计不得超过账户资产价值的40%；投资单一项目的账面余额不得超过账户资产价值的5%，购买同一集团内保险资产管理产品除外。单一项目按穿透原则认定。

　　此外，《通知》还规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　金融监管总局有关司局负责人表示，《通知》的制定坚持从严监管、突出问题导向、实行新老划断。坚持防范风险与有序规范相结合，稳妥审慎推进制度实施。充分考虑市场影响，对不符合《通知》要求的存量业务，给予一年的过渡期，保障人身险市场平稳运行。为防范增量风险，要求过渡期内新审批或备案的产品须符合《通知》规定。

　　责编：战术恒

　　排版：刘珺宇

　　校对：杨舒欣

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　　中共中央政治局4月25日召开会议，分析研究当前经济形势和经济工作。

　　会议强调，要加紧实施更加积极有为的宏观政策，用好用足更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。会议指出，适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　适时降准降息

　　货币政策方面，政治局会议提出，要适时降准降息，保持流动性充裕，加力支持实体经济。

　　“适时降准降息”延续了今年政府工作报告对货币政策的要求。

　　国信证券认为，本次政治局会议在货币政策方面总体延续“适度宽松”的总基调。今年以来，我国货币政策较好兼顾了“内外平衡”目标，在面对美国特朗普政府“对等关税”等重大外部冲击及不确定性的情况下，汇率保持稳定，同时信贷、社融、M2等数据有序增长，显示货币政策对今年一季度我国经济的持续回升创造了适宜的货币政策环境。前瞻地看，下一阶段货币政策对经济的逆周期支持力度有望继续加强。从节奏上看，今年二季度货币政策可能通过“降准+结构性降息”的方式对冲贸易战带来的影响，支持实体经济。

　　有专家认为，降准或更快落地。

　　中国民生银行首席经济学家温彬倾向于认为，作为释放长期流动性的工具，降准的优先级仍然最高。随着二季度财政加大宽松力度，降准最有可能率先落地。降息主要会受到人民币汇率和商业银行净息差的掣肘。由于美元相对走弱，汇率掣肘暂不明显，但净息差的约束仍需要关注。因此下一阶段可能按照下调结构性货币政策工具利率、下调7天逆回购利率和下调LPR的顺序推进。

　　“价格方面，短期内全面调降利率仍面临一定约束，有望优先通过再贷款等结构性降息工具降低实体经济融资成本。”国信证券预计，二季度有望进行一次降准，幅度预计为50BP，释放约1万亿元人民币长期流动性，为政府融资特别是超长期特别国债提供适宜的资金环境。与此同时，降准也有较强的信号意义，有助于提振社会预期。

　　东方金诚首席宏观分析师王青则认为，接下来降准降息落地时间可能提前，降幅也可能加大，以体现“加力支持实体经济”的要求。综合当前外部经贸环境变化，房地产市场及物价走势，二季度“适时降准降息”的时机已经成熟，落地时间可能提前到4月底之前。估计本轮降息幅度有可能达到0.3个百分点，相当于2024年全年降息水平；降准幅度有可能达到0.5个百分点，释放长期资金1万亿。这能够有效激发企业和居民融资需求，扩投资促消费，提振市场信心，是当前对冲外部波动最有力的手段之一。

　　华福证券预计，二季度有望降息20BP左右，引导实体经济融资成本进一步稳中有降。而降准作为当前兼顾流动性投放和汇率稳定目标的最优数量型工具，预计全年降准幅度可达100-150BP，每个季度均可基于信用需求情况灵活操作实施。

　　设立服务消费与养老再贷款、设立新型政策性金融工具

　　本次政治局会议同时提出，创设新的结构性货币政策工具，设立新型政策性金融工具，支持科技创新、扩大消费、稳定外贸等。

　　同时，会议提出，设立服务消费与养老再贷款。

　　广开首席产业研究院首席金融研究员王运金认为，今年将继续创设结构性工具加大对重点领域的信贷支持，可能会创设促消费再贷款、稳外贸再贷款等工具，再贷款额度有望提升，还可能会适度下调利率，加大专项支持力度。

　　申万宏源证券认为，服务消费与养老再贷款，或定向滴灌生活性服务业和养老产业，以扩大服务业投资的方式激发消费。

　　王运金指出，设立服务消费与养老再贷款，额度可能会在3000亿元左右，再贷款利率不高于1.75%。该项新工具与此前已设立的400亿额度普惠养老专项再贷款的投向领域有所不同，前者可能会侧重投向对扩大内需有较大贡献的餐饮、文旅、教育、批发零售、仓储物流等领域，向服务业企业提供贷款支持，市场化程度相对更高；后者则主要投向公益型、普惠型养老机构，带有一定的社会保障属性。

　　针对设立新型政策性金融工具，王运金认为，央行将会向政策性银行提供较大规模的资金支持，或释放流动性支持政策性银行发行金融债券募集资金。政策性银行将按照市场化原则，可能会成立“稳外贸发展基金”、“科技创新基金”等，通过股权投资、专项贷款、股东借款、资本金搭桥借款等途径投向相关企业，国开行可能会倾向于支持芯片半导体、人工智能、新一代通信技术、生物科技等领域，进出口银行倾向于支持受关税影响较大的外贸企业及其上游相关原材料制造企业。

　　王青认为，设立新型政策性金融工具或意味着由国家开发银行等政策性金融机构出面，设立定向支持外贸企业的金融工具，强化对短期内受到严重冲击的外贸企业的金融支持。