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沈阳市(沈北新区、新民市、浑南区、法库县、沈河区、和平区、苏家屯区、皇姑区、辽中区、于洪区、铁西区、大东区、康平县)

六盘水市(水城区、六枝特区、钟山区、盘州市)

呼和浩特市(回民区、托克托县、和林格尔县、赛罕区、玉泉区、新城区、清水河县、武川县、土默特左旗)  济宁市(金乡县、汶上县、微山县、兖州区、任城区、曲阜市、泗水县、鱼台县、邹城市、梁山县、嘉祥县)

泰安市(泰山区、肥城市、新泰市、岱岳区、东平县、宁阳县)

成都市(都江堰市、简阳市、金牛区、郫都区、大邑县、武侯区、双流区、青羊区、新都区、龙泉驿区、锦江区、彭州市、温江区、成华区、邛崃市、蒲江县、新津区、青白江区、崇州市、金堂县)

阿坝藏族羌族自治州(马尔康市、九寨沟县、理县、若尔盖县、金川县、小金县、红原县、壤塘县、茂县、松潘县、汶川县、阿坝县、黑水县)

鄂州市(华容区、梁子湖区、鄂城区)  淮北市(烈山区、相山区、濉溪县、杜集区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

伊春市(汤旺县、友好区、嘉荫县、南岔县、伊美区、乌翠区、大箐山县、金林区、铁力市、丰林县)

鹰潭市(月湖区、余江区、贵溪市)

朝阳市(建平县、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、龙城区、朝阳县、双塔区)

大理白族自治州(云龙县、大理市、宾川县、永平县、南涧彝族自治县、洱源县、弥渡县、巍山彝族回族自治县、鹤庆县、剑川县、祥云县、漾濞彝族自治县)

天水市(清水县、秦州区、麦积区、甘谷县、张家川回族自治县、秦安县、武山县)

洛阳市(伊川县、栾川县、西工区、孟津区、汝阳县、新安县、宜阳县、偃师区、瀍河回族区、洛龙区、涧西区、老城区、洛宁县、嵩县)

日喀则市(萨嘎县、亚东县、定日县、仁布县、拉孜县、桑珠孜区、白朗县、岗巴县、昂仁县、定结县、吉隆县、南木林县、仲巴县、康马县、萨迦县、聂拉木县、江孜县、谢通门县)

松原市(扶余市、长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、泽库县、同仁市)

朔州市(平鲁区、右玉县、应县、怀仁市、山阴县、朔城区)

济源市

张家口市(沽源县、涿鹿县、万全区、桥西区、怀安县、下花园区、张北县、崇礼区、阳原县、康保县、蔚县、怀来县、尚义县、赤城县、宣化区、桥东区)

黄石市(大冶市、西塞山区、铁山区、黄石港区、下陆区、阳新县)

玉树藏族自治州(治多县、囊谦县、杂多县、称多县、玉树市、曲麻莱县)

临夏回族自治州(东乡族自治县、广河县、永靖县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、康乐县、和政县)

中卫市(海原县、中宁县、沙坡头区)

镇江市(丹徒区、京口区、丹阳市、句容市、扬中市、润州区)

仙桃市(天门市、潜江市、神农架林区)

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齐齐哈尔市(昂昂溪区、龙江县、拜泉县、克东县、建华区、富拉尔基区、甘南县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、铁锋区、龙沙区、碾子山区、讷河市、依安县、克山县、富裕县)

石河子市(图木舒克市、可克达拉市、北屯市、昆玉市、五家渠市、铁门关市、阿拉尔市、白杨市、双河市、胡杨河市、新星市)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、都兰县、茫崖市、德令哈市、格尔木市、乌兰县)

河池市(宜州区、大化瑶族自治县、凤山县、天峨县、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、金城江区、环江毛南族自治县、东兰县)  陇南市(康县、成县、文县、宕昌县、武都区、两当县、礼县、徽县、西和县)

太原市(万柏林区、迎泽区、娄烦县、尖草坪区、晋源区、清徐县、小店区、阳曲县、古交市、杏花岭区)

济南市(槐荫区、历下区、莱芜区、长清区、平阴县、商河县、历城区、市中区、天桥区、章丘区、济阳区、钢城区)

宜春市(樟树市、靖安县、袁州区、高安市、奉新县、万载县、上高县、丰城市、宜丰县、铜鼓县)滁州市(全椒县、天长市、来安县、明光市、凤阳县、南谯区、定远县、琅琊区)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、阿荣旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、牙克石市、扎赉诺尔区、鄂温克族自治旗、满洲里市、根河市、鄂伦春自治旗)  长治市(屯留区、沁源县、沁县、壶关县、上党区、武乡县、长子县、潞州区、黎城县、平顺县、襄垣县、潞城区)

许昌市(魏都区、襄城县、长葛市、建安区、鄢陵县、禹州市)

宿迁市(宿城区、沭阳县、宿豫区、泗洪县、泗阳县)

连云港市(东海县、灌南县、海州区、赣榆区、连云区、灌云县)榆林市(吴堡县、靖边县、清涧县、榆阳区、绥德县、横山区、米脂县、神木市、佳县、府谷县、定边县、子洲县)

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张掖市(临泽县、肃南裕固族自治县、山丹县、民乐县、高台县、甘州区)

威海市(环翠区、乳山市、文登区、荣成市)

吉安市(永丰县、峡江县、井冈山市、万安县、吉水县、青原区、泰和县、永新县、吉安县、安福县、遂川县、新干县、吉州区)

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三明市(大田县、尤溪县、三元区、将乐县、永安市、泰宁县、沙县区、清流县、宁化县、明溪县、建宁县)

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丽水市(松阳县、龙泉市、景宁畲族自治县、遂昌县、青田县、莲都区、缙云县、庆元县、云和县)

那曲市(双湖县、索县、比如县、安多县、班戈县、聂荣县、申扎县、巴青县、嘉黎县、色尼区、尼玛县)

昌都市(八宿县、丁青县、边坝县、洛隆县、类乌齐县、左贡县、贡觉县、卡若区、察雅县、江达县、芒康县)

大连市(庄河市、普兰店区、沙河口区、西岗区、中山区、瓦房店市、旅顺口区、长海县、金州区、甘井子区)

北京市(门头沟区、大兴区、石景山区、海淀区、东城区、延庆区、通州区、顺义区、丰台区、怀柔区、平谷区、西城区、朝阳区、昌平区、密云区、房山区)

滨州市(无棣县、阳信县、博兴县、沾化区、滨城区、惠民县、邹平市)

金昌市(金川区、永昌县)

　　来源：证券之星

　　日前，国家金融监管部门出具一份罚单显示，华夏银行南昌分行因贷款管理不到位被罚款80万元．，此外还有包括李某伟等5位员工被警告，并罚款数万元。

　　证券之星注意到，在罚单披露的前一天，4月17日晚，华夏银行刚刚发布了2024年年报，该行在过去一年实现了营收、净利润“双增”、不良贷款余额与不良率“双降”，1.60%的不良率创下近九年最好水平。

　　不过，如果仔细拆解年报数据，华夏银行年报仍存在不少隐忧，例如截至2024年末个人贷款余额占比下降，但不良率却在上升，此外该行主要营收“大本营”京津冀地区的资产质量呈现下行趋势，占比超3成地区不良贷款率上升，基本盘稳定性遭遇考验。

　　01． 南昌分行被罚80万元，一年内多次受罚

　　4月18日，国家金融监督管理总局江西监管局出具的一则行政处罚信息公开表显示，因贷款管理不到位，江西监管局对华夏银行南昌分行罚款80万元。

　　此外，对李延伟警告，罚款7万元；对马兢海警告，罚款7万元；对熊海燕警告，罚款6万元；对殷琪芳警告，罚款6万元；对俞世捷警告，罚款7万元。

　　值得一提的是，就在不到一年前，也就是2024年5月10日，因未按规定报送案件信息，国家金融监督管理总局江西监管局决定对华夏银行南昌分行罚款50万元。

　　同时，廖卫东（时任华夏银行股份有限公司南昌分行党委书记、行长）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，警告，处5万元罚款。

　　另一高管李勤（时任华夏银行股份有限公司南昌分行内控合规部副总经理、法律合规部副总经理）对华夏银行南昌分行未按规定报送案件信息事项负有责任，处警告。

　　紧接着在2024年5月底，华夏银行南昌分行再次因授信调查及管理严重不尽职，被罚40万元；作出处罚决定的日期为2024年5月24日。

　　此外仅在2025年不到4个月内，华夏银行也是多次受罚，成为监管处罚的“常客”。

　　3月17日，国家金融监督管理总局长治监管分局行政处罚信息公开表显示，华夏银行长治分行因贷前调查严重不尽职被要求责令整改，并罚款25万元；时任华夏银行长治长兴支行行长郭方立被警告。

　　3月14日，国家金融监督管理总局宁波监管局行政处罚信息公开表显示，因存款业务、贷款业务及票据业务管理不审慎，对华夏银行宁波分行罚款125万元。张皓（时任华夏银行股份有限公司宁波石碶小微企业专营支行行长）被警告；王晓杰（时任华夏银行股份有限公司宁海支行行行长）被警告；方剑（时任华夏银行股份有限公司宁海支行客户经理）被警告。

　　证券之星注意到，据不完全统计，2025年，包括各地分支行在内，华夏银行已收到9张罚单，累计被罚逼近1000万元大关，主要原因涉及贷款管理不尽职、信用卡资金管控不到位、票据业务违规及违规开展不良资产转让等方面，包括了长治、宁波、深圳、苏州等全国多个分支机构。

　　02． “大本营”资产质量承压

　　证券之星注意到，在被罚的几乎同时，4月17日，华夏银行公布了2024年年度报告。

　　报告显示，截至2024年末，华夏银行资产总额4.38万亿元，较上年末增长2.86%；实现归属于上市公司股东的净利润276.76亿元，较上年增长4.98%；不良贷款余额及不良贷款率实现“双降”。

　　不过，2024年，华夏银行实现利息净收入620.63亿元，同比下降11.89%，其中利息收入1464.83亿元，同比下降5.87%；吸收存款利息支出403.57亿元，同比下降0.88%。

　　此外，2024年华夏银行信用及其他资产减值损失287.91亿元，同比增加28.24亿元，增长10.88%，主要是金融投资及表外业务计提减值准备增加。

　　值得一提的是，虽然整体不良率压降工作取得成效，但华夏银行的资产质量的细分板块表现却并不乐观。

　　年报显示，截至2024年末，京津冀地区、粤港澳大湾区、东北地区不良贷款率比上年末有所上升，其他地区不良贷款率呈下降趋势。其中京津冀地区是华夏银行贡献营收的“基本盘”，去年该地区实现了营收超过430亿元，但不良贷款率从2023年末的3.57%上升至3.67%。

　　值得一提的是，上述三个不良贷款率上升的地区，贷款余额占比分别为22.38%、11.43%和2.06%，合计超过35%，这些区域的不良率贷款率上升，对于华夏银行后续资产质量的稳定性是一个严峻考验。

　　年报显示，京津冀地区是华夏银行集团总行及集团下列一级分行所在地区：北京、天津、石家庄、天津自由贸易试验区、北京城市副中心，如果考虑到京津冀地区贷款余额整体规模下降，但不良贷款余额却反增的这个趋势，那么其主要地区资产质量的恶化程度还需要高度警惕。

　　03． 个贷不良率连续两年攀升

　　此外，在个人贷款不良率方面，华夏银行也在面临考验。

　　证券之星注意到，截至2024年末，华夏银行的公司贷款余额15，682.35亿元，比上年末增加803.09亿元，增长5.40%；但个人贷款余额7，220.27亿元，比上年末减少28.43亿元，下降0.39%。

　　但整体规模下降的同时，华夏银行去年的个人贷款不良余额130.18亿元，比上年末增加7.54亿元，不良贷款率1.80%，比上年末上升0.11个百分点。

　　事实上，早在2023年末，华夏银行就曾出现这个征兆，当年个人贷款不良余额122.64亿元，比2022年末增加16.06亿元，不良贷款率1.69%，比上年末上升0.18个百分点。

　　换言之，2022-2024年末，华夏银行个人贷款不良率从1.51%、1.69%再到1.80%，出现了三级跳式的抬升，个贷业务的资产质量把控亟待加强。（本文首发证券之星，作者|赵子祥）