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张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

绥化市(海伦市、明水县、绥棱县、安达市、北林区、庆安县、兰西县、望奎县、肇东市、青冈县)

抚州市(乐安县、崇仁县、南城县、东乡区、资溪县、宜黄县、黎川县、南丰县、金溪县、广昌县、临川区)

南平市(延平区、建瓯市、顺昌县、建阳区、浦城县、松溪县、政和县、光泽县、武夷山市、邵武市)  三门峡市(湖滨区、渑池县、陕州区、卢氏县、灵宝市、义马市)

三沙市(西沙区、南沙区)

武威市(凉州区、天祝藏族自治县、民勤县、古浪县)

黄石市(西塞山区、阳新县、大冶市、下陆区、黄石港区、铁山区)

宜春市(奉新县、高安市、上高县、袁州区、铜鼓县、靖安县、丰城市、宜丰县、樟树市、万载县)  兴安盟(突泉县、扎赉特旗、乌兰浩特市、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

黔南布依族苗族自治州(荔波县、罗甸县、都匀市、贵定县、三都水族自治县、瓮安县、独山县、平塘县、惠水县、长顺县、福泉市、龙里县)

鸡西市(鸡冠区、滴道区、虎林市、麻山区、鸡东县、恒山区、城子河区、密山市、梨树区)

昆明市(西山区、寻甸回族彝族自治县、五华区、嵩明县、石林彝族自治县、宜良县、呈贡区、晋宁区、富民县、东川区、官渡区、安宁市、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区)

辽阳市(白塔区、灯塔市、宏伟区、辽阳县、弓长岭区、文圣区、太子河区)

永州市(蓝山县、新田县、零陵区、道县、冷水滩区、祁阳市、宁远县、江华瑶族自治县、双牌县、东安县、江永县)

廊坊市(三河市、大城县、香河县、固安县、大厂回族自治县、安次区、文安县、永清县、广阳区、霸州市)

巴中市(恩阳区、通江县、平昌县、巴州区、南江县)

徐州市(云龙区、沛县、泉山区、铜山区、邳州市、贾汪区、新沂市、睢宁县、丰县、鼓楼区)

六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)

吴忠市(红寺堡区、青铜峡市、同心县、盐池县、利通区)

七台河市(新兴区、桃山区、茄子河区、勃利县)

忻州市(五台县、神池县、代县、静乐县、河曲县、岢岚县、繁峙县、五寨县、定襄县、保德县、忻府区、偏关县、宁武县、原平市)

德阳市(中江县、广汉市、旌阳区、什邡市、绵竹市、罗江区)

定西市(安定区、渭源县、漳县、通渭县、临洮县、岷县、陇西县)

重庆市(石柱土家族自治县、铜梁区、合川区、荣昌区、璧山区、永川区、江北区、武隆区、梁平区、沙坪坝区、綦江区、渝北区、涪陵区、大足区、潼南区、开州区、云阳县、黔江区、奉节县、北碚区、丰都县、巴南区、酉阳土家族苗族自治县、秀山土家族苗族自治县、忠县、万州区、九龙坡区、南岸区、城口县、南川区、渝中区、江津区、彭水苗族土家族自治县、垫江县、巫溪县、长寿区、大渡口区、巫山县)

澳门特别行政区

乌鲁木齐市(头屯河区、新市区、米东区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、达坂城区、沙依巴克区)

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临夏回族自治州(康乐县、永靖县、和政县、东乡族自治县、临夏市、广河县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县)

衡阳市(常宁市、雁峰区、衡东县、衡南县、蒸湘区、衡山县、衡阳县、石鼓区、祁东县、耒阳市、南岳区、珠晖区)

伊春市(嘉荫县、丰林县、铁力市、大箐山县、南岔县、金林区、友好区、乌翠区、伊美区、汤旺县)

宣城市(宁国市、绩溪县、泾县、郎溪县、宣州区、旌德县、广德市)  驻马店市(汝南县、平舆县、正阳县、泌阳县、遂平县、确山县、新蔡县、上蔡县、驿城区、西平县)

白山市(抚松县、长白朝鲜族自治县、靖宇县、临江市、浑江区、江源区)

南京市(鼓楼区、秦淮区、雨花台区、栖霞区、六合区、玄武区、江宁区、建邺区、高淳区、浦口区、溧水区)

雅安市(天全县、芦山县、荥经县、雨城区、石棉县、名山区、宝兴县、汉源县)铜仁市(石阡县、沿河土家族自治县、思南县、德江县、松桃苗族自治县、江口县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、碧江区、万山区)

宁夏回族自治区  晋中市(介休市、左权县、太谷区、寿阳县、昔阳县、榆次区、榆社县、和顺县、灵石县、祁县、平遥县)

甘南藏族自治州(临潭县、玛曲县、舟曲县、合作市、迭部县、卓尼县、碌曲县、夏河县)

上饶市(万年县、横峰县、信州区、德兴市、弋阳县、鄱阳县、广丰区、余干县、玉山县、铅山县、广信区、婺源县)

周口市(淮阳区、沈丘县、川汇区、扶沟县、商水县、项城市、太康县、西华县、鹿邑县、郸城县)珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

黄冈市(团风县、蕲春县、罗田县、黄梅县、英山县、黄州区、麻城市、武穴市、浠水县、红安县)

保定市(曲阳县、涞水县、唐县、满城区、高阳县、望都县、莲池区、涿州市、蠡县、徐水区、清苑区、雄县、容城县、顺平县、安新县、涞源县、博野县、竞秀区、定州市、阜平县、高碑店市、安国市、定兴县、易县)

张家口市(赤城县、崇礼区、康保县、万全区、阳原县、桥西区、怀安县、沽源县、涿鹿县、蔚县、下花园区、怀来县、桥东区、尚义县、张北县、宣化区)

玉溪市(江川区、澄江市、红塔区、新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县、易门县、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县)

天水市(张家川回族自治县、秦安县、秦州区、麦积区、武山县、甘谷县、清水县)

南阳市(邓州市、社旗县、唐河县、新野县、淅川县、西峡县、卧龙区、南召县、宛城区、桐柏县、镇平县、内乡县、方城县)

哈尔滨市(平房区、松北区、南岗区、宾县、延寿县、香坊区、五常市、尚志市、道里区、通河县、呼兰区、木兰县、双城区、巴彦县、依兰县、方正县、阿城区、道外区)

三亚市(天涯区、崖州区、海棠区、吉阳区)

乐山市(沐川县、马边彝族自治县、金口河区、市中区、沙湾区、峨眉山市、井研县、犍为县、夹江县、五通桥区、峨边彝族自治县)

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

东营市(利津县、东营区、垦利区、河口区、广饶县)

淮北市(相山区、杜集区、烈山区、濉溪县)

宿州市(灵璧县、泗县、萧县、埇桥区、砀山县)

日喀则市(仲巴县、康马县、拉孜县、岗巴县、仁布县、吉隆县、南木林县、江孜县、谢通门县、萨嘎县、桑珠孜区、亚东县、萨迦县、白朗县、聂拉木县、定结县、昂仁县、定日县)

钦州市(钦北区、浦北县、钦南区、灵山县)

池州市(东至县、贵池区、石台县、青阳县)

　　原标题：老龄化推动医保支付方式改革提速，下一步重点是什么|晋观医养

　　医药服务供给侧规模扩大、需求推动下的医药费用快速增长、医保制度运行压力加大，凸显出医保支付方式改革的迫切性。

　　我国65岁及以上的老年人口已达2.2亿，医疗需求的增加和医疗费用的攀升持续驱动我国医保支付方式改革进一步扩面、提质、增效。

　　2025年是我国医保支付方式改革的关键之年。按照既定目标，到今年底，DRG/DIP支付方式将覆盖所有符合条件的开展住院服务的医疗机构，基本实现病种、医保基金全覆盖。

　　近日，国家医保局医药服务管理司副司长徐娜在2025年医保支付方式改革蓝皮书发布会暨趋势交流会上表示，截至目前，全国393个统筹地区中实施按病组（DRG）付费191个、按病种分值（DIP）付费200个，天津与上海兼具两种付费模式，实现了统筹地区全覆盖、符合条件的医疗机构全覆盖、病种覆盖率达到95%、医保基金覆盖率达到80%。

　　医保支付方式距离实现既定目标仅一步之遥。今年，国家医保局将采取统筹推进多元化支付体系建设、加快完善配套管理机制、着力提升数智化管理水平举措等措施，聚焦提质增效，持续推进医保支付方式改革走深走实。

　　老龄化加剧与医疗费用上升

　　时隔三年，“深化医保支付方式改革”再次被写入政府工作报告中，是今年医保改革的一个“重头戏”。

　　医保支付方式改革的目标是建立管用高效的医保支付机制，构建以DRG/DIP付费为主，按床日付费、按人头付费、按项目付费等多种方式并存的复合式支付方式制度。其中，按病种付费是当前医保支付方式改革的主要任务，DRG/DIP付费方式作为我国目前主要推行的两类按病种付费方式，主要针对的是一般住院病例。

　　2009年之前，我国基本医保基金的结算方式在多数地区采用按项目付费。随着基本医保全民覆盖和新一轮医改的启动，医保支付方式改革被列为新一轮医改的重点工作之一。2018年国家医保局成立后，医保支付方式改革驶入快车道。

　　医保支付方式国家试点启动时，经济增速、财政增长进入放缓的新常态。与此相对应的是，基本医保筹资增长放缓。《中国医疗保障支付方式改革发展报告（2023~2024）》（下称“蓝皮书”）称，职工医保筹资与收入挂钩，近年来，部分地区为降低企业成本，调低了职工医保单位费率。居民医保缴费由个人和财政按比例分担，随着人均筹资额的增长，每年增速日渐趋缓。2018~2022年，基本医保基金收入增速由14.4%降至7.6%。

　　2023年基本医保基金收入增速为8.3%。据国家医保局近日发布的《2024年医疗保障事业发展统计快报》，2024年，基本医疗保险基金（含生育保险）总收入为34809.95亿元，同比增速降至约3.9%。

　　从医保基金的支出端看，老龄化、慢病化等带来人群对健康需求的不断增强，医保基金面临较大支付压力。国家统计局数据显示，2024年末，60岁及以上人口31031万人，占全国人口的22.0%，其中65岁及以上人口22023万人，占全国人口的15.6%。

　　蓝皮书预测，基于2022年的人口结构保守估计，10年后，我国65岁及以上人口占比将超过19%。职工医保在职退休比有所下降，由2012年的3.00降至2022年的2.76；2023年降至2.71。

　　与年轻人相比，老年人疾病风险更高。根据第五次和第六次国家卫生服务调查数据，25岁及以上人群两周患病率随着年龄增加而不断升高，65岁及以上人群两周患病率是全人群的1.8倍以上。从疾病负担来看，慢性病治疗费用占医疗总费用的比重超过70%。随着人口老龄化的加速，总体疾病负担将同样呈加速增长趋势。

　　《中国卫生健康统计年鉴》显示，20年来，医疗资源增势明显。2002~2023年，总床位数由314万张增至1017万张，年均增长5.8%。每千人口床位数由2002年的2.5张增至2023年的7.2张，年均增长5.2%。

　　2005~2021年，全国医药总费用规模持续攀升，由4662亿元增加至41772亿元，增加37110亿元，增长近8倍，年均增速达14.7%，快于同期GDP年均增速（12%）；其中增量的约85%流向医院。随着全国医药总费用规模的扩大，年度增量不断攀升。2010年以前，年度增长额平均约1000亿元；之后年均增长额升至2000亿~3000亿元。

　　医药服务供给侧规模扩大、需求推动下的医药费用快速增长、医保制度运行压力加大，凸显出医保支付方式改革的迫切性。

　　支付方式改革下一步重点

　　首都医科大学国家医疗保障研究院执行院长、蓝皮书主编应亚珍表示，当前医保支付方式改革三年行动计划收官，各地积累了改革实施经验，改革成效正在逐步显现。

　　徐娜认为，医保支付方式改革实现了“医保患”三方初步共赢：基金运行平衡、使用效率提升；医疗机构获得更多医保结余，内部收入结构改善；患者就医经济负担减轻，住院自付费用稳中有降。

　　与此同时，支付方式改革目前还有三大挑战：医疗费用增长与支付方式管理之间存在矛盾；整体改革质量仍有较大提升空间；改革多方协同合力发挥不充分。

　　应亚珍分析称，对照支付方式改革目标，改革实施中还存在困难和问题，医疗医保相向而行还有差距，医保筹资、待遇保障和医药费用之间的“三角”不均衡，医疗服务供给侧处在运行变化期，监管难度加大。

　　蓝皮书建议，要围绕改革目标，不断完善实施策略、方案，采取针对性措施和手段，如推进异地就医纳入按病组付费/按病种分值付费管理；制定基金监管规则，完善智能审核系统，进一步推进医共体下的多元复合支付方式，引导医疗机构更加注重人群健康，医保按健康绩效付费。

　　国家医保局医保中心副主任隆学文表示，异地就医住院费用纳入按病种付费管理稳步推进。截至一季度末，除了6个省级统筹省份和11个不作为就医地的统筹地区以外，23个省份的235个统筹区开展了省内异地就医住院费用纳入按病种付费管理，177个统筹区已实际付费。

　　作为DRG/DIP2.0版分组方案的五大配套机制之一，医保基金预付制度也在快速推进，2025年一季度预付总规模723亿，可有效破解医院垫资难题，助力公立医院轻装上阵。

　　“最近已经通知了，工商银行、农业银行的提前还款政策由‘贷5满2’（即五年期车贷，满2年可提前还款，下同）变为‘贷5满3’。”浙江某4S店销售告诉记者，这意味着客户至少需要还车贷满3年才能免违约金。

　　今年以来，部分区域银行悄然调整车贷政策，不仅延长免违约金的最短还款年限，还提高了提前还款的违约成本。

　　这一调整被视为银行对“长贷短还”（即客户申请5年期贷款，在1年或2年后提前还款可减免违约金）模式的直接反击。

　　长期以来，银行通过“高息高返”模式与经销商绑定。在这一模式下，银行向经销商支付10%~15%佣金来吸引其向客户推荐自家车贷产品，经销商则用返佣补贴车价。但实践中，部分经销商会利用可提前还款的规则，向客户推荐“长贷短还”的方案，一定程度上影响了银行的利润空间。

　　值得注意的是，监管层已开始出手整顿。2024年开始，多地金融监管部门明确禁止“贷款利率与经销商返佣挂钩”的不正当竞争。业内人士认为，此次银行政策收紧，既是应对监管要求，更是对自身“高返佣后遗症”的补救。

　　多家银行延长车贷提前还款政策

　　近日，记者从业内获悉，浙江地区多家银行对车贷提前还款政策进行了调整，延长客户提前还款减免违约金的最低还款年限。5年期满2年改为满3年，未达到最低期限提前还款将收取相应比例违约金。

　　农业银行杭州某支行工作人员向记者透露，自4月15日起，该行车贷提前还款减免违约金的最低还款年限已有所上调。此前5年期车贷在满2年后提前还款可免违约金，现在则调整为需满3年；此前3年期贷款满1.5年后提前还款可豁免违约金，现在则调整为需满2年。不过，该工作人员表示，此次调整不涉及违约金比例。

　　工行的情况也类似。记者从工商银行杭州某支行工作人员处了解到，该行也将5年期车贷提前还款减免违约金的最低还款年限调整至3年。此外，还针对违约金进行细化。客户贷满3年可免除提前还款违约金。1年内提前还款的违约金比例是8%，1年至2年内提前还款违约金比例是5%，2年至3年内提前还款违约金比例是3%。

　　记者从多位业内人士处获悉，目前除农业银行、工商银行外，浙江地区的多家银行也在内部评估车贷还款期限调整可行性，但暂时还未落地。

　　也有部分区域此前已经历过一轮调整。江西、深圳部分银行工作人员告诉记者，3月底刚将免违约金期限从“贷5满1”调整为“贷5满2”。

　　“此前在开门红阶段，所在银行为了冲业绩指标，缩短了提前还款减免违约金的还款年限，当时这一期限可做到1年。”江西某股份行网点工作人员告诉记者，开门红阶段结束后，已重新调整回“贷5满2”。

　　反击“长贷短还”

　　银行调整提前还贷免违约金期限的背后，是对“高息高返”模式下“长贷短还”乱象的反击。

　　“高息高返”是汽车金融市场中长期存在的“潜规则”。在这一模式下，商业银行会与汽车经销商合作拓展业务，银行通过向经销商支付高额返佣来吸引其向客户推荐自家车贷产品，汽车经销商则可以从银行获得高额返点，用于补贴车价、增加汽车销量。

　　福建一位去年底购入油车的车主王先生告诉记者，自己原本打算全款提车，但门店销售人员以优惠力度大、分期总价更便宜、可提前还款等理由说服他分期付款。当时全款提车需要20万元，但办分期且在2年后提前还款，本金加上利息只需要19.6万元。

　　这种“银行让利—经销商引流”的模式看似双赢，但随着市场竞争白热化，游戏规则逐渐失控。部分经销商开始利用银行一次性返佣、提前还款政策推广“长贷短还”。

　　福建一名汽车经销商销售向记者介绍了一款“五年期两期免息”方案。假设贷款20万元，年化利率4.6%，每月还款本金3333元，利息766元，月供4099元。在银行放款后，汽车经销商会一次性返还两年的利息1.83万元给客户。两年后客户自行结清贷款，无任何多余费用。

　　一名业内人士告诉记者，上述这种行为，本质上是经销商利用银行的高额佣金来补贴车价、支付利息或违约成本。若消费者选择贷款购车，经销商可获得贷款额10%至15%的佣金，所以经销商愿意给分期客户更低的车价报价。

　　广东一名国有银行人士告诉记者，其所在银行之前都做过内部核算，佣金大致与两年利息持平，提前两年结清一般不会导致亏损。同时，也有很多客户不会选择2年内马上结清，因此还能带来一些利息收益。更重要的是，这种操作还能抢占市场份额、提高业务量，同时带动银行卡发放、第三方绑卡等KPI指标增长。

　　银行利润承压

　　近年来房地产行业持续低迷，大量银行资金急需寻求出口，汽车金融服务已成为不少银行的破局点。

　　2024年，多家银行开足马力，发力汽车金融服务。

　　从财报、公开资料中亦可窥见一斑。多家银行的汽车贷款正在高速增长期。2024年末，平安银行汽车金融贷款余额2937.95亿元，全年个人新能源汽车贷款新发放637.68亿元，同比增长73.3%。中信银行2024年发放新能源汽车贷款156亿元。交通银行2024年末，境内银行机构信用卡贷款余额达到5384.04亿元，较上年末增幅9.94%。其中，汽车分期余额较上年末增加674.16亿元，增幅240.10%。

　　但市场占有率提高的同时，风险增长、利润空间收窄等问题也正在陆续凸显。

　　一方面，经销商引导“长贷短还”一定程度上会影响银行的利润空间。银行息差已至历史低位。财报显示，2024年，国有大行中，除邮储银行净息差为1.87%外，其余五大行净息差已全部低于1.5%。其中，农业银行、工商银行、交通银行、建设银行、中国银行的净息差分别为1.42%、1.27%、1.42%、1.51%、1.40%，分别下降18BP、19BP、1BP、19BP、19BP。

　　上述国有银行人士介绍，部分银行相对激进，考虑到两年后能提前还款客户的比例通常不足90%，将盈亏平衡线设置更高，“内卷”更高的佣金开拓市场。在这一情况下，如果经销商大批量诱导客户违约提前还款，则确实可能出现一定亏损，导致息差空间进一步缩窄。

　　另一方面，银行在汽车金融领域的投诉也在激增。在第三方投诉平台【下载黑猫投诉客户端】上，近期多名车主投诉称，经销商销售承诺可提前还款，但在到期后银行方却并不认可销售承诺的提前还款期限。

　　一名车主告诉记者，自己在去年10月通过某股份行办理12万元的汽车分期贷款，已经正常还款5期，但申请提前还款时，银行要求补还购车经销商提供的1.6万元优惠款，否则不予办理。

　　事实上，此前监管已开始介入。去年以来，多地金融监管部门密集出台措施，明确禁止“贷款利率与经销商返佣挂钩”的不正当竞争。

　　国家金融监督管理总局重庆监管局今年1月发布的《关于进一步规范汽车金融业务促进汽车消费市场平稳健康发展的通知》提出，相关金融机构要严格遵守行业自律要求，不得以高额返佣等不正当竞争手段抢占市场份额，真正通过提升自身服务质量来增强市场竞争力。

　　去年11月，上海发布的《推动本市汽车金融业务持续健康发展的倡议书》提出，严格汽车金融产品定价，对客利率应符合法律法规及相关管理办法规定，不得将利率水平与汽车经销商返佣比例挂钩，不得向消费者转嫁经营成本，切实维护消费者权益。