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凉山彝族自治州(金阳县、雷波县、木里藏族自治县、德昌县、西昌市、宁南县、冕宁县、越西县、会东县、普格县、喜德县、会理市、美姑县、甘洛县、盐源县、布拖县、昭觉县)

黔东南苗族侗族自治州(黎平县、锦屏县、从江县、黄平县、台江县、凯里市、雷山县、镇远县、天柱县、榕江县、岑巩县、丹寨县、剑河县、施秉县、麻江县、三穗县)

昆明市(安宁市、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、宜良县、石林彝族自治县、官渡区、盘龙区、东川区、寻甸回族彝族自治县、富民县、西山区、嵩明县、五华区)

泰州市(兴化市、姜堰区、靖江市、海陵区、泰兴市、高港区)  阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、富蕴县、哈巴河县、阿勒泰市、福海县、布尔津县)

威海市(荣成市、环翠区、文登区、乳山市)

佳木斯市(汤原县、桦川县、东风区、郊区、向阳区、同江市、富锦市、抚远市、前进区、桦南县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿图什市、阿合奇县、乌恰县、阿克陶县)

乌鲁木齐市(达坂城区、水磨沟区、沙依巴克区、新市区、头屯河区、天山区、乌鲁木齐县、米东区)  随州市(随县、曾都区、广水市)

西藏自治区

新乡市(延津县、卫辉市、凤泉区、红旗区、获嘉县、牧野区、长垣市、卫滨区、辉县市、原阳县、新乡县、封丘县)

衡阳市(雁峰区、石鼓区、衡山县、祁东县、衡东县、蒸湘区、常宁市、珠晖区、耒阳市、南岳区、衡南县、衡阳县)

秦皇岛市(抚宁区、海港区、青龙满族自治县、昌黎县、北戴河区、卢龙县、山海关区)

铜仁市(德江县、思南县、松桃苗族自治县、江口县、印江土家族苗族自治县、玉屏侗族自治县、万山区、碧江区、石阡县、沿河土家族自治县)

苏州市(昆山市、姑苏区、张家港市、常熟市、太仓市、虎丘区、吴中区、相城区、吴江区)

牡丹江市(林口县、东安区、绥芬河市、海林市、爱民区、阳明区、西安区、宁安市、穆棱市、东宁市)

塔城地区(乌苏市、额敏县、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、托里县、裕民县)

张家界市(慈利县、武陵源区、永定区、桑植县)

泸州市(泸县、古蔺县、叙永县、江阳区、龙马潭区、纳溪区、合江县)

拉萨市(曲水县、堆龙德庆区、林周县、当雄县、尼木县、城关区、达孜区、墨竹工卡县)

黄冈市(黄梅县、英山县、罗田县、黄州区、团风县、蕲春县、浠水县、红安县、麻城市、武穴市)

云浮市(郁南县、新兴县、云城区、罗定市、云安区)

新疆维吾尔自治区

临沂市(费县、兰山区、蒙阴县、罗庄区、郯城县、河东区、沂水县、沂南县、莒南县、临沭县、兰陵县、平邑县)

芜湖市(镜湖区、鸠江区、繁昌区、无为市、湾沚区、南陵县、弋江区)

邵阳市(绥宁县、邵阳县、大祥区、北塔区、新宁县、邵东市、武冈市、新邵县、洞口县、隆回县、城步苗族自治县、双清区)

济宁市(邹城市、任城区、泗水县、嘉祥县、曲阜市、梁山县、金乡县、鱼台县、汶上县、微山县、兖州区)

漯河市(舞阳县、郾城区、源汇区、召陵区、临颍县)

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沈阳市(皇姑区、和平区、沈河区、辽中区、大东区、法库县、沈北新区、新民市、于洪区、浑南区、苏家屯区、康平县、铁西区)

德阳市(绵竹市、中江县、罗江区、广汉市、什邡市、旌阳区)

日照市(岚山区、五莲县、莒县、东港区)

来宾市(象州县、武宣县、金秀瑶族自治县、合山市、兴宾区、忻城县)  本溪市(桓仁满族自治县、南芬区、平山区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区)

阜阳市(颍上县、颍州区、临泉县、颍东区、太和县、阜南县、界首市、颍泉区)

澳门特别行政区

唐山市(乐亭县、开平区、遵化市、路南区、古冶区、迁西县、路北区、丰南区、滦南县、丰润区、玉田县、滦州市、迁安市、曹妃甸区)阳江市(阳东区、江城区、阳西县、阳春市)

惠州市(惠东县、博罗县、龙门县、惠城区、惠阳区)  黄山市(徽州区、屯溪区、黄山区、休宁县、黟县、祁门县、歙县)

娄底市(双峰县、冷水江市、新化县、涟源市、娄星区)

固原市(西吉县、泾源县、原州区、隆德县、彭阳县)

宁德市(屏南县、柘荣县、古田县、蕉城区、寿宁县、福鼎市、福安市、周宁县、霞浦县)舟山市(嵊泗县、定海区、普陀区、岱山县)

延边朝鲜族自治州(龙井市、和龙市、延吉市、汪清县、敦化市、珲春市、安图县、图们市)

濮阳市(华龙区、清丰县、台前县、范县、南乐县、濮阳县)

钦州市(钦南区、灵山县、浦北县、钦北区)

怒江傈僳族自治州(泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县、福贡县)

焦作市(解放区、马村区、温县、山阳区、博爱县、孟州市、武陟县、沁阳市、中站区、修武县)

吕梁市(柳林县、方山县、离石区、兴县、汾阳市、文水县、交城县、岚县、临县、孝义市、中阳县、石楼县、交口县)

安顺市(平坝区、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区)

辽源市(龙山区、西安区、东辽县、东丰县)

马鞍山市(和县、花山区、当涂县、含山县、博望区、雨山区)

淮安市(金湖县、淮安区、淮阴区、涟水县、盱眙县、清江浦区、洪泽区)

宿州市(灵璧县、埇桥区、砀山县、泗县、萧县)

湘西土家族苗族自治州(花垣县、保靖县、古丈县、永顺县、凤凰县、泸溪县、吉首市、龙山县)

泰安市(岱岳区、东平县、新泰市、泰山区、宁阳县、肥城市)

那曲市(色尼区、申扎县、聂荣县、嘉黎县、比如县、尼玛县、索县、班戈县、双湖县、巴青县、安多县)

龙岩市(新罗区、连城县、上杭县、武平县、永定区、漳平市、长汀县)

湖州市(德清县、长兴县、安吉县、吴兴区、南浔区)

　　来源：国际金融报

　　4月21日晚间，特变电工（600089.SH）披露2024年年报。

　　2024年，特变电工实现营收977.82亿元，同比下降0.35%；归母净利润41.35亿元，同比下降61.37%。业绩下滑主要源于公司多晶硅产品价格的大幅下降。

　　4月22日，特变电工收涨0.95%，每股报11.69元，总市值590.67亿元。

　　多晶硅业务受挫

　　此前，特变电工计划在2024年实现营业收入1000亿元，并将营业成本控制在800亿元以内。这一目标显然未能实现。拖累业绩面的主要是其多晶硅业务。

　　2024年，特变电工的新能源产品及工程实现营收185.31亿元，同比下降33.94%；毛利率同步暴跌至1.41%，较上年同期减少29.94个百分点。公司解释称，主要系高纯多晶硅产品销售均价大幅下降所致。

　　根据中国有色金属工业协会硅业分会统计数据，2024年中国多晶硅产量为184.51万吨，同比增加25.43%。受多晶硅行业供需失衡影响，2024年多晶硅价格非理性下跌，致密料均价从2024年1月初的5.81万元/吨（含税）下跌至2024年12月末的3.65万元/吨（含税）。

　　特变电工在业绩预减公告中提及，受光伏产业链供需关系失衡的影响，自2024年4月起多晶硅市场价格已跌破多晶硅生产企业的成本且持续低位运行，公司多晶硅业务去年出现较大亏损。特变电工对多晶硅及副产品相关拟处置的报废固定资产计提减值准备14.74亿元。

　　受行情低迷等因素影响，特变电工已对部分生产线进行技改及检修工作，阶段性有序减产控产。2024年，特变电工高纯多晶硅实现产量19.88万吨，同比增加0.75万吨；销量19.92万吨，同比减少0.37万吨。

　　子公司回A折戟

　　特变电工核心子公司新特能源的日子也不好过。

　　公司新能源业务主要由新特能源负责经营，后者主要从事上游多晶硅生产、下游风光电站建设、运营，已成为国内重要硅料厂商。

　　但受制于业务结构相对单一，新特能源业绩面近期备受冲击。2024年，新特能源实现营收212.13亿元，同比下降31.02%；归母净利润亏损39.05亿元，上年同期为43.45亿元。

　　其中，新特能源的多晶硅分部去年实现营收77.62亿元，同比下降60.29%，仍贡献了近四成营收；毛利亏损23.83亿元，资产减值损失25.13亿元，利润总额亏损49.24亿元。

　　在主营业务受挫的背景下，新特能源的回A之路也被迫终止。

　　拉长时间线来看，新特能源于2015年年末登陆港股，并于2021年1月首次披露回A事项。2023年，其A股IPO材料正式被上交所受理，但进展缓慢。

　　此前有市场人士向《国际金融报》记者表示，在IPO政策收紧及业绩风险过大的背景下，新特能源的回A之路面临较大挑战。直至2024年12月末，特变电工正式公告称，新特能源决定终止A股发行上市，向上交所提交了终止A股发行上市并撤回申请材料的申请。

　　据悉，新特能源原计划通过回A募资建设年产20万吨高端电子级多晶硅绿色低碳循环经济建设项目，其中一期10万吨项目已使用其自筹资金建成投产。

　　值得注意的是，结合目前光伏产业链上下游供需关系和市场环境，其二期10万吨项目暂无建设计划。

　　加码高毛利业务

　　从近期动向来看，特变电工正试图加码高毛利业务，为自身寻找新的利润空间。

　　发布年报的同一日，特变电工官宣了一项近15亿元投资项目。特变电工下属公司盱眙鑫特公司拟投资14.88亿元建设天泉湖300MW光伏复合项目，其中包括300MW光伏电站、220kV升压站、30MW/60MWh储能系统等。

　　特变电工表示，上述项目具有一定的经济效益，与同等规模的燃煤电厂相比，具有明显的节煤降碳效应，将减少对周围环境的污染，保护生态环境，实现资源环境与经济协调发展，具有明显的社会效应和环境效应。

　　记者注意到，得益于新能源BOO电站、火电装机规模增加，发电量增加，2024年特变电工发电业务营业收入较上年同期增长30.99%。同期，公司发电业务毛利率为54.68%，较上年同期增加了4.58个百分点。

　　不到一个月前，特变电工还披露了下属公司的另一个超百亿元投资计划——准东20亿Nm3/年煤制天然气项目及配套供煤项目，总投资分别为170.39亿元、8.08亿元。该项目预计年转化原煤579.74万吨、天然气产能20.5428亿Nm3/a，同时生产副产品煤焦油、中油、粗苯、硫酸铵等。

　　特变电工认为，上述项目能够有效发挥能源产业集群效益，延长公司煤炭业务的产业链，优化煤炭产业结构，提高煤炭综合利用效能、开拓新的盈利点，增强公司煤炭业务的综合盈利能力、提升产业韧性。

　　需要指出的是，特变电工煤炭产品虽然毛利率相对较高（32.42%），但去年同样出现“量增价减”的情况，毛利率较上年同期减少13.99个百分点。

　　展望2025年，特变电工计划实现营业收入1050亿元，并将营业成本控制在840亿元以内。

　　来源：华夏时报

　　“中年人的最后出路是卖保险。”这句略带自嘲的调侃，曾折射出无数职场中年人的困境与无奈。但如今，这个一度被视为“职场避难所”的行业，正悄然撕去旧标签，从社会就业的“蓄水池”蜕变为精英角逐的新赛道。

　　1992年引入中国的人身险个人营销体制，历经30余年的发展后，终于迎来一场颠覆性改革。随着近日金融监管总局《关于推动深化人身保险行业个人营销体制改革的通知》（下称《通知》）的发布，个险与经代渠道全面迈入“报行合一”时代。政策重拳直指行业沉疴：代理人专业化不足、职业归属感缺失、佣金分配不合理……

　　“《通知》的发布将加速个人营销体制的转型，大浪淘沙后，一群最优秀的代理人留了下来，其他行业精英在看准保险市场的机会后也蜂拥而入。”对外经贸大学保险学院教授王国军在接受《华夏时报》记者采访时表示，两股人群合流，个人保险代理人市场“良币驱逐劣币”的格局将逐渐形成。

　　精简层级佣金向一线代理人倾斜

　　曾几何时，“增员即增长”是寿险业的黄金法则。寿险公司只要不断招聘代理人，就可以活得很好，这也被称为“人海战术”，其精髓在于，代理人不仅是公司的销售人员，也是公司的客户。一些代理人加入险企之后，为了完成业绩，先自己买，再让家人和亲友买。

　　底层代理人冲锋陷阵，却因层级盘剥沦为“廉价劳动力”，中高层坐享分成，形成畸形的利益链。因为传统保险代理人往往采用“金字塔”模式，层级众多，一些险企的层级甚至高达十余级，处于金字塔底层的代理人虽是销售主力军，但利益经过中高层级的层层抽取，最终拿到手的收入并不多，这也导致代理人“大进大出”。

　　但随着人口红利的消失以及科技的日新月异，靠“拉人头”冲保费的时代也随之终结。于是行业开始清虚提质，推动由“量”到“质”的历史性转型。

　　一组数据可以直观感受到保险代理人渠道改革力度。2015年，修改后的《保险法》取消了保险从业人员资格证，随后保险代理人数量迎来了爆发式增长，2017年首次突破800万人，2019年达到900万人高点。但如今回过头来看，这个高点已经成了一个遥不可及的顶峰。2020年、2021年代理人数量开始缩水，分别降至843万人和642万人。截至2023年末，我国保险代理人数量仅余281.34万人。

　　“个人营销体制经过30多年的发展，对中国寿险行业做出过重大贡献，但其自身的缺陷和问题也逐渐显现亟须进行改革。”普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾向《华夏时报》记者指出，就当前个人营销体制的问题而言，最核心的还是专业性不足，长期性不够，从业人员的获得感不强，也导致了客户服务的满意度不高，行业的品牌形象不佳。

　　王国军亦表示，传统营销体制激励约束不足，个人保险代理人专业化程度不高、职业归属感不强，保险公司管理不到位等，已经无法适应人身保险行业高质量发展需求。此次《通知》在总结过往经验的基础上，正式将专业化、职业化确立为个人营销体制改革的目标，并压实保险公司在代理人管理中的主体责任，要求监管部门从严监管。

　　具体来看，《通知》要求保险公司强化代理人招募、培训、考核、激励等全流程管理，提升保险销售人员的合规意识、专业水平和服务能力。针对代理人队伍的突出问题，《通知》提出精简优化销售队伍层级，推动销售利益向直接保险销售人员倾斜，对于自主开展保险销售活动的独立个人保险代理人，应当建立长期可持续的佣金薪酬激励制度，加强成本和风险管控，杜绝层级利益。

　　《通知》还对佣金机制提出改革，引导从“短期激励”转向“长期服务”。要求保险公司根据既定的佣金政策、费用预算和考核机制，做好总体佣金的核算。建立与产品设计、费用结构相契合，与业务品质、服务质量相匹配的佣金激励设计和递延发放机制。

　　根据要求，对于缴费期5年（含）至10年的保单，佣金发放时间不得少于3年；对于缴费期10年及以上的保单，佣金发放时间不得少于5年。引导保险销售人员长期留存，持续为客户提供良好服务。对于不同类型保险销售人员，保险公司应当建立平衡合理的佣金激励分配机制，切实保障保险销售人员合法权益。

　　与此同时，《通知》指出，保险公司应当强化个人营销制度设计、产品研发、行为管控、费用管理等环节中的合规管理和风险监测，有效识别异常销售行为、销售套利风险等，及时预警并进行干预，保护保险消费者合法权益。建立因保险销售人员违法违规导致经济损失的佣金薪酬追索扣回机制，切实防范操作风险。

　　上社保、办居住证重塑职业尊严

　　除了收入低问题，保险代理人还给外界一种社会地位低的印象，这实际与其社会保障不足也有关。为提升保险销售人员的职业认同感和归属感，《通知》推动支持为保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等，提出建立有中国特色的保险销售人员荣誉评价体系。

　　按照要求，保险公司应当主动加强与地方政府、各地保险行业协会和相关部门的沟通，推动支持保险销售人员按照灵活就业人员相关政策参加社会保险、办理居住证等。且中国保险行业协会应当推动建立具有中国特色的保险销售人员职业荣誉评价体系。

　　支持保险公司员工转换为保险销售人员，亦是《通知》的一大看点。华泰证券研报中指出，过往保险公司的员工（被称为“内勤”）和代理人（被称为“外勤”）泾渭分明，内勤作为中后台为外勤提供支持，相互流动的机会在行业层面看并不普遍，此次《通知》支持员工转代理人有其客观背景。

　　据华泰证券分析，行业层面的代理人数量在2019年达到顶峰880万，内/外勤数量比为1：7.2，随后几年代理人数量大幅下降，内勤数量相对平稳，2023年内/外勤数量比降至1：3.7。在外勤数量缩减、效率提升的背景下，内勤队伍也需要进行相应的改革以匹配，《通知》在政策层面为保险行业深化内外勤队伍改革明确了方向。

　　但《通知》也明确要求，保险公司员工取得相应销售资质并纳入保险销售顾问管理后，可以根据保险公司授权及销售能力分级情况销售相应保险产品。同时，保险公司要建立健全保险销售顾问转换管理制度，防范潜在利益冲突和道德风险，确保转换前后人员行为合规、风险管理有效、内部运转平稳。

　　此外，《通知》还要求在代理人渠道深化执行“报行合一”，即实际销售费用不得超过精算假设费用。此前银保渠道和专业经纪代理渠道已经执行“报行合一”。华泰证券认为，在利率下行、利差损风险累积的背景下，降低“费差损”有助于降低保险公司的全口径成本。以上市公司为例，代理人渠道仍是最重要的保费和NBV来源，2024年贡献83%的NBV。“代理人渠道推行报行合一将继续推动行业降本增效，提升产品利润率，推动NBV增长。”

　　在周瑾看来，此次《通知》的发布，旨在推动保险行业的高质量发展转型，对代理人群体、保险公司以及行业的长期发展而言，都将产生深远影响。短期来看，行业的代理人数量可能进一步精简，不规范的销售经营行为会出清，长期来看，《通知》是行业转型高质量发展的重要举措，是行业口碑改善和客户满意度提升的必要环节。