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兴安盟(突泉县、乌兰浩特市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、阿尔山市、科尔沁右翼前旗)

洛阳市(栾川县、汝阳县、嵩县、伊川县、瀍河回族区、洛龙区、洛宁县、西工区、新安县、孟津区、宜阳县、老城区、偃师区、涧西区)

克拉玛依市(独山子区、乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区)

承德市(围场满族蒙古族自治县、双桥区、兴隆县、承德县、滦平县、鹰手营子矿区、隆化县、双滦区、宽城满族自治县、丰宁满族自治县、平泉市)  喀什地区(伽师县、莎车县、麦盖提县、泽普县、喀什市、岳普湖县、巴楚县、叶城县、疏附县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、英吉沙县)

恩施土家族苗族自治州(宣恩县、利川市、巴东县、建始县、来凤县、恩施市、鹤峰县、咸丰县)

资阳市(安岳县、乐至县、雁江区)

崇左市(龙州县、宁明县、天等县、凭祥市、扶绥县、大新县、江州区)克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿克陶县、阿合奇县、阿图什市)

连云港市(海州区、灌云县、赣榆区、连云区、东海县、灌南县)  定西市(临洮县、渭源县、岷县、漳县、陇西县、通渭县、安定区)

张家口市(涿鹿县、下花园区、宣化区、蔚县、赤城县、张北县、桥东区、万全区、怀来县、康保县、怀安县、桥西区、沽源县、阳原县、崇礼区、尚义县)

昆明市(禄劝彝族苗族自治县、晋宁区、东川区、富民县、嵩明县、呈贡区、盘龙区、安宁市、西山区、宜良县、官渡区、五华区、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县)

武威市(民勤县、古浪县、凉州区、天祝藏族自治县)

太原市(晋源区、尖草坪区、清徐县、阳曲县、万柏林区、杏花岭区、小店区、娄烦县、古交市、迎泽区)

白山市(靖宇县、长白朝鲜族自治县、抚松县、江源区、临江市、浑江区)

景德镇市(珠山区、浮梁县、昌江区、乐平市)

襄阳市(老河口市、保康县、枣阳市、襄州区、宜城市、襄城区、谷城县、南漳县、樊城区)

白城市(大安市、洮北区、镇赉县、通榆县、洮南市)

张掖市(甘州区、肃南裕固族自治县、山丹县、高台县、临泽县、民乐县)

湘西土家族苗族自治州(永顺县、古丈县、龙山县、吉首市、保靖县、花垣县、泸溪县、凤凰县)

广安市(华蓥市、前锋区、岳池县、武胜县、邻水县、广安区)

丽江市(玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县、古城区、华坪县)

遵义市(余庆县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、凤冈县、习水县、汇川区、正安县、仁怀市、桐梓县、赤水市、播州区、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

辽源市(东辽县、东丰县、西安区、龙山区)

宁德市(蕉城区、古田县、福鼎市、柘荣县、霞浦县、寿宁县、福安市、周宁县、屏南县)

六盘水市(六枝特区、盘州市、钟山区、水城区)

广元市(朝天区、昭化区、青川县、苍溪县、旺苍县、剑阁县、利州区)

阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

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成都市(郫都区、崇州市、锦江区、成华区、蒲江县、青羊区、都江堰市、新都区、彭州市、武侯区、简阳市、双流区、新津区、金堂县、金牛区、大邑县、龙泉驿区、温江区、青白江区、邛崃市)

海南藏族自治州(同德县、兴海县、贵南县、共和县、贵德县)

牡丹江市(东宁市、林口县、绥芬河市、穆棱市、西安区、东安区、宁安市、海林市、阳明区、爱民区)

日照市(五莲县、东港区、岚山区、莒县)  阿克苏地区(新和县、温宿县、拜城县、乌什县、柯坪县、库车市、沙雅县、阿瓦提县、阿克苏市)

荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、掇刀区、东宝区)

嘉兴市(嘉善县、海盐县、桐乡市、平湖市、秀洲区、海宁市、南湖区)

桂林市(荔浦市、叠彩区、阳朔县、全州县、临桂区、象山区、七星区、灵川县、雁山区、资源县、龙胜各族自治县、永福县、灌阳县、恭城瑶族自治县、兴安县、秀峰区、平乐县)石河子市(阿拉尔市、五家渠市、图木舒克市、铁门关市、昆玉市、可克达拉市、新星市、北屯市、胡杨河市、白杨市、双河市)

济宁市(梁山县、泗水县、嘉祥县、任城区、鱼台县、微山县、汶上县、兖州区、金乡县、曲阜市、邹城市)  兰州市(城关区、安宁区、西固区、永登县、七里河区、红古区、榆中县、皋兰县)

大理白族自治州(剑川县、弥渡县、洱源县、大理市、宾川县、南涧彝族自治县、云龙县、永平县、巍山彝族回族自治县、祥云县、鹤庆县、漾濞彝族自治县)

扬州市(仪征市、江都区、广陵区、宝应县、邗江区、高邮市)

萍乡市(芦溪县、上栗县、莲花县、安源区、湘东区)亳州市(谯城区、涡阳县、利辛县、蒙城县)

昌都市(贡觉县、边坝县、丁青县、类乌齐县、卡若区、洛隆县、芒康县、八宿县、江达县、察雅县、左贡县)

眉山市(丹棱县、仁寿县、青神县、彭山区、东坡区、洪雅县)

儋州市

甘南藏族自治州(舟曲县、卓尼县、玛曲县、夏河县、迭部县、碌曲县、临潭县、合作市)

天津市(红桥区、西青区、和平区、河西区、蓟州区、静海区、南开区、滨海新区、东丽区、河东区、宁河区、武清区、宝坻区、河北区、北辰区、津南区)

淮南市(潘集区、寿县、田家庵区、大通区、凤台县、八公山区、谢家集区)

三沙市(西沙区、南沙区)

安阳市(内黄县、滑县、安阳县、龙安区、林州市、北关区、文峰区、汤阴县、殷都区)

漯河市(郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县)

石家庄市(新乐市、赵县、无极县、高邑县、晋州市、平山县、正定县、桥西区、藁城区、深泽县、赞皇县、鹿泉区、井陉县、辛集市、长安区、栾城区、元氏县、新华区、灵寿县、井陉矿区、行唐县、裕华区)

曲靖市(富源县、会泽县、师宗县、沾益区、麒麟区、宣威市、罗平县、马龙区、陆良县)

渭南市(大荔县、合阳县、白水县、蒲城县、华州区、潼关县、临渭区、韩城市、澄城县、华阴市、富平县)

果洛藏族自治州(达日县、久治县、甘德县、玛沁县、班玛县、玛多县)

唐山市(丰南区、迁安市、开平区、路北区、古冶区、路南区、滦南县、玉田县、滦州市、遵化市、曹妃甸区、迁西县、乐亭县、丰润区)

许昌市(建安区、魏都区、禹州市、长葛市、鄢陵县、襄城县)

北京市(密云区、大兴区、丰台区、石景山区、门头沟区、海淀区、怀柔区、房山区、顺义区、朝阳区、东城区、通州区、西城区、昌平区、延庆区、平谷区)

　　●本报记者石诗语

　　近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。

　　前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。

　　业绩承压

　　数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。

　　谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。

　　此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”

　　净息差、资产质量存隐忧

　　山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。

　　金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。

　　对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”

　　此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。

　　“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”

　　“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。

　　山西省财政厅为实际控制人

　　今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。

　　山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。

　　记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。

　　据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。

　　山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。

　　证券时报记者谢忠翔刘筱攸

　　受债市阶段性调整、季末理财回表等多因素叠加影响，银行理财一季度末规模较年初明显回落。

　　日前，银行业理财登记托管中心发布的《中国银行业理财市场季度报告（2025年一季度）》（以下简称《理财市场一季报》）显示，截至2025年一季度末，全市场银行理财存续规模为29.14万亿元，较年初下降约8100亿元，其中理财公司规模较年初减少约5700亿元。此外，证券时报记者此前获得的数据显示，规模排名前14的理财公司及其母行存续产品规模，仅今年3月单月的存续余额就减少逾1万亿元。

　　值得注意的是，进入4月，银行理财规模强势回升。同时，存款搬家现象有望进一步为银行理财带来增量资金。

　　规模回落约8100亿元

　　《理财市场一季报》显示，截至今年一季度末，全市场共有存续产品4.06万只，同比增加0.67%；存续规模为29.14万亿元，同比增加9.41%。其中，理财公司旗下理财产品存续规模占全市场的比重达88.33%。

　　从环比数据来看，今年3月末全市场存续产品规模较年初有较大回落，下降约8100亿元。其中，理财公司规模环比下降约5700亿元，合计存续余额为25.74万亿元。

　　事实上，今年一季度规模的回落主要来自3月份：受降准降息预期延后、股债“跷跷板”效应、银行卖债兑现收益、银行迎来季末时点存款考核等一系列因素影响。而今年1月及2月，主要理财公司的总体规模仍在增长。

　　记者此前获取的数据显示，市场规模排名前14家理财公司（及其母行管理口径），仅今年3月的存续余额就减少超1万亿元。

　　分主体来看，3月单月，仅兴银理财和华夏理财处于规模净流入状态，其余12家理财公司管理规模环比均下降。而纵观整个一季度，仅有兴银理财、华夏理财、中信理财、光大理财、民银理财、中邮理财这6家理财公司实现了规模正增长，其余8家理财公司规模呈现净流出态势。

　　据记者测算，产品货架上不同类型理财产品的余额变化，有明显差异。据《理财市场一季报》，今年3月末，固定收益类产品存续规模为28.33万亿元，占全部理财产品存续规模的比例达97.22%；据测算，该类产品规模较年初下降约8200亿元。

　　对比记者此前获取的14家主要理财公司数据，流动性最高、收益率最低的现金类理财产品以及受债市盘整影响最大的固收纯债类产品，“失血”最多。其中，现金类理财产品规模仅3月单月就下降近4000亿元；非现金纯债类产品余额3月单月减少超5000亿元。

　　据《理财市场一季报》数据，含权益资产的产品类别中，混合类理财降幅较小，权益类理财产品则明显增长。据测算，3月末混合类产品存续规模较年初小幅下降约100亿元，降至0.72万亿元；权益类产品则较年初增长约200亿元，存续规模升至约800亿元。

　　今年4月初，包括中银理财、中邮理财、交银理财、浦银理财、苏银理财、杭银理财在内的多家理财公司发声，看好中国资本市场。其中，多家理财公司表示，将通过直接投资或间接方式持续增持交易型开放式指数基金（ETF），进一步加大资本市场投资力度。

　　存款搬家带来增量资金

　　尽管银行理财规模在3月末这一特殊时点出现回落，但进入4月份之后，规模便再度回升。

　　据中金公司研报，4月份第三周（4月14日至20日）理财规模继续增长，环比抬升约3200亿元。现金管理类、最小持有期、非现金类日开式产品和封闭式产品，分别回升400亿元、1300亿元、900亿元和700亿元。

　　另一个积极因素在于，近期包括多家股份行和地方中小银行纷纷宣布下调存款利率，由此带来的存款搬家现象有望为银行理财带来增量资金。

　　据证券时报记者不完全统计，4月份，全国多地农商行、村镇银行以及部分民营银行，均对存款利率有不同程度下调，下调后的定期存款多数已经跌至2%以下。

　　对比来看，银行理财年化收益率则有所回升。国信证券非银分析师孔祥团队在研报中表示，2025年3月份银行理财规模加权平均年化收益率为2.56%，回升明显。4月份随着存款回流理财，叠加当前产品吸引力逐步提升，4月份规模有望增长约0.8万亿元至1.2万亿元。

　　《理财市场一季报》显示，2025年年初的资产配置情况也表明现金及银行存款、同业存单等资产比例出现下滑。具体来看，3月末银行理财配置的现金及银行存款占比为23.3%，较今年初下降0.5个百分点；配置同业存单占比为13.5%，较今年初下降0.9个百分点。

　　避险情绪出现阶段性强化

　　作为以固收资产为主的资管产品，银行理财仍在避险情绪升温的市场环境中，为投资者创造可观的收益。

　　据《理财市场一季报》，2025年一季度，理财产品累计为投资者创造收益2060亿元。其中，银行机构累计为投资者创造收益320亿元；理财公司累计为投资者创造收益1740亿元。

　　然而值得注意的是，有理财从业人士担忧理财负债端资金来源短期化的情况。他表示，无论从行业数据看，还是基于自身的观察，新发理财产品的期限都在持续缩短，客户的风险偏好也在下降，低风险等级的产品依旧是渠道主推对象。

　　进入4月，由于美国滥施关税，致使全球市场不确定性上升，资产价格波动也随之加剧，这无疑给包括银行理财在内的专业机构增加了投资难度。当前，债市的走向受市场密切关注。

　　平安理财表示，美国滥施关税及金融市场动荡所驱动的避险情绪阶段性强化，为债市行情提供了有力支撑。二季度降准降息窗口有望打开，若外部风险升级，国债收益率还有望突破前期下限，可考虑增加久期与信用债的配置。

　　在权益市场方面，平安理财认为，国内股市进一步下跌的空间有限，且相对海外市场或有一定的超额收益空间，短期建议等待市场企稳，结构上关注内需发力板块以及对美反制的受益板块。

　　国信证券表示，对于银行理财，在资产与产品端可进行如下布局：一是开启避险模式，优先配置存款和中短久期信用债；二是在无风险资产收益低、风险资产波动大的情况下，力推负债端成本下行；三是待波动率下降后，择机发展多元产品体系，包括权益和跨境产品。